Kekayaan generasi: Bagaimana Anda dapat merencanakan masa depan Anda dengan kripto
Lebih dari $84 triliun diperkirakan akan diturunkan dari Baby Boomers ke generasi muda pada tahun 2045, dan sekitar $6 triliun di antaranya dapat mengalir langsung ke mata uang kripto. Ketika aset digital mengubah cara kekayaan diciptakan dan dipertahankan, keluarga mulai melihat kripto sebagai alat yang serius untuk mengamankan warisan mereka. Artikel ini membahas apa arti kekayaan generasi, mengapa itu penting, dan bagaimana kripto dapat membantu dalam membangun dan mentransfer kekayaan lintas generasi.
Takeaway Utama:
Mata uang kripto berubah menjadi alat yang kuat untuk membangun dan mempertahankan kekayaan generasi, menawarkan akses ke aset dengan pertumbuhan tinggi dan sistem keuangan alternatif, terutama untuk komunitas yang lebih muda dan terpinggirkan secara historis.
Transfer kekayaan yang efektif dengan kripto memerlukan penyimpanan yang aman, edukasi keuangan, dan perencanaan harta warisan yang tepat, memanfaatkan alat seperti trust, dompet perangkat keras, dan layanan warisan digital untuk memastikan aset tidak hilang atau salah dikelola.
Meskipun kripto menawarkan potensi jangka panjang, keluarga harus bersiap menghadapi volatilitas, ketidakpastian hukum, dan permintaan teknisnya.
Apa yang dimaksud dengan kekayaan generasi?
Kekayaan generasi adalah transfer aset keuangan, investasi, atau properti berharga dari satu generasi ke generasi berikutnya, yang dimaksudkan untuk memberikan keamanan ekonomi yang tahan lama dan mobilitas ke atas bagi keturunan. Sering kali termasuk perencanaan melalui kemauan, kepercayaan, dan pendidikan keuangan.
Mengapa kekayaan generasi penting?
Kekayaan generasi adalah kontributor utama mobilitas ekonomi dan kelanggengan kesenjangan keuangan. Di Amerika Serikat, distribusi kekayaan sangat tidak merata, dengan 10% pencari nafkah teratas memegang 74% dari kekayaan negara, sedangkan 50% terbawah hanya mengendalikan 2%.
Konsentrasi kekayaan yang tidak setara ini sering kali diturunkan dari generasi ke generasi, dengan 2% warisan terkaya menyumbang lebih dari 40% dari semua aset yang ditransfer. Sayangnya, kesenjangan ini telah menciptakan siklus penguatan mandiri yang ganas: keluarga dengan kekayaan generasi memberi anak-anak mereka keuntungan, seperti pendidikan bebas utang dan modal start-up, sementara mereka yang tidak berjuang melawan hambatan sistemik.
Oleh karena itu, tidak mengejutkan bahwa kesenjangan kekayaan etnis terus tumbuh, bahkan melebar dalam beberapa tahun terakhir. Misalnya, antara tahun 2019 dan 2022, median kesenjangan kekayaan antara rumah tangga kulit putih dan Hitam tumbuh hampir $50.000, mencapai total selisih $240.120.
Merencanakan dan mempertahankan kekayaan generasi
Melestarikan kekayaan generasi memastikan ketahanan keuangan dan penciptaan peluang dari waktu ke waktu. Keluarga dengan kekayaan yang terjaga dapat mengalami penurunan ekonomi (misalnya, resesi, kehilangan pekerjaan) tanpa menghabiskan aset mereka. Perlindungan kekayaan memungkinkan keluarga untuk mendanai bisnis, berinvestasi dalam real estat, atau mendukung inovasi. Sebagian besar keluarga ultra kaya mempertahankan status mereka melalui kepemilikan bisnis multigenerasi
Meskipun pelestarian kekayaan generasi dapat memberikan manfaat jangka panjang, seperti keamanan keuangan dan peluang investasi dalam pendidikan, properti, dan usaha bisnis, perlindungan ini tidak dijamin akan bertahan lama. Studi selama 20 tahun menunjukkan bahwa 70% keluarga kaya kehilangan kekayaan mereka pada generasi kedua, dan 90% dari kekayaan mereka akan hilang pada generasi ketiga. Hal yang disebut ākutukan generasi ketigaā ini sering terjadi karena perencanaan harta warisan yang buruk dan kurangnya literasi keuangan. Untuk mengangkat "kutukan", keluarga dapat menerapkan strategi dengan membangun kepercayaan, menerapkan perencanaan harta, dan mempromosikan pendidikan keuangan.
Proses mentransfer kekayaan juga merupakan peluang untuk menanamkan nilai-nilai dan kearifan keuangan di generasi berikutnya. Literasi keuangan dan komunikasi terbuka dalam keluarga sangat penting untuk menyiapkan ahli waris untuk bertanggung jawab mengelola kekayaan.Ā
Mengapa kripto memasuki percakapan warisan
Sifat terdesentralisasi, potensi pertumbuhan tinggi, dan keuntungan unik dari aset tradisional seperti saham, real estat, dan emas mengubah cara keluarga mendekati keamanan keuangan jangka panjang.
Demokratisasi penciptaan kekayaan: Mata uang kripto membuka pintu yang sering ditutup oleh keuangan tradisional. Alih-alih membutuhkan skor kredit yang baik, memiliki akses ke bank atau tinggal di bagian tertentu dunia, investor kripto menggunakan sistem terdesentralisasi yang menyambut siapa pun yang memiliki koneksi internet. Hal ini sangat berarti bagi orang-orang muda dan komunitas yang terpinggirkan secara historis, yang telah lama menghadapi hambatan seperti pinjaman diskriminatif dan akses terbatas ke alat investasi.
Menghadapi utang pelajar dan meningkatnya biaya hidup, generasi muda beralih ke kripto sebagai jalan menuju kemandirian keuangan. Studi menunjukkan bahwa lebih dari setengah investor Gen Z dan milenial melihat kripto sebagai bagian penting dari masa depan keuangan mereka, terutama karena kepercayaan pada pasar tradisional memudar.
Platform seperti Bybit membantu menyamakan peluang. Mereka memungkinkan untuk mulai berinvestasi hanya dalam jumlah kecil dengan menggunakan strategi seperti rata-rata biaya dolar (DCA), yang tersedia untuk semua orang.
Potensi pertumbuhan tinggi dan resistansi inflasi: Kripto juga menawarkan potensi imbal hasil yang kuat. Bitcoin telah mengungguli sebagian besar investasi tradisional selama tahun-tahun puncaknya, dan dianggap sebagai penyimpan nilai dengan pasokan terbatas sebesar 21 juta token. Tidak seperti uang kertas, yang kehilangan nilai seiring waktu, Bitcoin dipandang sebagai cara untuk melindungi daya beli.
Ethereum dan platform kontrak pintar lainnya telah mengambil banyak hal. Dengan alat seperti staking, penambangan likuiditas, dan pertanian hasil, keluarga kini dapat memperoleh penghasilan pasif dengan cara yang melampaui real estat atau obligasi. Inovasi ini memberi orang cara yang lebih fleksibel untuk membangun kekayaan.
Transfer kekayaan yang hebat: Selama dua dekade ke depan, $84 triliun akan beralih dari Baby Boomers ke ahli waris mereka, menurut laporan tahun 2024. Sekitar $6 triliun dari jumlah tersebut diperkirakan akan beralih ke kripto. Generasi Milenial dan Gen Z, yang lebih cenderung memiliki aset digital, akan menonjol dalam pergeseran ini.
Namun, perencanaan yang tepat untuk warisan kripto adalah kuncinya. Tidak seperti aset tradisional, mata uang digital memerlukan penyimpanan yang aman dan akses ke kunci pribadi. Alat seperti Vault12 Guard membantu memastikan bahwa kripto dapat diteruskan tanpa mengandalkan bank atau pengacara. Dengan kontrak pintar dan dompet yang dapat disesuaikan sendiri, kripto mengubah cara keluarga merencanakan masa depan dengan menawarkan cara yang lebih langsung, global, dan aman untuk mentransfer kekayaan lintas generasi.
Risiko yang harus dipertimbangkan sebelum meneruskan kripto ke generasi berikutnya
Terlepas dari janji kripto, volatilitas dan ketidakpastian regulasinya menimbulkan risiko yang sangat berbeda dari aset tradisional.Ā
Volatilitas dan eksposur pasar: Mata uang kripto sangat volatil, dengan aset seperti Bitcoin mengalami penurunan harga satu hari melebihi 20%. Tak terduga ini menimbulkan dua risiko utama: erosi nilai portofolio sebelum ahli waris dapat mengaksesnya, dan kemungkinan bahwa ahli waris yang tidak berpengalaman mungkin panik menjual selama penurunan pasar, mengunci kerugian yang curam. Tidak seperti aset yang stabil, seperti real estate atau obligasi, kripto membutuhkan perhatian berkelanjutan yang tidak semua ahli waris dapat siap atau diperlengkapi.
Ketidakpastian hukum dan regulasi: Lingkungan regulasi Kripto yang berubah dengan cepat menambah kompleksitas pada warisan kripto. Di banyak yurisdiksi, kripto dikenakan pajak sebagai properti, yang berarti ahli waris dapat menghadapi keuntungan modal atau pajak warisan yang signifikan. Peraturan di masa mendatang juga dapat memberlakukan pembatasan pada transfer kripto, menambahkan beban kepatuhan baru, atau mendefinisikan kembali klasifikasi aset sepenuhnya. Masalah lintas batas juga dapat muncul jika ahli waris tinggal di negara yang melarang atau membatasi kripto, sehingga berpotensi membuat aset warisan tidak dapat diakses.
Risiko keamanan dan akses: Sifat kripto terdesentralisasi berarti bahwa akses sepenuhnya bergantung pada kunci pribadi atau frasa seed. Jika aset hilang, didokumentasikan dengan tidak benar, atau dihancurkan, aset menjadi tidak dapat dipulihkan. Selain itu, ahli waris yang tidak mengenal kripto mungkin rentan terhadap penipuan dan upaya phishing. Alat perencanaan real estat tradisional jarang mengatasi masalah ini dengan memadai. Solusi seperti dompet multitanda tangan (multisig) dan kustodian institusional dapat membantu, tetapi memerlukan pandangan ke depan dan perlu diatur sebelumnya.
Kesenjangan pengetahuan: Manajemen kripto menuntut kefasihan teknis. Pewaris mungkin kesulitan dengan berbagai tugas, seperti mengamankan dompet perangkat keras atau menavigasi platform DeFi. Bahkan mereka yang terbiasa dengan kripto dapat membuat keputusan investasi yang buruk, seperti terlalu berkonsentrasi atau menjual dalam kondisi panik, sehingga merusak tujuan jangka panjang.
Cara merencanakan kekayaan generasi dengan kripto
Membangun kekayaan generasi melalui mata uang kripto memerlukan strategi cermat yang menggabungkan investasi disiplin dengan manajemen yang aman dan perencanaan harta. Berikut adalah dua pendekatan efektif untuk dipertimbangkan:
Investasi kripto jangka panjang: Strategi investasi kripto jangka panjang melibatkan kepemilikan aset digital yang mapan, seperti Bitcoin (BTC) dan Ethereum (ETH), untuk mendapatkan keuntungan dari potensi pertumbuhan jangka panjang mereka. Penyimpanan yang tepat dan praktik investasi rutin memastikan bahwa aset Anda terlindungi dari volatilitas pasar dan risiko keamanan.
Berikut adalah cara untuk melanjutkan:
Terapkan strategi kepemilikan jangka panjang (HODLing): Strategi ini memungkinkan Anda untuk mengatasi fluktuasi pasar dan memanfaatkan potensi apresiasi jangka panjang, meskipun volatilitas jangka pendek.
Rata-rata biaya dolar (DCA): Investasikan sejumlah uang tetap secara rutin, terlepas dari harga aset saat ini. Strategi ini mengurangi dampak perubahan harga dan membantu menghindari investasi yang tidak tepat waktu, sehingga Anda dapat terus mengakumulasi aset seiring waktu.
Simpan dengan aman: Gunakan solusi penyimpanan yang aman, seperti dompet perangkat keras atau dompet multisig, untuk melindungi aset kripto Anda dari pencurian, kehilangan, atau akses yang tidak sah untuk memastikan bahwa investasi Anda tetap aman.
Edukasi ahli waris Anda: Lengkapi anggota keluarga Anda dengan pengetahuan yang diperlukan tentang dompet digital, kunci pribadi, dan praktik terbaik keamanan. Hal ini memastikan bahwa jika Anda meninggal, ahli waris Anda dapat mengelola dan mengakses aset warisan tanpa kesulitan yang tidak perlu.
Perencanaan properti dengan trust yang berfokus pada kripto: Perencanaan properti dengan mata uang kripto melibatkan strukturisasi aset digital Anda dengan cara yang memastikan aset tersebut ditransfer dengan lancar kepada ahli waris Anda. Dengan menggunakan trust yang disesuaikan untuk aset digital, Anda dapat melindungi kekayaan kripto Anda dari pajak yang tidak perlu dan memastikannya diteruskan ke generasi mendatang.
Berikut adalah langkah-langkah yang harus diterapkan:
Bangun kepercayaan dinasti, kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan yang dirancang untuk bertahan selama beberapa generasi. Hal ini memungkinkan aset Anda untuk tumbuh, tanpa menimbulkan pajak warisan atau hadiah, dan membantu Anda untuk mewariskan kekayaan lintas generasi sekaligus meminimalkan dampak pajak.
Layanan perencanaan warisan digital: Gunakan platform yang aman untuk membuat katalog dan mengelola aset digital Anda, termasuk kepemilikan kripto. Layanan ini dapat menyimpan informasi penting, seperti lokasi dompet dan kunci pribadi, serta menunjuk penerima manfaat yang akan mewarisi aset Anda, sehingga memudahkan ahli waris untuk mengakses dan mengelola aset setelah Anda meninggal.
Secara rutin memperbarui rencana real estat: Rencana real estat Anda perlu berkembang bersama dengan lanskap kripto yang dinamis. Secara teratur meninjau dan menyesuaikan dokumen warisan Anda memastikan bahwa dokumen tersebut mencerminkan perubahan apa pun dalam kepemilikan Anda, struktur keluarga Anda, atau pergeseran peraturan kripto.
Berkonsultasi dengan profesional: Bekerja sama dengan penasihat keuangan dan perencana real estat yang memiliki spesialisasi dalam aset digital. Para ahli ini dapat membantu Anda menavigasi kompleksitas peraturan kripto, memastikan bahwa kekayaan Anda terstruktur dengan benar untuk ditransfer dan keinginan Anda dilakukan secara efektif.
Kesimpulan
Mata uang kripto menawarkan jalur modern untuk membangun dan melestarikan kekayaan lintas generasi, terutama bagi mereka yang tidak terlayani oleh keuangan tradisional. Dengan investasi yang hati-hati, penyimpanan yang aman, dan perencanaan warisan yang berpikiran maju, kripto dapat menjadi alat warisan yang kuat. Namun, kesuksesan memerlukan pendidikan, strategi, dan perlindungan yang benar untuk memastikan bahwa generasi mendatang dapat benar-benar mendapatkan keuntungan.
#LearnWithBybit