Những DeFi DApps Tốt Nhất (2022)

DeFicó lẽ là từ khóa nóng hổi của năm 2020 trong lĩnh vực crypto.

Đối với tài chính phi tập trung, 2020 là năm mà xu hướng này tăng vọt, với các Defi token như Uniswap gây ra những đợt sóng lớn trên thị trường và chạm mức cao nhất mọi thời đại. Hầu hết các dự án Defi được lưu trữ trên chuỗi blockchain Ethereum. Quả thực, theo Coindesk, ‘DeFi hiện đang định nghĩa Ethereum’. Các dự án này hoạt động thông qua các ứng dụng phi tập trung (DApps). Trong bài viết này, Bybit xem xét các DApps DeFi tốt nhất hiện nay khi chúng ta dần bước sang năm 2021.

DApp là gì?

Ứng dụng phi tập trung (DApp) là một ứng dụng phần mềm chạy trên một chuỗi blockchain. Khác với các ứng dụng dựa trên internet, chúng không cần cơ sở dữ liệu tập trung để vận hành. Chúng chạy trên Ethereum, nhưng cũng có thể hoạt động trên các chuỗi blockchain khác có smart contract, chẳng hạn như EOS và TRON.

Một số người trong ngành tài chính dự đoán rằng DeFi dApps sẽ mở ra một cuộc cách mạng bằng cách cho phép mọi người tiến hành kinh doanh tài chính theo cách hoàn toàn phi tập trung và không có trung gian. Vậy đâu là những DeFi DApps tốt nhất hiện nay? Dưới đây là danh sách mười DApps tốt nhất của chúng tôi.

1. MakerDAO

Được Coindesk mệnh danh là “Godzilla của DeFi”, MakerDAO đã tồn tại kể từ khi Ethereum ra mắt vào năm 2015. Đây là nền tảng cho vay, nơi người dùng có thể vay stablecoin DAI được ghim theo giá đô la Mỹ. Chìa khóa thành công của MakerDAO với tư cách là một nền tảng cho vay nằm ở sự phi tập trung của nó

Cũng như tất cả DApps, MakerDao không có biên giới. Bất kỳ ai trên khắp thế giới đều có thể sử dụng nó. Không ai phải bị kiểm tra danh tính hay tín dụng, điều sẽ phải làm nếu họ sử dụng dịch vụ cho vay thông qua ngân hàng. DAI sử dụng tiền điện tử làm tài sản thế chấp, cụ thể là ETH hoặc một số Token chạy trên Ethereum (ERC-20), bao gồm cả BAT.

Tiền điện tử sẽ bị khóa cho đến khi người dùng hoàn trả khoản vay và mọi khoản phí phát sinh. Khi họ hoàn tất, ETH sẽ được mở khóa. Tuy nhiên, nếu giá ETH giảm xuống dưới một mức nhất định, nó sẽ được bán bớt để thanh toán DAI đã vay, cộng với bất kỳ hình phạt nào khác. Biện pháp thanh lý này, hoặc việc đe dọa sử dụng chúng, giúp ổn định việc quản lý hệ thống MakerDao.

2. Uniswap

Uniswap là một sàn giao dịch phi tập trung (DEX) cho phép bất kỳ ai cũng có thể tham gia vào các giao dịch của ERC-20 token mà không cần sự quản lý của cơ quan tập trung hoặc trung gian. Nó cho phép truy cập không kiểm soát vào các dịch vụ tài chính, do đó luôn đúng với những lý tưởng phi tập trung của chuỗi blockchain Ethereum.

Vì Uniswap dựa trên chuỗi blockchain Ethereum sử dụng smart contract nên nó sẽ thay thế các chức năng giao dịch truyền thống. Ví dụ: sổ lệnh, với các nhóm thanh khoản tự động và không kiểm soát của riêng chúng được thực thi bởi các thuật toán. Các nhóm thanh khoản này là các cặp tokens ETH và ERC-20 được trao đổi bởi các nhà giao dịch. Trên Uniswap, người dùng được khuyến khích cung cấp tính thanh khoản cho các nhóm này thông qua khoản thưởng một phần phí giao dịch. Khi họ cung cấp tính thanh khoản, người dùng được cấp các tokens gọi là LP, theo dõi mức độ thanh khoản mà họ đã đóng góp.

Phương thức cung cấp thanh khoản này làm mất đi sự cần thiết của việc dựa vào các nhà tạo lập thị trường. Ưu điểm của việc sử dụng Uniswap hoặc DEXes là chi phí rất rẻ để sử dụng. Xuất phát từ yêu cầu bảo trì tối thiểu vì chúng được lưu trữ trên chuỗi blockchain. Bên cạnh đó, chúng cũng rất an toàn và ít rủi ro.

3. Compound

Compound là một DApp vay và cho vay khác, được xây dựng trên chuỗi blockchain Ethereum. Nó cho phép người dùng mượn và cho vay tiền điện tử từ những người dùng khác. Tất cả đều được tiến hành thông qua giao thức smart contracts. Mặt khác, người cho vay có thể kiếm lãi từ tiền điện tử bằng cách thêm vào nhóm thanh khoản. Để làm như vậy, trước tiên người dùng phải kết nối ví Ethereum của họ, chẳng hạn như MetaMask.

Các tokens được sử dụng trên Compound được gọi là cTokens. Vì vậy, nếu người dùng gửi ETH, họ sẽ nhận được cETH. Bằng cách áp dụng khái niệm tương tự, giả sử một người dùng gửi USDT, họ sẽ nhận lại USDT. Những tokens này cho phép người dùng theo dõi giá trị của tài sản họ đã cho vay và tiền lãi tích lũy được.

Tiền lãi của mỗi token sẽ dao động tùy thuộc vào cung và cầu của các loại tiền điện tử gốc của chúng. Tuy nhiên, thông thường, nó vẫn có thể sẽ nhiều hơn lãi suất của một tài khoản tiết kiệm. Giống như các DApp khác, Compound có lợi thế là không yêu cầu kiểm tra danh tính và phí giao dịch thấp hơn. Ngoài ra, rủi ro khi vay là tối thiểu, vì tài sản được tập trung hóa quá mức (một biện pháp bảo đảm liên quan đến việc đưa ra nhiều tài sản hơn mức cần thiết để thế chấp.)

4. Curve

Curve là một DEX nhanh chóng trở nên phổ biến trong giai đoạn cuối của năm 2020 để trở thành một trong những DApp được sử dụng rộng rãi nhất theo số lượng trên toàn thế giới. Giống như Uniswap, nó sử dụng các nhóm thanh khoản tự động. Tuy nhiên, khác với Uniswap, nó được thiết kế rõ ràng để trao đổi các stablecoin và các token ERC 20 được hỗ trợ bởi Bitcoin như Wrapped Bitcoin (WBTC). Do đó, chi phí bảo trì và phí thấp hơn.

Giao diện của nó không được coi là chính thống, nhưng đây cũng có thể là một mánh khóe có chủ ý. Curve không được thiết kế cho người dùng phổ thông, vì mục đích sử dụng của nó rất đặc trưng. Do đó, không có quá nhiều nhà đầu tư hoặc nhà giao dịch muốn hoặc cần trao đổi stablecoin. Cũng giống như với Uniswap, người dùng có thể kiếm được phần thưởng khi thêm thanh khoản vào nhóm thanh khoản. Curve cũng phổ biến với những người tích trữ lợi nhuận vì việc sử dụng nhiều stablecoin ổn định trong khai thác lợi nhuận.

Mặc dù những nhà sáng lập của Curve khẳng định việc thiếu tài sản có thể trao đổi sẽ làm tăng hiệu quả hoạt động của nó, nhưng việc bạn chỉ có thể trao đổi stablecoin (và tokens ERC-20 được hỗ trợ bởi Bitcoin) cũng có thể là một bất lợi theo quan điểm của người dùng.

5. DYdX

DYdX là một DEX khác dựa trên chuỗi blockchain Ethereum. Tuy nhiên, không giống như các DEX khác, trên dYdX, bạn có thể cho vay, mượn và giao dịch tiền điện tử ký quỹ. Có hai loại giao dịch ký quỹ có sẵn: giao dịch ký quỹ cô lập và giao dịch ký quỹ chéo. Hiện có ba cặp giao dịch có sẵn trên nền tảng ETH DAI, ETH USDC và DAI USDC.

Cũng như giao dịch ký quỹ, người dùng có thể cho vay tài sản để tích lũy lãi suất và tiến hành giao dịch tài sản thường xuyên. Có một số khoản phí người khai thác tối thiểu để giao dịch.

Người dùng có thể kiếm lãi bằng cách cho người dùng khác vay tài sản. Cũng như các DApp cho vay khác, rủi ro đối với người cho vay là thấp do được thế chấp quá mức. Đối với khoản vay, tỷ lệ thế chấp tối thiểu trên dYdx là 125%.

6. Aave

Aave là một DApp vay và cho vay khác được xây dựng trên chuỗi blockchain Ethereum, nơi người dùng có thể cho vay tài sản của họ và kiếm lãi trong quá trình này. Để làm điều này, họ phải kết nối ví Ethereum của mình với DApp. Theo một cách nào đó, nó tương tự như Compound.

Tuy nhiên, Aave khác biệt với phần còn lại ở tính năng bổ sung cho vay nhanh. Trên thực tế, các khoản vay nhanh là các khoản vay chỉ có giá trị cho một giao dịch chuỗi blockchain. Nó cho phép nợ phi tập trung. Nhưng tại sao nó lại khả thi?

Tính năng này có thể thực hiện được vì giao dịch có thể hoàn nguyên bất kỳ lúc nào nếu khoản vay không được hoàn trả. Tài sản cho các khoản vay nhanh có nguồn gốc từ các nhóm smart contracts. Lãi suất trên Aave cho các khoản vay nhanh rất thấp, chỉ 0.30%. Bên cạnh đó, các khoản vay chớp nhoáng cũng mở đường cho các cơ hội kinh doanh chênh lệch giá. Để làm điều này, các nhà giao dịch có thể nhận một khoản vay, thực hiện giao dịch chênh lệch giá, sau đó trả lại khoản vay và bất kỳ khoản lãi nào đã được tích lũy.

7. Yearn Finance (YFI)

Synthetix cho phép người dùng đầu cơ dựa trên giá của tài sản trong thế giới thực, chẳng hạn như tài sản crypto, tiền tệ, cổ phiếu và kim loại quý khác (trong số những thứ khác), bằng cách sử dụng ERC-20 tokens. Các token này, được gọi là tài sản tổng hợp hoặc " synths ", có thể theo dõi giá của các tài sản này.

Cũng như với Maker DAO, nơi người dùng cần khóa ETH làm tài sản thế chấp để tạo stablecoin DAI, người dùng trên Synthetix cần khóa Token Mạng Synthetic (SNX) làm tài sản thế chấp để tạo stablecoin gốc của nền tảng, USD Synthetic (sUSD).

Để có được thông tin thực tế về giá của tài sản, Synthetix đã hợp tác với Chainlink và công nghệ tiên tiến của nó để cung cấp nguồn cấp dữ liệu giá phi tập trung.

9. Newdex

Xuyên suốt từ đầu, chúng tôi chỉ tập trung vào các DApps dựa trên Ethereum, do đó cần phải chia sẻ cảm tình ra ngoài một chút để mọi thứ được công bằng. Newdex là DEX đầu tiên dựa trên EOS chuỗi blockchain. Kể từ tháng 12 năm 2020, nó là EOS DApp phổ biến nhất theo số lượng. Nó cũng hoạt động trên chuỗi blockchain TRON.

Như với các DEX khác, Newdex không yêu cầu KYC hoặc có quyền truy cập trực tiếp vào quỹ của bạn. Nhiều cặp giao dịch EOS có sẵn để giao dịch và chuỗi bên, bao gồm BOS và TLOS.

Khả năng mở rộng nâng cao của EOS (so với Ethereum) đã mang lại cho DApp này lợi thế về giao dịch mỗi giây (TPS). Song, đây có thể không phải là một lợi thế sau khi Ethereum 2.0được triển khai đầy đủ. Tuy nhiên, Newdex là một lựa chọn tuyệt vời cho những người dùng đang tìm kiếm các giải pháp thay thế ngoài Ethereum.

10. Augur

Được tiếp thị là “nền tảng cá cược toàn cầu, không giới hạn của bạn”, Augur cho phép người dùng đặt cược vào một loạt các sự kiện trong thế giới thực, chẳng hạn như thể thao, kinh tế và bầu cử. Nó đã huy động được 2.000 BTC và 100.000 ETH trong một đợt ICO (Phát Hành Coin Đầu Tiên) vào năm 2015.

Trọng tâm của Augur là các token có thể giao dịch được gọi là Reputation (REP). Những token này có thể được sử dụng để đặt cược, tranh chấp kết quả của một cuộc đặt cược và mua tokens tham gia. Reputation là một tên phù hợp cho các token, vì chúng có thể được nhận nếu đúng về một vụ cá cược đang tranh chấp. Chúng cũng có thể được nhận bằng cách mua và báo cáo về một vụ đặt cược.

Người dùng mua hoặc bán dựa trên kết quả của một sự kiện. Những nhà sáng lập của Augur coi nền tảng này là câu trả lời cho một hệ sinh thái cá cược 'mất cân bằng', nơi người dùng dễ dàng hạ giới hạn cá cược của họ và đóng tài khoản. Vì Augur là 100% phi tập trung và ngang hàng (P2P), điều này không thể xảy ra.

Kết Luận

Khi DeFi tiếp tục phát triển, DApp chắc chắn sẽ ngày càng trở nên phổ biến hơn. Chúng có những lợi thế khác biệt so với các ứng dụng thông thường, chẳng hạn như việc chúng không bao giờ có thời gian ngừng hoạt động, người dùng có toàn quyền kiểm soát tiền của họ và chúng có phí giao dịch cực thấp. Ngoài ra, khi crypto ngày càng được sử dụng rộng rãi, không nghi ngờ gì mọi người sẽ bị thu hút bởi việc chấp nhận tiền điện tử để thanh toán. Với các DApp như Uniswap, chúng có thể được sử dụng cho thu nhập thụ động.

Một nghiên cứu của Blockchain Explorer đã dự đoán rằng “quy mô thị trường của DApps dự kiến đạt $21.070,2 triệu vào cuối năm 2025”. Tuy nhiên, còn đó những thách thức. Chúng có thể rất tốn kém để phát triển và có xu hướng thiếu thân thiện với người dùng. Mặc dù những yếu tố này đang thay đổi, nhưng có thể mất một thời gian trước khi DApp trở thành xu hướng hoàn toàn chính thống.