Prêt Bybit : Voies flexibles vers l'efficacité du capital

Emprunter des fonds pour vos transactions en cryptomonnaies peut constituer une excellente mesure d'efficacité du capital. Dans de nombreux cas, il est plus avantageux d'emprunter la cryptomonnaie de son choix en utilisant des garanties plutôt que de l'acheter directement. Les prêts en cryptomonnaies peuvent également vous aider à accéder à des opportunités uniques de génération de revenus, telles que le staking à effet de levier. Les traders et investisseurs avertis en cryptomonnaies savent depuis longtemps que l'emprunt est l'un des principaux moyens d'améliorer l'efficacité, la flexibilité et la rentabilité de leurs opérations. 

Bybit vous propose plusieurs solutions pour emprunter des cryptomonnaies. Ces prêts incluent des prêts crypto surcollatéralisés à taux flexible et à taux fixe, l'emprunt automatique du compte de trading unifié (UTA), le produit Staking de SOL sur marge et Launchpool Borrow & Stake. Ces options vous permettent d'accéder aux fonds crypto de manière très efficace et flexible pour soutenir vos transactions, gagner des récompensesde staking ou recevoir gratuitement des jetons en phase de lancement.

Dans cet article, nous examinerons en détail ces quatre façons d'emprunter des fonds avec Bybit, et nous discuterons de leurs principales caractéristiques, de leurs cas d'utilisation et de leurs avantages. 

Points clés à retenir:

• Bybit propose différents types de prêts en cryptomonnaies : Prêts à terme fixe et à terme flexible surcollatéralisés, emprunt automatique UTA pour les opérations sur marge au comptant et pour répondre aux besoins d'ordres immédiats, Staking de SOL sur marge pour le staking Solana à effet de levier et Launchpool Borrow & Stake pour un accès à effet de levier aux cryptomonnaies en phase de démarrage.

• Avec les prêts Bybit, vous pouvez élaborer des stratégies pour optimiser vos rendements au lieu de considérer l'emprunt en cryptomonnaie comme un outil passif pour combler les déficits de financement.

1. Prêts crypto — Liquidités sans vente

Bybit propose à ses utilisateurs des prêts crypto surcollatéralisés, avec des taux d'intérêt à la fois flexibles et fixes. Les prêts crypto flexibles offrent un taux d'intérêt variable, mis à jour toutes les heures en fonction des conditions du marché. Les prêts à taux fixe offrent un taux d'intérêt prédéfini pour des durées d'emprunt de 7, 14, 30, 60, 90 ou 180 jours, selon votre préférence. 

Les prêts à taux flexible sont fournis directement par la plateforme Bybit, tandis que les prêts à taux fixe sont obtenus via le service de prêtentre particuliers (P2P) de Bybit. Les prêteurs de cryptomonnaies publient leurs offres sur Bybit P2P et précisent leurs conditions préférées, telles que la durée du prêt et le taux d'intérêt. Les emprunteurs peuvent choisir parmi les offres existantes ou créer une demande de prêt distincte avec le taux d'intérêt et les autres conditions qu'ils souhaitent. Le système évalue ensuite les ordres des prêteurs et des emprunteurs afin de trouver la correspondance optimale et de mettre en relation les deux parties.

Deux types de prêts avec une seule interface

Depuis début mai 2025, les deux types de prêts ont été intégrés dans une interface utilisateur unique sous une appellation de produit unifiée appelée Crypto Loans. Vous pouvez désormais utiliser la même garantie partagée pour garantir des prêts à taux variable et à taux fixe. Vos garanties peuvent également être utilisées sur différents marchés et produits de la plateforme, tels que les marchés au Spot et Derivatives et les produits de staking Bybit.

Les deux types de prêts ont également les mêmes seuilsde ratio prêt/valeur (LTV) applicables aux limites de marge, aux appels de marge et à la liquidation — respectivement 80 %, 85 % et 92 %.

• La limite de marge spécifie la proportion maximale de votre garantie que vous pouvez emprunter.

• Le niveau d'appel de marge correspond au ratio prêt/valeur (LTV) à partir duquel vous recevrez une notification vous invitant à améliorer votre position en ajoutant des garanties ou en remboursant votre prêt.

• La troisième valeur, le taux de liquidation, correspond au niveau auquel votre prêt sera automatiquement liquidé.

Bybit propose une grande variété d'actifs crypto pour les emprunts et les garanties, y compris les stablecoins et les principales cryptomonnaies à forte capitalisation, telles que Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Solana (SOL), XRP (XRP) et Litecoin (LTC).

Les taux d'intérêt de tous les prêts en cryptomonnaie sont composés à l'heure. Les prêts à taux fixe ont un taux déterminé dans une fourchette spécifiée par le fournisseur et/ou l'emprunteur, tandis que les prêts à taux variable sont soumis à un taux fluctuant en fonction des conditions du marché.

Les prêts crypto flexibles sont particulièrement utiles aux traders qui souhaitent emprunter avec un maximum de flexibilité et d'efficacité, en remboursant le montant lorsqu'ils le jugent le plus approprié en fonction de leur activité de trading. Par exemple, si vous empruntez des fonds pour seulement 15 heures afin de faciliter des transactions à court terme, vous ne paierez des intérêts que pour ces 15 heures et pas une seule heure de plus. 

En revanche, les prêts crypto à taux fixe conviennent aux emprunteurs qui souhaitent opérer en toute certitude, quelles que soient les évolutions du marché, en bloquant un taux d'intérêt prédéfini.

2. Prêts automobiles UTA ​​— capital actif avec contrôle total

L’emprunt de fonds est automatiquement activé dans certains cas dans le cadre de votre compte de trading unifiéBybit (UTA). Le prélèvement automatique dans l'UTA est déclenché dans les situations suivantes :

• Solde insuffisant pour finaliser une transaction initiée

• Pertes latentes découlant de contrats perpétuels ou à terme

• Un ordre d'achat d'options à cours limité est passé sans fonds suffisants en USDC dans le portefeuille.

• Baisse de la valeur des positions sur options USDC

• Pour les emprunts sur marge dans le Margin Trading au Spot de Bybit

Les prêts UTA ​​ne sont pas disponibles pour les emprunts manuels ; ils ne sont déclenchés automatiquement que dans les scénarios ci-dessus. Toutefois, les remboursements sont possibles aussi bien en mode manuel qu'en mode automatique. Les taux d'intérêt de ces prêts sont mis à jour toutes les heures. 

L'un des principaux avantages des prêts UTA ​​est leur applicabilité au trading sur marge au comptant sur Bybit. Avec le trading sur marge au comptant, vous pouvez utiliser les actifs de votre compte au comptant comme garantie pour le trading à effet de levier avec des ratios de levier allant jusqu'à 10x. Les actifs acceptés en garantie comprennent plus de 200 cryptomonnaies, y compris toutes les cryptomonnaies à forte capitalisation.

Les prêts UTA ​​sont idéaux pour les adeptes du trading à effet de levier et pour les traders actifs qui passent des ordres fréquents et pourraient se retrouver à court de fonds lors d'une transaction particulière. La fonction d'emprunt automatique de ces prêts garantit que vos commandes seront honorées, même en cas d'insuffisance de fonds ou d'actifs spécifiques dans votre portefeuille. 

3. Staking de SOL sur marge — augmentation du rendement grâce à l’effet de levier

Bybit Staking de SOL sur marge vous permet d'utiliser l'effet de levier pour augmenter vos rendements de staking de liquides Solana. Pour utiliser ce produit, vous devrez engager vos fonds SOL dans le staking Solana, que Bybit gérera grâce à l'utilisation du contrat intelligentSanctum (CLOUD) . Sanctum est un fournisseur de premier plan d'infrastructures et de services pour le staking Solana.

Vous pouvez emprunter des fonds supplémentaires pour miser, avec un effet de levier jusqu'à 4x. Lors du staking, vous recevrez le jeton de staking liquide bbSOL (LST) qui accumulera vos récompenses de staking.

Les intérêts que vous payez sur les fonds empruntés sont mis à jour toutes les heures. Tous les remboursements d'intérêts sont gérés automatiquement, soit lorsque l'utilisateur décide d'arrêter le staking, soit lorsque ses pertes atteignent 90 % de son capital misé. Vous pouvez récupérer vos fonds SOL à tout moment.

4. Empruntez et misez sur Launchpool — multipliez vos récompenses avec un minimum de fonds

Bybit propose également l' optionBorrow & Stake via sa Launchpool. En immobilisant vos fonds crypto et en empruntant jusqu'à 3 fois votre capital, vous pouvez gagner des récompenses sous forme de jetons gratuits de projets proposés via Launchpool. Les jetons de récompense destinés aux futures stars potentielles du marché sont généralement émis gratuitement par les projets web3 en phase de démarrage.

Le service d'emprunt et de mise de fonds Launchpool de Bybit est extrêmement convivial ; un seul clic suffit pour emprunter et miser. Comme pour les trois autres méthodes d'emprunt, le taux d'intérêt de vos fonds empruntés est sujet à des mises à jour horaires.

Choisir l’outil adapté à votre stratégie

Les quatre options de prêt Bybit présentées ci-dessus offrent chacune des avantages et des cas d'utilisation uniques. Le choix de l'option qui vous convient le mieux dépendra de votre stratégie de trading, de vos objectifs, du capital disponible, de votre familiarité avec le trading sur marge au comptant, de votre niveau d'expérience et de votre ouverture à l'effet de levier. 

• Les prêts en cryptomonnaies vous permettent de mettre en œuvre vos stratégies sans vendre vos actifs.

• Les prêts automobiles d'UTA vous aident à répondre à vos besoins de trading immédiats sans être limité par le manque de montants ou de cryptomonnaies précis, ni à accéder aux opportunités de trading sur marge au comptant.

• Staking de SOL sur marge vous permet d'amplifier vos récompenses de staking Solana.

• Borrow & Stake (via Launchpool) vous donne la possibilité de gagner des jetons de projets prometteurs en phase de démarrage.

Le tableau ci-dessous récapitule les quatre produits de prêt selon le profil de l'utilisateur, le principal cas d'utilisation et le modèle d'efficacité du capital. 

Réflexions finales 

Les produits de prêt crypto de Bybit sont idéaux, non seulement pour emprunter, mais aussi pour utiliser vos fonds inactifs existants pour le trading sur marge et le staking afin d'amplifier vos rendements. Chaque type de produit s'applique à différents scénarios potentiels :

• Prêts en cryptomonnaie pour accéder à des liquidités (sans acheter les cryptomonnaies requises)

• Prêts UTA ​​pour répondre aux besoins de commandes à court terme et pour les opérations sur marge au comptant

• Staking de SOL sur marge pour augmenter les récompenses de mise Solana

• Launchpool Borrow & Stake pour accéder à des cryptomonnaies potentiellement prometteuses en phase de démarrage

Grâce aux options de prêt mentionnées ci-dessus, emprunter des cryptomonnaies ne sert plus seulement à combler des déficits de financement : c’est désormais une stratégie valable pour optimiser vos transactions en cryptomonnaies.

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