デバンキングの神話：イスラム・シャリア取引に関する8つのよくある誤解
イスラム金融は、シャリア法の原則に厳密に従っているため、グローバル金融のユニークな側面を表しています。これらの教義に基づき、イスラム金融はリバ（利息）、ギャラ（過度の不確実性）、メイサー（ギャンブル）を完全に禁止しています。
しかし、イスラム・シャリアベースの取引には潜在的なメリットがありますが、いくつかの誤った仮定が存在し、多くの人々は、誤解を招く情報が原因で、イスラム金融サービスやシャリア準拠の取引を誤解している可能性があります。
この記事では、イスラム金融とイスラムシャリア取引に関するよくある誤解について説明します。
この記事のポイント：
- イスラム金融は、イスラム教徒と非イスラム教徒の両方にアピールできる倫理原則に基づいており、透明性、公平性、社会的責任を重視しています。
- 一般的な誤解とは対照的に、イスラム金融は、株式、イスラム債券、コモディティなど、多様な投資オプションを提供し、シャリアに準拠したさまざまな戦略を通じて利益を得ることができます。
- イスラム金融はますますアクセスしやすく、革新的になりつつあり、Bybitのイスラムアカウントのようなプラットフォームは、シャリア準拠の暗号資産投資のための使いやすいプラットフォームを提供しています。
誤解#1：イスラム金融はイスラム教徒のみ
イスラム金融の倫理原則は、どの宗教の人々からも評価されます。多くの個人は、その信条にかかわらず、イスラム金融に沿った方法で金融に参加したいと考えています。以下は、イスラム金融と主流金融の両方に共通する主な原則です。
共有価値：イスラム金融の主な原則である透明性、公平性、社会的責任は、宗教的および非宗教的な背景を持つ倫理的な投資家に訴えます。
倫理的金融需要の高まり：持続可能で責任ある投資へのトレンドが高まっています。人々は、投資が環境、社会正義、倫理的なビジネス慣行にどのように影響するかをよりよく理解しています。この変化は、彼らがどこにお金を預けたかについての意識を高めています。イスラム金融は、主に倫理的かつ社会的責任のある投資を促進するため、この動きに完全に適合します。
有害な業界を避ける：イスラム金融は、アルコール、ギャンブル、タバコ、武器製造など、有害と見なされる業界への投資を禁止しています。この方向性は、倫理的で持続可能なビジネスを支援するために投資したい個人と完全に一致しています。
実際の経済活動に重点を置く：イスラム金融は、安定性を確保し、投機を緩和するために有形資産への投資を促進します。そのため、長期的な価値と持続可能な成長を求める個人や投資家は、イスラムの金融サービスを自信を持って実装することができます。さらに、実際の経済活動に重点を置くことで、経済にプラスの影響を与える可能性が高い投資が優先されます。
リスクシェアリングとパートナーシップ：イスラム金融では、投資家と機関が損益を分配します。これにより、公平性を重視する人々にとって魅力的な公正なパートナーシップが生まれます。さらに、この投資モデルは、関係者間の信頼と協力を促進します。
イスラム金融に従事する非イスラム教徒の例
倫理的資金：多くの金融機関が、イスラム金融と同様の原則に従う倫理的資金を提供しています。これらの資金は、社会的責任と倫理的投資を好む投資家を引き付けます。
イスラム債券投資：イスラム債券（スーク）は、独自の構造と多様化の可能性から、ムスリム以外の人々の間で人気が高まっています。従来の債券に代わる実行可能な代替手段となります。
イスラムマイクロファイナンス：イスラムマイクロファイナンスサービスを提供する機関は、社会的影響と貧困の緩和に取り組んでいる人々から支援を受けています。これらのサービスにより、十分なサービスを受けていない多くのコミュニティが資金にアクセスできるようになります。
誤解#2：イスラム金融は利益が少ない
一部の投資家は、イスラム金融は収益性に欠けていると考えていますが、それは事実とは程遠いです。イスラム金融業界は、持続可能で公平な成長を優先しています。そのため、ハイリスクな投機を回避しながら、さまざまな資産クラスにわたるシャリア準拠の投資を通じて多様な利益機会を提供します。
「利益損失」の神話に対処する
限定オプションの誤解：イスラム金融業界が投資オプションを制限していると考える人もいます。そのため、リターンが限られる可能性があります。実際には、幅広い許容投資を提供しています。したがって、投資家は倫理的な投資オプションを通じてポートフォリオを多様化・拡大することができます。
短期対長期展望：イスラム金融は持続可能な長期的成長に重点を置いています。ただし、必ずしも短期的な利益につながるとは限りません。しかし、この投資アプローチは、より安定的かつ一貫したリターンをもたらす可能性があります。
共通の繁栄に重点を置く：イスラム金融における利益分配モデルは、投資家と金融機関の両方に利益をもたらします。双方は、リスクと損失を抑えながら、投資の成功を分かち合うことができます。
また、イスラム金融は、以下の慣行を通じて投資家の利益を生み出します。
倫理的かつ持続可能な投資に重点を置く：イスラム金融の基本理念は、社会や環境に利益をもたらす企業やセクターに投資することです。このような倫理的な投資のおかげで、イスラム金融機関は、投資家の個人的な価値に合致しながら、大きなリターンを生み出すことができる立場にあります。
資産クラス間の分散： Shariah準拠の投資により、投資家は株式、スクック（イスラム債券）、不動産、コモディティなど、さまざまな資産クラスに参加できます。これにより、さまざまなセクターにリスクが分散し、収益性の向上に役立ちます。
積極的な管理とイノベーション：イスラム金融機関は成長し、革新的であり、新たな投資機会を模索し続けています。イスラム系銀行や機関は、進化する多様な投資家のニーズを満たすために高度な技術を用いた最先端の金融商品を開発しています。
リスク管理に重点を置く：イスラム金融の実践は、リスク管理と投資家のリソース保護に対する真の懸念を助長します。ほとんど、あるいはまったく憶測がかからない。この合理的なアプローチは、投資家を大きな損失から保護し、たとえ利息を受け取っても支払わなくても、長期的に利益を得るのに役立ちます。
成長する市場と機会：イスラム金融市場は急速に拡大しており、新規投資家と経験豊富な投資家の両方に、新規で収益性の高い機会を生み出しています。
誤解#3：複雑でアクセスできない
Shariah準拠の取引などのイスラム金融オプションは複雑で、アクセスが制限されていると一般的に考えられています。しかし、もはやそうではありません。Bybitのイスラムアカウントなど、多くのオプションやプラットフォームがあります。イスラムアカウントは、シャリア準拠の取引を簡素化するための使いやすいインターフェースや教育リソースを提供します。
イスラム金融のいくつかの側面は、ユーザーフレンドリーでアクセスしやすくなっています。
簡素化された商品とプラットフォーム：イスラム金融機関は現在、新規投資家と経験豊富な投資家の両方がアクセスできる使いやすい商品とプラットフォームを提供しています。その好例が、直感的で使いやすいインターフェースを備えたBybitのイスラムアカウントです。
学習のためのリソース：多くのプラットフォームでは、チュートリアル、ガイド、FAQなど、詳細な教育リソースを提供しています。投資家は、これらのリソースを利用して、イスラム金融オプションとシャリア準拠の取引の基本と概念を理解できます。
技術的進歩：フィンテック企業が開発したイノベーションと最先端のソリューションにより、イスラム金融はこれまで以上に利用しやすくなっています。
多くのモバイルアプリ、オンラインプラットフォーム、デジタルツールは、アカウント管理と取引を簡素化するようになりました。また、これらのソリューションは、トレーダーや投資家が十分な情報に基づいた意思決定を行えるように、投資の追跡に役立ちます。
エキスパートサポート：現在、イスラム金融に関する幅広い知識と専門知識を持つ専任カスタマーサポートチームがあります。これらの専門家は、いつでも質問や懸念に答えることができ、シャリアに準拠した取引プロセスのあらゆる投資と各段階をガイドすることができます。
誤解#4：関心を避けることだけ
一部の投資家は、イスラム金融は利子（リバ）や利子付きローンを避けることだと信じています。しかし、これは基本的な原則の1つにすぎません。他の広範なルールも、イスラム金融の指針となります。特に、過度の不確実性（ギャラー）やギャンブル（メイサー）も禁止されています。これらの原則は、過度なリスクを軽減し、投資が倫理的、責任感があり、合理的であることを保証するのに役立ちます。
リバ（利息）：イスラム金融における基本原則の1つは、公平性を促進し、搾取を防ぐために利益を禁止することです。
Gharar（過度な不確実性）：ギャララーという用語は、イスラム金融が透明性と明瞭さを要求するため、金融取引における過度の不確実性や複雑性を意味します。ギャラリングを申し込むと、すべての関係者が投資のリスクとメリットを理解できるようになります。また、詐欺行為を防止し、投資家が先に進む前に十分な情報に基づいた意思決定を行えるようにしています。
メイシル（ギャンブル）：Maysirにはあらゆる種類のギャンブルが含まれており、利益は完全にチャンスに依存します。そのため、一方の当事者が勝つと、他方の当事者が損失を被ることになります。イスラム金融は、無責任な行動を奨励し、金融の不安定性を促進するため、そのような投機的な活動を禁じています。
Bybitのすべての原則に対するコミットメント
Shariahコンプライアンス：Bybitのイスラムアカウントは、単にリバを避けるだけでなく、イスラム金融の中核となるすべての原則に従います。これにより、提供される製品やサービスが倫理的に健全であり、シャリア法に準拠していることが保証されます。
透明性と透明性：Bybitは、商品、手数料、運営に関する透明性の高い明確な情報を提供しています。このコミットメントは、投資オプションについて十分な情報に基づいた意思決定を行うのに役立ちます。
イスラム金融は、単に金利を回避するだけにとどまらない包括的なシステムです。リバ、ガラー、メイサーに関する規定を遵守することは、個人や社会に利益をもたらす倫理的で責任ある投資構造を促進するのに役立ちます。
Bybitのイスラムアカウントは、シャリアに準拠した取引プラットフォームを提供し、公平性、透明性、社会的責任の価値を支えています。
誤解#5：限定投資オプション
一般的な信念とは対照的に、シャリア準拠の取引には、株式、スーク（イスラム債券）、さまざまなコモディティなど、いくつかの許容投資が含まれます。従来の債券やデリバティブは禁止されていますが（金利や過剰な投機のため）、イスラム金融が限られた選択肢を提供しているのは誤解です。
Shariah準拠投資の広がり
株式：イスラム金融では、シャリアに準拠した企業の株式に投資することができます。これにより、さまざまな市場やセクターで多くの投資機会が生まれます。企業は、過度の負債、アルコール、ギャンブル商品を避けるなど、イスラム原理に従っていることを確認するために、適切な審査を受けています。
Sukuk（イスラム債券）：Sukukはイスラム金融の重要な側面です。この用語は、シャリア法に準拠した原資産を持つ証券を表すために使用されます。基本的に、スークは従来の債券に代わる債券です。スークには、以下のような種類があります。
不動産担保スクック：不動産開発は、この種の債券をサポートしています。
インフラスク：高速道路、橋梁、公益事業などの大規模なインフラプロジェクトに資金を提供しています。
資産担保のスクック：このタイプの債券は、機械、機器、コモディティなどの有形資産によって支えられています。
商品：イスラム金融機関は、人々が金、石油、銀、農業、その他の物理的資産など、さまざまな商品に投資することを可能にします。ただし、これらの金融取引はシャリア法の原則に準拠する必要があります。コモディティ投資は直ちに行われ、過剰な投機を免れる必要があります。
不動産：イスラム金融では、住宅、商業、工業不動産プロジェクトへの投資も認められています。Shariah準拠の不動産投資を求める個人は、イスラムのモーゲージと資金調達オプションを申請できます。
イスラム資金：また、投資家はさまざまなイスラムの投資信託や投資ファンドを利用できるため、シャリアに準拠した資産を評価できます。そのため、投資家は専門的な管理の下で幅広い投資を享受できます。
オプションの拡大におけるBybitの役割
製品の多様性：Bybitのイスラムアカウントは、投資家が投資を多様化できるよう、シャリアに準拠したさまざまな商品を提供しています。これには、現物取引ボット、DCAボット、現物取引が含まれます。Bybitは、シャリア準拠の取引やその他の投資機会を求めるお客様に、より多くの投資選択肢を提供するために、商品とソリューションの拡大に取り組んでいます。
アクセシビリティ：また、Bybitのプラットフォームに簡単にアクセスし、シャリアに準拠したさまざまな資産に投資することもできます。この利用可能性は、投資家がシャリア準拠の選択肢が限られているという誤った仮定をさらに解体します。
誤解#6：イノベーションの欠如
イスラム金融はダイナミックで進化する分野です。このセクターは、現代の金融機関に絶えず適応しています。多くの支持者は、進化する市場の多様な需要やニーズに対応するために、革新的なソリューション、商品、サービスを開発しています。
市場の需要を満たす：イスラム金融とイスラム銀行セクターは、シャリア準拠の投資オプションを求める投資家の高まる需要に対応するため、常に新しい商品とソリューションを生み出しています。現在、投資、銀行、保険（タカフル）、資産管理など、さまざまな分野で機会が生まれています。
テクノロジーの活用：Fintechは、イスラム金融の進歩を推進しており、モバイルバンキングアプリ、オンライン取引プラットフォーム、デジタル決済ソリューション、ブロックチェーンベースのアプリケーションなど、さまざまなソリューションの開発を支援してきました。イスラム・シャリア取引を求める方なら誰でも、これらのモバイルアプリやウェブソリューションを簡単に利用できます。
金融商品の新規作成：イスラム学者や金融の専門家は、シャリアの原則に準拠し、現代の投資家にとって魅力的な最先端の金融商品の開発に取り組んでいます。たとえば、スークはインフラプロジェクト、グリーンエネルギーイニシアチブ、ソーシャルインパクトベンチャーの資金調達に使用できます。
グローバルトレンドへの適応：イスラム金融は、持続可能な社会的責任のあるインパクト投資など、グローバルなトレンドに適応するさまざまな方法を模索しています。現在、シャリアに準拠したグリーンボンド、倫理的資金、マイクロファイナンスの取り組みが、これらの新興グローバル市場に対応するために行われています。
ブロックチェーンと仮想通貨：また、専門家は、イスラム金融のニュアンスの中でブロックチェーン技術と仮想通貨の可能性を探っています。その好例が、シャリアに準拠した仮想通貨取引所や、Bybitのイスラムアカウントなどの投資プラットフォームの開発です。
Bybitのイノベーションへの貢献
Shariah準拠の暗号資産取引：Bybitのイスラムアカウントは、イスラム金融におけるイノベーションの優れた例です。シャリアに準拠した仮想通貨取引のプラットフォームを提供しており、世界初の取引プラットフォームです。
高度な取引ツール：Bybitは、現物取引ボットやDCAボットなどの革新的で使いやすい取引ツールや機能を提供しています。 これらのソリューションは、シャリアに準拠し、プロトレーダーのニーズを満たすように設計されています。
Bybitは、最先端のテクノロジーに継続的に投資し、プラットフォームの改善に努めています。これにより、お客様は常に手間のかからない安全な取引体験をお楽しみいただけます。
誤解#7：規制の厳格化による成長抑制
Shariahコンプライアンスでは、安定性を促進し、リスクを軽減するために設計された特定のガイドラインを遵守する必要があります。イスラム金融は、金融活動が倫理原則に合致していることを保証し、より安全で透明性の高い投資オプションを推奨します。これらのガイドラインは、シャリア準拠の投資家が責任を持って倫理的に投資を管理しているため、投資家の信頼を築きます。
さらに、リスクシェアリングを重視し、投機的な慣行を避けることで、より強靭な金融システムを構築できます。実際の経済活動や有形資産に関連する投資は、持続可能で長期的な成長が見込まれます。このアプローチは個人投資家に利益をもたらし、金融市場の全体的な成長と安定性に貢献します。
誤解#8：主に富裕層にとって
多くの人々は、イスラム金融は裕福な投資家のためだけのものであると考えています。しかし、これは単純に事実ではありません。イスラム金融は包括性を目指しており、シャリアに準拠したシステムは、その財務能力に基づいてさまざまな個人にソリューションを提供します。これらの投資家には、マイクロファイナンスの取り組みやアクセス可能な投資プラットフォームが数多くあります。
金融包摂：イスラム金融は、金融サービスへの公平なアクセスを重視しており、あらゆる社会経済的背景を持つ人々に力を与えています。
マイクロファイナンスの取り組み：イスラム銀行セクターや機関は、従来の銀行システムやイスラム銀行資産にアクセスできない可能性がある起業家や低所得者に対して、少額の無利子ローンや金融サービスを提供するうえで極めて重要です。
手頃な投資オプション：多くのイスラム金融機関は、最小限の投資要件で柔軟な投資商品を提供しており、限られた資本を持つ個人が利用できるようにします。
Waqf（基金）：イスラーム基金（waqfs）は、社会福祉プロジェクト、教育、医療、コミュニティ開発に特化した慈善信託基金です。この寄付された管理資産メカニズムは、恵まれない人々に富と資源を分配し、社会正義と経済的平等を促進するのに役立ちます。
Zakat（慈善寄付）：イスラームの5つの柱の1つであるザカトは、最低限の富の基準を満たすイスラム教徒が、その2.5%を慈善団体に寄付することを義務付けています。Zakatは、富がコミュニティ内で流通または分配されることを保証し、恵まれない個人や家族をサポートします。
Bybitのインクルージョン推進における役割
低参加要件：Bybitのイスラムアカウントは、最低入金要件が低く、あらゆるレベルのお客様が利用できる競争力のある取引手数料を提供しています。
教育リソース：Bybitは、初心者から経験豊富なトレーダーまで、あらゆるレベルの投資家に教育リソースを提供しています。これらのリソースは、知識とツールを身につけて、十分な情報に基づいた取引や投資の意思決定を行えるようにするものです。
ユーザーフレンドリーなプラットフォーム：Bybitのプラットフォームは使いやすく、誰でも利用できます。使いやすい機能により、あらゆるバックグラウンドを持つ個人が簡単にプラットフォームをナビゲートし、シャリアに準拠した取引に参加できます。
まとめ
イスラム金融は、単に関心を避けたり、イスラム教徒や富裕層だけに限定したりすることを超えて、倫理原則を優先する堅牢なシステムです。この金融システムは、共通の価値、倫理的な金融原則、有害な産業の回避により、多くの新規投資家や経験豊富な投資家にアピールし始めています。また、リスクシェアリングや具体的な経済活動を重視し、スーク債、イスラム・シャリア取引、倫理的資金など、多様な投資機会を提供しています。
個人は、イスラム金融に関する誤った誤解や概念に異議を唱えることで、自分の経済的な幸福について十分な情報に基づいた意思決定を行うことができます。イスラム・シャリア取引は、倫理的かつ責任ある投資への道を提供し、金融目標を公平性、透明性、社会的責任と一致させます。
Bybitは、シャリア準拠の仮想通貨取引所として初めての取引所となるべく努めています。シャリア準拠の取引を探求し、投資をより適切に管理できるよう、より高度なツールや機能を提供する予定です。
免責事項：Shariahの暗号資産取引コンプライアンスに関する意見はさまざまであるため、さらなる調査を行うことをお勧めします。Bybit Learnへの投稿は、ファトワとはみなされませんのでご注意ください。私たちの目標は、読者が十分な情報に基づいた意思決定を行えるよう、さまざまなトピックに関する情報を提供することです。
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