2024 年最佳比特幣 IRA 公司
確保退休期間的財務安全是任何人的願望。與此同時，在白銀時代實現安全需要謹慎的投資規劃和選擇。在過去幾年中，加密貨幣和比特幣 （BTC） 已開始在退休計劃中發揮關鍵作用。許多基於比特幣的個人退休賬戶 （IRA） 現已上綫，為專注於退休的投資者提供瞭更豐富的選擇。
最早的加密貨幣 IRA 於 2016 年上綫，提供加密貨幣作為閤法投資資産。盡管市場上領先的加密貨幣 IRA 支持多種加密貨幣，但比特幣仍然是目前最受歡迎的選擇。首先，與非主流幣相比，比特幣因其在市場中的領先地位和更高信任度而受益。在 2024 年 1 月初，美國證券交易委員會 （SEC） 批準比特幣現貨 ETF 後，其受歡迎程度大幅飆升。其次，它提供瞭其他領先加密貨幣無法匹敵的流動性水平。最後，比特幣的波動性至少要低於以太坊 （ETH） 和其他大盤加密貨幣。
考慮到所有這些因素，比特幣在 IRA 産品中仍然比其他加密貨幣更受歡迎，並且在幾乎所有情況下，加密貨幣 IRA 供應商都推齣瞭比特幣 IRA。
在本次迴顧中，我們將詳細介紹 2024 年最好的比特幣 IRA 産品 — 他們所在領域的領導者，可幫助您實現退休計劃目標。
要點：
比特幣 IRA 是讓您投資比特幣的退休賬戶，傳統 IRA 賬戶通常無法使用比特幣。
比特幣 IRA 産品主要有兩種類型：標準 IRA 和 Roth IRA，從稅務角度來看，每種産品都有其獨特的優勢。
在選擇最佳比特幣 IRA 時，需要考慮以下兩個主要因素：您對加密貨幣的瞭解，以及您在退休産品中最看重的功能。
最佳比特幣 IRA 對比
基於比特幣的IRA投資機會現已成為金融規劃行業的快速發展領域。到 2024 年，很少有嚴肅的退休投資者會將其 IRA 的比特幣視為潛在選擇。具有高增長潛力和多元化優勢，在某些情況下還能免除資本收益稅，所有這些優勢都伴隨著比特幣在 IRA 中的應用。
那麼，市場上哪些比特幣 IRA 適閤您的退休投資目標？ 答案取決於您對投資産品的具體重視程度，以及您對加密貨幣的專業水平等因素。
值得注意的是，大多數領先的比特幣 IRA 公司都提供標準 IRA 和 Roth IRA。這兩種類型的 IRA 産品在稅收方麵的處理方式有所不同。標準 IRA 支持您進行可抵稅的繳款，而您的退休提幣需要繳納稅費。相比之下，Roth IRA 供款並非可抵稅，因為它們是使用稅後資金創建的，但退休提幣是免稅的。
考慮到這些因素，我們決定在評估比特幣 IRA 産品時，著眼於投資者的許多關鍵領域，包括安全性、費用、投資者體驗、自我導嚮投資機會和新手友好型功能。
頂級比特幣 IRA
整體最佳 — 比特幣 IRA
iTrustCapital 是初學者的理想之選
最佳安全性 — BitIRA
盡享低手續費 — BlockMint
最佳投資者體驗 — 公平信托
最適閤自投 — 廣大金融
整體最佳 — 比特幣 IRA
在整體比特幣 IRA 産品方麵，市麵上很少有供應商能夠與美國首傢以加密貨幣為中心的退休投資公司比特幣 IRA 的形象相提並論。其加密貨幣IRA平颱於2016年推齣，多年來一直建立在市場上的先發優勢之上。迄今為止，Bitcoin IRA 是退休投資者選擇的熱門比特幣 IRA 産品。
下麵介紹的其他供應商在特定領域具有特定優勢，但比特幣 IRA 因其在安全性、費用、市場時間、保險選擇、易用性和交易靈活性方麵的最佳平衡而備受青睞。
比特幣 IRA 提供瞭一個全天候開放的靈活交易平颱。此外，Bybit 還提供瞭高達 7 億美元的保險保障，是比特幣 IRA 産品的最高限額。此外，比特幣 IRA 的最低投資要求為 $3，000，也相對較小。對於這一規模的成熟供應商而言，這是一個非常閤理的要求。
比特幣 IRA 的安全功能也名列前茅。該公司已與全球領先的比特幣交易處理器 BitGo 建立閤作，使用軍用級多密鑰保護功能將客戶端資金托管在安全的冷存儲中。
比特幣IRA的交易費用並不是市場上最低的，盡管對於區塊上最值得信賴的加密貨幣IRA提供商來說，這仍然是閤理的。每筆交易的標準手續費為 2%，根據投入的金額，一次性初始充值手續費為 0.99% 至 4.99%。
iTrustCapital 是初學者的理想之選
比特幣 IRA 是一個新興領域，因此對於許多投資者而言，這些産品仍然是一種新奇事物。因此，這一領域的産品必須盡可能為新手友好。在比特幣 IRA 供應商中，iTrustCapital 簡化瞭平颱和費用結構，這正是比特幣 IRA 領域的新手。
iTrust 為所有交易提供 1% 的統一手續費。不收取其他費用，也不收取任何充值費、每月賬戶保管費或其他供應商希望為其産品注入水力的手續費。隻需為任何交易支付 1% 的手續費，無需擔心産生任何隱藏費用。對於初學者來說，這是一個理想的設置。
比特幣 IRA 投資者在 iTrust 中可能産生的唯一費用是將標準 IRA 兌換為 Roth IRA 的 75 美元費用。
iTrust 的最低投資要求也非常低，隻有 $1，000。對於許多初學者而言，盡可能少投入資金至關重要。在這方麵，iTrust 僅支持 $1，000 的適度要求，是一項對初學者友好的強大功能。
最佳安全性 — BitIRA
選擇比特幣 IRA 時，投資資金的安全性至關重要。如果您的比特幣持倉因安全漏洞而遭到破壞，那麼低手續費和靈活交易不會有太大幫助。為瞭公平對待審核中的公司，他們都采取瞭多種措施來保護客戶資金。
然而，在領先的比特幣 IRA 供應商中，BitIRA ® 是比特幣 IRA 領域的老供應商之一。該公司成立於 2017 年，將客戶資金的安全性推嚮全新高度。
BitIRA 采取多種措施，確保即使是最持久、資源最充足的比特幣黑客也無法接近您的數字退休資金。首先，BitIRA 已與全球領先的數字資産存儲專傢 Ledger Enterprise 建立閤作，為加密貨幣資産存儲和訪問實施多重簽名授權。訪問客戶比特幣的密鑰以去中心化方式保存在多個設備上，以確保單個故障點不會損害您資金的整體安全性。
其次，BitIRA 為客戶資金實施瞭所謂的“端到端”保護。通過端到端保險，無論是購買、存儲還是任何轉賬點，您的投資都能在資金生命周期的各個階段和各個階段得到保護。
最後，BitIRA 資金存儲實踐會定期接受第三方審計，確保遵循 SOC 2 2 類認證標準。高度重視安全和保護的公司選擇實施 SOC 2 類型 2 認證、一套嚴格的實踐和內部控制措施，以確保數據或資産的安全性、完整性和機密性。
盡享低手續費 — BlockMint
加州的 BlockMint 每筆交易僅收取 0.5% 手續費，在比特幣 IRA 供應商中提供最低手續費，而這傢加密貨幣 IRA 公司也不收取賬戶保管或充值費用。如果您追求最低交易手續費，BlockMint 就是您的不二之選。
除瞭 0.5% 的手續費外，公司還提供一個完全免傭金的賬戶，年固定費用為 $499。因此，如果您更傾嚮於頻繁地進行交易，您可以選擇此選項來進一步降低成本。
BlockMint 的比特幣 IRA 還提供高達 6 億美元的保險保護，以及軍用級冷存儲資金。開通賬戶時，系統會為您安排一名私人代理來協助您進行查詢。 鑒於比特幣 IRA 産品的新穎性，它始終是比特幣 IRA 産品的一大優勢。
最佳投資者體驗 — 股權信托
Equity Trust ® 成立於 1974 年，是 IRA、Roth IRA 和其他投資産品嚮個人和企業提供的最古老供應商之一。在過去幾年中，這傢老牌退休投資公司利用其多年經驗開發瞭全麵的加密貨幣和比特幣 IRA 産品。
無論是基於比特幣的 IRA 還是 Roth IRA，Equity Trust 都擁有眾多加密貨幣 IRA 提供商的集成平颱，因此種類繁多。加入 Equity Trust 購買比特幣 IRA，即可暢享 Equity Trust 平颱的強大安全性及其供應商的專業知識和服務。
得益於公司在退休投資領域的深厚專業知識以及眾多賬戶和資産，我們為您提供瞭前所未有的各種投資選擇。除比特幣和加密貨幣外，Equity Trust 還提供共同基金和股票投資，以及貴金屬、房地産、私募股權等領域的另類投資。從投資選項的選擇到整個入場過程中獲得的指導，該供應商在投資者體驗方麵真正脫穎而齣。
股票信托並不是比特幣IRA中最便宜的公司之一。您需要支付一定的權利金，纔能獲得卓越的投資者體驗。您比特幣 IRA 或 Roth IRA 産品的年化手續費取決於您在公司持有的投資組閤的整體規模。對於 $15，000 以下賬戶，最低年費為 $225。這一成本在滑點上上漲，對於超過 200 萬美元的賬戶，最高手續費為 2，250 美元。還有 $50 的一次性開戶費。
最適閤自投 — 廣大金融
傳統 IRA 和 Roth IRA 賬戶通常僅限於投資嚴格監管的資産，包括股票、債券、共同基金和 ETF。自定嚮 IRA （SDIRA） 使投資者能夠使用加密貨幣等其他投資資産。為此，所有比特幣 IRA 和 Roth IRA 産品均歸類為自定嚮賬戶。但是，您在 SDIRA 賬戶中構建投資的自由度因供應商而異。
在比特幣 IRA 或 Roth IRA 下，很少有公司能夠自由靈活地進行自我導嚮型投資，與 Broad Financial 競爭。Broad Financial 的比特幣 IRA 信托讓您能夠完全自由地分配和混閤不同資産類彆。除瞭比特幣和其他加密貨幣外，您還可以使用各種其他資産，包括房地産、私募股權、抵押資産等私人藉貸選項，甚至貴金屬。
與大多數其他供應商不同，Broad Financial 讓您能夠使用與 IRA 或 Roth IRA 賬戶綁定的支票簿進行交易。如果根據比特幣 IRA 自行選擇對投資規劃至關重要，Broad Financial 將成為市麵上主要期權的最佳提供商。
該公司不對其IRA或Roth IRA賬戶收取手續費。但是，我們將收取 $1，195 的初始賬戶設置費和 $420 的年度維護費。
最終裁定
您偏好的比特幣 IRA 或 Roth IRA 的最終選擇取決於您在退休産品中最看重的功能和特徵。如果您是比特幣和退休投資領域的新手，建議您使用 iTrustCapital 的用戶友好型平颱，該平颱采用簡單明晰的費率結構，無隱藏費用，初始投資金額僅為 $1，000。
如果將保障投資安全作為您的頭等要務，BitIRA 的全麵保護機製就是您的理想之選。另一方麵，對於對最低手續費感興趣的用戶而言，BlockMint 的 0.5% 手續費不收取其他費用也很難忽視。
如果優先考慮最佳投資者體驗和多元化選擇，那麼公平信托平颱值得一試。 對於優先考慮自由指導投資並享受支票簿選項便利的投資者而言，Broad Financial 是首選。
最後，對於沒有特定偏好的用戶而言，比特幣 IRA 是一個不錯的選擇，他們需要一款功能齊全、功能均衡的産品。
比特幣 IRA：常見問題解答 （FAQ）
比特幣 IRA 如何運作？
比特幣 IRA 是一種自我導嚮的 IRA 退休賬戶，支持用戶投資比特幣或比特幣和其他資産。根據賬戶的適用規則，您可能隻能持有比特幣，或 IRA 下比特幣和其他加密貨幣的組閤。此外，部分供應商還支持在同一 IRA 或 Roth IRA 下混閤不同類彆的另類投資。使用這些産品，您可以將比特幣投資與其他資産類型相結閤，如房地産、私募股權、貴金屬等。
包括比特幣 IRA 在內的 IRA 賬戶，如果您未滿 50 歲，則可以以每年 $7，000 的限額進行減稅供款，如果您年滿 50 歲，則為 $8，000。當您達到 59½ 歲時，您可以毫無限製地從 IRA 賬戶中提幣。提幣需要繳納稅費。
Roth IRA 的運作方式與標準 IRA 有所不同。對包括比特幣 Roth IRA 在內的 Roth IRA 賬戶的供款無法抵扣稅費，但退休時從這些賬戶提幣無需繳稅。
為何投資比特幣 IRA？
與股票、債券或共同基金等傳統資産類彆組成的 IRA 相比，比特幣 IRA 具有諸多優勢。根據以下因素，您可以考慮開設比特幣 IRA。
1. 比特幣 IRA 的迴報率可能高於傳統 IRA。雖然比特幣以其波動性而聞名，但它也是一種增長潛力遠高於股市或其他傳統投資期權的資産。下圖顯示瞭比特幣和 Vanguard 500 指數基金 ETF （VOO） 的增長率，後者是密切追蹤股市主指數標普 500 的領先基金産品。顯示的增長率為過去 5 年。結果錶明，在五年中的四年裏，比特幣在收益方麵擊敗瞭股市，通常具有較大的保證金。
2. 比特幣 IRA 是實現退休投資組閤多元化的絕佳方式。許多人對投資組閤中的股票、共同基金和 ETF 過於依賴。使用比特幣實現投資組閤多元化是抵禦股市衝擊的絕佳方式，因為比特幣通常與傳統金融資産類彆無關或相關性較弱。也就是說，隨著最近 SEC 於 2023 年 1 月初批準比特幣現貨 ETF，比特幣 ETF 可以成為另一種投資選擇。
3. 使用比特幣Roth IRA可以幫助您避免資本收益稅。如果您賣齣比特幣並實現收益，通常需要支付資本收益稅。然而，由於對 Roth IRA 的任何投資均使用稅後美元進行，因此在這種情況下，您的資本收益無需繳納任何稅費。
比特幣 IRA 是否閤法？
是的 比特幣 IRA 是完全閤法的退休投資産品。雖然市場上的大多數 IRA 和 Roth IRA 供應商都專注於傳統資産類彆，但包括我們在上述綜述中納入的公司在內的一些公司提供基於比特幣的 IRA 和 Roth IRA 賬戶。
市場上的任何比特幣、加密貨幣 IRA 或 Roth IRA 均屬於自定嚮賬戶。隻有部分供應商專門從事 IRA 自導産品。與傳統 IRA 公司相比，這些供應商的選擇更為有限。在評估比特幣 IRA 供應商時，請確保他們有權提供自主投資選擇。
比特幣 IRA 是否安全？
投資比特幣 IRA 是安全的。 如果您選擇一家在市場上擁有良好業績的知名供應商。此外，對提供商用於存儲比特幣資金的做法和標準進行深入研究也至關重要。確保您選擇的公司采用高級加密保護方法，並采用安全的冷存儲選項。保險限額和條款也是需要熟悉的關鍵信息之一。
比特幣 IRA 的最低充值金額是多少？
不同比特幣 IRA 供應商的最低充值金額有所不同。通常情況下，知名供應商的初始金額約為 1，000 美元至數韆美元。雖然一些較小的供應商提供的最低充值金額可能非常低，可能低至 $10 至 $50，但其中一些公司可能會收取額外費用來抵消微不足道的初始充值金額。因此，在選擇比特幣 IRA 産品時，您必須瞭解完整的費率錶。低充值要求應該在整個選擇過程中隻是一個要素。
如何對比特幣 IRA 徵稅？
適用於比特幣 IRA 和 Roth IRA 的基本稅收原則與傳統 IRA 類似。比特幣 IRA 可以使用可抵稅的美元提供資金，但您的提幣將收取稅費。相比之下，比特幣Roth IRA由稅後資金提供，使其提幣免稅。
比特幣Roth IRA可以成為一種非常棒的投資工具，以避免用於出售加密貨幣的資本利得稅。美國國稅局 （IRS） 傳統上已將資本利得稅應用於任何實現收益的比特幣銷售。然而，Roth IRA 賬戶下的此類出售無需繳納資本收益稅，因為 Roth IRA 的資金為稅後美元。這一特定福利不適用於標準的比特幣 IRA，因為這些賬戶的供款基於稅前資金。
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