Guide du débutant : Qu'est-ce que l'USD Coin (USDC) et comment fonctionne-t-il ?
Les cryptomonnaies sont connues pour leur forte volatilité, car leurs prix peuvent monter en flèche ou chuter de façon spectaculaire en quelques heures, sans parler des jours et des semaines. Dans de telles circonstances, une solution est nécessaire pour maintenir le prix d'une pièce stable tout en offrant aux utilisateurs tous les autres avantages des options de paiement décentralisées.
Dans ce guide, nous allons passer en revue ces solutions avec un focus particulier sur un stablecoin émis par CENTRE, un consortium composé de Circle et Coinbase : USD Coin (USDC).
Qu'est-ce qu'un stablecoin ?
Tout d'abord, donnons un bref aperçu des stablecoins et de leur fonctionnement. La Banque centrale européenne définit les stablecoins comme "des unités de valeur numériques qui diffèrent des formes de devises existantes et s'appuient sur un ensemble d'outils de stabilisation pour minimiser les fluctuations de leur prix par rapport à une devise ou à un panier de celle-ci".
Les stablecoins sont une représentation numérique des monnaies fiduciaires sur des chaînes de blocs, développées pour imiter le prix des monnaies fiduciaires (comme le dollar ou l'euro) à l'aide d'un mécanisme de stabilisation. Il s'agit d'un type de cryptomonnaie avec un prix stable, de sorte que les utilisateurs peuvent toujours échanger 1 de ces pièces contre 1 $ ou toute autre devise à laquelle ils sont rattachés. Les stablecoins peuvent également être un instrument pour les traders lorsque les marchés des cryptomonnaies sont volatils pour passer à un actif plus stable.
Pourquoi utiliser des stablecoins ?
Avec le maintien d'un taux stable quelles que soient les fluctuations du marché, cet outil financier est utile pour la protection du capital et des profits en période d'intenses corrections. De plus, la possibilité de transférer des fonds entre les exchanges sans qu'il soit nécessaire de les convertir en fiat aide les détenteurs d'actifs à ne pas quitter l'écosystème de la cryptomonnaie. Ainsi, ils restent protégés des conséquences négatives qui peuvent survenir dans certaines juridictions.
Les stablecoins sont également une bonne solution pour les échanges non réglementés qui ne permettent pas la conversion en monnaies fiduciaires. Le champ d'application a également été étendu aux clients ayant un accès restreint aux devises étrangères.
Les Stablecoins sont plus rapides et plus rentables que la monnaie fiduciaire. Les paiements sont généralement réglés en une minute, en fonction de la blockchain sous-jacente. La plupart des stablecoins résident sur la plate-forme Ethereum.
Les défis pour l'adoption généralisée des stablecoins comprennent le risque de souveraineté monétaire, la conformité AML et l'incertitude réglementaire. Les avantages incluent des fonctionnalités telles que le coût, l'interopérabilité et la vitesse.
Qu'est-ce que l'USD Coin?
L'USDC est un stablecoin indexé sur le dollar américain et soutenu par des dollars américains détenus en réserve. Le livre blanc du stablecoin USDC indique qu'il a été développé pour les débutants qui souhaitent entrer dans le monde des cryptomonnaies en toute sécurité et sans coûts élevés.
Pourquoi l'USDC a-t-il été créé ?
Les gouvernements de différents pays ont souvent recours à la méthode appelée Quantitative Easing, qui implique l'émission d'une nouvelle offre de monnaie par les banques centrales du monde entier. En agissant ainsi, ils prennent des mesures politiquement motivées pour atteindre certains objectifs et sauver certains bénéficiaires de l'effondrement, détruisant ainsi l'économie. Cela peut cependant entraîner une série de conséquences indésirables telles que l'inflation et la déflation mais aussi créer des conditions favorables à la révolution crypto qui façonne actuellement le paysage financier.
Tous ces changements sont activement soutenus par des utilisateurs férus de technologie à travers le monde qui sont devenus des participants actifs de l'écosystème de la cryptomonnaie. Cependant, il reste encore beaucoup à faire pour aboutir à une adoption généralisée de cette technologie. Les gens ordinaires qui s'intéressent aux cryptomonnaies peuvent toujours préférer l'argent traditionnel en raison de problèmes de sécurité. Les facteurs qui les éloignent comprennent :
1. Des systèmes sophistiqués employés par différentes blockchains
L'interface utilisateur et les fonctionnalités offertes par les cryptomonnaies sont généralement si compliquées que seuls les clients techniquement qualifiés savent comment les utiliser. L'USDC a été conçu pour faciliter le processus d'intégration.
2. La volatilité du marché des cryptomonnaies
Les cryptomonnaies présentent une volatilité forte et des changements soudains du prix de l'actif peuvent être rebutants. Par conséquent, les stablecoins attirent les débutants à la recherche d'une réserve de valeur fiable. C'est un moyen d'éviter la volatilité inhérente aux cryptomonnaies, car l'essence d'un stablecoin est d'être l'équivalent d'une monnaie fiduciaire. Quant à l'USDC, il équivaut à un dollar américain et maintient son prix stable.
Le consortium CENTER a introduit le stablecoin comme moyen d'essayer de résoudre ces problèmes et de supprimer les obstacles sur la voie de l'adoption généralisée de la cryptomonnaie.
Qui a créé l'USD Coin?
En septembre 2018, Circle a annoncé la sortie d'un stablecoin USDC soutenu par fiat. Auparavant, Gemini et Paxos avaient déjà annoncé les stablecoins développés par leurs plateformes. Circle a conçu l'USD Coin en coopération avec Bitmain, l'un des principaux fabricants de matériel de minage Bitcoin. Il convient de noter que Bitmain a mené un cycle d'investissement de 110 millions de dollars mené par Circle en mai 2018. La société a présenté l'USDC comme une alternative plus réglementée aux autres cryptomonnaies.
L'USDC est devenu le premier stablecoin coté sur la plus grande plateforme de trading Coinbase. La plateforme Circle a développé la technologie sous-jacente de l'USD Coin en coopération avec l'équipe Coinbase.
À la suite de cela, la société a lancé CENTER pour régir le stablecoin, une filiale en propriété exclusive de la société.
La popularité croissance de l'USDC
L'USDC a été listé sur Coinbase en octobre 2018, et en décembre 2018, Binance l'a ajouté à sa liste. Cela a aidé à amorcer rapidement la liquidité du stablecoin. La popularité de l'USDC a encore augmenté après qu'elle soit devenue disponible pour le trading dans plus de 80 pays.
Cette croissance explosive s'est poursuivie dans les conditions de la pandémie de coronavirus, lorsque les gens ont commencé à l'utiliser comme couverture contre les monnaies fiduciaires. De plus, le développement du secteur de la DeFi a contribué à générer une quantité massive de trafic vers l'USDC. Des caractéristiques innovantes telles que le yield farming ont contribué à sa popularité croissante. Le stablecoin est devenu l'un des principaux actifs de cryptomonnaie en déposant des montants sur différentes plateformes de financement décentralisées. Au moment de la rédaction de cet article, l'offre en circulation d'USDC dépassait 9 milliards après avoir augmenté de 500 % en 2020. L'avenir devrait être positif avec la maturité de l'infrastructure autour des protocoles décentralisés sans autorisation.
La sortie de l'USDC 2.0
En août 2020, le consortium CENTER a dévoilé la version mise à jour de l'USDC. L'USDC 2.0 dispose de fonctionnalités avancées pour les portefeuilles numériques et d'autres services prenant en charge les stablecoins. Auparavant, les détenteurs d'USDC et d'autres jetons basés sur Ethereum étaient obligés de payer une commission pour traiter les transactions. Dans le même temps, les clients doivent conserver des ETH sur des comptes pour payer le gas.
Selon les développeurs, c'était un obstacle à l'adoption massive. Pour supprimer cette barrière, CENTER a intégré une fonction d'envoi sans gas dans l'USDC. Cela permet aux développeurs de portefeuilles de payer des commissions au nom d'un client ou de facturer des frais directement en jetons USDC plutôt qu'en ETH. L'équipe de la plateforme a développé un smart contract public USDC pour intégrer le support. Les développeurs peuvent fournir ce service eux-mêmes ou un service tiers pour payer les frais associés.
L'équipe du consortium estime que l'envoi sans gas étendra considérablement les capacités de l'USDC en matière de paiements, de transactions peer-to-peer et de commerce électronique. La mise à jour est entièrement compatible avec les versions précédentes du protocole. Cela signifie que l'USDC 2.0 n'affecte pas les portefeuilles, les échanges ou les applications déjà intégrés à l'USDC.
Comment fonctionne le token USDC ?
Les contrats intelligents (norme ERC-20) permettent un processus de tokenisation qui comprend les étapes suivantes :
- Application pour le processus de vérification KYC ;
- Une fois le KYC réalisé, l'utilisateur reçoit un compte bancaire spécifique pour un virement bancaire ;
- L'émetteur de l'USDC utilise un contrat intelligent pour la création du montant USDC envoyé par l'utilisateur ;
- Le client reçoit l'USDC tandis que les dollars américains envoyés par lui sont stockés en réserve.
Un processus inverse est requis lorsque le client souhaite convertir des stablecoins en USD. Après avoir envoyé une requête à l'émetteur de l'USDC, le contrat intelligent est à nouveau utilisé pour l'échange.
Quelles sont les utilisations de l'USD Coin ?
L'USDC est un jeton ERC-20 qui crée des possibilités de paiement, de prêt, d'investissement et de trading. L'écosystème se développe avec l'ajout d'autres jetons et la tokenisation des biens et services, tandis que les installations de contrats intelligents deviennent les éléments fondamentaux de l'échange de valeur. Le cadre open source développé par l'équipe CENTER a permis l'interaction de la monnaie fiduciaire avec des contrats intelligents, offrant ainsi la possibilité d'utiliser des devises du monde réel dans des applications blockchain.
L'USDC est utilisé pour les envois de fonds et les paiements rapides dans le monde entier. Les clients n'ont besoin que de portefeuilles et d'un accès Internet pour profiter de transactions interopérables non censurées. Il est possible d'envoyer de grosses sommes à n'importe quel endroit à peu de frais. Puisqu'il s'agit de quelques minutes, ce type d'actif de cryptomonnaie est irremplaçable pour les détenteurs. Outre le règlement quasi instantané, les avantages incluent la disponibilité 24 heures sur 24, l'irréversibilité et la réduction des risques de contrepartie.
En comparaison avec les monnaies fiduciaires, l'USDC offre un large éventail d'utilisations, y compris des transactions à effet de levier plus élevé et des transactions à faible coût et sécurisées. L'actif peut également être utilisé dans le secteur de la DeFi lors de l'achat de produits de cryptomonnaie dans les dApps.
Avec cet actif de cryptomonnaie, les services bancaires deviennent disponibles pour les personnes non bancarisées. Elle est souvent considérée comme une alternative à la finance traditionnelle qui apporte le processus de démocratisation au système financier international via les technologies de la blockchain.
Autre propriétés de l'USD Coin
La transparence de l'USDC est garantie en raison de sa réglementation et du plein soutien des organismes institutionnels américains. Les émetteurs de l'USDC sont tenus d'assurer la transparence aux clients.
Les stablecoins développées par CENTER sont émises par des institutions réglementées et agréées qui maintiennent des réserves complètes de la monnaie fiduciaire équivalente. La réserve est conservée sur un compte bancaire spécial qui fait l'objet d'un suivi et d'un audit régulier. Une société indépendante nommée Grant Thornton LLP prépare des rapports mensuels sur ces avoirs.
La combinaison des propriétés de la cryptomonnaie et d'une garantie de sa valeur accordée par les principaux géants de la cryptomonnaie (Coinbase, Circle et Binance) contribue à l'adoption de l'USDC dans le monde.
La transparence de l'USDC est hautement appréciée par les experts, en particulier après que la réputation de Tether et de Bitfinex a été compromise par l'enquête ouverte par le bureau du procureur général de New York. Cependant, cela n'a pas entaché la réputation des stablecoins. Au contraire, cette affaire a souligné la nécessité d'un stablecoin légitime et réglementé.
Comment obtenir des USD Coin sur Bybit
Bybit prend en charge plusieurs méthodes de paiement pour vous aider à mettre la main sur l'USDC.
Acheter de l'USDC avec des cartes de crédit ou de débit
Ouvrez un compte Bybit ou connectez-vous à votre compte Bybit existant pour acheter des stablecoins via le portail Bybit Achat Express. Sélectionnez USDC dans la liste déroulante, choisissez une devise fiduciaire préférée et consultez le panier avec votre mode de paiement préféré. L'USDC devrait apparaitre dans votre portefeuille Spot tout achat réussi dans les cinq minutes. Alternativement, vous pouvez également acheter du BTC directement en utilisant votre carte de crédit ou de débit via le portail d'achat en un clic, puis échanger le BTC acheté contre USDC sur le marché Bybit Spot.
Acheter de l'USDC via la plateforme Bybit P2P
Sélectionnez un annonceur préféré avec votre prix USDC idéal répertorié sur la plate-forme Bybit P2P, puis procédez avec le mode de paiement sélectionné. Les pièces achetées devraient apparaitre dans le portefeuille d'actifs une fois que le vendeur a réussi à libérer les pièces.
Profitez de prix de trading P2P compétitifs pour vos achats avec 0% de frais de trading et plusieurs méthodes de paiement. Les utilisateurs peuvent acheter et vendre des USDC avec des devises locales au choix parmi HKD, IDR, JPY, MYR, PHP, RUB et UAH.
Comment stocker des USD Coin
Lorsque l'USDC a gagné en popularité en 2020, les utilisateurs ont commencé à utiliser des portefeuilles personnels pour le stockage de l'USDC. Étant donné que l'USDC est alimenté par Ethereum, il existe de nombreuses façons de stocker l'actif - qui peuvent être divisés en deux types de base, en utilisant soit des portefeuilles compatibles ERC-20, soit des portefeuilles matériels.
Tout portefeuille Ethereum peut être utilisé à cette fin. Par exemple, Atomic Wallet, Coinbase Wallet, MyEtherWallet, Coinomi, AlphaWallet, MetaMask, Bitgo et autres. En ce qui concerne les portefeuilles matériels, le portefeuille Ledger est l'option la plus sécurisée.
L'essentiel
Alors qu'actuellement, le niveau élevé de volatilité du Bitcoin rend discutable l'avenir de son adoption massive pour les paiements quotidiens, il y a de grands espoirs que les stablecoins tels que l'USD Coin aient une chance de changer la situation. Ce stablecoin est une excellente solution avec de nombreux cas d'utilisation possibles et un avenir radieux.