什麼是 DeFi？ 去中心化金融全面指南
想象一下，每個人都可以獲得金融服務，而無需傳統銀行或中介機構。交易透明、安全且閃電般的世界。歡迎來到去中心化金融 （DeFi） 世界。 作爲傳統金融的替代方案，DeFi 利用區塊鏈技術和智能合約提供廣泛的金融服務，提供更高的安全性、透明度和可訪問性。但 DeFi 究竟是什麼？它與我們目前所知的金融體系有何不同？
主要收穫
與傳統金融相比，DeFi 的安全性更高，成本更低，投資回報可能更高。
DeFi 的核心原則是去中心化、無信任、無許可訪問和透明度。
爲保護用戶和投資，DeFi 的安全風險和監管不確定性必須得到解決。
DeFi 基礎知識
去中心化金融 （DeFi） 利用區塊鏈技術和智能合約在傳統中心化金融系統之外運作。其目標是爲用戶提供直接金融服務，消除中間商，提高安全性和降低成本。這種點對點方式源於對金融交易中對中心化金融機構和中間商的依賴的挑戰。
個人和投資者可透過以下幾種方式從 DeFi 中獲益：
DeFi提供更廣泛的服務，如借貸和借貸，這可能會帶來更高的加密貨幣投資回報。
支持全球快速轉賬，透過數字錢包獲得資金和金融服務，無需支付銀行手續費。
DeFi 透過區塊鏈技術運作，實現點對點支付，無需銀行或經紀商等傳統金融中介機構。
核心原則
DeFi 的核心在於四大基本原則：
去中心化
不信任
無權限訪問
公開透明
這些原則挑戰了傳統金融體系，旨在顛覆我們與金融服務的互動方式。
DeFi 去中心化意味着從傳統的中心化金融系統轉向點對點金融。在區塊鏈等去中心化技術的支持下，DeFi 致力於以直接的點對點關係取代傳統的中心化實體，提高透明度、可訪問性，並控制複雜的金融交易和服務。
DeFi 的不信任是指無需依賴對中心化機構的信任，即可與系統進行交易和交互。相反，無信任系統使用加密技術、代碼和協議來確保安全性和可靠性。
此外，無許可訪問是 DeFi 的關鍵組成部分，使個人無需獲得中央機構的許可或批准即可加入去中心化金融生態系統。DeFi 的開放和包容性質有助於：
全球金融服務准入
投資
借貸
借貸
數字資產交易
不受任何限制，鼓勵金融包容性、創新和金融機會民主化。
DeFi 生態系統
DeFi 生態系統由衆多應用程序、平台和 defi 協議組成，主要基於以太坊，提供借貸、借貸、交易和質押等服務。主要 DeFi 應用包括去中心化交易所 （DEX）、借貸平台、穩定幣、預測市場以及點對點借貸和借貸協議。DeFi 生態系統中的顯着 Defi 協議包括 Compound、Aave、Uniswap、MakerDAO 和 Synthetix。
以太坊是 DeFi 生態系統的關鍵，由於其固有的智能合約實施能力，因此是大多數 DeFi 應用的支柱。以太坊區塊鏈上的智能合約支持創建和執行去中心化金融應用程序，例如借貸平台、去中心化交易所和收益耕作協議。以太坊的可編程特性使開發人員能夠構建和部署這些 DeFi 應用程序，而其去中心化和安全的基礎架構可確保這些平台的無信任運行。此外，以太坊的原生加密貨幣以太坊 （ETH） 也被用作 DeFi 生態系統中交易和價值的主要媒介。
DeFi 與傳統金融
儘管 DeFi 與集中金融相比具有諸多優勢，例如成本更低、可訪問性更高、控制權更強，但也面臨着複雜性、安全風險和監管不確定性等挑戰。相比之下，代表傳統金融的中央金融系統是一個由中央實體管理的銀行、借貸和交易活動系統，通常由管理機構和守門人監管。
DeFi 和傳統金融在提供金融服務方面有所不同。DeFi 利用公共區塊鏈網絡和智能合約來移除中間商並降低交易費用，而傳統金融則依賴於通常對其服務收取費用的集中機構。此外，DeFi 平台還可提供更廣泛的服務，並可能獲得更高的投資回報，而傳統金融機構則受到當前金融體系的限制。
DeFi 的優勢
DeFi 的主要優勢之一就是在金融交易中消除中間商。利用公共區塊鏈網絡和智能合約，交易可以直接在各方之間執行，從而消除中間商並削減成本。DeFi 的另一個優勢是降低手續費。DeFi 有助於消除中間商，使對等交易能夠直接在對等方之間進行，從而免除傳統金融服務產生的費用並降低交易成本。
DeFi 提供以下福利：
在全球範圍內獲得金融服務，促進金融包容性，實現金融機會民主化
透過互聯網連接，任何人都可以訪問 DeFi 平台和服務，無論其位置或社會經濟背景如何
這種全球可用性使沒有銀行賬戶或銀行不足的用戶能夠獲得傳統金融機構無法獲得的資金和金融服務。
DeFi 的缺點
儘管 DeFi 具有諸多優勢，但也給用戶帶來了一些挑戰和風險。其中一些挑戰包括：
DeFi 平台和應用程序的複雜性，對於某些用戶來說可能並不熟悉，也很困惑。
DeFi 的技術方面，如錢包、私鑰和智能合約，對於新手來說可能令人望而生畏。
許多 DeFi 平台的用戶界面較爲複雜，對普通用戶來說可能不直觀。
DeFi 的另一個重要問題是可能存在欺詐和安全風險。智能合約、黑客攻擊和騙局中的漏洞可能會給用戶造成鉅額經濟損失。由於 DeFi 缺乏監管和消費者保護，與使用傳統金融服務的用戶相比，用戶可能面臨更高風險。用戶必須保持警惕，開展全面研究，隨時瞭解 DeFi 領域的最新騙局和風險，以最大限度地減少潛在安全威脅。
主要 DeFi 應用和平台
在 DeFi 生態系統中，有幾款關鍵的去中心化應用程序和平台提供各種金融服務，無需傳統中介機構。其中包括去中心化交易所 （DEX）、借貸平台和穩定幣。透過利用區塊鏈技術和智能合約，這些 DeFi 應用程序和平台使用戶能夠進行復雜的金融交易、管理加密貨幣資產並直接訪問金融服務。
瞭解這些知名 DeFi 應用程序和平台的功能和屬性對於希望從 DeFi 中獲益的用戶至關重要。在接下來的部分中，我們將深入研究去中心化交易所、借貸平台和穩定幣，以便更清楚地瞭解它們的運作方式及其對金融未來的潛在影響。
去中心化交易所 （DEX）
去中心化交易所 （DEX） 是指在沒有中央機構的情況下運營的數字資產交易所，使用戶能夠安全無憂地交易加密貨幣和其他數字資產。透過智能合約和流動性資金池，DEX 支持點對點交易，爲用戶提供更高的安全性和資產控制權。這與中心化交易所形成鮮明對比，中心化交易所要求用戶將其資產控制權移交給交易平台，並相信其將安全管理資金。
DeFi 生態系統中的一些熱門 DEX 包括 Uniswap、SushiSwap 和 PancakeSwap。這些平台不僅促進了數字資產的交換，還提供了其他功能，例如收益耕作和流動性挖礦，使用戶有機會賺取加密貨幣持有的利息。透過消除對中間商的需求並提供更安全透明的交易環境，DEX 正在去中心化金融領域徹底改變數字資產的交換和管理方式。
借貸平台
Compound 和 Aave 等借貸平台是 DeFi 生態系統的另一個關鍵組成部分。這些平台使用戶能夠使用抵押品借貸加密貨幣，從而利用其持有的加密貨幣獲得額外資金或賺取投資利息。與傳統金融不同，DeFi 借貸和借貸平台通常需要信用檢查和身份認證，而傳統金融則依靠智能合約和算法利率來確定借貸條款，爲用戶提供更高效、更便捷的借貸體驗。
透過儲值加密貨幣資產作爲抵押品，借款人無需進行信用檢查或漫長的審批流程，即可立即獲得貸款。另一方面，貸方可透過儲值賺取利息，並可隨時靈活提取資金。這種創新的借貸方式不僅使金融服務普及民主化，還促進了 DeFi 生態系統的整體發展。
穩定幣
穩定幣是 DeFi 生態系統的另一個關鍵組成部分，提供價格穩定性，使去中心化金融領域的交易更加順暢。這些加密貨幣與傳統資產掛鉤，例如美元等法幣，旨在保持穩定的價值。透過提供比其他加密貨幣更可靠的價值存儲，穩定幣可促進交易，降低波動性，讓用戶更輕鬆地管理其數字資產。
DeFi 生態系統中的熱門穩定幣包括 Tether （USDT）、USD Coin （USDC） 和 Dai （DAI）。這些穩定幣在借貸平台、去中心化交易所和收益耕作協議等各種 DeFi 應用中起着至關重要的作用。透過提供穩定的交易媒介和價值，穩定幣有助於彌合傳統金融與去中心化金融世界之間的鴻溝，爲 DeFi 領域的廣泛採用和創新鋪平道路。
如何開始使用 DeFi
如果您是 DeFi 的新手，想要開始交易，第一步是設置數字錢包，讓您能夠存儲和管理加密貨幣。擁有數字錢包後，請務必瞭解 DeFi 所涉及的風險，並根據您的財務目標和風險承受能力選擇合適的平台或應用程序。
爲了幫助您瞭解 DeFi 格局，我們將在以下幾節中討論設置數字錢包的流程，並提供有關如何選擇適合您需求的 DeFi 平台的指南。
設置數字錢包
使用 DeFi 服務的第一步是設置數字錢包。具體方法如下：
選擇 MetaMask 或 Trust Wallet 等數字錢包提供商。
下載並安裝錢包 App 或瀏覽器擴展程序。
創建新錢包或導入現有錢包。
按照屏幕上的說明完成設置過程。
透過這些錢包，您可以安全地存儲和管理加密貨幣，並且通常與各種 DeFi 平台和應用程序兼容。
設置數字錢包時，優先考慮安全性至關重要。請務必使用錢包來執行強大的安全措施，例如加密、雙重身份驗證 （2FA） 和生物識別登錄。此外，請務必確保私鑰和找回短語安全，否則可能導致資金損失。
選擇合適的 DeFi 平台
設置數字錢包後，下一步需要選擇適合您財務目標和風險偏好的 DeFi 平台或應用程序。爲此，請務必研究各種選項，瞭解其功能和風險，並選擇最適合您需求的選項。
選擇 DeFi 平台時需要考慮的因素包括與要使用的區塊鏈的兼容性、用戶友好性以及提供的一系列服務，例如借貸、借貸和交易。Uniswap、PancakeSwap、Aave 和 Compound 等熱門用戶友好型平台值得一試。隨着您在 DeFi 領域的經驗和信心，您可以探索更復雜的平台和應用程序，進一步實現投資組合多元化，實現收益最大化。
DeFi 面臨的風險和挑戰
儘管 DeFi 與傳統金融相比具有諸多優勢，但其風險和挑戰也相當可觀。安全威脅，包括智能合約、黑客攻擊和騙局的潛在缺陷，可能會給用戶帶來巨大的經濟損失。此外，圍繞快速發展的 DeFi 生態系統的監管不確定性可能會給用戶和平台開發者帶來挑戰。
對於用戶而言，瞭解這些風險和挑戰並採取適當措施保護自己及其投資至關重要。在接下來的章節中，我們將討論 DeFi 的安全風險和監管不確定性，並就如何降低這些風險提供一些指導。
安全風險
DeFi 對安全威脅並不陌生，包括智能合約、黑客和騙局的潛在缺陷。這些風險可能會給用戶帶來鉅額經濟損失，因此必須時刻警惕 DeFi 領域的最新威脅。
爲了保護自己免受 DeFi 安全風險的影響，您可以採取以下措施：
在投資或參與項目前，先對項目進行深入研究。
使用安全錢包存儲加密貨幣。
瞭解 DeFi 領域的最新騙局和風險。
考慮使用經過嚴格智能合約審計的平台和應用程序，因爲這些平台和應用程序有助於在潛在漏洞成爲問題之前識別和緩解漏洞。
按照以下步驟操作，您可以最大限度地降低與 DeFi 相關的安全風險。
監管不確定性
DeFi 面臨的另一個挑戰是缺乏明確的法律框架和監管監督，這可能會給用戶和平台開發者帶來不確定性。由於 DeFi 的去中心化性質，它在傳統金融體系和法規之外運作，在出現欺詐或糾紛時可能會限制用戶的追索權。
爲了應對 DeFi 的監管不確定性，必須：
隨時瞭解該領域的最新動態
準備好應對可能影響您投資的法規變化
考慮使用強調透明度和合規性的平台和應用程序，以最大限度地降低與監管鎮壓或限制相關的潛在風險。
DeFi 的未來前景
DeFi 的未來前景廣闊，以太坊 2.0 和 Layer 2 解決方案等技術進步旨在提高可擴展性、安全性和交易速度。隨着越來越多的用戶意識到與 DeFi 相關的收益和風險，主流採用的可能性和生態系統的進一步增長也隨之增加。
在接下來的章節中，我們將探討 DeFi 的技術進步，並探討隨着更多用戶意識到其優勢和風險，主流採用的可能性。
技術進步
DeFi 創新，如以太坊 2.0 和 Layer 2 解決方案，致力於克服擴展性、安全性和交易速度方面的現有侷限性，爲該行業的持續增長和創新奠定基礎。例如，以太坊 2.0 是以太坊區塊鏈的全新版本，旨在增強可擴展性和安全性，透過應對現有挑戰，促進 DeFi 的主流應用。
Polygon 和 zk-rollup 等第 2 層解決方案是 DeFi 技術進步的又一例證。這些解決方案使交易能夠從主區塊鏈卸載到第二層，減少擁堵，增加可處理的交易數量。
透過提高效率和速度，Layer 2 解決方案爲 DeFi 應用的增長和進步奠定了更堅實的基礎。
主流採用
DeFi 的廣泛應用可能由以下因素推動：
提高知名度
教育
用戶友好的工具
傳統金融機構與 DeFi 平台之間的潛在合作
隨着越來越多的人意識到 DeFi 帶來的益處和風險，更有可能採用和融入更廣泛的金融體系。
爲了促進 DeFi 的主流應用，必須關注教育、用戶體驗以及 DeFi 平台與傳統金融機構之間的協作。透過解決這些因素，DeFi 可以繼續發展壯大，徹底改變我們與金融服務的互動方式，爲所有人打造更具包容性、透明和安全的金融體系。
#加密貨幣方舟 #Bybit
結語
總而言之，去中心化金融 （DeFi） 爲傳統金融提供了一種強大的替代方案，透過使用區塊鏈技術和智能合約，提供了更高的安全性、透明度和可訪問性。憑藉去中心化交易所、借貸平台和穩定幣等關鍵應用和平台，DeFi 正在改變金融格局，爲打造更具包容性和創新性的金融體系鋪平道路。展望未來，技術的不斷進步和主流採用率的不斷提高，有望進一步推動 DeFi 走在金融世界的最前沿，最終實現金融服務普及民主化，創造更公平的全球經濟。#加密貨幣方舟 #Bybit
常見問題
什麼是 DeFi？
DeFi 或去中心化金融是以太坊等公共區塊鏈上點對點金融服務的總稱，在沒有中心化機構和權限的情況下運作。支持基於加密貨幣的交易、交易所和金融服務，無需第三方干預。
DeFi 的實際用途是什麼？
DeFi 是一種全新的金融範式，採用分佈式賬本技術和加密貨幣來管理交易，無需依賴傳統的中心化中介機構。個人可以訪問安全的數字錢包，快速劃轉資金，借貸/借貸他人資金，猜測價格走勢，交易加密貨幣，爲風險投保，並透過類似儲蓄的賬戶賺取利息。
DeFi 與加密貨幣不同嗎？
加密貨幣是 DeFi 的基礎，因爲它基於去中心化區塊鏈技術運行，但 DeFi 涵蓋了在現有區塊鏈上運行的所有金融平台。此外，DeFi是一個加密貨幣持有者可以借出數字代幣來賺取利息的市場。因此，與加密貨幣不同，DeFi 與加密貨幣截然不同。
去中心化交易所 （DEX） 與傳統中心化交易所有何不同？
去中心化交易所 （DEX） 在沒有中心權限的情況下運作，使用戶能夠使用智能合約和流動性資金池安全交易數字資產，而無需放棄對其資產的控制權，而中心化交易所則需要用戶這樣做。
使用 DeFi 服務時，如何確保數字錢包的安全性？
爲確保您在使用 DeFi 服務時的數字錢包安全，請使用加密、2FA 和生物識別登錄等安全措施的錢包，並確保您的私鑰和恢復短語安全。