2024 年值得考慮的頂級比特幣 IRA 公司
確保退休期間的財務安全是任何個人的願望。與此同時，在白銀時代實現安全需要謹慎的投資規劃和選擇。在過去幾年中，加密貨幣和比特幣 （BTC） 已開始在退休計畫中發揮關鍵作用。許多基於比特幣的個人退休賬戶 （IRA） 已上線，爲以退休爲中心的投資者拓展了期權。
首批加密貨幣 IRA 於 2016 年上線，提供加密貨幣作爲合法投資資產。雖然市場上領先的加密貨幣 IRA 提供各種各樣的加密貨幣代幣，但比特幣仍然是目前最受歡迎的選擇。首先，與山寨幣相比，比特幣得益於其在市場上的領導地位和更高水平的信任。在 2024 年 1 月初，美國證券交易委員會 （SEC） 批准比特幣現貨 ETF 後，其受歡迎程度大幅飆升。其次，它提供了其他領先加密貨幣無法比擬的流動性水平。最後，比特幣的波動性至少要低於以太坊 （ETH） 和其他大盤加密貨幣。
考慮到所有這些因素，比特幣在 IRA 產品中的普及程度仍遠高於任何其他加密貨幣，而且在幾乎所有情況下，加密貨幣 IRA 提供商都推出了比特幣 IRA。
在本次回顧中，我們將深入探討 2024 年最佳比特幣 IRA 產品 — 各類別的領導者可幫助您實現退休計畫目標。
主要收穫：
比特幣 IRA 是退休賬戶，可讓您投資比特幣，而傳統 IRA 賬戶通常無法提供這一期權。
比特幣 IRA 產品主要有兩種類型：標準 IRA 和 Roth IRA，從稅收角度來看，每種產品都有其獨特的優勢。
在選擇最佳比特幣 IRA 時，需要考慮兩個主要因素：您對加密貨幣的瞭解，以及您在退休產品中最看重的功能。
最佳比特幣 IRA 對比
基於比特幣的IRA投資機會現已成爲金融規劃行業中快速發展的領域。到 2024 年，很少有嚴肅的退休投資者會將其 IRA 的比特幣視爲潛在選擇。高增長潛力、多元化福利以及在某些情況下的資本利得免稅，所有這些優勢都伴隨着您的 IRA 中的比特幣。
那麼，市場上哪些比特幣 IRA 符合您的退休投資目標？ 答案取決於您在投資產品中的具體價值，以及您在加密貨幣方面的專業知識水平等因素。
值得注意的是，大多數領先的比特幣 IRA 公司都提供標準 IRA 和 Roth IRA。這兩種 IRA 產品在稅收方面的處理方式有所不同。標準 IRA 允許您進行可抵稅繳款，而您的退休提幣需要納稅。相比之下，Roth IRA 供款並非可抵稅，因爲它們是使用稅後資金創建的，但退休提幣是免稅的。
考慮到這些因素，我們決定在評估比特幣 IRA 產品時考慮投資者的一些關鍵領域：安全性、手續費、投資者體驗、自主投資機會和初學者友好型功能。
頂級比特幣 IRA
整體最佳 — 比特幣 IRA
最適合初學者 — iTrustCapital
最佳安全性 — BitIRA
暢享低手續費 — BlockMint
最佳投資者體驗 — 股權信託
最適合自投 — 廣博金融
整體最佳 — 比特幣 IRA
在整體比特幣 IRA 產品方面，市場上很少有提供商能夠與美國首家以加密貨幣爲中心的退休投資公司比特幣 IRA 的 （RA） 相提並論。其加密貨幣 IRA 平台於 2016 年上線，多年來一直建立在市場上的先發優勢之上。迄今爲止，它是退休投資者選擇的最受歡迎的比特幣 IRA 產品。
雖然我們在下面介紹的其他供應商在特定領域具有特定優勢，但比特幣 IRA 因其在安全性、手續費、上市時間、保險選擇、易用性和交易靈活性方面的最佳平衡而大放異彩。
比特幣 IRA 提供全天候開放的靈活交易平台。此外，其保險覆蓋範圍高達 7 億美元，是比特幣 IRA 產品的最高限額。此外，比特幣 IRA 的最低投資要求爲 $3，000，也相對較低。對於這一規模的成熟供應商來說，這是一個非常合理的要求。
比特幣 IRA 的安全功能也名列前茅。該公司與世界領先的比特幣交易處理器 BitGo 合作，利用軍用級多密鑰保護功能，將客戶資金安全存放在冷庫中。
比特幣IRA的交易費用並非市場上最低，儘管對於區塊上最值得信賴的加密貨幣IRA提供商來說，這仍然是合理的。每筆交易的標準手續費爲 2%，根據投入的金額，一次性初始儲值手續費爲 0.99% 至 4.99%。
最適合初學者 — iTrustCapital
比特幣 IRA 是一個新興領域，因此對於許多投資者來說，這些產品仍然是一種新奇事物。因此，這一領域的產品必須儘可能方便初學者。在比特幣 IRA 供應商中，iTrustCapital 平台和費用結構簡化，這正是比特幣 IRA 領域的新手
iTrust 對所有交易均提供 1% 的固定手續費。不收取其他費用，也不收取儲值費、每月賬戶保管費或其他供應商希望爲其產品注入胡椒粉的其他費用。只需爲任何交易支付 1% 的手續費，無需擔心產生任何隱藏費用。對於初學者來說，這是一個理想的設置。
比特幣 IRA 投資者在 iTrust 中可能產生的唯一其他費用是將標準 IRA 轉換爲 Roth IRA 的 75 美元費用。
iTrust 的最低投資要求也非常低，只有 $1，000。對於許多初創投資者而言，儘可能少投入資金至關重要。在這方面，iTrust 僅滿足 $1，000 的適度要求，是一項深受初學者歡迎的功能。
最佳安全性 — BitIRA
選擇比特幣 IRA 時，投資資金的安全性至關重要。如果您的比特幣持倉因安全漏洞而遭到破壞，那麼手續費低且交易靈活，不會產生太大幫助。爲了公平對待參與審覈的公司，他們都採取了多種措施來保護客戶資金。
然而，在領先的比特幣 IRA 供應商中，BitIRA® 是比特幣 IRA 領域的老供應商之一，尤其注重安全。該公司成立於 2017 年，將客戶資金的安全性提升到了全新高度。
BitIRA 採取多種措施，確保即使是最持久、資源最充足的比特幣黑客也無法接近您的數字退休基金。首先，BitIRA 與全球領先的數字資產存儲專家 Ledger Enterprise 合作，爲加密貨幣資產存儲和訪問實施多簽名授權。訪問客戶比特幣的密鑰以去中心化方式保存在多個設備上，以確保單個故障點不會危及您資金的整體安全。
其次，BitIRA 對客戶資金實施所謂的「端到端」保護。透過端對端保險，無論是購買、存儲還是任何轉賬點，您的投資在資金生命週期的各個階段和各個階段都能得到保護。
最後，BitIRA 資金存儲實踐會定期接受第三方審計，以確保符合 SOC 2 2 類認證標準。重視安全和保護的公司選擇實施 SOC 2 類型 2 認證，這是一套嚴格的實踐和內部控制措施，可確保數據或資產的安全性、完整性和機密性。
暢享低手續費 — BlockMint
加州 BlockMint 每筆交易僅收取 0.5% 手續費，是比特幣 IRA 提供商中手續費最低的平台，這家加密貨幣 IRA 公司也不收取賬戶保管或儲值費用。如果您追求最低的交易手續費，BlockMint 就是您的不二之選。
除了 0.5% 的手續費外，公司還提供完全免佣金的賬戶，年固定手續費爲 $499。因此，如果您更喜歡頻繁進行交易，您可以選擇此選項進一步降低成本。
BlockMint 的比特幣 IRA 還提供高達 6 億美元的保險保障，以及軍用級冷庫資金。開設賬戶時，系統會爲您指定一名代理來協助您進行查詢。 鑑於比特幣 IRA 產品的新穎性，該功能始終是比特幣 IRA 產品的一大優勢。
最佳投資者體驗 — 股權信託
Equity Trust® 成立於 1974 年，是 IRA、Roth IRA 和其他投資產品向個人和企業提供的最古老供應商之一。在過去幾年中，這家成熟的退休投資公司利用其數十年的經驗開發了全面的加密貨幣和比特幣 IRA 產品。
無論是基於比特幣的 IRA 還是 Roth IRA，Equity Trust 都擁有衆多加密貨幣 IRA 提供商的集成平台。購買比特幣 IRA 並加入權益信託，您不僅可以享受權益信託平台的強大安全性，還可以享受其提供商的專業知識和服務。
憑藉公司在退休投資領域的深厚專業知識以及豐富的賬戶和資產，我們爲您提供了前所未有的各種投資選擇。除比特幣和加密貨幣外，Equity Trust 還提供共同基金和股票投資，以及貴金屬、房地產、私募股權等領域的另類投資。從投資選項的選擇到整個入職過程中獲得的指導，該提供商在投資者體驗方面真正脫穎而出。
股票信託並非比特幣 IRA 最便宜的公司之一。您需要支付一定的溢價，才能獲得出色的投資者體驗。您的比特幣 IRA 或 Roth IRA 產品的年費將取決於您在公司持有的投資組合的整體規模。年費最低爲 $225，賬戶金額低於 $15，000。這一成本呈滑動趨勢，對於超過 200 萬美元的賬戶，最高手續費爲 2，250 美元。一次性開戶費爲 $50。
最適合自我導向型投資 — 廣博金融
傳統 IRA 和 Roth IRA 賬戶通常僅限於投資嚴格監管的資產，通常是股票、債券、共同基金和 ETF。自主 IRA （SDIRA） 使投資者能夠使用加密貨幣等其他投資資產。在這方面，所有比特幣 IRA 和 Roth IRA 產品均歸類爲自助賬戶。但是，您在 SDIRA 賬戶中構建投資的自由度因供應商而異。
在比特幣 IRA 或 Roth IRA 下，您自主投資的自由度和靈活性方面，市場上很少有公司能夠與 Broad Financial 媲美。Broad Financial 的比特幣 IRA 信託讓您可以完全自由分配和混合不同資產類別。除了比特幣和其他加密貨幣外，您還可以使用各種其他資產，包括房地產、私募股權、抵押貸款等私人借貸期權，甚至貴金屬。
與大多數其他供應商不同，Broad Financial 讓您能夠使用與您的 IRA 或 Roth IRA 賬戶關聯的支票簿進行交易。如果根據比特幣 IRA 自由做出自己的選擇對您的投資規劃至關重要，Broad Financial 將成爲市場上主要選擇的最佳提供商。
該公司不對其 IRA 或 Roth IRA 賬戶收取手續費。但需支付 $1，195 的初始賬戶設置費和 $420 的年維護費。
最終裁決
您首選的比特幣 IRA 或 Roth IRA 的最終選擇取決於您在退休產品中最看重的功能和特徵。如果您是比特幣和退休投資領域的初學者，我們建議您使用 iTrustCapital 用戶友好的平台，該平台採用簡單明瞭的手續費結構，無隱藏費用，初始投資金額僅爲 $1，000。
如果保護您的投資是您的重中之重，BitIRA 的全面保護機制將滿足您的需求。另一方面，對於對最低手續費感興趣的用戶來說，BlockMint 的 0.5% 手續費不涉及其他費用，很難忽略。
如果優先考慮最佳投資者體驗和多樣化選擇，那麼股票信託平台值得考慮，對於優先考慮自由引導投資並享受支票簿選項便利的投資者而言，Broad Financial 是首選。
最後，比特幣 IRA 是那些沒有特定偏好的用戶的理想選擇，他們尋求全方位的產品，在所有類別中實現均衡功能。
比特幣 IRA：常見問題解答 (FAQ)
比特幣 IRA 如何運作？
比特幣 IRA 是一種自我導向的 IRA 退休賬戶，支持您投資比特幣或比特幣和其他資產的組合。根據適用於賬戶的規則，您可能只能持有比特幣，或 IRA 下比特幣和其他加密貨幣的組合。此外，一些提供商允許您在同一 IRA 或 Roth IRA 下混合不同類別的另類投資。使用這些產品，您可以將比特幣投資與房地產、私募股權、貴金屬等其他資產類型相結合。
IRA 賬戶，包括比特幣 IRA，如果您未滿 50 週歲，則可以以每年 $7，000 的限額進行減稅供款，如果您年滿 50 週歲，則可以以 $8，000 的限額進行減稅供款。當您達到 59½ 歲時，您可以毫無限制地退出您的 IRA 賬戶。任何提幣均需要納稅。
Roth IRA 的運作方式與標準 IRA 不同。對包括比特幣 Roth IRA 在內的 Roth IRA 賬戶的供款無法抵稅，但退休時從這些賬戶提幣無需納稅。
爲何投資比特幣 IRA？
與由股票、債券或共同基金等傳統資產類別組成的 IRA 相比，比特幣 IRA 具有多種優勢。根據以下因素，您可以考慮開設比特幣 IRA。
1. 比特幣 IRA 的收益率可能高於傳統 IRA。雖然比特幣以其波動性而聞名，但它也是一種增長潛力遠高於股市或其他傳統投資期權的資產。下圖顯示了比特幣和 Vanguard 500 指數基金 ETF （VOO） 的增長率，後者是密切追蹤股市主要指數標普 500 的領先基金產品。顯示的增長率爲過去五年。結果清楚地表明，在五年中的四分之一中，比特幣在收益方面擊敗了股市，通常具有較大的保證金。
2. 比特幣 IRA 是實現退休投資組合多元化的絕佳方式。許多人對其投資組合中的股票、共同基金和 ETF 過於依賴。使用比特幣實現投資組合多元化是防範股市震盪的好方法，因爲比特幣通常與傳統金融資產類別無關或相關性較弱。話雖如此，隨着 SEC 近期於 2023 年 1 月初批准比特幣現貨 ETF，比特幣 ETF 可以成爲投資的另一種絕佳選擇。
3. 使用比特幣Roth IRA可以幫助您避免資本收益稅。如果您賣出比特幣並實現收益，通常需要繳納資本收益稅。但是，由於對 Roth IRA 的任何投資均使用稅後資金進行，因此在這種情況下，您的資本收益無需繳稅。
比特幣 IRA 是否合法？
是的。比特幣 IRA 是一種完全合法的退休投資產品。雖然市場上的大多數 IRA 和 Roth IRA 提供商都專注於傳統資產類別，但包括上述綜述中包含的公司在內的一些公司提供基於比特幣的 IRA 和 Roth IRA 賬戶。
市場上的任何比特幣或加密貨幣 IRA 或 Roth IRA 均屬於自助賬戶。只有部分供應商專門從事 IRA 自定向產品。與傳統 IRA 公司相比，這些供應商的選擇更爲有限。在評估比特幣 IRA 提供商時，請確保他們有權提供自主投資選擇。
比特幣 IRA 安全嗎？
投資比特幣 IRA 是安全的。 如果您選擇一家在市場上擁有可靠業績的知名提供商。此外，徹底研究提供商用於存儲比特幣資金的做法和標準至關重要。確保您選擇的公司採用高級加密保護方法，並採用安全的冷存儲選項。保險限額和條款也是需要瞭解的關鍵信息之一。
比特幣 IRA 的最低儲值額是多少？
最低儲值金額因不同比特幣 IRA 提供商而異。通常，信譽良好的供應商的初始金額約爲 $1，000 至數千美元。雖然一些較小的供應商提供的最低儲值金額可能非常低，可能低至 $10 至 $50，但其中一些公司可能會收取額外費用來抵消初始儲值金額微不足道的數額。因此，在選擇比特幣 IRA 產品時，您必須研究完整的費率表。低儲值要求應僅是整個選擇過程中的一個要素。
比特幣 IRA 如何徵稅？
適用於比特幣 IRA 和 Roth IRA 的基本徵稅原則與傳統 IRA 類似。比特幣 IRA 可以使用可抵扣稅金進行資金支持，但提幣將收取稅費。相比之下，比特幣Roth IRA由稅後資金提供，使其提幣免稅。
比特幣Roth IRA可以成爲一個很好的投資工具，以避免適用於加密貨幣銷售的資本利得稅。美國國稅局 （IRS） 傳統上已將資本收益稅用於任何實現收益的比特幣交易。但是，Roth IRA 賬戶下的任何此類出售均無需繳納資本收益稅，因爲 Roth IRA 的資金爲稅後資金。這一特定福利不適用於標準比特幣 IRA，因爲這些賬戶的供款基於稅前資金。
#Bybit #TheCryptoArk