Quanto Você Deve Investir em Cripto? 7 Fatores a Considerar

Se você acompanha as notícias financeiras, pode frequentemente sentir que está ouvindo uma história sobre um milionário autônomo de cripto a cada dois dias. No entanto, investidores inteligentes sabem que a realidade é um pouco mais complexa. O mercado de criptomoedas oferece grandes recompensas, mas também tem altos riscos. Para ter sucesso, é necessário estar disposto a fazer pesquisa e fazer escolhas sábias. Este guia explorará uma das coisas mais básicas que você precisa decidir antes de entrar no mundo das criptomoedas — quanto você deve investir em cripto.

Principais pontos:

• Cripto refere-se a uma classe emergente de ativos de moeda digital armazenada em um sistema criptográfico descentralizado. A maioria dos tipos de tokens de criptomoeda sobe e desce de valor com base na demanda do mercado.
• Descobrir quanto investir em cripto pode ser ainda mais importante do que decidir quais moedas específicas você quer comprar.
• Fatores a considerar ao decidir quanto investir em cripto incluem tolerância ao risco, tolerância ao lucro, diversificação e período de investimento.

O que é Cripto?

Cripto é uma abreviação para criptomoeda, um tipo de ativo digital armazenado em um sistema descentralizado e criptográfico. A maioria dos tipos de tokens de cripto sobe e desce em valor com base na demanda de mercado, por isso são uma forma popular de investimento.

Quanto Você Deve Investir em Cripto?

Descobrir quanto investir em cripto pode ser ainda mais importante do que decidir quais moedas específicas você quer comprar. Não só a quantidade que você investe em cripto impacta suas outras finanças, mas também determina quais estratégias você pode se dar ao luxo de usar.

A resposta simples para quanto você deve investir em criptomoeda é baseada no seu patrimônio líquido. Alguém com milhões de dólares pode facilmente arriscar muito mais do que, por exemplo, um estudante universitário sem poupança. O conselho tradicional de investimento do especialista financeiro Douglas Feldman afirma que as pessoas não devem investir mais de 1% a 5% do seu patrimônio líquido total em criptomoeda. No entanto, alguns entusiastas de criptomoedas, como Erik Finman, sugerem que pode ser sensato investir até 10% da sua renda em criptomoeda.

Fatores a Considerar ao Decidir Quanto Investir em Cripto

Existe muita variação nas diretrizes sobre quanto investir em cripto. Para encontrar o valor certo para investir na sua situação específica, você precisará parar e considerar estes fatores essenciais.

Tolerância ao risco

Um dos fatores mais importantes para determinar quanto investir em cripto é o nível de risco que você está disposto a considerar, ou seu apetite por risco. Se você tiver uma alta tolerância ao risco, poderá investir mais. A tolerância ao risco é, em parte, uma questão de preferência pessoal. Algumas pessoas são naturalmente cautelosas, enquanto outras se sentem mais à vontade em fazer movimentos arriscados. No entanto, também é sensato considerar a sua idade. Uma alta tolerância ao risco pode funcionar bem quando você é jovem, porque o crescimento gradual do mercado ao longo dos anos ajudará a equilibrar as perdas. No entanto, se você é mais velho e está mais próximo da idade de aposentadoria, uma menor tolerância ao risco é aconselhável.

Tolerância ao Lucro

Ao planejar investir em cripto, é uma boa ideia considerar o melhor cenário possível, assim como o pior. Pergunte a si mesmo: O que acontecerá se meus ativos em criptomoedas subirem de preço repentinamente e eu ganhar milhares de dólares da noite para o dia? Se você é o tipo de pessoa que colocaria mais dinheiro ou continuaria segurando suas criptomoedas até a bolha estourar, pode ser inteligente reduzir a parte do seu dinheiro que você investe em criptomoedas. Os lucros chamativos associados às criptomoedas podem levar a decisões excessivamente emocionais que podem causar problemas para certos tipos de investidores de criptomoedas.

Diversificação

Como há tanta variedade em criptomoedas, os tipos de moedas que você possui fazem uma grande diferença. Nem todos os tipos de criptomoedas têm o mesmo nível de risco. Se você pretende optar por uma carteira de investimento arriscada com nada além de moedas meme, provavelmente não deveria pegar todos os seus ativos e investi-los em criptomoedas. No entanto, se você pretende investir em uma ampla gama de moedas confiáveis, especialmente criptomoedas de alto valor, alocar mais dos seus ativos para criptomoedas é uma escolha razoável.

Período do investimento

As coisas mudam rapidamente no mundo das criptomoedas, então o mesmo conselho nem sempre funciona em situações diferentes. Sempre que for investir em criptomoeda, você precisa observar as condições do mercado de criptomoedas. Em um mercado de criptomoedas em alta, os preços estão consistentemente altos, então você pode querer investir menos. Enquanto isso, em um mercado de criptomoedas em baixa, os preços estão baixos, e você pode frequentemente obter grandes retornos investindo mais em criptomoedas.

Liquidez

Sua liquidez refere-se à quantidade de dinheiro facilmente acessível que você tem em mãos. Os mercados de criptomoedas são bastante líquidos, já que você pode retirar seus fundos a qualquer momento. No entanto, como a criptomoeda é uma classe de ativos volátil, tentar retirar seus fundos durante um mercado em baixa pode levar a perdas consideráveis. Antes de colocar grandes somas em investimentos de criptomoedas, pense sobre quando você precisará de dinheiro líquido. Por exemplo, se você vai precisar de uma quantia grande para o depósito de uma casa ou outra compra importante em breve, precisa investir menos dinheiro em criptomoedas.

Orçamento Pessoal

Tenha em mente que muitas recomendações para investir entre 1% a 10% do seu dinheiro em criptomoedas são baseadas na renda. No entanto, a realidade é que pessoas diferentes têm orçamentos diferentes. Alguns podem precisar de quase toda a sua renda para coisas como comida e habitação, então não é inteligente pegar todo o seu dinheiro e investir em criptomoedas. No entanto, outras pessoas que têm mais renda disponível sobrando após gerenciar outras necessidades orçamentárias podem investir em criptomoedas com mais frequência.

Nível de Pesquisa

O mercado de criptomoedas como um todo segue certas tendências, mas os investimentos em criptomoedas sempre se saem melhor se você realmente entender os projetos antes de investir. É uma decisão equivocada colocar uma grande parte dos seus ativos em criptomoedas obscuras que você não conhece. Investidores informados só fazem investimentos significativos em criptomoedas específicas se eles dedicarem tempo para verificar o projeto, entender seu uso no mundo real, explorar seu histórico de preços e ver como se desempenha nas exchanges de criptomoedas.

Qual é uma boa alocação para um portfólio de criptomoedas bem equilibrado?

Depois de determinar quanto dinheiro você quer investir em criptomoedas no total, você precisa considerar quanto dinheiro colocar em cada criptomoeda específica. É importante ter um portfólio diversificado, assim uma única moeda enfrentando problemas não derrubará todo o seu portfólio de investimentos em criptomoedas. Há muitas maneiras diferentes de investir em criptomoedas.

O conselho de investimento mais simples, conforme sugerido por Techopedia, é simplesmente colocar 60% do seu dinheiro em Bitcoin e 40% em Ethereum. Essa é uma escolha razoável se você não sabe nada sobre ativos de criptomoedas, mas ainda quer investir. No entanto, se você estiver disposto a pesquisar moedas individuais e escolher suas favoritas, experimente esta distribuição de ativos:

• 60% em criptomoedas altamente estabelecidas e não voláteis, como Bitcoin (40%) e Ethereum (20%)

• 20% em criptomoedas populares com capitalização de mercado entre $100 bilhões e $200 bilhões, como Solana e XRP

• 10% em criptos novas e modernas com uma capitalização de mercado inferior a $1 bilhão

• 10% em stablecoins para se proteger contra a volatilidade e aproveitar as oportunidades de rendimento através de staking e empréstimos

Se estiver aberto a alguma exposição especulativa, considere alocar uma pequena porcentagem (2 - 3%) a setores emergentes como inteligência artificial (IA) e ativos do mundo real (RWA).

Quão arriscado é o cripto?

Comparado a alguns outros investimentos, como títulos, a criptomoeda é considerada arriscada. O gráfico de 2020 - 2024 abaixo, detalhando os retornos semanais do Bitcoin e do S&P, revela os picos e vales relativamente drásticos do Bitcoin em comparação ao S&P 500. Notavelmente, o Bitcoin registrou uma queda semanal de mais de 40% e quase 30% de aumento em 2020, embora sua volatilidade tenha diminuído ao longo dos anos. Em contraste, os ganhos e perdas do S&P 500 raramente excederam 10% durante todo o período.

Apesar da queda na volatilidade do Bitcoin, ainda é considerado relativamente arriscado investir em criptomoeda por causa das significativas flutuações de preço do mercado e pela proliferação de altcoins. Além disso, há inúmeros exemplos de pessoas que investem em cripto, seguem tendências e perdem seu dinheiro quando os preços nas bolsas de criptomoedas caem. A história de um professor ilustra esses perigos: ele se interessou por cripto durante a pandemia e rapidamente ficou viciado ao ver os valores de seu portfólio subirem. Ele investiu $50.000 em cripto, e eventualmente construiu um portfólio impressionante no valor de $300.000. Após um crash, ele tinha apenas $5.000 restantes em sua conta.

Além disso, os mercados de criptomoedas ainda não são totalmente compreendidos pelo público e são menos regulamentados do que os investimentos tradicionais, por isso é mais fácil para atores mal-intencionados tirar proveito de investidores ingênuos. Por exemplo, a empresa de empréstimos de cripto Celsius prometeu armazenar os ativos dos clientes, mas quando a empresa faliu , muitos usuários descobriram que a empresa se recusou a devolver seus fundos investidos. Um problema semelhante surgiu quando FTX entrou em colapso, e os investidores já não podiam mais retirar fundos de suas contas.

Cripto é um bom investimento?

Apesar do risco, a criptomoeda preenche um nicho excelente no mundo financeiro. Quando você investe em cripto, isso pode garantir que seu portfólio esteja diversificado e protegê-lo de quedas do mercado de ações e outros problemas com investimentos tradicionais. Decidir investir em cripto também é uma opção válida quando se quer trabalhar com alguns investimentos de maior risco. Mesmo os investidores iniciantes podem achar útil colocar uma pequena parte de seus fundos de investimento em algumas criptos confiáveis.

Além disso, a criptomoeda permite que pessoas com expertise em tecnologia tomem decisões bem informadas. Encontrar seu nicho é sempre uma estratégia de investimento útil. Aqueles que não acompanham as fabricantes e as taxas de câmbio podem achar que podem se especializar optando por investir em cripto. Se você gosta de aprender sobre as últimas notícias tecnológicas e acompanhar memes online, investimentos em cripto podem ser uma ótima maneira de transformar seu conhecimento em lucros.

No entanto, mesmo que muitas vezes funcione bem investir em cripto, ainda é necessário exercer alguma cautela antes de trabalhar com bolsas de criptomoedas. Se você quer investir em cripto, é essencial seguir a regra clássica de: "Somente invista o dinheiro que você pode se dar ao luxo de perder." Aqueles que fazem empréstimos para comprar opções de venda ou colocam todo o seu fundo de aposentadoria em cripto podem acabar perdendo tudo se os mercados piorarem. Como qualquer outra classe de ativos voláteis, o cripto precisa ser abordado com algum bom senso.

Conclusão

Decidir quanto dinheiro investir em cripto é uma parte essencial da sua estratégia de investimento. Considerando coisas como tolerância ao risco e liquidez, você pode criar um portfólio de investimentos que atende às suas necessidades únicas. Quando você tem a quantia certa de dinheiro investida em cripto, tem potencial para obter lucros impressionantes sem arriscar todas as suas economias.

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