Le staking de cryptomonnaies est-il halal ? Tout ce que vous devez savoir

Les avantages reconnus de nombreux réseaux blockchain en matière de décentralisation et de sécurité dépendent fortement d'une activité spécifique : le staking de cryptomonnaies. Le staking consiste à contribuer des fonds crypto aux blockchains à preuve d'enjeu (PoS) pour alimenter l'activité de validation des transactions sur celles-ci. Les stakers — qui peuvent être des entités institutionnelles ou des particuliers — bloquent leurs fonds en cryptomonnaie sur ces blockchains pour avoir la possibilité de valider des blocs de transactions. En échange, ils reçoivent des récompenses en cryptomonnaie pour leur travail, faisant du staking de cryptomonnaies une source de revenus potentiellement viable.

De nombreuses personnes et petites entreprises qui n'ont pas les capacités techniques ou les réserves financières nécessaires pour agir en tant que validateurs de blockchain peuvent tout de même obtenir des récompenses de staking en déléguant leurs fonds à leur validateur préféré sur une blockchain PoS.

Outre le minage de liquidités, le yield farming et le trading de cryptomonnaies, le staking de cryptomonnaies est l'un des moyens essentiels de générer des revenus dans l'industrie de la blockchain. De nombreux investisseurs musulmans peuvent se demander si le staking de cryptomonnaies est une activité halal. Dans cet article, nous abordons tous les points essentiels concernant le staking de cryptomonnaies et son statut du point de vue de la loi islamique, afin d'aider les investisseurs musulmans à décider si le staking de cryptomonnaies est halal ou haram.

Points clés à retenir:

• Le staking de cryptomonnaies consiste à bloquer des fonds sur des blockchains PoS pour aider à valider les transactions. Les stakers reçoivent des récompenses en cryptomonnaie pour leur contribution au fonctionnement de ces réseaux.

• Dans la plupart des cas — et lorsqu'on utilise des blockchains établies et à usage général — le staking de crypto-monnaies est une activité exempte de riba, de gharar et de maysir, et peut être considérée comme halal pour les investisseurs musulmans.

Qu'est-ce que le staking de cryptomonnaies ?

Afin de maintenir leurs opérations et de traiter les blocs de transactions, certaines plateformes blockchain (celles basées sur un modèle de validation de blocs PoS) nécessitent la disponibilité de fonds crypto versés au réseau. En effet, ces blockchains accordent le droit de valider les blocs de transactions aux nœuds qui ont misé/contribué un certain montant dans la cryptomonnaie native du réseau. Dans l'implémentation la plus standard du PoS, plus un nœud a misé de fonds sur une plateforme, plus ses chances d'être sélectionné comme validateur du prochain bloc sont élevées. Ce système est utilisé pour encourager la participation de validateurs qui ont un intérêt direct dans le projet — c'est-à-dire ceux qui sont réellement intéressés à soutenir le réseau et prêts à contribuer financièrement à cette fin.

Les fonds mis en jeu ne sont ni donnés ni offerts par les validateurs ; ils restent la propriété du validateur et peuvent être récupérés/démis de leur mise en jeu si et quand le participant au réseau qui les a fournis décide d’arrêter ses activités de traitement des blocs. Pour encourager la participation des utilisateurs au processus de validation des blocs, les nœuds validateurs reçoivent des récompenses de staking pour chaque bloc qu'ils aident à traiter.

La plupart des utilisateurs de cryptomonnaies n'agissent pas en tant que nœuds validateurs complets sur les réseaux PoS, car cela nécessite souvent des montants de mise minimum substantiels et des processus techniquement complexes pour configurer et exécuter un nœud. Cependant, ces utilisateurs peuvent également générer des revenus en misant des cryptomonnaies de diverses manières plus abordables et conviviales. Par exemple, ils peuvent déléguer leurs fonds à leur validateur préféré sur les blockchains prenant en charge une telle délégation, ou participer à un pool de staking (plus de détails ci-dessous). Grâce à ces options, les utilisateurs peuvent gagner une part des récompenses totales de staking attribuées aux nœuds validateurs complets.

De plus, les utilisateurs de cryptomonnaies peuvent gagner des récompenses de staking en utilisant des produits spécialisés sur les plateformes de trading et les échanges de cryptomonnaies. Bybit Rewards Service, anciennement connu sous le nom de Bybit Staking,est un exemple de produit permettant de gagner des récompenses de staking sans les complexités liées au staking dans les environnements blockchain. Les produits de staking proposés sur les plateformes d'échange offrent souvent un choix plus large de jetons et de cryptomonnaies que le staking direct sur la blockchain. En effet, les options de staking basées sur la blockchain sont limitées aux cryptomonnaies natives des réseaux PoS, tandis que les plateformes d'échange proposent fréquemment des actifs supplémentaires, tels que des stablecoinspopulaires comme l'USDT et l'USDC.

Jalonnement indépendant

Le staking indépendant consiste à configurer et à gérer son propre nœud validateur complet sur un réseau blockchain PoS. Vous êtes responsable des procédures de configuration technique et devez généralement veiller à ce que votre nœud reste en ligne et prêt à traiter les blocs sans interruption de service significative.

Les exigences minimales de mise pour la mise indépendante sont souvent substantielles. Par exemple, la blockchainEthereum (ETH) exige que les nœuds validateurs mettent en jeu au moins 32 ETH (environ 80 000 $ au 1er novembre 2024), tandis que devenir un validateurBNB Chain (BNB) nécessite un investissement de 10 000 BNB (actuellement environ 5,7 millions de dollars). Les exigences techniques en matière de disponibilité ne sont pas un jeu d'enfant non plus, car les nœuds validateurs sont encouragés à être en ligne en permanence, et des interruptions fréquentes peuvent entraîner des pénalités sous forme de réduction, par lesquelles vous perdez une partie de vos fonds misés.

L'avantage du staking indépendant est que vous pouvez gagner des sommes substantielles en recevant l'intégralité des récompenses de staking de la blockchain. Sur les plateformes PoS telles qu'Ethereum, les validateurs complets n'ont à payer ni commissions ni autres frais, et ils n'ont pas non plus à partager leurs récompenses avec d'autres. En comparaison, sur les blockchainsà preuve d'enjeu déléguée (DPoS), les validateurs indépendants partagent les récompenses avec ceux qui leur ont délégué leurs fonds, mais perçoivent généralement une part plus importante que chaque délégateur individuel.

Pools de staking

Pour la plupart des utilisateurs de cryptomonnaies, les exigences techniques et financières du staking indépendant sont trop élevées. Ces utilisateurs peuvent également rejoindre un pool de staking pour gagner des récompenses en cryptomonnaie. Les pools de staking sont des plateformes qui facilitent la mise en commun des fonds crypto de nombreux utilisateurs. Ces fonds sont ensuite utilisés pour gérer le staking direct proprement dit, par exemple en exécutant des nœuds validateurs ou en déléguant les fonds à des validateurs de la blockchain. En rejoignant un pool de staking, vous pouvez gagner une part des récompenses de staking proportionnelle à la part des fonds que vous avez fournie. Avec les pools de staking PoS, il vous suffit de contribuer en cryptomonnaie, sans vous soucier de la capacité de calcul.

Comprendre la finance islamique et le staking de cryptomonnaies

Pour de nombreux investisseurs musulmans, le respect des principes de la finance islamique et de la charia est important lors du choix d'un produit d'investissement. Les principes de la finance islamique stipulent que tout investissement doit éviter l'intérêt (riba), la spéculation/le jeu (maysir) et l'incertitude excessive (gharar). Cela ne doit pas non plus impliquer le commerce d'actifs que vous ne possédez pas réellement, ni être lié à des activités ou des produits haram, tels que les drogues, l'alcool, le porc, les jeux de hasard, les paris ou la pornographie.

Lorsqu'il s'agit d'évaluer si le staking de cryptomonnaies est une activité halal, il est important pour les investisseurs de le différencier d'autres formes populaires de revenus en cryptomonnaies : le minage de liquidités et le yield farming. Le minage de liquidités consiste à fournir des fonds crypto aux pools d'échange de cryptomonnaies sur les plateformes d'échange décentralisées (DEX). Ces fonds sont requis par certains DEX — ceux basés sur le modèlede teneur de marché automatisé (AMM) — pour avoir suffisamment de liquidités pour les opérations de swap. Les fournisseurs de liquidités perçoivent une part des frais de transaction sur les swaps impliquant les actifs du pool. Le yield farming désigne quant à lui l'allocation stratégique de fonds crypto à travers divers protocolesde finance décentralisée (DeFi) afin de maximiser les rendements obtenus. Les allocations agricoles liées au rendement peuvent souvent impliquer des activités d'emprunt et de prêt, souvent avec l'implication d'intérêts (riba).

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Le staking de cryptomonnaies implique-t-il du riba ?

Contrairement à de nombreuses activités de yield farming, le staking de cryptomonnaies n'implique généralement pas de riba (intérêt usuraire). Il n'existe aucun prêt ni emprunt de fonds avec intérêts dans le cadre du staking de cryptomonnaies. Les stakers investissent leurs fonds pour soutenir le fonctionnement et la sécurité des réseaux blockchain et reçoivent des récompenses de staking en fonction des montants qu'ils ont investis. Ces primes ne sont pas calculées sur la base d'argent prêté à quelqu'un avec intérêts.

Le staking de cryptomonnaies est-il halal ou haram ?

Comme indiqué ci-dessus, le staking de cryptomonnaies n'est pas une activité basée sur les intérêts/le riba. De plus, il n'y a pas de maysir, ou de jeu/spéculation, dans le staking de crypto-monnaies : les stakers gagnent un certain montant de revenus relativement stables qui n'ont que peu à voir avec des activités de trading spéculatives. La nature fixe et stable des récompenses de staking de cryptomonnaies indique également l'absence de gharar, ou d'incertitude excessive. En réalité, le staking de cryptomonnaies est considéré comme l'une des formes de revenusles moins volatilesou spéculatives du secteur de la blockchain.

De ce fait, le staking de cryptomonnaies ne présente pas les caractéristiques des trois interdictions fondamentales de la finance islamique : le riba, le maysir et le gharar. Cela indique que le staking de cryptomonnaies sur des plateformes blockchain peut être considéré comme une activité halal.

De plus, les investisseurs musulmans doivent s'assurer que la plateforme blockchain qu'ils soutiennent par le biais du staking n'est pas impliquée dans des activités haram, telles que celles liées à l'alcool, au porc ou à d'autres produits interdits en Islam.

Meilleures options de staking crypto halal

Le staking de cryptomonnaies étant une activité halal dans la plupart des cas, les investisseurs peuvent se demander quelles plateformes de staking et quelles cryptomonnaies sont les plus adaptées du point de vue de la finance islamique. Ci-dessous, nous listons cinq cryptomonnaies et leurs blockchains associées qui constituent probablement les choix optimaux pour un investisseur musulman à la recherche d'opportunités de staking. Ces cinq options figurent parmi les plus grands réseaux de points de vente du secteur. Cela garantit que leurs processus de staking sont parmi les plus stables et prévisibles de la cryptosphère, ce qui contribue à minimiser la probabilité de gharar. 

En tant qu'acteurs majeurs du secteur, les cryptomonnaies natives de ces chaînes affichent également certains des volumes d'échanges actuels les plus élevés, ce qui garantit un degré plus élevé de stabilité des prix et une probabilité moindre de spéculation/maysir pour ces pièces. C'est également un facteur clé du point de vue de la finance islamique, car vous miserez et gagnerez des récompenses dans les crypto-actifs respectifs de ces plateformes.

Ethereum 2.0

Ethereum (ETH) — plus précisément, sa version PoS actuelle, Ethereum 2.0 — est la plus grande blockchain au monde utilisant actuellement le staking pour la validation des blocs. Elle est réputée pour offrir des récompenses de staking stables et très recherchées dans sa cryptomonnaie native, l'ETH. Bien que le staking indépendant sur le réseau, qui nécessite 32 ETH de garantie, ne soit pas financièrement viable pour de nombreux utilisateurs de cryptomonnaies, vous pouvez toujours rejoindre un pool de staking pour gagner des récompenses.

Solana (SOL)

Solana (SOL) est une autre blockchain PoS de premier plan. Il offre généralement des temps de traitement plus rapides et des frais de transaction en cryptomonnaie inférieurs à ceux d'Ethereum. Contrairement à Ethereum, Solana n'impose pas de montant minimum pour faire fonctionner un nœud validateur complet. En théorie, cela signifie que n'importe qui pourrait gérer une opération de staking indépendante sur la blockchain. Cependant, en pratique, la concurrence entre les validateurs Solana pour avoir la possibilité de valider des blocs est intense, et ceux qui y ont investi des montants modestes ont peu de chances de remporter la course. La bonne nouvelle, c'est que Solana, contrairement à Ethereum, prend en charge la délégation de staking. Cela vous offre deux options pratiques pour gagner des récompenses de staking en tant qu'utilisateur ordinaire : déléguer votre mise à un validateur de votre choix ou rejoindre un pool de staking.

Cardano (ADA)

Cardano (ADA) est un réseau blockchain PoS de premier plan qui utilise exclusivement des pools de staking pour la validation de ses blocs. Cela signifie qu'il n'existe pas de staking individuel sur Cardano. Pour participer au staking sur cette blockchain, vous avez deux options : créer votre propre pool ou, choix plus pratique pour la plupart des utilisateurs, rejoindre un pool existant.

Polygone (POL)

Polygon (POL) est un écosystème de réseaux et de solutions de scalabilitéde couche 2 pour Ethereum. Au cœur de son écosystème se trouve la blockchain Polygon PoS, qui prend en charge le staking indépendant via l'exécution d'un nœud validateur, ainsi que la délégation de staking.

Actuellement, les validateurs de Polygon sont tenus de déposer leurs POL sur le réseau Ethereum, bien que la plateforme prévoie d'activer le staking direct complet via sa propre chaîne dans un avenir proche. Pour la plupart des utilisateurs, cependant, la délégation de mise est la meilleure option : dans ce mode, vous n’avez pas à vous soucier des subtilités techniques, comme le réseau qui gère votre mise (Polygon ou Ethereum). Outre l'option de délégation de staking, vous pouvez également choisir un fournisseur de pool de staking externe pour le token natif de la plateforme (POL).

Avalanche (AVAX)

Avalanche (AVAX) est une autre blockchain populaire et réputée qui propose le staking. Un peu plus petite que la plupart des chaînes décrites ci-dessus, Avalanche reste néanmoins un poids lourd de l'industrie blockchain : sa cryptomonnaie native, AVAX, a accumulé une capitalisation boursière de plus de 10 milliards de dollars (au 1er novembre 2024).

Avalanche propose un staking direct et indépendant : vous pouvez exécuter votre propre nœud validateur ou déléguer votre mise. L'option de staking de validateur indépendant nécessite une garantie de 2 000 AVAX (49 880 $ au 31 octobre 2024), tandis que l'exigence minimale pour la délégation de staking est relativement modeste : 25 AVAX (623,50 $). Comme pour les autres grandes chaînes PoS, vous pouvez également trouver divers fournisseurs de pools de staking externes pour AVAX.

Conclusion

Le marché des cryptomonnaies offre diverses opportunités de revenus passifs, mais identifier celles qui sont halal n'est pas toujours simple. Dans sa forme typique, le staking de crypto peut être considéré comme une activité halal, car il n'implique pas de prêt ou d'emprunt de fonds avec intérêt (riba), de trading spéculatif semblable au jeu (maysir) ou d'incertitude excessive (gharar) souvent associés à d'autres activités crypto. Ainsi, les investisseurs musulmans peuvent utiliser le staking de cryptomonnaies, bien qu'il soit toujours important d'examiner attentivement les activités réelles du projet crypto proposant le staking. Si ces activités ne sont pas liées à des industries ou des produits haram, le staking peut être l'une des options les plus sûres pour un investisseur musulman intéressé par les cryptomonnaies. 

Clause de non-responsabilité: En raison des opinions divergentes concernant la conformité du commerce des cryptomonnaies à la charia, nous vous recommandons d'effectuer vos propres recherches complémentaires. Veuillez noter que les publications sur Bybit Learn ne doivent pas être considérées comme des fatwas. Notre objectif est de présenter des informations sur différents sujets afin de permettre aux lecteurs de prendre des décisions éclairées.

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