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如何透過加密貨幣賺取被動收入

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2026年2月12日

在睡覺時還能產生穩定的收入是投資的「終極目標」 — 而在數位資產的世界裡，這比以往任何時候都更容易實現。無論您是長期持有者還是謹慎的初學者，學習如何透過加密貨幣賺取被動收入，都能將閒置的錢包變成高效的理財引擎。

然而，與傳統儲蓄帳戶不同，加密貨幣被動收入需要採取策略性的方法，以便在誘人的收益與區塊鏈的固有風險之間取得平衡。在本指南中，我們將探索最有效的財富增長方法，從簡單的質押到進階的收益策略。

重點摘要：

  • 不要把所有數位雞蛋放在同一個籃子裡。將低風險的穩定幣收益與高回報的質押混合搭配。

  • 收益並非憑空而來；而是來自於支援網路安全、為交易者提供流動性或借貸給借款人。

  • 使用像 Bybit 這樣信譽良好的平台，啟用雙重驗證 (2FA) 並留意那些「好到不像話」的年化收益率 (APY)。

了解加密貨幣被動收入的風險與回報

加密貨幣被動收入的第一條規則是，報酬越高，風險通常也越高。在加密貨幣領域，收益（通常以 年化收益率，即 APY 來衡量）是您因承擔特定風險而獲得的回報。

  • 市場風險：您的標的資產 [例如比特幣 (BTC) 或 Solana (SOL)] 的價值下跌的速度可能會比您賺取利息的速度還快。

  • 智能合約風險：如果 DeFi 協議存在漏洞，您的資金可能會面臨風險。

  • 平台風險：仰賴中心化交易所 (CEX) 意味著您必須信任其安全性與償付能力。

平衡的策略是將這些風險與您的個人財務目標進行匹配。例如，風險規避型投資者通常會選擇穩定幣，而具有長遠眼光的投資者則可能偏好質押 Layer 1 代幣。

加密貨幣收益的來源

加密貨幣被動收入最終來自三種主要的經濟活動：保護網路安全、提供流動性或提供信貸。

1. 保護區塊鏈網路（質押）

質押是一種熱門的「設定後不理」加密貨幣被動收入方法。質押需要鎖定代幣 [例如以太幣 (ETH) 或 SOL]，以協助保護權益證明 (PoS) 區塊鏈的安全。作為回報，網路會支付您部分交易手續費和新鑄造的代幣。

質押提供可預測性，因為獎勵通常比交易利潤更穩定。透過參與，您可以支持生態系，並積極為您喜愛的專案的去中心化和安全性做出貢獻。 

對於需要靈活性的人來說，流動性質押讓您可以質押資產，並收到「流動性」代幣 (例如 stETH) 作為回報，這樣您仍然可以在其他應用程式中使用您的資金。

2. 提供信貸 (儲蓄與借貸)

賺幣產品與收益計畫

對於偏好使用者友善介面，而非複雜 DeFi 協議的用戶，Bybit 理財提供了一系列專為各種風險等級設計的結構化產品。

  • 輕鬆賺幣：任何人都能輕鬆開始利用閒置資產賺取收益，不僅風險極低，進入門檻也低。

  • 鏈上理財：用戶可透過中心化介面，直接在區塊鏈上參與質押。

  • 流動性挖礦：有經驗的用戶將資產投入資金池以賺取部分交易費用，雖然操作較為複雜，但通常能賺取更高的回報。

產品類型

風險等級

最適合

輕鬆賺幣

低

尋求活期或定期方案且希望本金受到保障的新手。

鏈上賺幣

低至中

想要直接在區塊鏈上質押，且不想遇到技術障礙的用戶。

流動性挖礦

中至高

經驗豐富的用戶將資產提供給資金池，以賺取部分交易手續費。

雙幣資產

高

樂於低買高賣，同時賺取高收益的交易者。

貸出加密貨幣賺取利息

如果您不想將資金鎖定在區塊鏈網路中，可以扮演「銀行」的角色，將您的資產借貸給其他用戶。在 Bybit 等平台上，您閒置的加密貨幣會被借貸給保證金交易者或機構，他們會支付利息以獲得借貸權。

  • 儲蓄帳戶：只需存入即可賺取收益。這些通常有活期 (隨時可提領) 或定期 (在設定期間內利率較高) 的選項。

  • 保證金借貸：您的資產有助於促成槓桿交易，您會收到利息作為回報。

  • P2P 借貸：有些平台允許您設定自己的利率，並直接借貸給其他個人。

3. 提供流動性 (流動性挖礦)

流動性挖礦是一種更積極的策略，您可以藉此為去中心化交易所 (DEX) 提供流動性。您將一對代幣存入流動性池，這樣其他人就可以在兩者之間進行交易。

透過交易手續費，您可以從該資金池產生的每筆交易手續費中賺取一定比例的收益。許多協議還會提供獎勵代幣，以其原生治理代幣支付額外獎勵，藉此吸引流動性提供者。然而，您必須注意無常損失，這是一種獨特的風險，當您代幣的價格變動過大時，僅僅將代幣存放在錢包中反而會是更好的選擇。

適用於波動市場的防禦性收益策略

對許多交易員和/或投資人來說，比特幣的波動性太大，令人難以承受。使用穩定幣 (例如 USDT 或 USDC) 來賺取被動收入，就像在區塊鏈上擁有高收益的儲蓄帳戶。

  • 借貸協議：在各種平台上借出穩定幣，無論市場走向如何，都能賺取穩定的利息。

  • 合成收益：新型的生息穩定幣採用 Delta 中性 交易策略，透過對沖市場波動來提供更高的回報。

  • 現實世界資產 (RWA)：現在有些協議提供的收益是由傳統金融資產 (例如美國國庫券) 所支持，為區塊鏈帶來了傳統的安全性。

根據您的風險屬性來匹配策略

選擇正確的方法取決於您的風險承受能力和投資期限。

  • 保守型持有者：堅持使用穩定幣的 Easy Earn 產品，或投資比特幣和以太幣 (ETH) 等藍籌資產。

  • 平衡型投資者：質押 Layer 1 代幣，並將部分資金存入活期儲蓄，以維持流動性。

  • 收益獵人：深入參與較新協議的流動性挖礦或收益農場，同時密切關注無常損失。

長期思維：追求永續，而非速度

賺取被動收入是場馬拉松，而不是短跑衝刺。「快速致富」的心態往往會導致人們選擇無法永續經營的協議，而這些協議最終將會崩盤。為確保能長期成功，您應透過再投資獎勵來讓收益產生複利，隨時掌握加密貨幣領域的每週變化，並維持稅務合規。

結論：被動收入是策略，而非捷徑

利用加密貨幣創造被動收入，是將您的數位財富最大化的有效方式，且無須承受持續進行當日沖銷的壓力。透過善用 Bybit 理財 等工具，並了解質押和借貸的基本機制，您就能建立一個全年無休、為您持續獲利的彈性投資組合。

 請記住，目標不只是找到最高的數字 —— 更是要找到最能永續經營的那個。

#LearnWithBybit