Como evitar golpes e fraudes em cripto P2P

A tecnologia peer-to-peer, que alimenta Bitcoin e outras criptomoedas, muitas vezes é elogiada como segura e protegida, já que blockchains registram as transações. Esses registros são então visíveis pelo público. No entanto, como qualquer setor em crescimento com retornos lucrativos, o mundo cripto tem sua fatia justa de golpistas . 

Um exemplo proeminente foi uma empresa chamada Bitconnect , que acabou fechando as operações em 2018. O golpe fez com que US$ 3,45 bilhões fossem roubados. Até hoje, é o maior exemplo de golpe na oferta inicial de moedas (ICO), tendo prometido aos investidores 40% de retorno por seu investimento no que acabou sendo um esquema Ponzi.

Embora não tenha havido outro golpe com cripto tão grande quanto o Bitconnect até hoje, crimes envolvendo criptomoedas sofreram um aumento em todo o mundo. Um relatório recente descobriu que os golpistas tomaram US$ 14 bilhões em cripto em 2021, quase o dobro dos US$ 7,8 bilhões tomados em 2020. 

Golpes de ICO, como Bitconnect, são apenas um tipo de tática empregada por criminosos cripto. Neste guia, vamos nos concentrar em golpes P2P e em como você pode evitá-los. 

O que é um golpe de P2P em cripto?

Um golpe de cripto P2P ocorre em exchanges peer-to-peer (P2P) que conectam vendedores e compradores. A plataforma funciona como um árbitro com um serviço de garantia para facilitar as transferências. O golpe ocorre quando o vendedor tenta contornar o sistema de garantia solicitando o pagamento de uma mídia externa. Depois que o comprador fizer o pagamento, o vendedor declarará que não recebeu os fundos e se recusará a manter seu lado do negócio. No P2P, geralmente há algum nível de confiança necessário, e os golpistas muitas vezes abusam disso para seus próprios fins.

As plataformas P2P conectam pessoas que vendem criptomoedas com outras que desejam comprar. Traders interessados em vender criptomoedas podem criar um anúncio em uma plataforma P2P. A plataforma anuncia uma lista de traders que têm os tokens desejados pelo comprador, e o comprador pode escolher o trader do qual deseja comprar. 

Idealmente, ao usar uma plataforma P2P para negociar cripto, ambas as partes devem fornecer uma carteira eletrônica ou conta bancária adequada para concluir a transação. A plataforma P2P mantém as criptomoedas sendo negociadas em garantia e as libera assim que a transação for concluída com sucesso. Embora a maioria dos trades geralmente seja concluída sem problemas, há agentes maliciosos que podem tentar enganá-lo. 

A finanças descentralizada pode ser um pouco Catch-22. Por um lado, a falta de uma única alta administração permite maior liberdade. No entanto, sem supervisão padronizada, os golpistas são livres para cometer fraudes e enganar investidores desavisados de várias maneiras. Os tipos mais comuns de golpes são os seguintes:

• Fraude de identidade:Isso ocorre quando um comprador ou vendedor tenta usar a conta de pagamento de um terceiro desconhecido para concluir uma transação. Eles podem enviar essas novas informações de pagamento via chat e pedir que você envie o dinheiro para lá. Depois de concluir a transferência, eles resgatarão que não receberam os fundos. 
• Fraude de reversão de pagamento: Um comprador e um vendedor concordam em negociar cripto em uma plataforma P2P. O comprador então transfere fundos para a conta de um vendedor para fazer com que ele libere suas criptos. No entanto, assim que a cripto for deixada na carteira do vendedor, o comprador liga para seu banco em até 72 horas para relatar que nunca autorizou a transferência. Eles podem resgatar que a transação foi fraudulenta ou um erro, então o banco cancela o pagamento e estorna a transação. O vendedor perde suas criptos, bem como os lucros da venda.

Felizmente, é possível combater golpes P2P desde que você realize sua devida diligência. Mais detalhes sobre como fazer isso mais adiante neste artigo.

Também é importante destacar que os golpes P2P são diferentes dosataques de empréstimo flash, que ocorrem em plataformas de empréstimo P2P. Um ataque de empréstimo flash é uma exploração que abusa dasegurança inteligente de contratos deplataformas financeiras descentralizadas (DeFi) que oferecem empréstimos sem exigir garantia. Não é o mesmo que um golpe P2P. 

Embora os golpes de cripto em geral sejam comuns, muitas vezes são sensacionalizados nas manchetes de notícias e representam apenas uma pequena fração do volume total de trading de criptomoedas. As corretoras de criptomoedas supostamente viram mais de US$ 14 trilhões em volume de trading em 2021, de modo que os US$ 14 bilhões tomados por golpistas naquele ano são uma queda no mercado. 

Como os golpes P2P são diferentes em cripto?

Os golpes P2P não são um conceito novo nem exclusivos para plataformas de cripto. Eles existem de alguma forma, desde que as plataformas P2P existam. Seja em plataformas P2P tradicionais ou P2P cripto, os golpes geralmente envolvem algum tipo de mecanismo man-in-the-middle (MITM ) ou uma tentativa de transferência de terceiros.

Como as plataformas P2P não são tão fortemente regulamentadas quanto os bancos físicos, o ônus da devida diligência está diretamente nos ombros do usuário. Ao escolher uma plataforma ou aplicativo P2P para usar, fique atento aos seguintes sinais de alerta comuns antes de começar a negociar:

• Falta de sistema de garantia: As plataformas P2P atuam como um supervisor para todas as partes envolvidas em uma transação, fornecendo um serviço de garantia seguro. Uma pessoa concorda em vender uma quantidade de cripto, que é mantida em garantia até que o pagamento seja confirmado. A falta de um sistema de garantia é um grande sinal para qualquer plataforma de trading de cripto que ofereça serviços P2P.

• Baixas classificações dos clientes: As avaliações são onde os clientes realmente falam suas mentes. Ao escolher um aplicativo P2P, verifique as avaliações para ver o que outros usuários disseram sobre ele. É um sinal de alerta se muitas pessoas reclamarem que não podem fazer saques ou compras, ou que não podem entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente para obter respostas rápidas.

• O site não é seguro: Nunca envie informações pessoais ou financeiras confidenciais por meio de um site não seguro. Um site que não tenha um certificado SSL válido, que certifique que informações privadas sejam transferidas com segurança, pode estar fora para roubar suas informações. Na barra de navegação, você deve verhttps (ou seja, o endereço começa comwww.https) na URL, juntamente com o ícone de bloqueio (🔒).Esta é uma maneira rápida de verificar se um site está seguro. 

• Falta de presença nas redes sociais: Qualquer boa plataforma P2P terá uma presença forte e ativa nas redes sociais. Quando os usuários têm reclamações ou dúvidas e outros canais de comunicação não estão funcionando, as contas de redes sociais das plataformas de trading de cripto geralmente são as opções mais viáveis. Não é suficiente apenas ter uma página nas redes sociais; a plataforma também deve interagir ativamente com seus usuários e comunidade on-line. 

Exemplos de golpes de P2P com cripto

Há uma variedade de golpes que ocorrem em plataformas de cripto P2P. Abaixo está uma amostra dos mais comuns. 

Golpes de e-commerce

Golpes de e-commerce envolvem transações em sites duvidosos de e-commerce. Os golpistas atraem vítimas involuntárias com preços baixos para produtos que desejam comprar. O golpista então envia à vítima as informações de pagamento de um vendedor de cripto P2P diferente, alegando que é a conta dele. Assim que a vítima paga pelo item, o vendedor de cripto envia cripto ao golpista do outro lado, que desaparece. 

Golpes de romance ou “amor”

Os golpes de romance atacam as emoções das vítimas involuntárias para distraí-las dos verdadeiros motivos de um golpista. Pode parecer algo para o qual você nunca se cairia, mas golpes de romance são, na verdade, generalizados e um dos golpes mais comuns. De acordo com a Comissão Federal de Trade dos EUA (FTC ), em 2019 houve US$ 201 milhões em perdas atribuídas a golpes de romance, com mais de 25.000 vítimas. Foi o segundo crime mais reportado ao FBI naquele ano. 

Os golpistas normalmente encontram vítimas por meio de aplicativos de namoro, como o Tinder, e constroem relacionamentos on-line com eles, gradualmente construindo confiança ao fingir interesse pessoal para “arrumar” a marca. Em algum momento, o golpista começa a manipular a vítima para “ajudar o golpista com seus problemas financeiros”, enviando moeda fiat ou criptomoedas.

Sem conhecimento da vítima, o golpista, na verdade, forneceu os detalhes de identificação de um vendedor de cripto involuntário, que enviará cripto ao golpista, achando que é uma transação cripto-a-cash típica. O golpista corre com a criptomoeda. Assim que a vítima perceber o esquema, ela tentará cancelar a transação. Mas as consequências não afetarão negativamente o golpista, apenas o vendedor de cripto.

Os golpistas de "romance" simplesmente não param depois de terem encontrado uma vítima disposta. Muitas vezes, as marcas que o golpista tem visado são isoladas, talvez idosas e até mesmo com problemas de clareza mental. A marca pode, em algum momento, ficar ciente de que estão emaranhados em uma rede de enganos, mas muitas vezes simplesmente não conseguem se romper com o vínculo emocional que formaram com o criminoso por causa da atenção ersatz que estão recebendo. 

Golpes de investimento

São semelhantes a golpes de amor, exceto que, em vez de atacar as emoções pessoais da vítima, o golpista aproveita os desejos financeiros de um indivíduo, seja um ataque de FOMO ou um desejo de lucrar rapidamente com um investimento. Nesse cenário, o golpista encontra vítimas e as estimula com ganhos “garantidos”. Isso pode envolver um site ou aplicativo falso para construir alguma fachada de legitimidade e, em seguida, o golpista pedirá que a vítima envie dinheiro para uma conta em troca do Bitcoin que supostamente ganhou.

Na realidade, a conta, que o fraudador criou, é de propriedade de um vendedor de cripto. De acordo com o FTC, houve 7.000 relatos de golpes de investimento entre outubro de 2020 e março de 2021, resultando em perdas de US$ 80 milhões. 

Transferências incorretas, estornos e recibos falsos

Assim que uma transação P2P for concluída, um golpista pode tentar anular a transação aproveitando processos bancários legítimos. Por exemplo, o golpista pode chamar seu banco para cancelar a transação e reivindicar que a transferência ou sua conta foi roubada. O banco normalmente faz a compra anulando a solicitação de transferência inicial. 

Outra exploração comum é abusar do recurso de estorno em plataformas de pagamento, como PayPal. Essa variação específica geralmente visa vendedores de cripto em plataformas P2P. Depois que o negócio é concluído, o golpista aciona um estorno em 72 horas para reverter ou cancelar o pagamento. O golpe é concluído quando a vítima se apressa para aprovar uma transação sem primeiro confirmar que o dinheiro está firmemente em sua conta bancária ou carteira eletrônica. 

O resultado final é que a vítima não fica com as criptomoedas nem com os proventos da venda e, em vez disso, tem um gosto terrivelmente azedo em sua boca. Para agravar o problema, uma vez que uma vítima perde seu dinheiro dessa forma, o golpista às vezes tenta assustá-la a não denunciar o roubo à polícia, alegando que a criptomoeda é “ilegal” ou além da perseguição das autoridades estaduais.

Ao realizar transações P2P, é importante verificar atentamente as informações enviadas à sua contraparte. Os golpistas às vezes manipulam capturas de tela e outras fotos para afirmar que concluíram o negócio e, em seguida, pressionam a vítima a enviar o pagamento. 

Como evito golpes P2P em cripto?

É fácil evitar golpes P2P se você tomar algumas precauções simples.

• Faça capturas de tela: Crie o hábito de fazer capturas de tela detodas as suas transações como prova de que foram concluídas. É importante ter evidências concretas de um golpista agindo de má-fé. Se surgirem problemas, colete calmamente todas as evidências, como capturas de tela e correspondência, e use-as para argumentar com a plataforma P2P e evitar tentativas de estorno. 

• Serviço de garantia: Use o serviço de garantia da plataforma. As plataformas P2P normalmente bloqueiam o valor de cripto postado no anúncio de um vendedor para garantir que o vendedor não engane compradores.Não tenha medo de sair de uma transação se as coisas começarem a se tornar suspeitas. 

• Verificação de identidade: Use apenas plataformas P2P de boa reputação que verifiquem a identidade de todos os usuários em conformidade com a verificação KYC. Você também deve reservar um tempo para verificar a identidade de um usuário antes de iniciar uma transação, garantindo que os detalhes da conta de pagamento correspondam à identidade listada na plataforma.

• Confirmar transações: Um comprador ou vendedor deve sempre verificar sua carteira cripto ou conta bancária para confirmar que uma transação foi concluída. Você só deve autorizar uma transferência de cripto como vendedor depois de verificar pessoalmente o pagamento. Ao contrário, os compradores devem verificar o saldo da conta para verificar se receberam suas criptos após a contraparte enviar a você o comprovante de transferência.

• Tenha conversas na plataforma: Limite suas conversas com o comprador ou vendedor à plataforma P2P.Não concorde em usar canais de comunicação externos, como Skype, Zoom, Discord, Telegram, WhatsApp, etc. Isso só facilitará a recusa da transação e a criação de uma disputa falsa contra você. 

• Atendimento ao cliente:Se você não conseguir chegar a um acordo, entre em contato imediatamente com a equipe de atendimento ao cliente de uma plataforma P2P para obter assistência. Plataformas respeitáveis normalmente têm um sistema em vigor para investigar e lidar com disputas. Você deve sempre denunciar qualquer atividade suspeita. 

*Observação: Os vendedores devem tomar precauções contra solicitações de pagamento suspeitas não sugeridas pela plataforma. Por exemplo, evite um pagamento "Cheque", pois é mais suscetível a um golpe.

Para ilustrar como uma transação P2P típica acontece, veja como as transações na plataforma P2P da Bybit funcionam. Assim que uma ordem de compra for enviada, a quantidade de moeda especificada será reservada pela Bybit. O comprador pode concluir o pagamento usando mais de 80 métodos diferentes, incluindo cartões de crédito, cartões de débito, pagamentos presenciais em dinheiro e muito mais. Se o vendedor não liberar a moeda em até 10 minutos após receber o pagamento, o atendimento ao cliente da Bybit tem o direito de liberar a moeda dos fundos reservados para o comprador após a verificação.

A Bybit também tem um limite de transação diário para usuários não verificados. Dependendo da moeda fiat sendo usada, a plataforma exige verificação de identidade para transações acima de 1.000 USDT. Se um comprador ou vendedor tiver um problema com uma ordem, ele pode fazer login em sua conta Bybit e clicar no ícone de suporte no canto inferior direito para entrar em contato com o atendimento ao cliente da Bybit por chat ou e-mail. As partes podem enviar o número da ordem e qualquer captura(s) de tela aplicável como prova e, em seguida, aguardar a resolução da disputa.

Os resultados dos golpes P2P em cripto

Os golpes de criptomoedas P2P podem estar em alta, mas há várias etapas que você pode seguir para garantir que não se torne uma vítima. Esteja sempre atento a transferências de terceiros e use o serviço de garantia da plataforma. É importante reiterar que os golpes de cripto P2P nem sempre são os mesmos que outros golpes de cripto, sobre os quais você pode ler mais aqui.

Para começar a negociar P2P, confira a plataforma de trading P2P da Bybit .