Combate à lavagem de dinheiro (AML)
Apenas em 2021, os criminosos usaram criptomoedas para lavar um enorme equivalente a US$ 8,6 bilhões em fundos criminosos. Embora o anonimato das criptos possa beneficiar o usuário médio, elas tornam as moedas vulneráveis a atividades criminosas. Felizmente, muitos criptoativos estão começando a usar técnicas antilavagem de dinheiro. Essas medidas podem ajudar a evitar crimes financeiros e impedir que as agências de aplicação da lei se envolvam em cripto.
Entendendo as criptomoedas
Antes de se aprofundar em AML, é essencial entender os fundamentos das criptomoedas. Ao contrário das moedas tradicionais, as criptomoedas operam em plataformas descentralizadas usando tecnologia blockchain. Essa tecnologia não apenas facilita transações seguras, mas também introduz complexidades no monitoramento e controle dessas transações para fins de AML.
Principais conceitos em criptomoedas:
Tecnologia de blockchain: A espinha dorsal das transações de criptomoedas. Saiba mais sobre blockchain .
Descentralização: Um recurso central das criptomoedas, desafiando os mecanismos tradicionais de controle financeiro.
Exchanges de criptomoedas: Plataformas onde as criptomoedas são negociadas. Entender sua função é crucial para a conformidade com AML.
O que é o combate à lavagem de dinheiro?
O combate à lavagem de dinheiro, muitas vezes abreviado como AML, refere-se a métodos usados para evitar que criminosos convertam criptoativos obtidos ilegalmente em dinheiro fiat. O combate à lavagem de dinheiro pode incluir práticas como verificação de clientes e regras de viagem de cripto.
O combate à lavagem de dinheiro é um termo muito amplo, pois inclui muitas leis, regulamentos e técnicas diferentes. No entanto, todos os vários métodos antilavagem de dinheiro têm um objetivo em mente: Combater a lavagem de dinheiro.
“Lavagem” refere-se à atividade criminosa de transformar lucros do crime em fundos legítimos que podem ser depositados em um banco. Por exemplo, a lavagem de dinheiro com cripto muitas vezes envolve comprar cripto com dinheiro de tráfico de drogas, depois vender cripto e reportá-la à Receita Federal (IRS) como dinheiro ganho por meio do trading de cripto.
Quando se trata de cripto, regulamentos antilavagem de dinheiro são recomendados pela Força-Tarefa de Ação Financeira (Financial Action Task Force, FATF). Essa organização define padrões que os blockchains podem seguir para reconhecer e denunciar transações suspeitas, combatendo assim a lavagem de cripto. Embora os regulamentos antilavagem de dinheiro não sejam um requisito legal na maioria dos países, eles podem aumentar a segurança de um blockchain e reduzir a necessidade de intervenção do governo.
Contexto de ML em criptomoedas:
Cenário regulatório: Varia significativamente entre países, com algumas criptomoedas adotadas e outras impondo regulamentações rigorosas.
Anonimato e pseudonimidade nas transações: Um recurso que complica os esforços de AML no mundo cripto.
Regulamentos de AML e criptomoedas
A estrutura regulatória para AML em criptomoedas está em constante evolução. As jurisdições em todo o mundo estão se esforçando para encontrar um equilíbrio entre promover a inovação e prevenir atividades ilegais.
Esforços regulatórios globais:
Recomendações de FATF: A força-tarefa de ação financeira define padrões internacionais para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.
Regulamentos específicos do país: Abordagens variadas para a regulamentação de criptomoedas afetam os esforços de AML.
Como funciona o combate à lavagem de dinheiro?
O combate à lavagem de dinheiro tem a ver com identificar maneiras comuns de lavagem de dinheiro e dificultar essas estratégias. Como há muitos tipos diferentes de blockchain, nem todos os métodos antilavagem de dinheiro funcionarão igualmente bem.
Algumas técnicas de AML podem se concentrar em evitar transações frequentes, enquanto outras podem priorizar a verificação do usuário. Em geral, o objetivo do combate à lavagem de dinheiro é garantir que as criptomoedas sejam usadas para investir ou transações financeiras, em vez de confundir dinheiro de forma clandestina. O combate à lavagem de dinheiro também facilita para o governo identificar criminosos e apreender criptoativos ilícitos.
A maioria das táticas antilavagem de dinheiro não tenta eliminar completamente a lavagem de dinheiro. Em vez disso, seu principal objetivo é dificultar a lavagem de grandes quantidades. Mesmo com práticas robustas de combate à lavagem de dinheiro, um criminoso de pequeno porte ainda pode ser capaz de lavar valores insignificantes.
No entanto, os grandes lordes do crime não podem mais usar criptoativos para lavar milhares de dólares de uma vez. Os regulamentos antilavagem de dinheiro provaram ser uma maneira eficaz de impedir os piores infratores, ao mesmo tempo em que permitem aos usuários legítimos alguma privacidade e anonimato para suas transações.
Formas de garantir a conformidade contra lavagem de dinheiro
Muitas técnicas diferentes podem impedir que as plataformas de criptomoedas se tornem hubs de lavagem de dinheiro. Aqui estão alguns dos métodos mais populares.
KYC (Conheça seu cliente)
Conheça seu cliente, ou KYC, é essencialmente um conjunto de procedimentos de verificação de identidade que permite que qualquer provedor de serviços de ativos virtuais acompanhe quem está usando seus serviços. Isso pode significar a documentação do nome legal de cada trader de cripto, número do passaporte e/ou data de nascimento. Isso também pode envolver o rastreamento das compras de cada conta de usuário, mesmo que a identidade do mundo real dessa conta seja conhecida.
O KYC é útil para interromper a lavagem de dinheiro, mas os usuários que priorizam a privacidade tendem a protestar contra essa prática antilavagem de dinheiro.
Diligência prévia do cliente (CDD)
A devida diligência do cliente, também conhecida como CDD, refere-se ao uso de pesquisas e estatísticas para interromper a lavagem de dinheiro. As empresas de cripto podem usar análises de transações de clientes para identificar contas arriscadas e monitorá-las mais de perto. Isso tende a exigir software mais complexo e mão de obra dos funcionários, mas pode ser muito útil.
Regra de viagem de cripto
A regra de viagem de cripto é um regulamento que exige a devida diligência do cliente sempre que os criptoativos são movidos. As empresas podem verificar as identidades do remetente e do destinatário em uma transação, para que possam identificar sinais de alerta. Dependendo das diretrizes definidas, um provedor pode optar por interromper transações suspeitas antes mesmo de elas passarem.
Desafios em AML para criptomoedas
As criptomoedas apresentam desafios únicos na implementação de políticas de AML eficazes. Por exemplo:
Descentralização: Não tem autoridade central, tornando desafiadora a regulamentação e a supervisão.
Anonimato: Oferece privacidade, mas também é um refúgio para atividades ilegais.
Natureza global: As transações internacionais complicam a execução jurisdicional.
Melhores práticas para conformidade com AML
Para mitigar riscos, as corretoras de criptomoedas e os provedores de carteira devem adotar práticas robustas de AML. Isso inclui:
Procedimentos para conhecer seu cliente (KYC): Vital para identificar e verificar a identidade dos usuários.
Monitoramento de transações: Sistemas automatizados para sinalizar atividades suspeitas.
Cooperação com órgãos reguladores: Compartilhar informações e cumprir requisitos legais.
Ferramentas para conformidade com AML:
Ferramentas de análise de blockchain: Rastreie e analise transações.
Colaboração com instituições financeiras tradicionais: Para uma supervisão mais ampla e compartilhamento de inteligência.
Conclusão e perspectiva do futuro
A intersecção entre o combate à lavagem de dinheiro e criptomoedas é uma área de importância significativa e desenvolvimento rápido. À medida que o setor evolui, também evoluem as estratégias e ferramentas para garantir a conformidade com AML.
Olhando para o futuro:
Tecnologias emergentes: As inovações em blockchain e IA podem revolucionar a AML em criptomoedas.
Cooperação global: A colaboração aprimorada entre países e órgãos reguladores é essencial para a aplicação eficaz da AML.