Melhores empresas de IRA de Bitcoin a considerar em 2024
Garantir a segurança financeira na aposentadoria é uma aspiração para quase qualquer pessoa. Ao mesmo tempo, alcançar a segurança em seus anos de prata exige planejamento e escolhas de investimento cuidadosos. Nos últimos anos, criptomoedas e Bitcoin (BTC) começaram a desempenhar um papel fundamental nos esquemas de planejamento de aposentadoria. Várias contas de aposentadoria individuais (Individual Retirement Account, IRAs) baseadas em Bitcoin chegaram ao mercado, ampliando as opções para investidores focados na aposentadoria.
As primeiras IRAs de cripto surgiram em 2016, oferecendo criptomoedas como um ativo legítimo para investimento. Embora as principais IRAs de cripto do mercado apresentem uma ampla variedade de criptomoedas em oferta, o Bitcoin permanece, de longe, a opção mais popular. Primeiro, em comparação com altcoins , o Bitcoin se beneficia de sua posição de liderança e níveis mais altos de confiança desfrutados no mercado. Sua popularidade aumentou notavelmente depois que a Comissão de Valores Mobiliários (Securities and Exchange Commission, SEC) concedeu aprovação para ETFs spot de Bitcoin no início de janeiro de 2024. Em segundo lugar, oferece níveis de liquidez inigualáveis por outras criptos líderes. Por fim, sabe-se que a volatilidade do Bitcoin é pelo menos um pouco menor em comparação com o Ethereum (ETH) e outras criptomoedas de alta capitalização.
Devido a todos esses fatores, não é de se surpreender que o Bitcoin permaneça muito mais popular para produtos de IRA do que qualquer outra criptomoeda e que, em quase todos os casos, os provedores de IRA de cripto tenham uma IRA de Bitcoin em oferta.
Nesta análise, estamos analisando mais de perto os melhores produtos de IRA de Bitcoin em 2024, líderes em suas próprias categorias que podem ajudá-lo em suas metas de planejamento de aposentadoria.
Principais conclusões:
As IRAs de Bitcoin são contas de aposentadoria que permitem que você invista em Bitcoin, uma opção normalmente não disponível nas contas IRA tradicionais.
Há dois tipos principais de produtos de IRA de Bitcoin, IRAs padrão e Roth IRAs, cada um com suas próprias vantagens exclusivas do ponto de vista fiscal.
Ao escolher a melhor IRA de Bitcoin, há dois fatores principais a considerar: seu conhecimento sobre cripto e os recursos que você mais valoriza em um produto de aposentadoria.
Comparando as melhores IRAs de Bitcoin
As oportunidades de investimento em IRA com base no Bitcoin agora são uma área em rápido crescimento no setor de planejamento financeiro. Até 2024, poucos investidores graves de aposentadoria desconsiderariam o Bitcoin, pelo menos como uma opção potencial, para suas IRAs. Alto potencial de crescimento, benefícios de diversificação e, em algumas circunstâncias, isenções fiscais de ganhos de capital. Todas essas vantagens vêm com a inclusão do Bitcoin em sua IRA.
Então, quais IRAs de Bitcoin no mercado se adaptam às suas metas de investimento de aposentadoria? A resposta depende do que você valoriza especificamente em um produto de investimento e do seu nível de experiência com cripto, entre outros fatores.
Também deve ser observado que a maioria das principais empresas de IRA de Bitcoin oferece IRAs padrão e Roth. Esses dois tipos de produtos de IRA diferem um pouco na forma como suas contribuições e saques são tratadas em termos de tributação. As IRAs padrão permitem que você faça contribuições dedutíveis de impostos, enquanto seus saques de aposentadoria são tributáveis. Por outro lado, as contribuições da Roth IRA não são dedutíveis de impostos, pois são criadas com dólares após impostos, mas os saques de aposentadoria são isentos de impostos.
Com essas considerações em mente, decidimos analisar uma série de áreas críticas para os investidores ao avaliar os melhores produtos de IRA de Bitcoin: segurança, taxas, experiência do investidor, oportunidades de investimento autodirecionadas e recursos amigáveis para iniciantes.
Melhores IRAs de Bitcoin
Melhor no geral — IRA de Bitcoin
Melhor para iniciantes — iTrustCapital
Melhor segurança — BitIRA
Melhor para taxas baixas — BlockMint
Melhor experiência do investidor — Equity Trust
Melhor para investimento autodirigido: finanças amplas
O melhor em geral — IRA de Bitcoin
Quando se trata do melhor produto de IRA de Bitcoin em geral, poucos provedores no mercado podem igualar o Bitcoin IRA , a primeira empresa de investimento de aposentadoria focada em criptomoedas dos EUA. Sua plataforma de IRA de cripto foi lançada em 2016 e, ao longo dos anos, se baseou em sua vantagem de primeiro mercado. É, de longe, o produto de IRA de Bitcoin mais popular escolhido pelos investidores aposentados.
Embora os outros provedores que abordamos abaixo tenham pontos fortes específicos em áreas específicas, a IRA do Bitcoin brilha graças ao seu equilíbrio ideal de segurança, taxas, tempo no mercado, opções de seguro, facilidade de uso e flexibilidade de trading.
O Bitcoin IRA oferece uma plataforma de trading flexível, aberta 24 horas por dia, 7 dias por semana. Ela também oferece cobertura generosa de seguro de até US$ 700 milhões, o limite mais alto entre os principais produtos de IRA de Bitcoin. Além disso, o requisito mínimo de investimento de US$ 3.000 na IRA do Bitcoin também é relativamente modesto. Para um provedor estabelecido dessa escala, esse é um requisito altamente razoável.
Os recursos de segurança do Bitcoin IRA também são de alto nível. A empresa fez uma parceria com a BitGo, o principal processador de transações de Bitcoin do mundo, para manter os fundos dos clientes em armazenamento frio seguro usando recursos de proteção multichave de nível militar.
As taxas de transação da IRA de Bitcoin não são as mais baixas do mercado, embora ainda sejam razoáveis para o provedor de IRA de cripto mais confiável do mercado. A taxa padrão aplicável por transação é de 2%, e há uma taxa de depósito inicial única entre 0,99% e 4,99%, dependendo do valor investido.
Melhor para iniciantes — iTrustCapital
As IRAs de Bitcoin são uma área emergente, portanto, para muitos investidores, esses produtos ainda são uma novidade. É por isso que um produto neste nicho deve ser o mais fácil para iniciantes possível. Entre os provedores de IRA de Bitcoin, a iTrustCapital chamou a nossa atenção com sua plataforma simplificada e estrutura de taxas, exatamente o que um novato no campo de IRA de Bitcoin precisa
O iTrust oferece uma taxa fixa simples de 1% em todas as transações. Nenhuma outra cobrança está envolvida: nenhuma taxa de depósito, nenhuma taxa mensal de manutenção de conta ou qualquer outra variedade de taxas com as quais outros provedores gostam de apimentar seus produtos. Você só paga 1% em qualquer transação sem ter que se preocupar em incorrer em cobranças ocultas. Para iniciantes, esta é a configuração ideal.
A única outra taxa que os investidores em IRA de Bitcoin podem incorrer no iTrust é a taxa de $75 para converter uma IRA padrão em uma IRA Roth.
O requisito mínimo de investimento do iTrust também é muito baixo, apenas US$ 1.000. Para muitos investidores iniciantes, a capacidade de começar com o mínimo de comprometimento de capital possível é fundamental. A esse respeito, a exigência modesta do iTrust de apenas $1.000 é um ótimo recurso para iniciantes.
Melhor segurança — BitIRA
A segurança dos seus fundos de investimento é uma consideração crucial ao escolher uma IRA de Bitcoin. Baixas taxas e flexibilidade de trading não serão muito úteis se suas participações em Bitcoin forem comprometidas devido a uma violação de segurança . Para ser justo com as empresas em nossa análise, todos empregam várias medidas para proteger os fundos dos clientes.
No entanto, entre os principais provedores de IRA de Bitcoin, destaca-se com um foco específico na segurança: BitIRA ® está entre os provedores mais antigos no campo de IRA de Bitcoin. Fundada em 2017, esta empresa levou a segurança dos fundos dos clientes a um nível completamente novo.
A BitIRA usa várias medidas para garantir que até mesmo os hackers de Bitcoin mais persistentes e bem-rependidos não consigam chegar a nenhum lugar perto de seus fundos de aposentadoria digital. Primeiro, a BitIRA fez parceria com a Ledger Enterprise, um dos principais especialistas em armazenamento de ativos digitais do mundo, para implementar autorização de várias assinaturas para armazenamento e acesso a criptoativos. As chaves para acesso ao Bitcoin dos clientes são mantidas em vários dispositivos de forma descentralizada para garantir que um ponto de falha individual não comprometa a segurança geral de seus fundos.
Em segundo lugar, a BitIRA implementa a chamada proteção “de ponta a ponta” para fundos de clientes. Com o seguro de ponta a ponta, seu investimento é protegido em todos os estágios e em todos os estados do ciclo de vida dos fundos, seja compra, armazenamento ou qualquer ponto de transferência.
Por fim, as práticas de armazenamento de fundos da BitIRA são auditadas regularmente por terceiros para garantir a adesão aos padrões de certificação SOC 2 tipo 2. Empresas que levam a sério a segurança e a proteção optam por implementar a certificação SOC 2 tipo 2, um conjunto de práticas rigorosas e controles internos para garantir a segurança, integridade e confidencialidade de dados ou ativos.
Melhor para taxas baixas — BlockMint
Com uma taxa de apenas 0,5% por trade, a BlockMint, sediada na Califórnia, oferece as taxas mais baixas entre os provedores de IRA de Bitcoin, e essa empresa de IRA de cripto também não cobra taxas de manutenção de conta ou depósito. Se você estiver buscando as menores taxas de transação possíveis, não procure mais do que o BlockMint.
Como alternativa à taxa de 0,5%, a empresa também oferece uma conta totalmente isenta de comissões por uma taxa fixa anual de US$ 499. Assim, se preferir fazer trades frequentes, você pode escolher essa opção para minimizar ainda mais os custos.
A IRA de Bitcoin da BlockMint também oferece uma proteção generosa de $600 milhões em seguros, juntamente com armazenamento a frio de nível militar de seus fundos. Ao abrir uma conta, você recebe um agente pessoal para ajudar com suas dúvidas, sempre um ótimo recurso para produtos IRA Bitcoin, dada sua natureza relativamente nova.
Melhor experiência do investidor — Equity Trust
Fundado em 1974, o Equity Trust ® é um dos provedores mais antigos de IRA, Roth IRA e outros produtos de investimento para indivíduos e empresas. Nos últimos anos, essa empresa de investimento de aposentadoria estabelecida desenvolveu produtos abrangentes de IRA de cripto e Bitcoin, alavancando sua experiência de várias décadas.
Não importa se você está buscando uma IRA baseada em Bitcoin ou Roth IRA, o Equity Trust tem uma variedade incomparável, graças à sua plataforma integrada com vários provedores de IRA de cripto. Ao comprar uma IRA de Bitcoin com Equity Trust, você poderá desfrutar da segurança robusta da plataforma Equity Trust e da experiência e serviço de seus provedores.
Graças à profunda experiência da empresa no campo de investimento de aposentadoria e a uma ampla variedade de contas e ativos em oferta, você tem uma escolha sem precedentes de várias opções de investimento. Além de Bitcoin e cripto, o Equity Trust oferece investimentos em fundos mútuos e ações, bem como investimentos alternativos nas áreas de metais preciosos, imóveis, patrimônio privado e muito mais. Esse provedor realmente se destaca em termos da experiência do investidor, desde a escolha das opções de investimento até a orientação que você recebe durante todo o processo de integração.
A Equity Trust não está entre as empresas de IRA de Bitcoin mais baratas. Você terá que pagar um certo prêmio pelo privilégio de ter uma excelente experiência para o investidor. As taxas anuais em sua IRA de Bitcoin ou Roth IRA dependerão do tamanho geral do portfólio que você mantém com a empresa. A taxa anual mais baixa é de $225, para contas abaixo de $15.000. Esse custo sobe em uma escala variável, com a taxa mais alta definida em US$ 2.250 para contas acima de US$ 2 milhões. Há também uma taxa única de abertura de conta de $50.
Melhor para investimento autodirigido: finanças amplas
As contas IRA tradicionais e IRA Roth normalmente estão restritas a investimentos em ativos rigorosamente regulamentados, geralmente ações, títulos, fundos mútuos e ETFs . As IRAs autodirecionadas (SDIRAs) permitem que os investidores acessem ativos de investimento alternativos, incluindo criptomoedas. Nesse sentido, todos os produtos Bitcoin IRA e Roth IRA são classificados como contas autodirecionadas. No entanto, o grau de liberdade que você tem em termos de estruturar seus investimentos em uma conta SDIRA varia de acordo com diferentes provedores.
Poucas empresas no mercado podem competir com a Broad Financial em termos de liberdade e flexibilidade de seus investimentos autodirecionados sob uma IRA de Bitcoin ou Roth IRA. O Bitcoin IRA Trust da Broad Financial oferece liberdade total em termos de alocação e mistura de diferentes classes de ativos. Além do Bitcoin e de outras criptomoedas, você pode incluir uma ampla gama de outros ativos, incluindo imóveis, patrimônio privado, opções de empréstimo privado, como hipotecas e até mesmo metais preciosos.
Ao contrário da maioria dos outros provedores, a Broad Financial permite que você realize transações usando um talão de cheques vinculado à sua conta IRA ou Roth IRA. Se a liberdade de fazer suas próprias escolhas sob uma IRA de Bitcoin for importante para o seu planejamento de investimento, a Broad Financial é o provedor ideal dentre as principais opções disponíveis no mercado.
A empresa não cobra taxas de transação para suas contas IRA ou Roth IRA. No entanto, uma taxa inicial de configuração da conta de $1.195 e uma taxa de manutenção anual de $420 estão envolvidas.
Veredito final
A melhor escolha para sua IRA de Bitcoin ou IRA de Roth dependerá de quais recursos e características você mais valoriza em um produto de aposentadoria. Se você é iniciante e está dando passos iniciais no mundo do Bitcoin e do investimento de aposentadoria, sugerimos a plataforma fácil de usar do iTrustCapital, que apresenta uma estrutura de taxas simples e direta, sem cobranças ocultas e um investimento inicial modesto de apenas US$ 1.000.
Se proteger seu investimento é sua prioridade máxima, o mecanismo de proteção abrangente da BitIRA é para você. Por outro lado, para aqueles interessados nas taxas mais baixas possíveis, é difícil ignorar a taxa de transação de 0,5% da BlockMint sem nenhuma outra cobrança.
Se uma experiência ideal para o investidor e diversas opções forem suas prioridades, vale a pena considerar a plataforma Equity Trust, enquanto para investidores que priorizam a liberdade de direcionar seus investimentos e apreciam a conveniência de uma opção de talão de cheques, a Broad Financial é a melhor escolha.
Por fim, a IRA de Bitcoin é uma ótima escolha para quem não tem uma preferência específica e busca um produto completo com recursos equilibrados em todas as categorias.
IRAs de Bitcoin: Perguntas Frequentes (FAQ)
Como funcionam as IRAs de Bitcoin?
As IRAs de Bitcoin são uma forma de conta de aposentadoria de IRA autodirecionada que permite investir em Bitcoin ou em uma combinação de Bitcoin e outros ativos. Dependendo das regras aplicáveis à conta, você poderá manter apenas Bitcoin ou uma combinação de Bitcoin e outras criptomoedas em sua IRA. Além disso, alguns provedores permitem que você misture diferentes classes de investimentos alternativos na mesma IRA ou Roth IRA. Usando esses produtos, você pode combinar investimentos em Bitcoin com outros tipos de ativos, como imóveis, patrimônio privado, metais preciosos e muito mais.
As contas IRA, incluindo IRAs de Bitcoin, permitem que você faça contribuições dedutíveis de impostos no limite de $7.000 por ano se tiver menos de 50 anos de idade, ou $8.000 se tiver 50 anos ou mais. Ao atingir a idade de 59½, você pode sacar da sua conta IRA sem restrições. Os saques que você fizer serão tributáveis.
As IRAs Roth funcionam de forma diferente das IRAs padrão. As contribuições para contas Roth IRA, incluindo Bitcoin Roth IRAs, não são dedutíveis de impostos, mas os saques dessas contas na aposentadoria são isentos de impostos.
Por que investir em uma IRA de Bitcoin?
As IRAs de Bitcoin oferecem várias vantagens em relação às IRAs compostas por classes de ativos tradicionais, como ações, títulos ou fundos mútuos. Você pode considerar abrir uma IRA de Bitcoin, com base nos seguintes fatores.
1. Uma IRA de Bitcoin pode gerar uma taxa de retorno maior do que uma IRA tradicional. Embora o Bitcoin seja conhecido por sua volatilidade, também é um ativo com potencial de crescimento consideravelmente maior do que o mercado de ações ou outras opções de investimento tradicionais. O gráfico abaixo mostra as taxas de crescimento do Bitcoin e do Vanguard 500 Index Fund ETF (VOO), um produto líder em fundos que acompanha de perto o índice primário do mercado de ações, o S&P 500. As taxas de crescimento mostradas são dos últimos cinco anos. Os resultados indicam claramente que, em quatro dos cinco anos, o Bitcoin venceu o mercado de ações em termos de retornos, normalmente por uma ampla margem.
2. Uma IRA de Bitcoin pode ser uma excelente maneira de diversificar seu portfólio de aposentadoria. Muitos indivíduos têm uma dependência excessiva de ações, fundos mútuos e ETFs em seus portfólios. Diversificar esses portfólios com Bitcoin pode ser uma ótima maneira de se proteger contra choques no mercado de ações, pois o Bitcoin normalmente não está correlacionado ou está fracamente correlacionado com as classes de ativos financeiros tradicionais. Dito isso, com a recente aprovação da SEC dos ETFs spot de Bitcoin no início de janeiro de 2023, os ETFs de Bitcoin podem ser outra ótima alternativa para investir.
3. Usar uma IRA do Bitcoin Roth pode ajudar a evitar impostos sobre ganhos de capital. Se você vender Bitcoin e realizar um ganho, normalmente é responsável por pagar o imposto sobre ganhos de capital. No entanto, como qualquer investimento em uma IRA Roth é feito com dólares após impostos, seu ganho de capital, neste caso, está livre de impostos.
As IRAs de Bitcoin são legítimas?
Sim. As IRAs de Bitcoin são um produto totalmente legítimo para investimentos de aposentadoria. Embora a maioria dos provedores de IRA e Roth IRA no mercado se concentrem nas classes de ativos tradicionais, algumas empresas, incluindo as que incluímos em nossa análise acima, oferecem contas IRA e Roth IRA baseadas em Bitcoin.
Qualquer Bitcoin, IRA de cripto ou IRA de Roth no mercado se enquadra na definição de conta autodirecionada. Apenas alguns provedores são especializados em produtos de IRA autodirecionados. A escolha entre esses provedores é muito mais limitada em comparação com a das empresas tradicionais de IRA. Ao avaliar um provedor de IRA de Bitcoin, certifique-se de que ele esteja autorizado a oferecer opções de investimento autodirecionadas.
As IRAs de Bitcoin são seguras?
É seguro investir em uma IRA de Bitcoin se você escolher um provedor confiável com um sólido histórico no mercado. Além disso, é crucial pesquisar minuciosamente as práticas e padrões que o provedor usa para armazenar seus fundos de Bitcoin. Certifique-se de que a empresa escolhida emprega métodos de proteção criptográfica de alto nível e utiliza opções seguras de armazenamento a frio. Os limites e termos do seguro também estão entre os pontos críticos das informações a serem familiarizadas.
Qual é o depósito mínimo para uma IRA de Bitcoin?
Os valores mínimos de depósito variam entre diferentes provedores de IRA de Bitcoin. Normalmente, os valores iniciais em provedores respeitáveis variam de cerca de US$ 1.000 a vários milhares de dólares. Embora alguns provedores menores possam oferecer depósitos mínimos muito baixos, talvez de US$ 10 a US$ 50, algumas dessas empresas podem ter taxas adicionais para compensar os valores médios do depósito inicial. Portanto, é imperativo que você estude a tabela completa de taxas ao selecionar um produto Bitcoin IRA. Os requisitos de depósito baixo devem ser apenas um elemento no processo de seleção geral.
Como as IRAs de Bitcoin são tributadas?
Os princípios fundamentais de tributação aplicáveis às IRAs de Bitcoin e Roth são semelhantes às suas contrapartes tradicionais. As IRAs de Bitcoin podem ser financiadas com dólares dedutíveis em impostos, mas seus saques serão tributados. Por outro lado, as IRAs do Bitcoin Roth são financiadas com dólares após impostos, tornando seus saques isentos de impostos.
As IRAs de Bitcoin Roth podem ser um ótimo veículo de investimento para evitar o imposto sobre ganhos de capital aplicável à venda de criptomoedas. A Receita Federal (IRS) dos Estados Unidos aplica tradicionalmente o imposto sobre ganhos de capital a qualquer venda de Bitcoin a partir da qual um ganho é realizado. No entanto, qualquer venda sob uma conta Roth IRA estaria livre de tributação de ganhos de capital, porque as Roth IRAs são financiadas com dólares após impostos. Esse benefício específico não se aplica às IRAs padrão de Bitcoin, pois as contribuições dessas contas são baseadas em fundos antes dos impostos.
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