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什麼是 DeFi？ 去中心化金融全麵指南

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1 de nov de 2023

想象一下，每個人都可以獲得金融服務，而無需傳統銀行或中間機構。交易透明、安全且速度快的世界。歡迎來到去中心化金融 （DeFi） 世界。 作為傳統金融的替代方案，DeFi 利用區塊鏈技術和智能閤約提供廣泛的金融服務，提供更高的安全性、透明度和可訪問性。什麼是 DeFi？它與目前所知的金融體係有何不同？

要點

  • 與傳統金融相比，DeFi 的安全性更高，成本更低，投資迴報可能更高。

  • DeFi 的核心原則是去中心化、無信任、無需許可的訪問權和透明度。

  • 為保護用戶和投資安全，DeFi 必須解決安全風險和監管不確定性問題。

DeFi 基礎知識

去中心化金融 （DeFi） 利用區塊鏈技術和智能閤約在傳統中心化金融系統之外運作。其目標是為用戶提供直接金融服務，消除中間商，提高安全性並降低成本。這種點對點方式源於對中心化金融機構和中間機構在金融交易中的依賴的挑戰。

個人和投資者可通過以下幾種方式從 DeFi 中獲益：

  • DeFi 提供更豐富的服務，如藉貸，有望為加密貨幣投資帶來更高收益。

  • 支持全球快速轉賬，通過數字錢包訪問資金和金融服務，無需支付銀行手續費。

  • DeFi通過區塊鏈技術運作，實現點對點支付，無需銀行或經紀商等傳統金融中介。

核心原則

DeFi 的核心在於四大基本原則：

  1. 去中心化

  2. 不信任

  3. 無需許可

  4. 透明度

這些原則挑戰瞭傳統金融體係，旨在顛覆我們與金融服務的互動方式。

DeFi 去中心化意味著從傳統的中心化金融系統轉嚮點對點金融。DeFi由區塊鏈等去中心化技術提供支持，旨在通過直接的點對點關係取代傳統中心化實體，從而提高透明度、可訪問性，並控制復雜的金融交易和服務。

DeFi 的不信任是指無需依賴中心化機構，即可進行交易並與系統交互。相反，無信任系統使用加密技術、代碼和協議來確保安全性和可靠性。

此外，無需許可的訪問是 DeFi 的關鍵組成部分，個人無需獲得中央機構的許可或批準，即可加入去中心化金融生態系統。DeFi 的開放和包容性質有助於：

  • 全球金融服務渠道

  • 投資

  • 藉貸

  • 藉貸

  • 數字資産交易

不受任何限製，鼓勵金融包容性、創新和民主化，把握金融機遇。

DeFi 生態系統

DeFi生態系統由眾多應用程序、平颱和defi協議組成，主要基於以太坊，提供藉貸、藉貸、交易和質押等服務。主要 DeFi 應用包括去中心化交易所 （DEX）、藉貸平颱、穩定幣、預測市場以及點對點藉貸協議。DeFi 生態系統中的知名 Defi 協議包括 Compound、Aave、Uniswap、MakerDAO 和 Synthetix。

以太坊是 DeFi 生態系統的關鍵，因其固有的智能閤約實施能力，成為大多數 DeFi 應用程序的支柱。以太坊區塊鏈上的智能閤約支持創建和執行去中心化金融應用程序，例如藉貸平颱、去中心化交易所和收益耕作協議。以太坊的可編程特性使開發人員能夠構建和部署這些 DeFi 應用程序，而其去中心化和安全的基礎架構則確保瞭這些平颱的無信任運行。此外，以太坊的原生加密貨幣以太坊 （ETH） 也被用作 DeFi 生態系統中交易和價值的主要媒介。

DeFi 與傳統金融

雖然 DeFi 與中心化金融相比具有諸多優勢，例如成本更低、可訪問性更高、控制權更高，但也麵臨著復雜性、安全風險和監管不確定性等挑戰。相比之下，中心化金融體係代錶傳統金融，它由中心化實體管理銀行、藉貸和交易活動，通常由管理機構和守門人監管。

DeFi 和傳統金融在提供金融服務方麵有所不同。DeFi利用公共區塊鏈網絡和智能閤約來移除中間機構並降低手續費，而傳統金融則依賴中心化機構，這些機構通常對其服務收取費用。此外，DeFi 平颱還可以提供更豐富的服務，並可能獲得更高的投資迴報，而傳統金融機構則受到當前金融體係的限製。

DeFi 的優勢

DeFi 的主要優勢之一就是在金融交易中消除中間商。利用公共區塊鏈網絡和智能閤約，交易可以直接在雙方之間執行，從而消除中間商並削減成本。DeFi 的另一個優勢是降低手續費。DeFi 有助於消除中間商，使點對點交易能夠直接在點對點交易之間進行，從而免除傳統金融服務産生的費用，降低交易成本。

DeFi 具有以下優勢：

  • 在全球範圍內獲得金融服務，促進金融包容性，實現金融機遇民主化

  • 通過互聯網連接，任何人都可以訪問 DeFi 平颱和服務，無論其地理位置或社會經濟背景如何

  • 這種全球可用性使沒有銀行賬戶或銀行不足的用戶能夠獲得傳統金融機構無法獲得的資金和金融服務。

DeFi 的缺點

盡管 DeFi 具有諸多優勢，但也給用戶帶來瞭一些挑戰和風險。其中一些挑戰包括：

  1. DeFi 平颱和應用程序的復雜性，對一些用戶來說可能並不熟悉，也令人睏惑。

  2. DeFi 的技術方麵，如錢包、私鑰和智能閤約，對新手來說可能令人望而生畏。

  3. 許多 DeFi 平颱的用戶界麵較為復雜，對普通用戶而言可能並不直觀。

DeFi 的另一個重要問題是可能存在欺詐和安全風險。智能閤約、黑客攻擊和騙局漏洞可能導致用戶遭受巨額經濟損失。由於 DeFi 缺乏監管和消費者保護，與使用傳統金融服務的用戶相比，用戶可能麵臨更高風險。用戶必須保持警惕，開展全麵研究，隨時瞭解 DeFi 領域的最新騙局和風險，最大限度地減少潛在安全威脅的風險。

主要 DeFi 應用程序和平颱

在 DeFi 生態系統中，有幾大關鍵的去中心化應用程序和平颱提供不同的金融服務，而無需傳統的中間商。其中包括去中心化交易所 （DEX）、藉貸平颱和穩定幣。這些 DeFi 應用程序和平颱利用區塊鏈技術和智能閤約，使用戶能夠執行復雜的金融交易、管理加密貨幣資産並直接訪問金融服務。

瞭解這些知名 DeFi 應用程序和平颱的功能和屬性對於希望從 DeFi 中獲益的用戶至關重要。在下文中，我們將深入研究去中心化交易所、藉貸平颱和穩定幣，以便更清晰地瞭解其運作方式及其對金融未來的潛在影響。

去中心化交易所 （DEX）

去中心化交易所 （DEX） 是在沒有中心化機構的情況下運營的數字資産交易所，使用戶能夠安全無憂地交易加密貨幣和其他數字資産。DEX 利用智能閤約和流動性資金池，實現點對點交易，為用戶提供更高的安全性，並掌控資産。這與中心化交易所形成鮮明對比，中心化交易所要求用戶將其資産控制權交給交易平颱，並相信其將安全管理資金。

DeFi 生態系統中的熱門 DEX 包括 Uniswap、SushiSwap 和 PancakeSwap。這些平颱不僅促進瞭數字資産的交換，還提供瞭其他功能，例如收益耕作和流動性挖礦，為用戶提供瞭賺取加密貨幣持倉利息的機會。DEX 消除瞭對中間商的需求，營造瞭更加安全透明的交易環境，徹底改變瞭去中心化金融領域的數字資産交換和管理方式。

藉貸平颱

Compound 和 Aave 等藉貸平颱是 DeFi 生態系統的另一個關鍵組成部分。這些平颱使用戶能夠使用抵押品藉貸加密貨幣，從而利用自己的加密貨幣持倉獲得額外資金或從投資中獲得利息。與傳統金融不同，DeFi 藉貸平颱通常需要進行信用檢查和身份認證，而是依靠智能閤約和算法利率來確定藉貸條款，為用戶提供更高效、更便捷的藉貸體驗。

通過充值加密貨幣資産作為抵押品，藉方無需進行信用檢查或漫長的審批流程，即可立即獲得藉貸。另一方麵，貸方可通過充值賺取利息，並可隨時靈活提幣。這種創新的藉貸方式不僅使金融服務普及民主化，還促進瞭整個 DeFi 生態系統的發展和發展。

穩定幣

穩定幣是 DeFi 生態系統的另一個關鍵組成部分，可提供價格穩定性，使去中心化金融領域的交易更加順暢。這些加密貨幣與傳統資産掛鈎，例如美元等法幣，旨在保持穩定的價值。通過提供比其他加密貨幣更可靠的價值存儲，穩定幣可促進交易，降低波動性，使用戶能夠更輕鬆地管理自己的數字資産。

DeFi 生態系統中的熱門穩定幣包括 Tether （USDT）、USD Coin （USDC） 和 Dai （DAI）。這些穩定幣在藉貸平颱、去中心化交易所和收益耕作協議等各種 DeFi 應用中起著至關重要的作用。通過提供穩定的交易媒介和價值，穩定幣有助於彌閤傳統金融與去中心化金融世界之間的鴻溝，為 DeFi 領域的廣泛應用和創新鋪平道路。

如何開始使用 DeFi

如果您是 DeFi 領域的新手，想要開啓交易新紀元，第一步就是設置一個數字錢包，讓您能夠存儲和管理加密貨幣。擁有數字錢包後，請務必瞭解 DeFi 所涉及的風險，並根據您的財務目標和風險承受能力選擇閤適的平颱或應用程序。

為瞭幫助您探索 DeFi 領域，我們將在以下部分中討論如何設置數字錢包，並就如何根據自己的需求選擇閤適的 DeFi 平颱提供指導。

設置數字錢包

使用 DeFi 服務的第一步是設置數字錢包。具體方式如下：

  1. 選擇 MetaMask 或 Trust Wallet 等數字錢包提供商。

  2. 下載並安裝錢包 App 或瀏覽器擴展程序。

  3. 創建新錢包或導入現有錢包。

  4. 按照屏幕上的說明完成設置過程。

通過這些錢包，您可以安全存儲和管理加密貨幣，通常與各種 DeFi 平颱和應用程序兼容。

設置數字錢包時，優先考慮安全性至關重要。請務必使用錢包來執行嚴格的安全措施，例如加密、雙重身份驗證 （2FA） 和生物識彆登錄。此外，請務必確保私鑰和恢復短語安全，否則可能導致資金損失。

選擇閤適的 DeFi 平颱

設置數字錢包後，下一步需要根據個人財務目標和風險偏好選擇閤適的 DeFi 平颱或應用程序。為此，請務必研究各種期權，瞭解其功能和風險，然後選擇最適閤您需求的期權。

選擇 DeFi 平颱時需要考慮的因素包括與要使用的區塊鏈的兼容性、用戶友好性以及提供的一係列服務，例如藉貸、藉貸和交易。Uniswap、PancakeSwap、Aave 和 Compound 等熱門用戶友好型平颱值得一試。憑藉對 DeFi 領域的豐富經驗和信心，您可以探索更復雜的平颱和應用程序，進一步實現投資組閤多元化，實現收益最大化。

DeFi 麵臨的風險和挑戰

與傳統金融相比，DeFi 具有諸多優勢，但也帶來瞭可觀的風險和挑戰。安全威脅，包括智能閤約、黑客攻擊和騙局的潛在缺陷，可能會給用戶造成巨大的經濟損失。此外，圍繞快速發展的 DeFi 生態系統的監管不確定性可能會給用戶和平颱開發者帶來挑戰。

對於用戶而言，瞭解這些風險和挑戰並采取適當措施來保護自己及其投資至關重要。在下文中，我們將討論 DeFi 的安全風險和監管不確定性，並就如何降低這些風險提供指導。

安全風險

DeFi 對安全威脅並不陌生，包括智能閤約、黑客攻擊和騙局的潛在缺陷。這些風險可能會給用戶造成巨額經濟損失，因此必須時刻警惕 DeFi 領域的最新威脅。

為保護自己免受 DeFi 安全風險的影響，您可以采取以下措施：

  1. 在投資或參與項目前，先對項目進行深入研究。

  2. 使用安全錢包存儲加密貨幣。

  3. 隨時瞭解 DeFi 領域的最新騙局和風險。

  4. 不妨考慮使用經過嚴格智能閤約審計的平颱和應用程序，因為這些平颱和應用程序有助於在潛在漏洞成為問題之前識彆和緩解漏洞。

按照以下步驟操作，您可以最大限度地降低與 DeFi 相關的安全風險。

監管不確定性

DeFi 麵臨的另一個挑戰是缺乏明確的法律框架和監管監督，這可能會給用戶和平颱開發者帶來不確定性。由於 DeFi 的去中心化性質，它在傳統金融體係和法規之外運作，在齣現欺詐或糾紛時可能會限製用戶的追索權。

為瞭應對 DeFi 的監管不確定性，必須：

  • 隨時瞭解該領域的最新動態

  • 準備好應對可能影響您投資的法規變化

  • 考慮使用注重透明度和合規性的平颱和應用程序，最大限度地降低與監管鎮壓或限製相關的潛在風險。

DeFi 的未來前景

DeFi 的未來前景光明，以太坊 2.0 和 Layer 2 解決方案等技術進步旨在提高可擴展性、安全性和交易速度。隨著越來越多的用戶意識到 DeFi 帶來的益處和風險，主流應用的可能性和生態系統的進一步增長也隨之增加。

在下文中，我們將探討 DeFi 的技術進步，並探討隨著更多用戶意識到其優勢和風險，主流應用的可能性。

技術進步

DeFi 領域的創新，如以太坊 2.0 和 Layer 2 解決方案，緻力於突破可擴展性、安全性和交易速度方麵的現有局限性，為這一行業的持續增長和創新奠定基礎。例如，以太坊 2.0 是以太坊區塊鏈的全新版本，旨在提高可擴展性和安全性，通過解決現有挑戰，促進 DeFi 的主流應用。

Polygon 和 zk-rollup 等 Layer 2 解決方案是 DeFi 技術進步的又一例證。這些解決方案使交易能夠從主區塊鏈卸載到第二層，從而減少擁堵並增加可處理的交易數量。

通過提高效率和速度，Layer 2 解決方案為 DeFi 應用程序的增長和進步奠定瞭更堅實的基礎。

主流應用

DeFi 的廣泛應用可能由以下因素推動：

  • 提高知名度

  • 教育

  • 用戶友好的工具

  • 傳統金融機構與 DeFi 平颱之間的潛在閤作

隨著越來越多的用戶意識到 DeFi 帶來的益處和風險，我們有可能將 DeFi 納入更廣泛的金融體係。

為瞭促進 DeFi 的主流應用，必須注重教育、用戶體驗以及 DeFi 平颱與傳統金融機構之間的協作。通過解決這些因素，DeFi 可以繼續發展壯大，徹底改變我們與金融服務的互動方式，為所有人打造一個更具包容性、透明和安全的金融體係。

#加密貨幣方舟 #Bybit

摘要

總而言之，去中心化金融 （DeFi） 為傳統金融提供瞭一種強大的替代方案，通過使用區塊鏈技術和智能閤約提供更高的安全性、透明度和可訪問性。憑藉去中心化交易所、藉貸平颱和穩定幣等關鍵應用和平颱，DeFi 正在改變金融格局，為打造更具包容性的創新金融體係鋪平道路。展望未來，技術的持續進步和主流應用的普及有望進一步推動 DeFi 走在金融世界的最前沿，最終實現金融服務普及民主化，打造更公平的全球經濟。#加密貨幣方舟 #Bybit

常見問題解答

什麼是 DeFi？

DeFi 或去中心化金融是以太坊等公共區塊鏈上點對點金融服務的總稱，在沒有中心化機構和機構的情況下運作。支持基於加密貨幣的交易、交易所和金融服務，無需第三方乾預。

DeFi 的實際用途是什麼？

DeFi 是一種全新的金融範式，它使用分布式賬本技術和加密貨幣來管理交易，而無需依賴傳統的中心化中間機構。個人可以訪問安全的數字錢包，快速劃轉資金，從他人處藉貸/藉貸，猜測價格走勢，交易加密貨幣，為風險保駕護航，並通過類似儲蓄的賬戶賺取利息。

DeFi 與加密貨幣有何不同？

加密貨幣是在去中心化區塊鏈技術上運行的 DeFi 的基礎，但 DeFi 涵蓋瞭在現有區塊鏈上運行的所有金融平颱。此外，DeFi 是一個加密貨幣持有者可以藉齣數字代幣來賺取利息的市場。因此，雖然相關，但 DeFi 與加密貨幣截然不同。

去中心化交易所 （DEX） 與傳統中心化交易所有何區彆？

去中心化交易所 （DEX） 在沒有中心化機構的情況下運作，使用戶能夠使用智能閤約和流動性資金池安全交易數字資産，而無需放棄對其資産的控制權，而中心化交易所則需要用戶這樣做。

使用 DeFi 服務時，如何確保數字錢包的安全性？

為確保您在使用 DeFi 服務時的數字錢包安全，請使用加密、2FA 和生物識彆登錄等安全措施的錢包，並確保您的私鑰和恢復短語安全。