Tài sản truyền đời: Cách lập kế hoạch cho tương lai với crypto
Hơn $84 nghìn tỷ sẽ được truyền từ Baby Boomers sang các thế hệ trẻ hơn vào năm 2045 và ước tính khoảng $6 nghìn tỷ trong số đó có thể chảy trực tiếp vào tiền điện tử. Khi tài sản kỹ thuật số thay đổi cách tạo ra và bảo tồn tài sản, các gia đình đang bắt đầu coi crypto là một công cụ nghiêm túc để bảo vệ di sản của họ. Bài viết này khám phá ý nghĩa của tài sản thế hệ, tại sao lại quan trọng và crypto có thể giúp xây dựng và chuyển giao tài sản qua các thế hệ như thế nào.
Những Bài Học Quan Trọng:
Tiền điện tử đang trở thành một công cụ mạnh mẽ để xây dựng và bảo tồn tài sản thế hệ, mang đến quyền truy cập vào tài sản tăng trưởng cao và các hệ thống tài chính thay thế, đặc biệt là cho các cộng đồng trẻ tuổi và bị thiệt thòi về lịch sử.
Chuyển tài sản hiệu quả bằng crypto đòi hỏi lưu trữ an toàn, giáo dục tài chính và lập kế hoạch bất động sản phù hợp, tận dụng các công cụ như quỹ tín thác, ví phần cứng và dịch vụ kế thừa kỹ thuật số để đảm bảo tài sản không bị mất hoặc quản lý sai.
Mặc dù crypto mang lại tiềm năng dài hạn, nhưng các gia đình phải chuẩn bị cho sự biến động, bất ổn pháp lý và nhu cầu kỹ thuật của nó.
Tài sản thế hệ là gì?
Tài sản thế hệ là việc chuyển tài sản tài chính, khoản đầu tư hoặc tài sản có giá trị từ thế hệ này sang thế hệ tiếp theo, nhằm cung cấp sự an toàn kinh tế lâu dài và khả năng di chuyển đi lên cho con cháu. Nó thường bao gồm việc lập kế hoạch thông qua di chúc, quỹ tín thác và giáo dục tài chính.
Tại sao tài sản thế hệ lại quan trọng?
Tài sản thế hệ là yếu tố đóng góp quan trọng vào tính di động kinh tế và sự bất bình đẳng tài chính kéo dài. Ở Hoa Kỳ, phân phối tài sản không đồng đều đáng kể, với 10% người có thu nhập cao nhất nắm giữ 74% đáng kinh ngạc của cả nước, trong khi 50% dưới cùng chỉ kiểm soát 2%.
Sự tập trung tài sản không đều này thường được truyền qua nhiều thế hệ, với 2% tài sản thừa kế giàu có nhất chiếm hơn 40% tổng tài sản được chuyển. Đáng buồn thay, những chênh lệch này đã tạo ra một chu kỳ luẩn quẩn, tự củng cố: các gia đình có tài sản thế hệ mang lại cho con cái những lợi thế, chẳng hạn như giáo dục không nợ và vốn khởi nghiệp, trong khi những gia đình không có rào cản có hệ thống.
Không có gì đáng ngạc nhiên khi khoảng cách giàu nghèo dân tộc tiếp tục tăng lên, thậm chí còn mở rộng trong những năm gần đây. Ví dụ: từ năm 2019 đến năm 2022, khoảng cách tài sản trung bình giữa các hộ gia đình da trắng và da đen đã tăng gần $50.000, đạt tổng chênh lệch là $240.120.
Lập kế hoạch và duy trì tài sản thế hệ
Bảo tồn tài sản thế hệ đảm bảo khả năng phục hồi tài chính và tạo cơ hội theo thời gian. Các gia đình có tài sản được bảo tồn có thể vượt qua suy thoái kinh tế (ví dụ: suy thoái, mất việc làm) mà không làm cạn kiệt tài sản. Bảo tồn tài sản cho phép các gia đình tài trợ cho doanh nghiệp, đầu tư vào bất động sản hoặc hỗ trợ đổi mới. Phần lớn các gia đình cực giàu duy trì trạng thái của họ thông qua quyền sở hữu doanh nghiệp đa thế hệ
Mặc dù việc bảo tồn tài sản thế hệ có thể mang lại lợi ích lâu dài, chẳng hạn như bảo mật tài chính và cơ hội đầu tư vào giáo dục, bất động sản và doanh nghiệp, nhưng không đảm bảo sẽ tồn tại lâu dài. Một nghiên cứu kéo dài 20 năm cho thấy 70% các gia đình giàu có mất tài sản vào thế hệ thứ hai và 90% đáng kinh ngạc chứng kiến vận may của họ tan biến vào thế hệ thứ ba. Cái gọi là “lời nguyền thế hệ thứ ba” này thường xảy ra do quy hoạch bất động sản kém và thiếu kiến thức tài chính. Để xóa bỏ “lời nguyền”, các gia đình có thể thực hiện các chiến lược bằng cách thiết lập niềm tin, thực hiện lập kế hoạch bất động sản và thúc đẩy giáo dục tài chính.
Quá trình chuyển tài sản cũng là cơ hội để truyền tải giá trị và trí tuệ tài chính cho thế hệ tiếp theo. Hiểu biết về tài chính và giao tiếp cởi mở trong các gia đình là rất quan trọng để chuẩn bị cho những người thừa kế trách nhiệm quản lý tài sản.
Tại sao crypto lại tham gia cuộc trò chuyện kế thừa
Bản chất phi tập trung, tiềm năng tăng trưởng cao và lợi thế độc đáo của crypto so với các tài sản truyền thống như cổ phiếu, bất động sản và vàng đang thay đổi cách các gia đình tiếp cận an ninh tài chính dài hạn.
Dân chủ hóa việc tạo ra tài sản: Tiền điện tử đang mở ra những cánh cửa mà tài chính truyền thống thường đóng lại. Thay vì yêu cầu điểm tín dụng tốt, có quyền truy cập ngân hàng hoặc sống ở một nơi nhất định trên thế giới, các nhà đầu tư crypto sử dụng hệ thống phi tập trung chào đón bất kỳ ai có kết nối internet. Điều này đặc biệt có ý nghĩa đối với những người trẻ tuổi và các cộng đồng bị thiệt thòi trong lịch sử, những người từ lâu đã phải đối mặt với những rào cản như cho vay phân biệt đối xử và khả năng tiếp cận hạn chế với các công cụ đầu tư.
Đấu tranh với nợ sinh viên và chi phí sinh hoạt ngày càng tăng, các thế hệ trẻ đang chuyển sang crypto như một con đường hướng tới sự độc lập về tài chính. Các nghiên cứu cho thấy hơn một nửa số nhà đầu tư thuộc Gen Z và thế hệ Y coi crypto là một phần quan trọng trong tương lai tài chính của họ, đặc biệt là khi niềm tin vào các thị trường truyền thống phai nhạt.
Các nền tảng như Bybit đang giúp cân bằng sân chơi. Chúng giúp bạn có thể bắt đầu đầu tư chỉ với một lượng nhỏ bằng cách sử dụng các chiến lược như trung bình chi phí (DCA), có sẵn cho tất cả mọi người.
Tiềm năng tăng trưởng cao và khả năng chống lạm phát: Crypto cũng mang lại tiềm năng lợi nhuận mạnh mẽ. Bitcoin đã hoạt động tốt hơn hầu hết các khoản đầu tư truyền thống trong những năm cao điểm và được coi là kho lưu trữ giá trị với nguồn cung hạn chế là 21 triệu token. Không giống như tiền giấy, mất giá trị theo thời gian, Bitcoin được coi là một cách để bảo vệ sức mua.
Ethereum và các nền tảng hợp đồng thông minh khác đã tiến xa hơn nữa. Với các công cụ như staking, khai thác thanh khoản và canh tác lợi nhuận, giờ đây các gia đình có thể kiếm thu nhập thụ động theo những cách vượt ra ngoài bất động sản hoặc trái phiếu. Những đổi mới này mang đến cho mọi người những cách linh hoạt hơn để xây dựng sự giàu có.
Chuyển nhượng tài sản tuyệt vời: Theo một báo cáo năm 2024, trong hai thập kỷ tới, $84 nghìn tỷ sẽ chuyển từ Baby Boomers sang những người thừa kế. Khoảng $6 nghìn tỷ trong số đó dự kiến sẽ chuyển sang crypto. Thế hệ Y và Gen Z, những người có nhiều khả năng sở hữu tài sản kỹ thuật số, sẽ nổi bật trong sự thay đổi này.
Tuy nhiên, việc lập kế hoạch phù hợp để thừa kế crypto là chìa khóa. Không giống như tài sản truyền thống, tiền kỹ thuật số yêu cầu lưu trữ an toàn và quyền truy cập vào private key. Các công cụ như Vault12 Guard giúp đảm bảo rằng crypto có thể được chuyển đi mà không cần dựa vào ngân hàng hoặc luật sư. Với các hợp đồng thông minh và ví tự lưu ký, crypto đang thay đổi cách các gia đình lập kế hoạch cho tương lai bằng cách cung cấp một cách trực tiếp, toàn cầu và an toàn hơn để chuyển tài sản qua các thế hệ.
Rủi ro cần xem xét trước khi chuyển crypto sang thế hệ tiếp theo
Bất chấp lời hứa của crypto, biến động và sự không chắc chắn về quy định của nó gây ra những rủi ro khác biệt đáng kể so với tài sản truyền thống.
Biến động và tiếp xúc với thị trường: Tiền điện tử rất biến động, với các tài sản như Bitcoin trải qua đợt giảm giá trong một ngày vượt quá 20%. Sự không thể đoán trước này đặt ra hai rủi ro chính: sự xói mòn giá trị danh mục đầu tư trước khi những người thừa kế có thể tiếp cận và khả năng những người thừa kế thiếu kinh nghiệm có thể hoảng loạn bán đi trong thời kỳ suy thoái thị trường, bị khóa lỗ nặng nề. Không giống như các tài sản ổn định, chẳng hạn như bất động sản hoặc trái phiếu, crypto đòi hỏi sự chú ý liên tục mà không phải tất cả những người thừa kế đều có thể sẵn sàng hoặc được trang bị.
Sự không chắc chắn về pháp lý và quy định: Môi trường pháp lý thay đổi nhanh chóng của crypto làm tăng độ phức tạp cho việc thừa kế crypto. Ở nhiều khu vực pháp lý, crypto bị đánh thuế dưới dạng tài sản, có nghĩa là những người thừa kế có thể phải đối mặt với khoản lãi vốn hoặc thuế bất động sản đáng kể. Các quy định trong tương lai cũng có thể áp đặt các hạn chế đối với việc chuyển crypto, thêm gánh nặng tuân thủ mới hoặc xác định lại toàn bộ phân loại tài sản. Các vấn đề xuyên biên giới cũng có thể phát sinh nếu những người thừa kế sống ở các quốc gia nơi crypto bị cấm hoặc hạn chế, có khả năng khiến tài sản di truyền không thể tiếp cận được.
Rủi ro bảo mật và quyền truy cập: Bản chất phi tập trung của crypto có nghĩa là quyền truy cập phụ thuộc hoàn toàn vào private key hoặc cụm từ seed. Nếu những tài sản này bị mất, được ghi chép hoặc phá hủy không đúng cách, tài sản sẽ không thể khôi phục được. Hơn nữa, những người thừa kế không quen với crypto có thể dễ bị lừa đảo và lừa đảo. Các công cụ lập kế hoạch bất động sản truyền thống hiếm khi giải quyết những vấn đề này một cách thỏa đáng. Các giải pháp như ví đa chữ ký (đa chữ ký) và quyền lưu ký doanh nghiệp có thể giúp ích, nhưng chúng đòi hỏi tầm nhìn xa và cần được thiết lập trước.
Lỗ hổng kiến thức: Quản lý crypto đòi hỏi sự lưu loát kỹ thuật. Người thừa kế có thể gặp khó khăn với các nhiệm vụ khác nhau, chẳng hạn như bảo mật ví cứng hoặc điều hướng các nền tảng DeFi. Ngay cả những người quen thuộc với crypto cũng có thể đưa ra quyết định đầu tư kém, chẳng hạn như quá tập trung hoặc bán trong hoảng loạn, do đó làm suy yếu các mục tiêu dài hạn.
Cách lập kế hoạch cho sự giàu có thế hệ bằng crypto
Việc xây dựng tài sản thế hệ thông qua tiền điện tử đòi hỏi các chiến lược chu đáo kết hợp đầu tư có kỷ luật với quản lý an toàn và lập kế hoạch bất động sản. Sau đây là hai cách tiếp cận hiệu quả cần xem xét:
Đầu tư crypto dài hạn: Chiến lược đầu tư crypto dài hạn liên quan đến việc nắm giữ các tài sản kỹ thuật số đã thiết lập, chẳng hạn như Bitcoin (BTC) và Ethereum (ETH), để hưởng lợi từ tiềm năng tăng trưởng dài hạn của chúng. Lưu trữ phù hợp và thực hành đầu tư thường xuyên đảm bảo rằng tài sản của bạn được bảo vệ khỏi biến động thị trường và rủi ro bảo mật.
Sau đây là cách tiếp tục:
Áp dụng chiến lược nắm giữ dài hạn (HODLing): Chiến lược này cho phép bạn loại bỏ biến động thị trường và tận dụng khả năng tăng giá dài hạn tiềm năng, bất chấp biến động ngắn hạn.
Trung bình chi phí (DCA): Đầu tư một số tiền cố định thường xuyên, bất kể giá hiện tại của tài sản là bao nhiêu. Chiến lược này làm giảm tác động của biến động giá và giúp tránh các khoản đầu tư định thời kém, cho phép bạn tích lũy tài sản ổn định theo thời gian.
Lưu trữ an toàn: Sử dụng các giải pháp lưu trữ an toàn, chẳng hạn như ví cứng hoặc ví đa chữ ký, để bảo vệ tài sản crypto của bạn khỏi bị trộm cắp, mất mát hoặc truy cập trái phép nhằm đảm bảo rằng các khoản đầu tư của bạn vẫn an toàn.
Giáo dục những người thừa kế: Trang bị cho các thành viên trong gia đình những kiến thức cần thiết về ví kỹ thuật số, private key và các phương pháp hay nhất về bảo mật. Điều này đảm bảo rằng trong trường hợp bạn qua đời, những người thừa kế của bạn có thể quản lý và truy cập các tài sản được kế thừa mà không gặp rắc rối không cần thiết.
Lập kế hoạch tài sản với các quỹ tín thác tập trung vào crypto: Lập kế hoạch tài sản bằng tiền điện tử liên quan đến việc cấu trúc tài sản kỹ thuật số của bạn theo cách đảm bảo chúng được chuyển liền mạch cho những người thừa kế của bạn. Bằng cách sử dụng các quỹ tín thác phù hợp với tài sản kỹ thuật số, bạn có thể bảo vệ tài sản crypto của mình khỏi các khoản thuế không cần thiết và đảm bảo nó được chuyển cho các thế hệ tương lai.
Sau đây là các bước cần thực hiện:
Thiết lập niềm tin vào triều đại, một niềm tin không thể hủy ngang được thiết kế để tồn tại qua nhiều thế hệ. Nền tảng này cho phép tài sản của bạn phát triển mà không phải chịu thuế bất động sản hoặc quà tặng, đồng thời giúp bạn giàu có qua nhiều thế hệ, đồng thời giảm thiểu tác động của thuế.
Dịch vụ lập kế hoạch kế thừa kỹ thuật số: Sử dụng các nền tảng an toàn để lập danh mục và quản lý tài sản kỹ thuật số của bạn, bao gồm cả nắm giữ crypto. Các dịch vụ này có thể lưu trữ thông tin quan trọng, chẳng hạn như vị trí ví và private key, đồng thời chỉ định những người thụ hưởng sẽ kế thừa tài sản của bạn, giúp người thừa kế dễ dàng truy cập và quản lý tài sản hơn khi bạn qua đời.
Thường xuyên cập nhật các gói bất động sản: Các kế hoạch bất động sản của bạn cần phát triển cùng với bối cảnh crypto năng động. Thường xuyên xem xét và điều chỉnh các tài liệu bất động sản của bạn đảm bảo chúng phản ánh bất kỳ thay đổi nào về khoản nắm giữ, cơ cấu gia đình hoặc thay đổi trong các quy định về crypto của bạn.
Tham khảo ý kiến của các chuyên gia: Làm việc với các cố vấn tài chính và nhà hoạch định bất động sản chuyên về tài sản kỹ thuật số. Các chuyên gia này có thể giúp bạn điều hướng sự phức tạp của các quy định về crypto, đảm bảo rằng tài sản của bạn được cấu trúc phù hợp để chuyển và mong muốn của bạn được thực hiện hiệu quả.
Điểm mấu chốt
Tiền điện tử cung cấp một con đường hiện đại để xây dựng và bảo tồn tài sản qua nhiều thế hệ, đặc biệt là cho những người chưa được tài chính truyền thống phục vụ đầy đủ. Với việc đầu tư cẩn thận, lưu trữ an toàn và lập kế hoạch bất động sản có tư duy tiên tiến, crypto có thể trở thành một công cụ kế thừa mạnh mẽ. Tuy nhiên, thành công đòi hỏi sự giáo dục, chiến lược và các biện pháp bảo vệ chính xác để đảm bảo rằng các thế hệ tương lai thực sự có thể được hưởng lợi.
#LearnWithBybit