Descubra as 11 melhores criptos lastreadas em ouro de 2025, oferecendo segurança real de ativos em meio à volatilidade do mercado. Explore tokens principais como XAUt, PAXG e outros.

Os primeiros meses de 2025 trouxeram uma série de mudanças nos mercados financeiros, principalmente causadas pela nova administração presidencial dos EUA de Donald Trump. Cortes drásticos nos gastos públicos dos EUA, a ameaça de guerras tarifárias e um novo paradigma na relação entre os EUA e seus parceiros comerciais têm inquietado os mercados e causado 

 e o sentimento dos investidores a sofrer um impacto. À medida que as ações caíram, o mercado de criptomoedas também desacelerou, refletindo a perspectiva negativa geral predominante entre os investidores em diferentes mercados.

A principal commodity de metal precioso do mundo, 

, está subindo em um ambiente de sentimento geralmente negativo dos investidores. Isso dificilmente surpreende alguém familiarizado com a história dos mercados financeiros. O metal amarelo sempre se saiu bem quando as ações estão em queda e as perspectivas para ativos dependentes de crescimento estão se deteriorando. No momento da escrita deste artigo, em 24 de mar de 2025, o preço do ouro valorizou cerca de 5% nos últimos 10 dias. Essa mudança pode parecer insignificante para investidores de criptomoedas, que estão acostumados a oscilações muito mais voláteis no preço de seus ativos. Ainda assim, representa um salto semanal notável para o ouro, um ativo conhecido por sua estabilidade de preço e baixa volatilidade.

Enquanto o ouro se valoriza, muitos no mundo dos investimentos em criptomoedas estão voltando sua atenção para uma categoria anteriormente discreta do mercado — as criptomoedas lastreadas em ouro. Enquanto o mercado de cripto como um todo está bastante letárgico, criptomoedas nesta categoria estão registrando taxas de crescimento semanais que praticamente espelham o crescimento no preço do ouro. Se você é um investidor de criptomoedas procurando um porto seguro nestes tempos de incerteza, os tokens lastreados em ouro podem ser justamente a resposta. Neste artigo, abordaremos as 11 principais criptomoedas lastreadas em ouro em 24 de mar de 2025, que, juntas, constituem quase a totalidade da capitalização de mercado desta pequena categoria

O que é uma criptomoeda lastreada em ouro?

Uma criptomoeda lastreada em ouro é um ativo digital tokenizado cujo valor é geralmente suportado por reservas mantidas em ouro. Em alguns casos, o emissor do token mantém as reservas de ouro usadas para respaldar a criptomoeda. Em outros casos, um custodiante de confiança terceirizado mantém as reservas do ouro físico subjacente em nome do emissor.

As primeiras criptomoedas notáveis lastreadas em ouro foram lançadas por volta de 2019–2020. Entre estas estão Tether Gold (XAUt), introduzida em 2020, e Pax Gold (PAXG), que estreou em 2019. Outro participante notável nessa área, o Perth Mint Gold Token (PMGT), operou entre 2019 e 2023.

Criptos lastreadas em ouro permitem que você transforme a posse de ouro em uma forma mais flexível e líquida para uso 

Além de comprar criptoativos lastreados em ouro como proteção contra o volátil mercado de criptomoedas, você também pode negociar ouro e outras classes de ativos — como cripto, forex e índices de mercado — via 

. Este produto permite que você acesse oportunidades de negociação multiativos, juntamente com benefícios como alta alavancagem de até 500x, spreads reduzidos, taxas competitivas e suporte 24/7.

Como funcionam as criptomoedas lastreadas em ouro?

Conforme observado acima, as criptomoedas lastreadas em ouro são baseadas em reservas físicas de ouro. A mecânica exata da manutenção das reservas pode variar. Alguns projetos armazenam o ouro por conta própria, enquanto outros dependem de custodiantes externos para gerenciar o armazenamento.

Essas criptomoedas atraem investidores que desejam exposição a criptomoedas, mas preferem a segurança de um ativo real. O ouro é um excelente lastro para um ativo digital, pois é uma mercadoria bem estabelecida e amplamente respeitada. Durante 

, enquanto as ações e criptomoedas caem, o ouro tende a valorizar-se, potencialmente elevando os criptoativos lastreados em ouro com ele.

Como qualquer outro ativo no mercado, os tokens lastreados em ouro têm prós e contras únicos. Um contra é que em um mercado em alta, eles tendem a oferecer retornos menores em comparação com criptomoedas padrão ou outros ativos de alto crescimento. Outra desvantagem é a falta de mecanismos regulatórios unificados para garantir que as reservas de ouro realmente existam, sejam mantidas nos níveis alegados e estejam sob a custódia de uma parte confiável. Liquidez suficiente também pode ser um problema para projetos menores.

No lado positivo, a maior vantagem desses ativos é a segurança durante os mercados em baixa: à medida que os mercados financeiros se tornam negativos, os criptos lastreados em ouro são mais propensos a manter seu valor do que outras criptomoedas. Outro ponto positivo é possuir tokens apoiados por um 

 — uma excelente maneira de calar os céticos em criptomoedas que constantemente afirmam que esses ativos não têm valor intrínseco por trás deles.

11 principais criptomoedas lastreadas em ouro

Os 11 ativos cripto lastreados em ouro que listamos abaixo representam quase todo o nicho de mercado. Em meados de março de 2025, o portal 

 com capitalizações de mercado reportáveis sob a categoria de "Ouro Tokenizado."

Seus preços, capitalizações, taxas de crescimento e outras estatísticas relevantes são válidos até o momento desta escrita. Naturalmente, esses dados podem mudar substancialmente, dada a natureza volátil do mercado de criptomoedas. No entanto, o respaldo em ouro normalmente confere a esses ativos um grau de estabilidade um pouco maior em comparação com outros tipos de criptomoedas (

 (XAUt) é a criptomoeda dominante respaldada por ouro no mercado. Foi introduzido pela Tether Limited Inc., a empresa por trás do USDT, o ativo cripto mais negociado do mundo.

Cada token XAUt é lastreado por uma onça troy de ouro, com as barras de ouro físicas armazenadas com segurança em cofres suíços. Os detentores podem resgatar seu XAUt por ouro físico a qualquer momento. No entanto, para fazer isso, você precisará ter tokens XAUt suficientes para o preço de uma barra completa de ouro físico London Good Delivery (aproximadamente 400 onças troy/XAUt). Se você possui menos XAUt do que isso, trocar por outros ativos, tipicamente USDT, é a opção mais prática. Você pode 

Nos últimos 10 dias, o valor do XAUt cresceu 5% — exatamente em linha com o preço do ouro, ao qual o XAUt acompanha de perto. Lançado na Ethereum como um 

, o XAUt tem sido há longo tempo o líder da categoria de Ouro Tokenizado. Com uma capitalização de mercado de aproximadamente $744 milhões, o XAUt está atualmente sendo negociado a $3.023,24.

 (PAXG) é o segundo colocado confiante deste nicho, logo atrás do XAUt. Cada um de seus tokens também é lastreado por uma onça troy de ouro, com o ouro real armazenado nos cofres da Brinks Security, uma empresa multinacional de segurança de manuseio de dinheiro, sediada em Londres. Lançado em 2019 pela Paxos Trust Company, com sede em Nova York, o token tem um valor de mercado de $652 milhões. PAXG e XAUt dominam o mercado de criptomoedas lastreadas em ouro, detendo juntos cerca de três quartos da capitalização total de mercado da categoria. Como também acompanha o preço de uma onça de ouro, o PAXG valorizou-se cerca de 5% nos últimos 10 dias.

Quorium Gold (QGOLD) é a terceira criptomoeda lastreada em ouro com maior capitalização no momento, com um valor de mercado de $253 milhões. Semelhante ao XAUt e ao PAXG, o QGOLD é lastreado e acompanha o preço de uma onça troy de ouro.

O projeto foi lançado no final de 2023 na 

, uma empresa comprometida com a mineração sustentável. QGOLD é apoiado principalmente por reservas de ouro não exploradas e verificadas, conforme certificado pelos relatórios NI 43-101 supervisionados pelos Administradores de Valores Mobiliários do Canadá. Embora a Quorium também se envolva na mineração para aumentar suas reservas, seu foco principal continua sendo aproveitar o ouro não explorado e verificado existente.

Kinesis gold (KAU) é uma criptomoeda lastreada em ouro lançada pela empresa financeira de blockchain com sede nas Ilhas Cayman 

. O token KAU é lastreado por um grama, em vez de uma onça, de ouro, e portanto, tem um preço unitário bastante diferente das criptos que cobrimos acima. Atualmente, é negociado em torno de $97, semelhante ao preço real do ouro, e tem uma capitalização de mercado de $139 milhões.

A Kinesis une-se à principal Bolsa de Lingotes Alocados de Ouro (ABX) — uma empresa de troca institucional internacional com uma extensa rede de cofres, incluindo Malca-Amit e Loomis International, junto com outros parceiros de cofres, como Brinks — para gerenciar as reservas de ouro que respaldam a KAU.

 (VRO) é respaldada por um grama de ouro físico da indústria de reciclagem. Este projeto ecologicamente correto está entre as criptomoedas respaldadas por ouro mais antigas. Lançada em maio de 2020 na Ethereum pela LinGOLD Ltd., com sede no Reino Unido, o ouro da VeraOne não só está em conformidade com a London Bullion Market Association (LBMA), mas também é feito com a pureza máxima de 999,9 (ou 99,99% puro), e pode ser convertido em forma física de moeda legal reconhecida pelo Governo de Gibraltar. A VeraOne mantém suas reservas de ouro na Zona Franca de Genebra, um armazém de alta segurança na Suíça.

Atualmente, o VRO possui uma capitalização de mercado de quase $29 milhões, o que parece modesto pelos padrões do mercado de criptomoedas em geral, mas ainda torna o token o quinto ativo com maior capitalização na categoria Ouro Tokenizado.

 (NNN) é uma criptomoeda lastreada em ouro lançada em 2022 pela Novem Gold Blockchain GmbH, com sede na Áustria. O token é baseado na BNB Chain e é lastreado pelas reservas de ouro da empresa mantidas na Áustria, que estão armazenadas em um cofre seguro interno.

O token NNN da Novem pode ser facilmente resgatado por barras de ouro em vários distribuidores credenciados pela LBMA. Atualmente, o NNN tem uma capitalização de mercado de $23 milhões.

 (GOLDAO) e Gold Token (GLDT) são criptomoedas relacionadas a ouro tokenizado lançadas pelo projeto descentralizado Gold DAO na 

 (ICP) blockchain. GOLDAO serve como o token de governança primário do projeto para o DAO, enquanto GLDT é o principal ativo de utilidade que representa ouro tokenizado e permite negociação flexível e líquida entre cadeias. Cada 100 GLDT é equivalente a 1 grama de ouro.

O ouro físico que lastreia os tokens do projeto está mantido na Suíça, e os cofres são regularmente auditados por terceiros, incluindo a KPMG, uma das principais empresas de auditoria do mundo.

GOLDAO atualmente tem uma capitalização de mercado de $12 milhões, enquanto a capitalização da GLDT é de apenas $610.000, o menor valor entre todas as criptomoedas de ouro tokenizadas com capitalizações relatáveis.

 (CGO) é outro token cujo valor e respaldo são baseados em um grama de ouro de pureza 999,9. Lançado em 2022 na blockchain XDC Network/XinFin pela ComTech Gold, sediada em Dubai, o 

 foca em atender às necessidades de produtos de ouro digital tokenizado na região do Oriente Médio.

O ouro físico é armazenado e segurado com o Transguard Group, uma organização de soluções de segurança confiável nos EAU. Pode ser resgatado a qualquer momento, com um valor mínimo de resgate de apenas 10 gramas. A ComTech Gold é regulamentada pela Dubai Airport Free Zone Authority (DAFZA) e endossada pela entidade governamental local dos EAU, DMCC.

CGO tem uma capitalização de mercado de $10,65 milhões e é negociado a cerca de $97, similar à maioria das outras criptos que acompanham o preço de um grama de ouro.

 (tXAU) foi lançado no final de 2022 pela Aurus, outra fintech baseada em Dubai. O token tXAU é baseado em Ethereum e 

 (POL). Cada token tXAU é lastreado por ouro certificado pela LBMA. Aurus afirma em seu site que as reservas que lastreiam o tXAU são mantidas em cofres de forma segura e auditadas regularmente, embora não sejam fornecidos detalhes sobre as localizações dos cofres.

tGOLD atualmente possui um valor de mercado de $7.92 milhões. Observe que, embora o token seja dito ser lastreado por um grama de ouro, seu preço atual é de $84.84, notavelmente mais baixo que o preço do ouro de $97. Essa discrepância pode ser devido à dinâmica atual de oferta e demanda do token.

 (VNXAU) é um token multichain lastreado em ouro de grau LBMA mantido em cofres em Lichtenstein e registrado na Autoridade do Mercado Financeiro (FMA) Liechtenstein. Embora este pequeno país europeu não seja a escolha mais comum para projetos de ouro tokenizado, ele possui uma economia sólida e estável e altos padrões regulatórios em seu setor financeiro. Entre as principais cadeias nas quais o VNXAU está presente estão Ethereum, 

Atualmente, o VNXAU possui uma capitalização de mercado de apenas $2,55 milhões.

 (XNK) é um token cripto ERC-20 que acompanha o preço de uma onça-troy fina de ouro com uma pureza de 99,9%, lançado em março de 2024 no Ethereum pela Kinka (BVI) Ltd. Em setembro de 2024, o projeto também estabeleceu sua presença em 

O lingote de ouro que é utilizado é fornecido pela empresa-mãe da Kinka, Daiichi Commodities Company Ltd., uma empresa líder em comércio de ouro no Japão. Este ouro atende aos padrões estabelecidos pelo LBMA e é armazenado nos armazéns de alta segurança da Loomis International ao redor do mundo.

Além de estar disponível em várias exchanges de criptomoedas, incluindo 

 (UNI), XNK pode ser comprado diretamente no site do emissor. Esta opção de mercado de balcão (OTC) exige um pedido mínimo de 0,1 ETH.

O valor de mercado atual do XNK está próximo de $1,5 milhão.

Altamente valorizado ao longo da história da civilização humana, o ouro continua sendo um dos ativos mais populares nos mercados financeiros modernos também. O metal precioso mais renomado do mundo é uma excelente proteção contra a volatilidade e mercados de baixa, e possuir ouro tokenizado também é uma ótima maneira de manter um ativo com respaldo no mundo real e capacidades adicionais de negociação.

Intermediário

11 melhores criptos lastreadas em ouro oferecendo segurança real de ativos em 2025

Confira os melhores cartões de crédito e débito em criptomoedas para os quais você deve se inscrever hoje!

Nos primeiros dias de cripto, os titulares geralmente usavam moedas como 

 (P2P). Agora, os cartões de débito e crédito de cripto facilitam muito a conversão de criptomoedas em fiat para pagamento. Não importa se você é novo em cripto ou um investidor de longa data, o cartão cripto poderá ajudá-lo a usar seus ativos digitais.

Este artigo descreve os melhores cartões de crédito e débito de cripto atualmente disponíveis para os consumidores. E também explica como decidir qual é o melhor cartão para você.

O que são cartões de crédito e débito em criptomoedas?

Um cartão de crédito em criptomoedas permite que você ganhe criptomoeda como recompensa por gastar, enquanto um cartão de débito em criptomoedas converte criptomoeda em fiduciária quando você faz uma compra ou usa um caixa eletrônico.

Cartões de crédito em criptomoedas explicados

Assim como ocorre com cartões de crédito regulares, usar cartões de crédito de cripto envolve pegar dinheiro emprestado do emissor. Ao fazer uma compra, o emissor do cartão fornece os fundos necessários e seu saldo aumenta. Assim como os cartões comuns, os cartões de crédito de cripto permitem que os titulares ganhem recompensas por suas compras. O que diferencia os cartões de crédito de cripto é que as recompensas são criptomoedas que o emissor compra para o titular.

Um grande benefício de usar um cartão de crédito de cripto é a maneira sem riscos de ganhar criptomoedas, apenas ao fazer compras diárias. Isso torna este cartão uma ótima opção para recém-chegados ao mundo cripto, hesitantes e com aversão a riscos. A única desvantagem significativa é a volatilidade dos mercados de cripto, mas pelo menos os titulares do cartão arriscarão apenas suas recompensas, em vez de recursos maiores.

Cartões de débito em criptomoedas explicados

Um cartão de débito em criptomoedas é semelhante a um cartão de débito regular, pois o titular usa seu próprio dinheiro para fazer compras ou sacar dinheiro de um caixa eletrônico. Diferentemente dos cartões de débito regulares, a maioria dos cartões de débito de cripto faz saques das contas de criptomoedas do titular. Isso torna estes cartões uma maneira conveniente de converter cripto em moeda fiat, que você poderá usar para fazer compras normalmente. Outros cartões de débito em criptomoedas permitem que você carregue previamente 

Além de converter cripto em moeda fiat, os cartões de débito de cripto muitas vezes permitem a redução das taxas de transação estrangeira para usar em compras em várias moedas. Possíveis armadilhas incluem restrições geográficas e o acionamento de impostos no uso de criptomoedas.

Como escolher os melhores cartões de crédito e débito em criptomoedas

Embora ainda não haja tantos cartões cripto disponíveis quanto os cartões de crédito e débito convencionais, aparecem novas opções todos os anos. Com o aumento do número de opções, os consumidores precisam pensar mais para decidir. Há alguns fatores importantes a considerar antes de escolher um cartão.

Antes de tudo, pense no tipo de criptomoeda que você usará. Alguns cartões de crédito de cripto permitem que você ganhe recompensas apenas em uma criptomoeda específica, e alguns cartões de débito de cripto só se conectam a certas contas de criptomoedas. Se você é novo no mundo cripto e não se importa com a moeda que usar, isso não deve ser problema. Se, por outro lado, você já tiver escolhido sua moeda, precisará encontrar um cartão que permita usá-la.

Ao comparar os melhores cartões de crédito de cripto, avalie as recompensas de cada cartão. Em geral, uma taxa de recompensa mais alta permitirá que você ganhe mais criptomoeda. Alguns cartões oferecem uma taxa fixa para todos os tipos de compras, enquanto outros oferecem taxas mais altas para comprar produtos e serviços em certas categorias. Se você gastar muito dinheiro em uma área específica de bens ou serviços, pode querer procurar um cartão que recompense seus hábitos.

Embora os melhores cartões de crédito cripto sejam geralmente acessíveis, há certas taxas a considerar. Alguns cartões cobram anuidade, enquanto outros são totalmente gratuitos. Taxas de transação no exterior são comuns, mas você poderá encontrar cartões que lhe isentem destas taxas, o que é uma boa ideia especialmente se você viajar para o exterior. Além disso, fique atento às taxas de venda de criptomoedas, que são cobranças pagas sempre que você vende as recompensas que ganhou em cripto.

Para muitos usuários, o principal ponto de possuir um cartão de crédito ou débito de cripto é otimizar as conversões de cripto para moeda fiat. Seu cartão de débito de Bitcoin dificilmente será útil se não permitir que você converta cripto de forma rápida e fácil em moeda fiat. Infelizmente, alguns emissores usam métodos experimentais que confundem os titulares do cartão e complicam as conversões. Ao evitar esses tipos de emissores, você poderá garantir um cartão que realmente atenda às suas necessidades de cripto.

O cartão de cripto só é benéfico se você puder usá-lo. O mundo cripto evolui rapidamente, e cada mês parece trazer um novo conjunto de regulamentos. Neste ambiente dinâmico, você precisa de um cartão que possa ser usado em sua loja preferida. Dessa forma, você poderá garantir acesso constante aos seus ativos digitais.

Melhores cartões de crédito de criptomoeda 

Com a crescente popularidade das criptomoedas, o número de cartões de crédito de cripto aumenta constantemente. Isso significa que os consumidores precisam ser especialmente exigentes antes da escolha. Estes são seis dos melhores cartões de crédito de cripto disponíveis atualmente no mercado. Embora cada pessoa tenha suas necessidades e expectativas, e deva escolher um cartão por estes critérios, não há como errar se escolher um dos cartões nesta lista.

 é um dos melhores cartões de crédito de criptomoeda para quem procura fazer empréstimos grandes em criptomoeda. Você pode usar o cartão para 

 no valor de até $2 milhões, com suas participações atuais em criptomoeda atuando como garantia para o financiamento.

Mesmo se você não estiver interessado em empréstimos de grande escala, o Cartão Nexo ainda é uma opção atraente. Um grande benefício é sua disponibilidade, com o cartão utilizável em qualquer lugar onde Mastercard seja aceito. Você também poderá ganhar até 2% de recompensas em NEXO ou até 0,5% em BTC, uma taxa competitiva que deixa muitos titulares do cartão felizes. Seu aplicativo para smartphone facilita incrivelmente o uso do cartão, permitindo que você defina facilmente notificações, altere seu PIN e bloqueie o cartão se ele for perdido ou roubado.

Se você já tem o aplicativo Venmo, então o 

 será fácil e conveniente de usar. Com o aplicativo Venmo, você poderá acompanhar suas compras e monitorar suas recompensas. O próprio cartão é personalizado com um QR especial para uma sincronização fácil.

Sem taxa anual e com recompensas de até 3%, o cartão é financeiramente favorável. Converter suas recompensas em cripto através da função 

 permite aumentar sua carteira digital sem assumir muito risco. A combinação de retorno financeiro e conveniência faz deste um dos principais cartões Visa de cripto no mercado.

A distinta estrutura de recompensas e ampla compatibilidade do 

 fazem dele um dos melhores cartões de crédito cripto disponíveis. 

Os titulares do cartão recebem 4% de volta tanto em combustível na bomba quanto em carregamento de EV, até $200 por mês (depois 1% em todas as outras compras de combustível na bomba e carregamento de EV naquele mês), 3% em refeições, 2% em mantimentos e 1% em todas as outras compras.

 Essas recompensas estão disponíveis em 

BTC, ETH ou uma das outras 50 criptomoedas compatíveis com o cartão.

O Cartão de Crédito Gemini® é utilizável em qualquer lugar que aceite Mastercard. Um aplicativo fácil de usar simplifica o monitoramento de transações e a gestão da sua conta. Além disso, não há taxa anual.

Embora os cartões de crédito de cripto sejam ótimos para ganhar criptomoeda na forma de recompensas em cashback, os cartões de débito de cripto são a melhor opção para pessoas que desejam usar a criptomoeda que já possuem. Com tantos cartões fantásticos no mercado, nunca foi tão fácil converter cripto em moeda fiat para fazer compras do dia a dia. Aqui estão 

 dos melhores cartões de débito de cripto do mercado, cada um dos quais possui seu próprio conjunto de propriedades favoráveis.

Leve sua cripto com você com um dos melhores cartões de débito de cripto disponíveis no espaço de cripto. O 

 leva a conveniência da cripto ao próximo nível, permitindo transações sem complicações sem comprometer o aspecto crucial da segurança. Ao fazer parceria com a Mastercard, a Bybit garante a mais ampla variedade de suporte a comerciantes e segurança de ponta, graças ao 

, o cartão Bybit torna o processo de retirada flexível e fácil, especialmente se você for um trader experiente da Bybit. Ao permitir a saída da posição com trading em Spot, Derivativos e Margem, você poderá até conseguir um belo lucro ao converter suas criptomoedas na moeda fiat de sua preferência. Combinado com a função de gasto multiativo do cartão Bybit, isso concede aos usuários a liberdade máxima para gerenciar seu saldo de criptomoeda e gastá-lo à vontade. 

 e Samsung Pay, o cartão Bybit permite que você 

 assim que você solicitar. Não há necessidade de esperar que seu cartão físico Bybit chegue antes de gastar. Além disso, você pode aumentar seus ganhos habilitando a Poupança Automática, que permite ganhar até 8% de APR no saldo do seu cartão Bybit. 

A Bybit também oferece um programa de recompensas onde os usuários podem ganhar um ponto para cada 1 USD/EUR ou 900 ARS gastos, 

 multiplicadores de pontos variados e limites mensais 

Os pontos podem então ser usados para resgatar mercadorias exclusivas no 

bônus e cupons. Também pode ser convertido em cashback

 para receber automaticamente o cashback em todas as compras feitas com fiat e cripto em USDT. 

Se você está procurando um cartão pré-pago de criptomoeda para considerar, este é um dos melhores cartões para considerar. O 

 é o primeiro cartão pré-pago de metal gratuito e vinculado a criptomoeda do mundo. Sem taxas, um modelo de recarga simples de sua conta com Bitcoin e outras moedas digitais, e uma campanha de marketing agressiva que envolveu pessoas como LeBron James e Matt Damon, é fácil ver por que muitos investidores são proprietários. Depois de carregar a moeda, você poderá gastá-la ou sacá-la instantaneamente onde quer que o Visa seja aceito.

até 10% de recompensas em cashback em CRO em despesas de viagem e até 8,5% de recompensas em cashback em CRO em despesas do dia a dia.

 No entanto, observe que você precisaria de apostar CRO para receber recompensas de cashback. 

Quanto mais CRO você aposta, maiores são suas recompensas de cashback. 

O Crypto.com Visa também fornece aos titulares reembolsos de serviços de assinatura, como Netflix e Spotify. Além do benefício óbvio de facilitar o gasto de sua criptomoeda, estas vantagens fazem do Cartão Visa da Crypto.com um dos melhores cartões de cripto disponíveis.

 está entre os melhores cartões de débito cripto para quem já usa o Coinbase. Você pode usar o cartão em qualquer lugar da rede Visa, e as compras e retiradas são feitas diretamente da sua conta Coinbase. 

As recompensas em cripto também são significativas, com os portadores do cartão recebendo recompensas cripto ilimitadas em cada compra. Além disso, você pode maximizar seu portfólio de cripto selecionando suas recompensas preferidas de uma lista de criptomoedas rotativas, como BTC, ETH, XLM, DAI e mais.

Se você é um usuário frequente do Brave Browser, provavelmente encontrará o aplicativo de carteira 

, que é usado para armazenar seus tokens 

Para tornar as coisas mais simples para seus usuários, a Uphold introduziu seu próprio cartão de débito cripto, conhecido como 

. Os usuários podem gastar criptomoeda diretamente de suas carteiras Uphold.

 Ao não apresentar taxa anual, zero taxas de transação estrangeira e taxas de câmbio baixas, este cartão de débito de criptomoeda baseado no Reino Unido já está muito à frente de seus equivalentes de finanças tradicionais.

Para incentivar ainda mais o uso do Uphold Mastercard, 

as recompensas de cashback são concedidas com um limite máximo de £100 por mês, dependendo da sua localização. As recompensas são creditadas até o dia 15 do mês seguinte.

 é um dos melhores cartões de débito cripto para transações internacionais. 

Os usuários podem desfrutar de saques em caixas eletrônicos isentos de taxas de até $200 globalmente, e podem usar o cartão em mais de 61 milhões de locais globalmente onde Visa ou Mastercard são aceitos. 

Compatível com mais de 150 moedas, este é o cartão Visa de cripto que todo viajante precisa.

A Wirex oferece recompensas aos titulares através do seu serviço de assinatura Wirex Cryptoback™, onde você pode receber até 8% de recompensas em cashback na forma de tokens WXT. No entanto, você precisa 

pagar uma taxa mensal de até €29,99 (ou uma taxa anual de até €306) se desejar receber o nível mais alto de recompensas de cashback. A versão gratuita só permite que você ganhe até 0,5% de recompensas Cryptoback. Se você bloquear 150.000 tokens WXT por 180 dias, poderá fazer um upgrade para o nível Standard Enhanced e desfrutar de 1% de recompensas Cryptoback em todas as compras.

Quanto à conveniência, seu aplicativo simplifica definir um orçamento, acompanhar gastos e receber alertas.

9. Choise Card (anteriormente Crypterium)

Para usuários que estão começando com criptomoedas, Choise, anteriormente conhecido como Crypterium, pode ser perfeito, pois oferece aos consumidores uma carteira de criptomoedas com o 

 anexado a ela. Isso, em última análise, facilita para os compradores acessar e usar seus fundos de criptomoedas sem esforço, já que o Choise conecta perfeitamente o fiat e a criptomoeda.

O Choise Card é um cartão pré-pago de criptomoedas e atrai principalmente o mercado europeu com seu fácil processo de inscrição. 

Ao oferecer aos usuários a opção de possuir o Cartão Choise virtual ou de plástico, o Choise permite que os usuários convertam rapidamente seus ativos digitais em dinheiro ao fazer compras. Enquanto um Cartão Choise virtual é altamente conveniente para todas as compras sem contato, um Cartão Choise de plástico é necessário para saques em dinheiro no caixa eletrônico. 

O Choise Card vem com uma taxa mensal de manutenção de €2,99, que é devolvida ao usuário via cashback, desde que carreguem seu cartão com €299 todos os meses.

Usuários que abrem contas de rendimento na Choise também podem desfrutar de até 10% de lucro.

De uma das maiores exchanges de criptomoedas da Espanha, o 

 é uma escolha óbvia se você vive na Espanha e está disposto a receber seu cashback em criptomoedas. Isso ocorre porque o Cartão Bit2Me não cobra taxa mensal ou de manutenção, e não tem taxas de retirada em caixas eletrônicos quando você retira dentro da União Europeia. Essa baixa barreira de entrada torna o Cartão Bit2Me uma escolha ideal para aqueles que são novos no mundo das criptomoedas. 

Graças à sua reputação estabelecida como uma entidade registrada no Banco de España, o Bit2Me Mastercard poderá entregar instantaneamente aos usuários um cartão de débito cripto virtual após a inscrição. 

Além disso, você poderá ganhar até 39% de cashback usando os diferentes produtos Bit2Me junto com o Cartão Bybit:

Este é um excelente cartão de débito em criptomoedas tanto para iniciantes quanto para investidores experientes em criptomoedas. Embora a taxa inicial de $129 seja mais alta do que a maioria dos cartões de débito cripto, e a taxa mensal de $35 seja incomumente alta, os benefícios do 

 podem muito bem compensar o alto custo de entrada.

O serviço de concierge do Club Swan ajuda os titulares a reservar viagens, pedir produtos e cuidar de tarefas administrativas entediantes. O cartão também poderá ser usado onde quer que o Mastercard seja aceito. Se você está à procura de um cartão de crédito ou débito cripto de nível superior que realmente ofereça um serviço superior, então este provavelmente é o cartão para você.

Uma coisa que muitas vezes poderá afastar os usuários da possibilidade de ganhar recompensas de cashback em cripto é a documentação potencial exigida. Felizmente, para os recém-chegados ao espaço de cashback em cripto, o cartão de débito de cripto Visa da corretora Shakepay, sediada no Canadá, simplifica o processo de inscrição. 

Para remover a complicação dos processos de aplicação de cartão, o Shakepay dispensa a fase de verificação de crédito, para que qualquer pessoa possa estar totalmente configurada em poucos minutos. Assim que os usuários estiverem totalmente registrados e solicitarem seu 

, eles podem esperar ganhar até 2% de suas compras em BTC, creditados instantaneamente no saldo BTC do Shakepay.

Pode ser desafiador se você estiver começando em peer-to-peer (P2P), em investir ou desinvestir em cripto. Desde converter sua moeda fiat pelas moedas certas até a ansiedade ao verificar se suas transações foram aprovadas, certamente não era fácil fazer transações antes do advento das corretoras centralizadas. 

Felizmente, corporações de carteiras eletrônicas como 

Volet.com, anteriormente conhecido como Advcash

, dedicaram seu modelo de negócios para tornar essas trocas fáceis, à medida que os usuários podem rapidamente comprar e vender enquanto trocam sem esforço entre fiat e criptomoedas.

Uma vez que as trocas são feitas, os usuários podem então carregar seus fundos em 

 — que funcionam como cartões de débito cripto pré-pagos — e usá-los para gastar seu saldo mundialmente. Com acesso aos principais mercados ao redor do mundo, os usuários não terão dificuldade em trocar e converter seus fundos para a moeda desejada para uso pessoal.

, um dos mais recentes participantes no mercado de cartões de débito cripto, rapidamente se tornou um novo favorito, graças à sua função de gasto instantâneo. Os usuários podem gastar diretamente de suas carteiras cripto e pagar com três tokens — USDC, USDT e/ou WETH — na rede Linea, que oferece transações rápidas e de baixo custo.

Não ter nenhum dos três tokens mencionados acima não é um problema, pois os usuários podem facilmente trocá-los através de suas carteiras MetaMask. Cada transação USDC te concede 1% de cashback na forma de USDC, e você pode até ganhar um rendimento no saldo da sua carteira. 

MetaMask também está lançando em breve um Cartão de Metal como parte de uma edição limitada. Usuários interessados em participar podem entrar na 

 para serem notificados assim que estiver disponível. 

 oferece recompensas premium, acesso exclusivo a eventos e vantagens surpresa, todos os quais são um avanço em relação ao MetaMask Card.

 é um dos melhores cartões de débito de criptomoeda disponíveis. Os usuários podem conectar suas carteiras para pagamentos sem taxa de depósito, e enviar e receber criptomoedas sem taxas, o que é perfeito para quem faz pagamentos frequentes além-fronteiras. 

A RedotPay oferece cartões tanto virtuais quanto físicos. O cartão físico tem a funcionalidade adicional de saques em caixas eletrônicos. 

Nunca houve um momento melhor para se ter um cartão de crédito ou débito de cripto. A variedade de cartões disponíveis cresce constantemente, e cada opção tem um conjunto exclusivo de benefícios valiosos. Ao conhecer alguns dos melhores cartões de crédito e débito de cripto do mercado, você deve estar pronto para fazer sua escolha final. Não importa se você prefere grandes quantias em recompensas de cashback ou a flexibilidade das criptomoedas a qualquer momento, esperamos que nossa lista dos melhores cartões de crédito e débito de cripto atenda suas necessidades.

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Parte 1: os fundamentos para ganhar juros em cripto

Os mercados de criptomoedas são conhecidos pela sua volatilidade inerente. Embora isso imponha riscos não triviais, também abre oportunidades únicas para ganhar rendimentos e retornos que o investidor tradicional no mercado de ações nem pode sonhar.

Essas oportunidades de rendimento substanciais tornaram-se maiores e mais acessíveis com o desenvolvimento da 

 (DeFi). A verdadeira mudança de jogo ocorreu com o boom das 

(DEXs), ambas se esforçando para oferecer aos clientes uma diversidade de produtos financeiros.

Neste artigo, mostraremos como ganhar juros em cripto e, mais importante, como escolher oportunidades de investimento que otimizarão seus rendimentos.

Glossário sobre como ganhar juros em cripto

Antes de mergulharmos nas melhores oportunidades para ganhar juros em cripto, vamos abordar alguns termos importantes que são usados no setor de finanças em cripto.

 (APY) é o valor anual dos juros compostos, ganhos em seu investimento.

 é a medida do valor de mercado de uma criptomoeda, obtido ao se multiplicar seu preço de mercado atual pela quantidade em circulação.

 (TVL) refere-se ao valor de mercado total de todos os fundos em criptomoeda atualmente bloqueados nos 

 refere-se a um declínio substancial e geralmente prolongado do mercado. Mercados em baixa são caracterizados pelo domínio da venda em vez da compra entre os participantes do mercado.

 é uma rede digital descentralizada que armazena transações em cadeias de blocos. A atividade transacional em um blockchain é controlada por todos os participantes/usuários da rede. A maior parte das atividades em uma rede blockchain — troca de fundos entre usuários, confirmação de transações e operações comerciais — envolve o uso de moedas cripto.

 (PoS) é um mecanismo de consenso usado em algumas redes blockchain para validar transações de bloco. Em blockchains PoS, os usuários da rede bloqueiam certa quantidade de seus criptoativos na plataforma para ter o direito de validar transações e receber recompensas por staking.

 refere-se ao bloqueio de fundos em criptomoedas, tanto em plataformas centralizadas quanto descentralizadas, para gerar renda.

 é um processo pelo qual você deposita seus criptoativos em um 

de uma DEX para receber recompensas em tokens e tarifas.

 ocorre quando o preço de um ativo depositado em um pool de liquidez diminui depois que você o depositou.

Os métodos principais através dos quais você pode ganhar juros em criptomoedas são staking e empréstimo. Staking envolve bloquear seus fundos em um blockchain para ajudar a validar transações e, em troca, você ganha recompensas em cripto da plataforma. Além disso, algumas plataformas centralizadas — como CEXs e 

 — também oferecem oportunidades de staking.

No entanto, Staking foi além de sua intenção original e agora muitas vezes se refere a uma infinidade de produtos de investimento em CEXs e DEXs em que os fundos não são usados especificamente para validação de blockchain.

 refere-se a depositar seus fundos em pools de depósitos remunerados (e, às vezes, também em outros tipos de pools) com protocolos de depósito remunerado e empréstimo DeFi, e em com plataformas centralizadas de empréstimo cripto.

Depósito remunerado vs. Staking de cripto

Ao considerar depósitos remunerados e staking de cripto, os principais interesses dos investidores são a segurança e os riscos do investimento.

O staking é frequentemente visto como uma opção mais segura do que o empréstimo. Afinal de contas, staking é um processo fundamental em uma rede blockchain e, portanto, está bem protegida pelo modelo geral de segurança da rede. Se o staking falhar em uma blockchain, toda a blockchain falha, junto com todos os seus 

 (DApps). Devido a essa importância crítica do staking, sua segurança é protegida contra todos, exceto os ataques mais severos.

O empréstimo DeFi também ocorre em DApps que residem no topo da blockchain subjacente, o que introduz uma camada adicional de vulnerabilidade. Além disso, o empréstimo DeFi apresenta alguns riscos de segurança muito específicos, como 

Portanto, o staking geralmente representa comparativamente menos ameaças de segurança aos seus fundos, em comparação com depósitos remunerados. 

No entanto, o risco versus retorno entre staking e empréstimo pode não ser tão claro. Em geral, protocolos de empréstimo estabelecidos como 

 oferecem taxas de juros mais baixas para criptomoedas populares de grande capitalização, em comparação com as taxas de juros padrão de staking. No entanto, algumas plataformas de empréstimo menores podem oferecer taxas de juros extremamente altas, geralmente para moedas de baixa capitalização e alta volatilidade.

Como acontece no mundo das finanças, quanto maior a taxa oferecida, maior o risco que o investimento acarreta. Os riscos de perda ao investir em criptos muito novas e “misteriosas”, disponíveis em algumas plataformas de depósito remunerado, podem ser extremamente altos. Além disso, ao usar protocolos de depósito remunerado DeFi, você também enfrentará o potencial de perda temporária, devido à volatilidade dos criptoativos. Ainda assim, os protocolos geralmente ajudam a mitigar as perdas ao distribuir parte das taxas de corretagem aos provedores de liquidez.

Outro fator importante na comparação entre staking e depósito remunerado é a garantia. Em plataformas de depósito remunerado e empréstimo, os tomadores devem primeiro emprestar fundos ao protocolo, como garantia para os valores que tomarão emprestado. Já o staking não requer garantia.

Staking em corretoras vs. Staking em blockchains

Se você decidir fazer staking de seus fundos cripto, suas duas opções principais serão via CEXs e/ou participação em uma plataforma de blockchain, que pode ser feita diretamente executando um nodo validador ou entrando em um pool de staking.

Executar um nó validador de blockchain permite que você ganhe recompensas de staking diretamente. No entanto, a configuração técnica e a exigência mínima de investimento são frequentemente significativas. Por exemplo, para executar um nó validador 

 você precisará baixar toda a blockchain, estar online o tempo todo para evitar penalidades de “slashing” e executar todo o software necessário.

Os requisitos financeiros para nodos validadores também estão longe de ser triviais. 

Por exemplo, validadores do Ethereum devem investir pelo menos 32 ETH (cerca de $89,787 em 4 de fevereiro de 2025).

Como alternativa ao staking direto, você pode participar de um pool de staking, como 

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