Comment acheter des bitcoins : 7 façons de diversifier votre portefeuille d'investissement

Le Bitcoin (BTC) a été la première cryptomonnaie à être créée. Elle reste aujourd'hui la reine des cryptomonnaies, avec une capitalisation boursière de 1,15 billion de dollars (au 12 août 2024). Lorsqu'il s'agit d'acheter des cryptomonnaies, les investisseurs choisissent souvent le Bitcoin parmi toutes les alternatives disponibles, grâce à sa popularité.

Cependant, ceux qui font leurs premiers pas dans le monde des cryptomonnaies peuvent avoir des difficultés à acheter du Bitcoin au départ, car le processus d'achat de cryptomonnaies peut leur paraître un concept étranger. N’ayez crainte, ce guide vous fournira une explication complète des différentes méthodes d’achat de Bitcoin.

Points clés à retenir:

• Il existe sept principales façons d'acheter du Bitcoin : Plateformes d'échange de cryptomonnaies, transactions P2P, distributeurs automatiques de bitcoins, fonds ou ETF, courtiers, applications de paiement en espèces et applications de trading.

• Chaque méthode présente des avantages et des inconvénients et séduit différents types d'investisseurs.

• Il est impératif d'apprendre à stocker vos bitcoins achetés en toute sécurité et de comprendre quel type de portefeuille vous convient le mieux : portefeuille froid ou portefeuille chaud.

7 façons d'acheter du Bitcoin (BTC)

Il existe de nombreuses méthodes légitimes pour acheter du Bitcoin, accessibles à tout acheteur potentiel. Les deux méthodes les plus populaires sont les plateformes d'échange de cryptomonnaies et les plateformes P2P. D'autres moyens d'acheter du Bitcoin incluent les distributeurs automatiques de Bitcoin, les fiducies ou les fonds négociés en bourse (ETF), les courtiers et diverses applications. Examinons-les chacun en détail.

1. Plateformes d'échange de cryptomonnaies

Il existe deux types de plateformes d'échange de cryptomonnaies : centralisées et décentralisées. 

Bourse centralisée (CEX)

Les plateformesd'échange centralisées (CEX) sont généralement considérées comme le meilleur choix pour les débutants en raison de leur sécurité, de leur commodité et de leur convivialité. Nombre d'entre eux proposent différentes options de paiement. Par exemple, les investisseurs peuvent choisir d'acheter des bitcoins soit avec de la monnaie fiduciaire, soit avec d'autres cryptomonnaies. La possibilité d'acheter des cryptomonnaies avec de la monnaie fiduciaire est particulièrement pratique pour les débutants, car elle facilite le processus d'intégration.

Les plateformes d'échange de cryptomonnaies entre monnaies fiduciaires et cryptomonnaies offrent la possibilité d'acheter des cryptomonnaies en utilisant diverses méthodes de paiement traditionnelles, telles que les virements bancaires ou les cartes de débit/crédit. Vous pouvez effectuer votre premier achat sur des plateformes réputées comme Bybit.

Chaque CEX propose des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) différentes et exige différents niveaux de connaissance du client (KYC). Leur point commun est une interface conviviale et un processus d'intégration simple pour les nouveaux utilisateurs.

Passons en revue les étapes de base à suivre pour acheter du Bitcoin, en utilisant la plateforme d'échange Bybit comme exemple. Sur Bybit, les utilisateurs peuvent acheter du Bitcoin (ainsi que de l'Ether et de l'USDT) avec les principales devises fiduciaires (plus de 40) via sa passerelle fiduciaire. En résumé, le processus est le suivant :

1. Connectez-vous à votre compte vérifié et cliquez sur One-Click Buy pour effectuer un achat.

2. Sélectionnez la devise fiduciaire de votre choix dans le menu déroulant, puis saisissez la somme que vous allez dépenser ou le montant de BTC que vous allez acheter.

3. Sélectionnez une méthode de paiement. Les virements électroniques, les cartes de crédit et de débit Visa/Mastercard et les dépôts en espèces peuvent tous être utilisés comme moyen de paiement sur Bybit.

4. Finalisez la transaction et attendez que vos cryptomonnaies arrivent sur votre compte. Le processus prend généralement de 2 à 30 minutes.

Comme vous pouvez le constater, le processus est très simple et ne nécessite aucune compétence technique. De ce point de vue, Bybit propose un service qui convient parfaitement aux débutants comme aux traders et investisseurs expérimentés. Bybit offre même aux investisseurs optimistes quant au Bitcoin la possibilité d'en acheter régulièrement via sa fonctiond'investissement automatique .

Échange décentralisé (DEX)

Parallèlement, les natifs de la crypto préfèrent généralement utiliser des plateformes d'échange décentralisées (DEX), telles que Uniswap et SushiSwap, pour acheter du Bitcoin et d'autres cryptomonnaies via des échanges de jetons. Cette tendance découle souvent du désir de préserver l'anonymat, car les DEX ne disposent pas des procédures KYC obligatoires dans les CEX. De plus, les utilisateurs ont un contrôle total de leurs fonds sur les DEX, contrairement aux CEX, où ils doivent céder ce contrôle à la CEX. Comme il n'y a pas d'intermédiaire dans la gestion des fonds et des transactions, les utilisateurs peuvent effectuer des transactions Bitcoin à moindre coût.

Cependant, la complexité d'utilisation d'une plateforme d'échange décentralisée (DEX) et l'absence de service client rendent ce choix inadapté à la plupart des débutants souhaitant acheter du Bitcoin.

2. Plateformes P2P (pair à pair)

Généralement, les nouveaux venus dans le monde des cryptomonnaies commencent leur parcours par une plateforme d'échange centralisée traditionnelle qui joue le rôle d'intermédiaire. Cependant, il est également possible d'acheter des Bitcoins directement auprès d'autres détenteurs de Bitcoins sur différentes plateformes telles que Paxful et Remitano. Bybit propose également des échanges P2P sans frais, avec des centaines de méthodes de paiement et la prise en charge de plusieurs devises fiduciaires. La principale différence réside ici dans le fait que vous achetez des cryptomonnaies non pas auprès d'une plateforme, mais auprès d'une autre personne, les plateformes mentionnées ci-dessus servant à mettre en relation acheteurs et expéditeurs.

La première étape sur les plateformes P2P est la même que sur les plateformes d'échange de cryptomonnaies centralisées : elle consiste à créer et à vérifier votre compte. Les utilisateurs doivent ensuite parcourir les différentes offres et trouver un partenaire commercial proposant le meilleur prix et le mode de paiement le plus pratique. Si une option appropriée est trouvée, il vous suffit d'ouvrir une transaction avec le vendeur de Bitcoin sélectionné. 

Une fois la transaction initiée, le vendeur envoie des Bitcoins sur le compte séquestre et l'acheteur envoie la somme correspondante en monnaie fiduciaire. Ensuite, le Bitcoin est débloqué et envoyé à l'acheteur. Toutefois, si aucune offre appropriée n'est disponible sur la plateforme, vous pouvez toujours publier vous-même une demande.

Dans ce type de vente, il n'y a pas d'intermédiaire, et les deux parties n'ont affaire qu'à un programme qui transfère les fonds du dépôt du vendeur vers le portefeuille de l'acheteur. Cette méthode présente certains avantages :

• L'acheteur ne paie pas la plateforme pour le dépôt, l'échange et le retrait des actifs. L'acheteur envoie directement l'argent sur le compte du vendeur et reçoit les cryptomonnaies dans son portefeuille.

• Le vendeur ne paie que des frais de transaction.

• De nombreuses plateformes d'échange P2P disposent de systèmes qui suivent les transactions effectuées avec succès et vous aident à choisir parmi des traders réputés.

Néanmoins, cette méthode comporte certains risques, notamment si vous gérez vous-même vos ventes P2P. Le vendeur peut demander des informations supplémentaires à l'acheteur, ou une commission supplémentaire. Si vous vendez des Bitcoins, des acheteurs frauduleux peuvent vous demander de libérer les pièces immédiatement avant que le paiement ne soit effectué, ou insister sur le fait qu'ils ont effectué la transaction alors que ce n'est pas le cas. 

C’est pourquoi, si l’on utilise cette méthode, il est toujours préférable de le faire uniquement sur des plateformes légitimes comme celles mentionnées ci-dessus. Dans la plupart des cas, ils ont mis en place un système de séquestre ainsi que des mesures de sécurité telles que des vérifications d'identité.

3. Distributeur automatique de bitcoins

Une autre façon d'obtenir des Bitcoins est proposée par des distributeurs automatiques spéciaux appelés distributeurs automatiques de Bitcoins. Ces machines ressemblent à des distributeurs automatiques de billets ordinaires, mais elles permettent d'acheter physiquement des bitcoins avec de la monnaie fiduciaire. Certains distributeurs automatiques de bitcoins possèdent une fonctionnalité bidirectionnelle, vous permettant à la fois d'acheter et de vendre des bitcoins contre de l'argent liquide. Cette méthode est particulièrement utile pour ceux qui ont du mal à s'adapter aux innovations technologiques et qui préfèrent les méthodes de paiement plus traditionnelles. Un autre avantage des guichets automatiques est la rapidité des transactions. Elles éliminent le risque de fraude car aucun tiers n'est impliqué dans la transaction.

Il existe une trentaine de modèles de machines de ce type. Les algorithmes d'actions spécifiques peuvent varier, mais le principe de base reste le même. Voici un guide général étape par étape pour acheter des BTC via des distributeurs automatiques :

1. Sélectionnez la langue et appuyez sur le boutonDémarrer .

2. Sélectionnez BTC dans la liste des cryptomonnaies proposées.

3. Saisissez le montant de BTC que vous allez acheter.

4. Certaines machines demanderont une vérification du numéro de téléphone. Dans ce cas, saisissez votre numéro de téléphone portable, puis le code que vous recevez par SMS.

5. Saisissez votre adresse Bitcoin si le distributeur automatique que vous utilisez n'en fournit pas. Cette partie est délicate, car les adresses alphanumériques des portefeuilles crypto sont généralement longues et complexes. Veillez à bien vérifier, voire à revérifier, l'adresse que vous saisissez afin d'éviter toute erreur et de vous assurer de recevoir vos fonds à la fin.

6. Insérez de l'argent liquide dans la machine et achetez des BTC, qui seront immédiatement transférés sur votre portefeuille.

Si vous souhaitez trouver le distributeur automatique de bitcoins le plus proche de chez vous, utilisez le serviceCoin ATM Radar , qui peut vous aider à localiser les distributeurs automatiques de bitcoins dans votre quartier.

4. Fiducies ou fonds négociés en bourse

Les fonds négociés en bourse (ETF) Bitcoin vous permettent de vous exposer au Bitcoin sans en posséder réellement. Bien qu'elles visent à refléter les fluctuations du prix du Bitcoin, leur valeur ne reflète pas nécessairement fidèlement le prix du Bitcoin, en raison des autres actifs présents dans leurs portefeuilles. Il existe deux types d'ETF Bitcoin : ceux basés sur les contrats à terme et ceux basés sur le marché au comptant.

Auparavant, vous ne pouviez acheter que des ETF à terme Bitcoin tels que le ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO), qui investit dans les contrats à terme Bitcoin. Cela vous permet de suivre la performance du Bitcoin sur le marché sans posséder la cryptomonnaie elle-même. 

L'approbationpar la Securities and Exchange Commission (SEC) américainedes ETF Bitcoin Spotle 10 janvier 2024 a rendu le Bitcoin encore plus facile à acheter pour les traders et investisseurs traditionnels. Les ETF Bitcoin Spot , tels que le Franklin Bitcoin ETF, vous offrent une exposition plus directe au Bitcoin, car ils détiennent des bitcoins physiques comme actif sous-jacent et suivent le cours actuel du Bitcoin.

Vous pouvez également acheter des Bitcoins via des fiducies telles que Grayscale Bitcoin Trust. Cependant, contrairement aux ETF Bitcoin au Spot , qui vous permettent de racheter des parts, vous ne pourrez pas racheter les parts d'un fonds fiduciaire contre le Bitcoin sous-jacent, ce qui peut entraîner un écart encore plus important entre le prix du fonds et la valeur réelle du Bitcoin.

5. Courtiers traditionnels

Les plateformes d'échange de cryptomonnaies étant largement non réglementées, elles présentent des risques d'instabilité financière pour les utilisateurs qui leur confient leurs fonds. Contrairement aux courtiers en bourse traditionnels, qui sont couverts par la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), les investissements en Bitcoin et autres cryptomonnaies sur ces plateformes d'échange ne bénéficient pas d'une telle protection. Cette absence de couverture par la SIPC signifie qu'en cas d'insolvabilité d'une bourse (comme ce fut le cas pour FTX fin 2022), les clients peuvent subir des pertes sans garantie de récupération de leurs actifs.

Cela contraste avec le filet de sécurité que la SIPC offre aux clients des courtiers en bourse traditionnels, faisant de ces derniers un choix plus sûr pour les investisseurs réticents au risque et intéressés par une exposition aux cryptomonnaies. Interactive Brokers® et Fidelity Investments sont des exemples de courtiers proposant des investissements en Bitcoin et autres cryptomonnaies majeures. Les courtiers en bourse vous permettent d'acheter du Bitcoin et d'autres cryptomonnaies par le biais de transactions directes ou d'ETF.

6. Applications de transfert d'argent

Les applications de transfert d'argent telles que PayPal et Venmo permettent non seulement d'envoyer et de recevoir de l'argent fiduciaire, mais prennent également en charge les transferts de cryptomonnaies. Ces applications financières vous permettent d'acheter et de vendre du Bitcoin et d'autres cryptomonnaies prises en charge. Vous pouvez également transférer des cryptomonnaies entre PayPal et Venmo, ainsi qu'entre les plateformes d'échange et les portefeuilles compatibles. 

Notez que, tout comme pour les plateformes d'échange centralisées (CEX), ces applications exigent que vous passiez par une vérification KYC. De plus, leurs frais peuvent être exorbitants comparés à ceux des plateformes d'échange de cryptomonnaies. Et au final, malgré tous ces tracas et ces coûts, vous ne possédez réellement aucune cryptomonnaie dans laquelle vous investissez sur ces applications.

7. Applications de trading

Les applications de trading d'actions comme Robinhood et eToro offrent des fonctionnalités de trading avancées que l'on ne trouve généralement pas chez les courtiers en bourse traditionnels. Cela inclut le trading de fractions de prix, qui vous permet d'investir des montants aussi faibles qu'un dollar. Si quelques courtiers, comme ceux mentionnés ci-dessus, offrent un accès direct aux cryptomonnaies, la plupart des courtiers traditionnels ne le font pas. 

Par ailleurs, les applications de trading permettent généralement l'achat et la vente directe de Bitcoin et d'autres cryptomonnaies. De plus, les applications de trading offrent souvent une expérience utilisateur plus fluide que les applications proposées par les courtiers. La grande simplicité d'utilisation d'une application de trading peut en faire une option supérieure pour les traders débutants, comparée aux courtiers traditionnels.

Comment stocker vos bitcoins

Une fois vos bitcoins dans votre portefeuille, décidez de ce que vous allez en faire. Les traders peuvent utiliser le BTC immédiatement et retourner sur les plateformes d'échange pour convertir leurs bitcoins en différentes cryptomonnaies. Toutefois, si vous préférez conserver vos Bitcoins à long terme pour réaliser des profits ultérieurement lorsque leur prix augmentera, envisagez de les transférer sur votre propre portefeuille.

Un portefeuille de cryptomonnaies est un programme destiné à stocker les clés publiques et privées qui permettent d'accéder à vos fonds, d'envoyer et de recevoir des cryptomonnaies, de suivre vos soldes et d'interagir avec différentes blockchains. Le Bitcoin est la cryptomonnaie la plus populaire et est prise en charge par la quasi-totalité des portefeuilles électroniques populaires. C'est pourquoi trouver une option adaptée ne devrait pas poser de problème.

Il existe deux types de portefeuilles crypto: chauds et froids. Chaque type présente ses propres avantages et inconvénients, et peut être utilisé à des fins différentes.

Portefeuilles froids

Un portefeuille froid est un dispositif physique et électronique non connecté à Internet qui permet de stocker des actifs hors ligne. Les portefeuilles matériels et les portefeuilles papier appartiennent à cette catégorie.

Les portefeuilles matériels sont généralement des clés USB conçues pour stocker les clés privées hors ligne. Vous pouvez recevoir des bitcoins sur votre portefeuille matériel à tout moment, mais pour les dépenser, l'appareil doit être connecté à un PC ou un ordinateur portable. 

Ces portefeuilles sont invulnérables au piratage en ligne et ne sont pas affectés par les virus informatiques. Le seul moyen de les pirater est de voler physiquement l'appareil. Mais même dans ce cas, le malfaiteur n'aura pas accès à vos pièces, car elles peuvent être protégées par un code PIN. 

Le prix moyen d'un tel appareil varie entre 60 et 200 dollars. Les portefeuilles matériels populaires, tels que Ledger et Trezor, ont prouvé leur efficacité en matière de sécurité technique et ont acquis une bonne réputation auprès des utilisateurs de cryptomonnaies.

Une autre option sûre pour stocker des cryptomonnaies à long terme consiste à les envoyer dans un portefeuille papier. Il existe de nombreux services en ligne conçus pour générer de tels portefeuilles. Il vous suffit d'imprimer les résultats qu'ils vous fournissent. Cependant, comme il ne s'agit pas d'un matériau durable, n'oubliez pas de prendre des précautions supplémentaires. Faites-en plusieurs copies, plastifiez-en certaines et mettez les autres dans une boîte en métal, ou confiez-les à vos amis pour qu'ils les conservent en lieu sûr.

Portefeuilles chauds

Une caractéristique essentielle des portefeuilles chauds qui les distingue de leurs alternatives froides est qu'ils doivent être connectés à Internet. Autrement dit, ce sont des portefeuilles en ligne. Chaque plateforme d'échange fournira à ses utilisateurs un portefeuille en ligne gratuit qui stockera automatiquement leurs BTC échangés.

Le risque associé au stockage de cryptomonnaies sur de tels portefeuilles provient du fait que, dans la plupart des cas, ils sont sous garde. Cela signifie que leurs propriétaires ne détiennent pas les clés privées de la cryptomonnaie dans leurs portefeuilles. À l'inverse, les portefeuilles entièrement non dépositaires sont beaucoup plus sûrs ; ainsi, dans la plupart des cas, les actifs qui ne sont pas négociés sont transférés vers un portefeuille depuis un fournisseur autre qu'une plateforme d'échange. Parmi les autres types de portefeuilles en ligne, on trouve les portefeuilles web, de bureau et de navigateur. Parmi les fournisseurs les plus populaires, on trouveMetaMask,Trust Wallet et Exodus.

Quel que soit le type de portefeuille en ligne que vous choisissez, il sera connecté à Internet, ce qui rend vos fonds vulnérables au piratage. Afin de protéger vos cryptomonnaies et de réduire ce risque, suivez ces bonnes pratiques :

• Ne vous vantez jamais sur les plateformes publiques d'avoir d'importantes sommes de Bitcoin dans votre portefeuille. Vous ne voulez pas attirer l'attention indésirable de voleurs.

• Ne négligez pas les mesures qui peuvent réduire la probabilité d'un accès non autorisé à votre compte. Les mots de passe forts, l'authentification à deux facteurs (2FA) et la navigation Internet sécurisée peuvent sembler anodins, mais ils fonctionnent quand même.

• Méfiez-vous des sites d'hameçonnage et vérifiez toujours que l'adresse à laquelle vous accédez est correcte.

De leur côté, les fournisseurs de portefeuilles en ligne développent et améliorent constamment leurs mesures de sécurité afin de protéger leurs utilisateurs.

Portefeuille chaud vs. portefeuille froid

Si vous êtes novice dans le monde des cryptomonnaies, vous vous demandez peut-être quel type de portefeuille vous conviendra le mieux : un portefeuille « chaud » ou « froid ». Pour trouver la réponse qui vous convient, commencez par décider ce que vous allez faire avec les bitcoins que vous avez achetés.

Les portefeuilles en ligne (hot wallets) sont préférables si vous effectuez fréquemment des transactions en Bitcoin. Ils offrent un accès plus facile à vos fonds et sont plus pratiques (et gratuits) à utiliser. Mais il n'est pas conseillé d'y conserver d'importantes quantités de Bitcoin pendant de longues périodes, car leur principal inconvénient est le manque de sécurité.

Les portefeuilles froids sont plus sûrs et sont parfaits pour le stockage à long terme de quantités importantes de BTC. Parallèlement, ils peuvent être difficiles à comprendre pour les nouveaux venus — et leur utilisation n'est pas gratuite. 

Conclusion

Apprendre à acheter des bitcoins et trouver un endroit sûr pour les stocker peut s'avérer complexe si vous ne savez pas par où commencer. Les options décrites dans cet article devraient vous permettre de déterminer celle qui vous convient le mieux, en fonction de votre tolérance au risque et de vos connaissances en matière de cryptomonnaies. De plus, il est crucial de connaître les coûts associés à l'achat de Bitcoin sur ces différentes plateformes, car certaines peuvent facturer des frais exorbitants susceptibles d'affecter vos bénéfices globaux. 

#Bybit #L'ArcheCrypto