Las 10 mejores Stablecoins a tener en cuenta durante tiempos volátiles (actualizado)
¿Buscas una lista de las mejores stablecoins? Estás en el lugar correcto. Tras el drástico colapso de TerraUSD (UST) y el reciente rumor preocupante en torno a Binance USD (BUSD), los inversores se están volviendo cada vez más escépticos en lo que respecta a comprender la estabilidad real de las stablecoins. Desde estar respaldado por dólares reales en una cuenta bancaria hasta confiar en un protocolo descentralizado, las stablecoins existen de varias formas. Esta guía completa de las mejores stablecoins explica qué son las stablecoins, los diferentes tipos a tener en cuenta y algunos ejemplos de las mejores stablecoins en el mercado de las criptomonedas.
¿Qué son las Stablecoins?
Las Stablecoins son criptomonedas que tienen su precio vinculado a, y están respaldadas por, una reserva o grupo de activos singular. Estas reservas de estabilización de precios pueden variar desde monedas fiduciarias y monedas nacionales hasta algoritmos o materias primas.
Si eres nuevo en el mundo de las criptomonedas, es posible que te preguntes los casos de uso de las stablecoins. Su forma de utilidad más común es como medio de intercambio.
Las altcoins o incluso el Bitcoin pueden parecer extremadamente volátiles. Sus valores pueden fluctuar enormemente debido a las enormes entradas y salidas de fondos. Esto puede ser engorroso si estás buscando usar tus criptomonedas como medio de intercambio. Afortunadamente, con las stablecoins, el valor de tus activos se puede preservar, ya que están destinados a mantener su valor vinculado al dólar. Esto facilita a los inversores y traders aumentar su fiat y convertirlo en criptomonedas, ya que el exchange puede realizarse con una volatilidad de precios mínima.
Además de ser un medio sólido de intercambio, los entusiastas de las criptomonedas también utilizan stablecoins para participar en proyectos financieros descentralizados (DeFi) que implican el préstamo o el staking de stablecoins. Hacer esto proporciona a los inversores un rendimiento pasivo y de bajo riesgo, ya que proporcionan liquidez adicional en la plataforma. Esto hace que el staking o los préstamos de stablecoins sean una opción viable para los inversores durante periodos de alta volatilidad y/o sentimientos bajistas.
Ahora que hemos analizado los fundamentos de lo que son las stablecoins y sus diversos casos de uso, pasemos a los diferentes tipos de stablecoins en el espacio cripto.
¿Cuáles son los diferentes tipos de Stablecoins?
Stablecoins respaldadas por fiat
Las stablecoins respaldadas por fiat están, como su nombre indica, vinculadas a una moneda fiduciaria . La moneda fíat esencialmente no está respaldada por una materia prima y es emitida por un gobierno. Estos tipos de stablecoins suelen tener una reserva de la misma cantidad de moneda fiduciaria a la que están anclados. Por ejemplo, USD Coin es una de las principales stablecoin respaldada en gran medida por el dólar estadounidense. Las stablecoins respaldadas por fiat se pueden utilizar para transacciones, al igual que otras criptomonedas, y se consideran más fiables.
Stablecoins respaldadas por criptomonedas
En esencia, estas stablecoins están respaldadas por un grupo de criptomonedas. Al confiar en otra criptomoneda como garantía, el inversor medio puede temer que la stablecoin respaldada por criptomonedas sea altamente volátil. Para aliviar estas preocupaciones, estas stablecoins respaldadas por criptomonedas generalmente están sobrecolateralizadas para garantizar que mantengan su valor durante períodos de fluctuaciones masivas de precios.
Stablecoins algorítmicas
Desafortunadamente, la implosión de UST ha arrasado la reputación de las mejores stablecoins algorítmicas, a pesar de que ejemplos sólidos como FRAX y DAI han mantenido sólidas trayectorias. También llamadas stablecoins no garantizadas, las stablecoins algorítmicas no tienen garantía estándar fiduciaria o de materias primas. Estas monedas descentralizadas están hechas para ayudar a aumentar la estabilidad de los precios del mercado sin conectar una autoridad central. Los algoritmos incluyen medidas de estabilización especiales, que están codificadas en los contratos inteligentes de Ethereum para las stablecoins. Para combatir periodos de volatilidad, la oferta de stablecoins algorítmicas es muy sensible a las fuerzas del mercado.
En un nivel más técnico, se utiliza un contrato oráculo para ayudar a estos contratos inteligentes algorítmicos en la ejecución. Estos contratos ayudan a recuperar información de precios para stablecoins algorítmicas en otros exchanges. A continuación, el precio entra periódicamente en un contrato de rebasamiento para determinar si la oferta debe aumentar o disminuir. A continuación, el contrato analiza el número de tokens que se deben acuñar o quemar de las carteras de los usuarios en función de la información recopilada.
Algunos equipos de stablecoin han ido un paso más allá para hacer que sus stablecoins algorítmicas estén parcialmente garantizadas. Por ejemplo, FRAX está parcialmente garantizado por stablecoin USDC y FXS con respaldo fiduciario, el token de gobernanza del protocolo Frax.
Stablecoins respaldadas por materias primas
Al igual que las stablecoins respaldadas por fiat, estas stablecoins están respaldadas por activos externos que no son criptomonedas. En este caso, las stablecoins respaldadas por materias primas están vinculadas a metales preciosos como el oro. Aunque las materias primas también fluctúan en precio, tienden a mantener el valor mejor en tiempos de inflación económica que otras formas de activos.
Las stablecoins respaldadas por materias primas son útiles para invertir en activos que no siempre son fáciles de obtener en una ubicación geográfica cercana. Por ejemplo, comprar y almacenar oro físicamente puede ser caro e inaccesible en muchos lugares. Sin embargo, al comprar stablecoins respaldadas por materias primas, los inversores pueden obtener acceso a una forma tokenizada de metales raros.
¿Cuáles son las mejores Stablecoins?
Para determinar las mejores stablecoins, primero debemos comprender qué es lo que hace que sea bueno. En un nivel fundamental, las mejores stablecoins deben proporcionar transparencia en sus posiciones. Además, las principales stablecoins deben tener un alto volumen de trading para que puedan actuar como medio líquido de intercambio. Estos dos factores combinados proporcionan una base sobre la que generar confianza con los inversores, que pueden confiar en la estabilidad de la stablecoin, sabiendo que está respaldada por una reserva de activos creíble y que se puede intercambiar fácilmente con otras stablecoins.
Desde UDSC hasta DAI, aquí tienes algunas de las mejores stablecoins que puedes considerar incluir como parte de tu cartera.
Las mejores Stablecoins respaldadas por fiat
1. Tether (USDT)
Si eres un veterano de las criptomonedas, no es de extrañar que Tether (USDT) encabece nuestra lista de stablecoins. Conocido originalmente como Realcoin, la stablecoin de Tether se lanzó oficialmente en 2014 y fue una de las primeras stablecoins. Está respaldada por múltiples activos que incluyen moneda tradicional y equivalentes de efectivo, que van desde bonos hasta papel comercial. Si bien ha habido rumores sobre cómo Tether no está totalmente respaldado, el equipo recientemente hizo un movimiento para publicar atestaciones trimestrales que detallan lo que compone las reservas.
El mes pasado (principios de 2023), el volumen de trading en 24 horas osciló entre 18 000 y 50 000 millones de USD, lo que lo convierte en una de las mejores stablecoins si buscas una stablecoin de alto volumen. En algunos de los mejores sitios para ganar intereses sobre criptomonedas, los inversores pueden ganar entre el 10 % y el 12,5 % de interés anual por préstamos USDT. Aunque algunos inversores han dicho que incluir informes más detallados ayudaría, la transparencia de Tether con respecto a cómo funciona y qué respalda es positiva. Tether tiene previsto lanzar una auditoría completa para satisfacer a los curiosos inversores potenciales más adelante en 2023.
2. Binance USD (BUSD)
BUSD es un proyecto colaborativo entre Binance y Paxos, y está completamente respaldado por dólares estadounidenses. Estos fondos también se mantienen en cuentas bancarias propiedad de Paxos en EE. UU. Dado que todo lo hace el libro y se audita regularmente, BUSD es una de las pocas stablecoins respaldadas por fiat que aprueban los reguladores de Wall Street.
Sin embargo, ha habido algunas preocupaciones de liquidez que circulan alrededor del BUSD que han llevado a una interrupción del trading de BUSD en Coinbase, y finalmente se eliminó del mercado de criptomonedas titan.
Aunque el volumen de trading de BUSD se ha reducido significativamente, el volumen de trading en 24 horas sigue mostrando un rango estable de 6800 millones de USD y 10 200 millones de USD. Otra razón por la que el BUSD es atractivo son sus rendimientos por intereses. Según Binance, los inversores pueden ganar hasta un 15% de interés prestando BUSD en su plataforma. Este enorme rendimiento permite que la stablecoin suponga una amenaza considerable para gigantes de stablecoin como USDT y USDC.
3. VerdaderoUSD (TUSD)
TrueUSD fue fundado por Danny An, Tory Reiss, Rafael Cosman y Stephen Kade en 2018 y atrajo la atención debido a su reputación como la primera stablecoin con auditorías en tiempo real y prueba de reservas en cadena. Para garantizar que todos y cada uno de los tokens TUSD estén totalmente respaldados en una proporción de 1:1 por el dólar estadounidense, la empresa de contabilidad Cohen & Company realiza auditorías mensuales periódicas para garantizar que el TUSD esté 100 % garantizado. Esto hace que sea una stablecoin centralizada sólida en la que invertir si estás interesado en hacer staking pasivo con stablecoins que enfatizan la regulación por encima de todo.
Durante el último mes, las cifras de volumen de trading en 24 horas demostraron un crecimiento constante que oscila entre aproximadamente $45 millones y $90 millones. En términos de rendimiento, los inversores pueden ganar entre un 10% y un 12.3% de interés en sus tokens True USD en algunas de las principales plataformas de préstamo.
4. Moneda USD (USDC)
USD Coin fue creado por una entidad llamada Circle , compuesta por múltiples figuras conocidas en el mundo cripto. La moneda se lanzó en 2018 y se convirtió en una de las mejores stablecoins porque ofrecía una alternativa a USDT. Aunque las posiciones de Tether seguían siendo un misterio en ese momento, USDC proporcionó pruebas de su respaldo por activos derivados del dólar estadounidense. Esta transparencia y estabilidad obtenidas de su respaldo fiduciario llevaron a USDC a ocupar el segundo lugar en términos de la cantidad de USDC que se negocia cada día.
El mes pasado, las cifras del volumen de trading en 24 horas oscilaron entre 1900 millones de USD y 4900 millones de USD. Para los inversores en stablecoin que buscan obtener un rendimiento seguro, pueden visitar las plataformas de staking y préstamo para ganar entre un 6 % y un 14 % de interés por prestar sus USDC.
Sin embargo, el reciente debate de Silvergate y Silicon Valley Bank hizo que la stablecoin de USDC ahogara su valor en dólares y los precios bajaran por debajo de 1 USD. Esto causa preocupación entre los defensores de las criptomonedas a medida que más exchanges detienen o suspenden las operaciones de USDC. Aun así, solo el tiempo dirá la sostenibilidad de USDC.
Las mejores Stablecoins respaldadas por criptomonedas
5. Dai (DAI)
La Fundación Maker creó la stablecoin de DAI en 2017 cuando la mera idea de una stablecoin respaldada por criptomonedas pareció arriesgada y poco realista. Aunque DAI se creó originalmente para proporcionar un activo de préstamo no volátil para empresas y particulares, Maker finalmente dio gobernanza de DAI a MakerDAO. Para frenar los miedos a la volatilidad de las stablecoin respaldadas por criptomonedas, el DAI está sobrecolateralizado con el uso de contratos inteligentes de posición de deuda garantizada (CDP). Estos contratos inteligentes de protocolo de maker permiten a los usuarios bloquear sus activos de garantía, como ETH, a cambio de DAI.
Para los inversores en criptomonedas, DAI destaca inmediatamente porque está respaldado por criptoactivos en lugar de dólares fiduciarios. Si se produjera un cambio repentino en el valor de Dai, los inversores podían convertir fácilmente sus tokens DAI a monedas como ETH o WBTC debido a los contratos inteligentes CDP en juego. Incluso después de que ETH cayera por debajo de los 2000 USD en los últimos meses, DAI ha logrado mantener su peg debido a sus reservas diversificadas y su naturaleza sobrecolateralizada. Esto lo convierte en una de las mejores stablecoins del mercado porque DAI ha demostrado su capacidad para resistir grandes choques. Como referencia, las cifras de volumen de trading en 24 horas de DAI este último mes fluctuaron entre 100 millones de dólares y 308 millones de dólares.
6. Derechos de reserva (RSV)
Uno de los propósitos de los derechos de reserva es proporcionar una alternativa a las stablecoins respaldadas por fiat que son demasiado centralizadas. Los derechos de reserva se desarrollaron y lanzaron en 2019 por una entidad llamada proyecto de reserva. Como una de las mejores stablecoins respaldadas por criptomonedas, el RSV utiliza cestas de criptomonedas gestionadas por contrato para mantener su peg. Como parte de sus planes futuros para convertirse en una de las mejores y más grandes stablecoins, el equipo de Derechos de Reserva tiene previsto finalmente aprovechar más de 100 activos de baja volatilidad para ofrecer más estabilidad a los inversores. Este enfoque en la transparencia, la descentralización y la garantía de múltiples activos es lo que hace que el RSV sea atractivo para los inversores.
Las cifras de volumen de trading en 24 horas del mes pasado oscilaron entre 7 y 11 millones de dólares. Aunque la plataforma Reserve no especifica una tasa de interés que los inversores puedan obtener por préstamos, hay una página que proporciona una explicación detallada de cómo se calculan las ganancias de los derechos de reserva.
Las mejores Stablecoins algorítmicas
7. USDD (USDD)
Aunque es una de las stablecoins algorítmicas más nuevas, USDD ha provocado bastante tormenta. Después del infame colapso de UST, Justin Sun creó esta moneda que retoma el mismo terreno algorítmico al tiempo que evita mecanismos que pueden contribuir a una espiral de muerte. La moneda se lanzó en la cadena de bloques TRON y está anclada en una proporción de 1:1 al dólar estadounidense. Con más de 50 millones de cuentas ya existentes, USDD está potencialmente conformándose para ser una de las stablecoins más populares para los inversores a medida que implementa lentamente sus planes de lanzamiento de la red principal.
El mes pasado, las cifras de volumen de trading en 24 horas oscilaron entre los 20 y los 31 millones de dólares. Según su creador, los inversores que hacen staking en la plataforma pueden ganar hasta un 30% de interés. Esto lo convierte en una de las mejores stablecoins para generar ganancias pasivas.
8. Frax (FRAX)
FRAX entró en los titulares en 2019 como la primera stablecoin algorítmica fraccional del mundo. La moneda mantiene su punto de referencia haciendo uso de dos reservas: USDC respaldado por fiat y FXS, el token nativo del ecosistema Frax. La relación entre USDC y FXS depende de la relación de garantía, que varía la cantidad de USDC y FXS necesarios para acuñar $1 en FRAX. Esto hace que FRAX sea una stablecoin algorítmica parcial, ya que tiene un respaldo fiduciario además de su respaldo algorítmico.
Curiosamente, el protocolo Frax posee cerca del 20% de los tokens CVX disponibles. Esto permite a su equipo dirigir la liquidez de Curve Finance hacia su propio fondo de monedas estables de DAI, USDT, USDC y FRAX. Al unirte a estos jugadores de stablecoin consolidados, FRAX consigue elevar su reputación como stablecoin capaz de defender su peg en tiempos de alta volatilidad.
En el último mes, los volúmenes de trading en 24 horas han oscilado entre los 5 millones de dólares y los 19 millones de dólares. Aunque puede no ser una de las mejores stablecoins por obtener tasas de interés altas, puede ganar a los inversores un interés promedio del 5%.
9. Fei USD (FEI)
El Protocolo Fei tiene como objetivo mantener la liquidez de modo que ETH y FEI hagan trading de forma similar a ETH y USD. Aunque tiene una capitalización de mercado más baja que la mayoría de las mejores stablecoins de esta lista, el FEI reduce el precio debido a su método único de evitar el despachado. El protocolo Fei utiliza el valor controlado por protocolo (PCV) en lugar de un modelo de valor total bloqueado (TVL). Con PCV, el protocolo Fei conserva los fondos depositados por el usuario de forma permanente. Esto da al protocolo plena autoridad para acuñar y quemar FEI para mantener el precio de 1 peg. Para aliviar los temores de desprendimiento, el protocolo pesa el FEI a intervalos de 4 horas, con una diferencia de precio mínima por debajo del punto fijo del 0,5 %. Además de utilizar un modelo de PCV, el protocolo Fei también incentiva directamente el uso del FEI recompensando la acuñación y el trading.
En el último mes, los totales del volumen de trading diario para Fei USD oscilaron entre 1,1 millones de dólares y 2,3 millones de dólares.
Las mejores Stablecoins respaldadas por materias primas
10. PAX Gold (PAXG)
Creado por Paxos, PAX Gold es un token ERC-20 en la cadena Ethereum. Se lanzó originalmente en 2019. Debido a la marca Paxos detrás del token, con su alta transparencia, PAXG se ha convertido en una de las mejores stablecoins respaldadas por materias primas. También ayuda al gobierno a supervisar y autenticar cada token PAXG.
Paxos tiene una buena onza de oro troy en sus reservas para cada token, y alberga barras de oro London Good Delivery. Para los inversores que buscan tener una forma tokenizada de oro, PAXG ofrece una alternativa viable.
Las cifras de volumen de trading en 24 horas durante el último mes fluctuaron al alza y a la baja entre 5 y 14 millones de dólares. Esta gran cantidad de liquidez dentro del mercado de stablecoin respaldado por materias primas lo convierte en una de las opciones sólidas que puedes considerar.
Qué hacer con tus Stablecoins
Staking para obtener rendimientos
Para ganar intereses sobre cualquiera de las mejores stablecoins o criptomonedas, los inversores pueden utilizar plataformas como Ahorros Bybit para hacer staking. Además de ofrecer un rendimiento competitivo, Bybit ofrece la ventaja de hacer staking tanto en términos flexibles como fijos. Esto da a los inversores la libertad y flexibilidad de elegir un periodo de staking que se adapte a su apetito por el riesgo. Regístrate con nosotros y comienza tu viaje hacia los ingresos pasivos hoy mismo.
Inversión dual para rendimientos mejorados
Bybit Dual Assets ofrece funciones mejoradas y flexibilidad para que los participantes maximicen sus rendimientos a pesar de la volatilidad del mercado. Simplemente indica el precio deseado para comprar o vender tus criptoactivos en función de la tendencia del mercado prevista. Ganarás rendimientos por intereses, independientemente de tus predicciones de mercado, en una fecha de liquidación predeterminada.
Más información: ¿Qué es Bybit Dual Asset 2.0?
Empieza a hacer trading con pares USDT
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En resumen
Esperamos que nuestra guía te haya ayudado a decidir cuáles son las mejores stablecoins y te haya enseñado sus diferencias. Es probable que las stablecoins más populares sigan viendo tendencias favorables en el volumen de trading a medida que más inversores cambien su interés a monedas respaldadas por algún tipo de activos, que ofrecen transparencia en lo que respecta a lo que están respaldados. Durante los mercados bajistas, también es probable que veamos que más inversores hacen staking con stablecoins para obtener un rendimiento constante mientras esperan los sentimientos negativos.