2024年に検討すべきビットコインIRAのベスト企業
退職時に金融セキュリティを確保することは、ほぼすべての個人にとっての願望です。同時に、銀河期にセキュリティを達成するには、慎重な投資計画と選択が必要です。過去数年間、仮想通貨とビットコイン（BTC）は、退職計画において重要な役割を果たし始めています。ビットコインベースの個人退職アカウント（IRA）が数多く市場に登場し、退職志向の投資家の選択肢が広がりました。
2016年に登場した最初の仮想通貨IRAは、仮想通貨を投資の正当な資産として提供しています。市場をリードする仮想通貨IRAは、さまざまな仮想通貨を提供していますが、ビットコインは最も人気のある選択肢です。第一に、アルトコインと比較して、ビットコインは、そのリーダーシップポジションと市場で享受されたより高いレベルの信頼から利益を得ています。その人気は、2024年1月初旬に証券取引委員会（SEC）がビットコイン現物ETFを承認した後に急増しました。第2に、他の主要な暗号資産とは比類のない流動性レベルを提供します。最後に、ビットコインのボラティリティは、イーサリアム（ETH）や他の大口仮想通貨と比べて少なくともある程度低いことが知られています。
これらすべての要因を考慮すると、ビットコインが他のどの暗号資産よりもIRA商品に非常に人気があり、ほぼすべての場合において、仮想通貨IRAプロバイダーがビットコインIRAを提供していることは不思議ではありません。
このレビューでは、2024年のビットコインIRAのベスト商品、つまり退職計画の目標達成に役立つ独自のカテゴリーのリーダーについて詳しく見ていきます。
主なポイント：
ビットコインIRAは、ビットコインに投資できる退職アカウントです。通常、従来のIRAアカウントでは利用できないオプションです。
ビットコインのIRA商品には、標準的なIRAとロスIRAの2種類があり、それぞれが課税の観点から独自の利点を持っています。
最適なビットコインIRAを選択する際には、仮想通貨に関する知識と、リタイアメント商品において最も価値のある機能という2つの主な要素を考慮する必要があります。
ビットコインのIRAのベストな比較
ビットコインに基づくIRA投資機会は、金融計画業界において急成長している分野です。2024年までに、少なくともIRAの潜在的な選択肢としてビットコインを却下する深刻な退職投資家はほとんどいません。高成長の可能性、多様化のメリット、場合によってはキャピタルゲインの免税など、これらすべてのメリットは、IRAにビットコインを含めます。
では、退職後の投資目標に適したビットコインのIRAはどれですか？ その答えは、投資商品において特に何を重視しているか、暗号資産に関する専門知識のレベルなどによって異なります。
また、ビットコインIRAの大手企業の大半は、標準IRAとロスIRAの両方を提供しています。これら2種類のIRA商品は、お客様の拠出額と出金額の課税方法に多少異なります。標準的なIRAでは、課税対象となる引出金をしながら、課税控除可能な拠出を行うことができます。一方、ロスIRAの拠出は、税引後ドルで作成されるため、課税控除の対象ではありませんが、退職時の出金は課税対象外です。
こうした点を考慮して、Bybitでは、セキュリティ、手数料、投資家体験、自己主導型投資機会、初心者向けの機能など、投資家にとって最適なビットコインIRA商品を評価する際に、重要な分野をいくつか検討することを決定しました。
ビットコインのIRAランキング上位
ベスト総合賞 — ビットコインIRA
初心者に最適 — iTrustCapital
ベストセキュリティ — BitIRA
お得な手数料 — BlockMint
ベストな投資家体験 — 株式信託
自己投資に最適 — 幅広い金融
ベスト総合賞 — ビットコインIRA
ビットコインのIRA商品全般において、米国初の仮想通貨に重点を置いた退職投資会社であるビットコインのIRA 「アフィリエイト」と名付けられたプロバイダーは、市場に出回らないでしょう。暗号資産IRAプラットフォームは2016年にローンチされ、長年にわたり市場での初動の優位性の上に構築されています。リタイアメント投資家が選ぶ最も人気のあるビットコインIRA商品です。
以下に取り上げる他のプロバイダーは、特定の分野において特に強みがありますが、ビットコインIRAは、セキュリティ、手数料、市場時間、保険オプション、使いやすさ、取引の柔軟性のバランスが最適であるため、輝いています。
ビットコインIRAは、年中無休の柔軟な取引プラットフォームを提供しています。また、最大7億ドル相当の保険も付いており、ビットコインのIRA商品の中では最大限度額となっています。また、ビットコインIRAの最低投資要件である3,000ドルも比較的緩やかです。この規模で定評のあるプロバイダーにとっては、非常に合理的な要件です。
ビットコインIRAのセキュリティ機能も、最高峰です。同社は、世界トップクラスのビットコイン取引処理業者であるBitGoと提携し、軍用クラスのマルチキー保護機能を使用して、安全なコールドストレージにお客様の資金を保有しています。
ビットコインIRAの取引手数料は、市場で最も安くはありませんが、ブロック上で最も信頼されている仮想通貨IRAプロバイダーにとっては依然として妥当です。1回の取引に適用される標準手数料は2%で、初回入金手数料は投資額に応じて0.99%～4.99%です。
初心者に最適 — iTrustCapital
ビットコインのIRAは新興分野であるため、多くの投資家にとって、これらの商品はまだ斬新なものです。だからこそ、このニッチな商品は、できるだけ初心者に優しいものでなければなりません。ビットコインのIRAプロバイダーの中でも、iTrustCapitalは、その簡素化されたプラットフォームと手数料体系、まさにビットコインのIRA分野の初心者のニーズに目を向けています。
iTrustでは、すべての取引で1%の手数料が課されます。その他の手数料はかかりません。入金手数料、月次アカウント維持料、その他の手数料はかかりません。隠された手数料が発生する心配なしに、取引で1%を支払うだけです。初心者にとっては、理想的なセットアップです。
ビットコインのIRA投資家がiTrustで負担する可能性のある他の手数料は、標準的なIRAをロスIRAに変換するための75ドルの手数料のみです。
iTrustの最低投資要件も非常に低く、わずか1,000ドルです。多くの初心者投資家にとって、できるだけ少ない資本コミットメントで始める能力は重要です。その点で、iTrustのわずか1,000ドルという控えめな要件は、初心者にとって非常に使いやすい機能です。
ベストセキュリティ — BitIRA
ビットコインのIRAを選択する際には、投資資金の安全性が極めて重要です。ビットコインの保有資産がセキュリティ違反で侵害された場合、手数料が安く、取引の柔軟性もあまり役に立ちません。Bybitのレビュー対象企業にとって公平であるため、すべての企業が複数の手段を用いてお客様の資金を保護します。
しかし、ビットコインIRAの大手プロバイダーの中では、セキュリティに特に重点を置いています。BitIRA ®は、ビットコインIRA分野の旧プロバイダーの1つです。2017年に設立された同社は、お客様の資金のセキュリティをまったく新しいレベルに引き上げました。
BitIRAは複数の手段を用いて、最も粘り強く、リソースが豊富なビットコインハッカーであっても、デジタル退職資金に近づくことはできません。第一に、BitIRAは、世界有数のデジタル資産ストレージスペシャリストの1人であるLedger Enterpriseと提携し、仮想通貨のストレージとアクセスにマルチシグネチャ認証を実装しています。お客様のビットコインにアクセスするためのキーは、個々の障害ポイントがお客様の資金の全体的なセキュリティを危険にさらさないように、分散的に複数のデバイスに保管されています。
第二に、BitIRAは、いわゆる「エンドツーエンド」保護をクライアント資金に実装しています。エンドツーエンドの保険では、購入、保管、振替場所を問わず、資金のライフサイクルのあらゆる段階と状況でお客様の投資が保護されます。
最後に、BitIRAの資金保管慣行は、SOC 2タイプ2認証基準に準拠していることを確認するために、第三者によって定期的に監査されています。セキュリティと保護に真剣に取り組む企業は、SOC 2 Type 2認証、一連の厳格な慣行、および内部統制を導入し、データや資産のセキュリティ、整合性、機密性を確保することを選択します。
お得な手数料 — BlockMint
1取引あたりわずか0.5%の手数料で、カリフォルニアに拠点を置くBlockMintは、ビットコインIRAプロバイダーの中で最も低い手数料を提供します。この暗号資産IRAの会社は、アカウント維持料や入金料も請求しません。取引手数料が最も安い場合は、BlockMintをご利用ください。
また、0.5%の手数料の代わりに、年間499ドルの固定手数料で完全に手数料無料のアカウントを提供しています。したがって、頻繁に取引する場合は、コストをさらに最小限に抑えるためにこのオプションを選ぶことができます。
また、BlockMintのビットコインIRAは、6億ドル相当の保険保護と、お客様の資金の軍用コールドストレージを備えています。アカウントを開設すると、問い合わせに対応する専属の代理人が割り当てられます。比較的新しい性質を持つビットコインIRA商品にとって、常に優れた機能です。
ベストな投資家体験 — 株式信託
1974年に設立されたEquity Trust ®は、IRA、Roth IRA、その他の投資商品の個人や企業への最も古いプロバイダーの1つです。過去数年にわたり、この定年退職投資会社は包括的な暗号資産とビットコインのIRA商品を開発し、数十年の経験を活用してきました。
ビットコインベースのIRAでも、ロスIRAでも、複数の仮想通貨IRAプロバイダーと統合されたプラットフォームのおかげで、株式信託は他に類を見ない多様性を持っています。資産信託でビットコインIRAを購入すると、資産信託プラットフォームの強固なセキュリティとプロバイダーの専門知識とサービスの両方を享受できます。
リタイアメント投資分野における豊富な専門知識と、幅広いアカウントや資産の提供により、さまざまな投資オプションの選択肢がこれまでにないほど広がります。ビットコインや暗号資産に加えて、投資信託は投資信託や株式への投資や、貴金属、不動産、プライベートエクイティなどの分野での代替投資を提供しています。このプロバイダーは、投資オプションの選択から、オンボーディングプロセス全体を通じて受け取るガイダンスに至るまで、投資家の体験において際立っています。
株式信託は、最も安価なビットコインIRA企業ではありません。優れた投資家体験を得るには、一定のプレミアムを支払う必要があります。ビットコインIRAまたはロスIRA商品の年間手数料は、お客様が会社で保有するポートフォリオの全体的なサイズによって異なります。15,000ドル未満のアカウントの場合、年間最低手数料は225ドルです。このコストはスライディングスケールで上昇し、200万ドル以上のアカウントでは2,250ドルが最高となります。また、1回限りのアカウント開設手数料として50ドルがかかります。
自己投資に最適 — 幅広い金融
従来のIRAアカウントとRoth IRAアカウントは、通常、株式、債券、投資信託、ETFなど、厳しく規制された資産への投資に限定されています。自己指向型IRA（SDIRA）を利用すると、仮想通貨などの代替投資資産にアクセスできます。その点で、ビットコインIRAとロスIRA商品はすべて、自己送金アカウントに分類されます。ただし、SDIRAアカウントへの投資を構造化する自由度は、プロバイダーによって異なります。
ビットコインIRAやロスIRAにおける自己投資の自由度と柔軟性の両方という点で、Broad Financialに匹敵する企業は、ほとんどありません。 ブロード・ファイナンシャルのビットコインIRA信託は、さまざまな資産クラスを配分・混合するという点で、完全な自由を提供します。ビットコインやその他の仮想通貨に加えて、不動産、プライベートエクイティ、住宅ローンなどのプライベートレンディングオプション、さらには貴金属など、さまざまな資産を含めることができます。
他のプロバイダーとは異なり、Broad Financialでは、お客様のIRAアカウントまたはRoth IRAアカウントにリンクされたチェックブックを使用して取引を行うことができます。ビットコインIRAで自由に選択できる選択肢が投資計画にとって重要な場合、Broad Financialは市場で利用可能な主な選択肢の中から最適なプロバイダーです。
同社は、IRAアカウントまたはRoth IRAアカウントの取引手数料を請求しません。ただし、1,195ドルの初回アカウント設定料と420ドルの年間維持料がかかります。
最終判断
ご希望のビットコインIRAまたはロスIRAの最終的な選択は、リタイアメント商品においてどの特徴や特性が最も重視されるかによって決まります。ビットコインとリタイアメント投資の世界で初心者の方は、シンプルでシンプルな手数料体系、隠れた手数料なし、わずか1,000ドルの控えめな初期投資を特徴とするiTrustCapitalの使いやすいプラットフォームをお勧めします。
お客様の投資を保護することが最優先事項である場合、BitIRAの包括的な保護メカニズムはお客様にとって重要です。一方、最低の手数料に興味がある人にとって、BlockMintの0.5%の取引手数料は無視することは困難です。
最適な投資家体験と多様な選択肢が優先されるのであれば、株式信託プラットフォームは検討する価値があります。一方、投資の方向性を自由に決め、チェックブックオプションの利便性を高く評価する投資家にとっては、Broad Financialが一番のおすすめです。
最後に、ビットコインIRAは、すべてのカテゴリーでバランスの取れた機能を持つ幅広い商品を求める、特定の好みを持たない方に最適です。
ビットコインIRA：よくある質問（FAQ）
ビットコインIRAのしくみ
ビットコインIRAは、ビットコインまたはビットコインと他の資産の組み合わせに投資できる自己主導型IRA退職アカウントです。アカウントに適用されるルールによっては、IRAでビットコインまたはビットコインと他の暗号資産の組み合わせのみを保有できる場合があります。また、プロバイダーによっては、同じIRAまたはロスIRAで異なるクラスの代替投資を混合することができます。これらの商品を使用することで、ビットコイン投資を不動産、プライベートエクイティ、貴金属などの他の資産タイプと組み合わせることができます。
ビットコインのIRAを含むIRAアカウントでは、50歳未満の場合は年間7,000ドル、50歳以上の場合は年間8,000ドルを上限として、課税控除可能な拠出を行うことができます。59歳半に達した場合、制限なしにIRAアカウントから出金できます。出金はすべて課税対象です。
ロスIRAは、標準的なIRAとは異なって機能します。ビットコイン・ロスのIRAを含むロスのIRAアカウントへの拠出は、課税控除の対象ではありませんが、退職後のこれらのアカウントからの出金は課税対象外です。
ビットコインIRAに投資する理由
ビットコインのIRAは、株式、債券、投資信託など、従来の資産クラスで構成されるIRAに比べて、いくつかのメリットがあります。ビットコインのIRAの開設は、以下の要因に基づいて検討するとよいでしょう。
1. ビットコインIRAは、従来のIRAよりも高いリターン率を生み出す可能性があります。ビットコインはボラティリティで知られていますが、株式市場や他の伝統的な投資オプションよりも大幅に高い成長可能性を持つ資産でもあります。以下の表は、ビットコインと、株式市場の主要インデックスであるS&P 500を綿密に追跡する主要なファンド商品であるVanguard 500インデックスファンドETF（VOO）の成長率を示しています。表示されている成長率は過去5年間です。その結果、ビットコインは過去5年のうち4年間にリターンの点で株式市場を上回っており、通常は大きな証拠金で勝っています。
2. ビットコインIRAは、退職ポートフォリオを多様化させる優れた方法です。多くの個人が、ポートフォリオにおいて株式、投資信託、ETFに過度に依存しています。このようなポートフォリオをビットコインで多様化することは、株式市場のショックから守る優れた方法となり得ます。なぜなら、ビットコインは通常、従来の金融資産クラスとは無関係または弱い相関関係にあるからです。とはいえ、2023年1月初旬にSECがビットコイン現物ETFを承認したことにより、ビットコインETFは投資する優れた代替手段となり得ます。
3. ビットコイン・ロスIRAを利用することで、キャピタルゲイン税を回避できます。ビットコインを売却して利益を得た場合、通常はキャピタルゲイン税を支払う責任があります。ただし、ロスIRAへの投資は税引後ドルで行われるため、この場合のキャピタルゲインには税金がかかりません。
ビットコインIRAは合法か？
はい。ビットコインIRAは、退職後の投資に完全に適した商品です。市場に出回っているほとんどのIRAとRoth IRAプロバイダーは、従来の資産クラスに重点を置いていますが、上記のレビューで取り上げたものを含む一部の企業は、ビットコインベースのIRAとRoth IRAアカウントを提供しています。
ビットコイン、暗号資産、ロスIRAは、自己主導型アカウントの定義に該当します。一部のプロバイダーのみが、自己主導型IRA商品を専門としています。これらのプロバイダーの選択肢は、従来のIRA企業に比べてはるかに限られています。ビットコインIRAプロバイダーを評価する際には、自己主導型投資オプションを提供する権限があることを確認してください。
ビットコインのIRAは安全か？
ビットコインIRAに投資することは安全です。市場で確固たる実績を持つ定評のあるプロバイダーを選ぶと、また、プロバイダーがお客様のビットコイン資金を保管するために使用する慣行や基準を徹底的に調査することも重要です。選択した会社が、高度な暗号保護方法を採用し、安全なコールドストレージオプションを利用していることをご確認ください。保険の限度額や条件も、知っておくべき重要な情報です。
ビットコインIRAの最低入金額を教えてください。
必要入金額は、ビットコインのIRAプロバイダーによって異なります。一般に、評判の高いプロバイダーにおける初期金額は、約1,000ドルから数千ドルです。一部の小規模プロバイダーでは、最低入金額が10ドルから50ドルまでと非常に低い場合がありますが、一部のプロバイダーでは、少額の初回入金額の相殺に追加料金が発生する場合があります。そのため、ビットコインIRA商品を選択する際には、完全な手数料スケジュールを学習する必要があります。低い入金要件は、選択プロセス全体で1つの要素にすぎません。
ビットコインIRAの課税方法
ビットコインIRAやロスIRAに適用される基本的な課税原則は、従来のものと似ています。ビットコインのIRAには、課税控除可能なドルで資金調達できますが、出金には課税されます。一方、ビットコイン・ロスのIRAは税引後ドルで資金調達されており、出金は課税対象外です。
ビットコイン・ロスのIRAは、仮想通貨の売却に適用されるキャピタルゲイン税を回避する優れた投資手段です。米国内国歳入庁（IRS）は、従来、キャピタルゲイン税を、利益が実現するビットコイン販売に適用してきました。ただし、ロスIRAアカウントでのそのような売却は、税引後ドルで資金調達されているため、キャピタルゲイン課税は発生しません。本特典は、標準的なビットコインIRAには適用されません。これらのアカウントの拠出額は税引前資金に基づいているためです。
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