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Desmintiendo mitos: ocho concepciones erróneas y habituales sobre el trading islámico y la sharía

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2024年10月16日

Las finanzas islámicas representan un caso único dentro de las finanzas globales. Su objetivo es adherirse estrictamente a los principios de la ley islámica o sharía. En conformidad con los principios de esa ley, las finanzas islámicas prohíben por completo los conceptos de “riba” (interés), “gharar” (incertidumbre excesiva) y “maysir” (juego de azar).

El trading islámico basado en la sharía puede ofrecer potenciales ventajas, sin embargo, existen varias suposiciones falsas en torno a él. Muchas personas pueden tener una concepción errónea sobre qué son los servicios financieros islámicos y qué es el trading que cumple con la ley sharía debido a que cuentan con información engañosa.

Este artículo analizará algunas de las ideas erróneas habituales sobre las finanzas islámicas y sobre el trading islámico cumplidor de la sharía.

Puntos clave:

  • Las finanzas islámicas están presididas por ciertos principios éticos que pueden apelar tanto a los musulmanes como a los no musulmanes y sus prioridades son la transparencia, la ecuanimidad y la responsabilidad social.
  • Al contrario de lo que podría parecer según ciertas concepciones generalizadas y erróneas, las finanzas islámicas ofrecen diversas opciones para la inversión inversión, tales como acciones, bonos islámicos y materias primas y, además, pueden ser rentables mediante diversas estrategias sin abandonar el cumplimiento con la sharía.
  • Las finanzas islámicas resultan cada vez más accesibles y son cada vez más innovadoras gracias a plataformas como la cuenta islámica de Bybit: una plataforma fácil de usar para inversiones criptos que cumplen con la sharía.

Concepción errónea nº 1: las finanzas islámicas son solo para musulmanes

Los principios éticos de las finanzas islámicas pueden ser importantes también para personas de cualquier otra religión. Son muchas las personas que, independientemente de sus creencias religiosas, quieren participar en las finanzas de formas que cumplan con los mismos principios éticos que rigen las finanzas islámicas. A continuación listamos algunos de los principios clave que son comunes a las finanzas islámicas y a las finanzas en general.

Valores compartidos: los grandes principios que rigen las finanzas islámicas son la transparencia, la ecuanimidad y la responsabilidad social. Atraen a inversores éticos de perfil tanto religioso como no religioso.

Demanda creciente de unas finanzas éticas: existe una tendencia creciente a realizar inversiones de forma sostenible y responsable. Cada vez son más las personas conscientes de cómo afectan sus inversiones al medio ambiente, a la justicia social y a las prácticas empresariales éticas. Se está creando una mayor conciencia entre los inversores a la hora de decidir dónde ponen su dinero. Las finanzas islámicas encajan perfectamente dentro de este movimiento porque promueven principalmente inversiones éticas y socialmente responsables.

Evitar sectores dañinos: las finanzas islámicas prohíben las inversiones en industrias consideradas perjudiciales como el alcohol, el juego, el tabaco y la fabricación de armas. Esta actitud encaja perfectamente con la de las personas que desean que sus inversiones apoyen empresas éticas y sostenibles.

Centrarse en la actividad económica real: las finanzas islámicas promueven la inversión en activos tangibles para garantizar la estabilidad y mitigar la especulación. Así, las personas y los inversores que buscan valor a largo plazo y un crecimiento sostenible pueden confiar igualmente en la implementación de servicios financieros islámicos. Además, el priorizar las actividades económicas reales lleva a preferir aquellas inversiones que probablemente tendrán un impacto positivo en la economía.

Reparto de riesgos y forma de asociación: en las finanzas islámicas los inversores y las instituciones comparten ganancias y pérdidas. Esto crea una forma de asociación justa que atrae a aquellos que valoran la ecuanimidad. Además, este modelo de inversión fomenta la confianza y la cooperación entre las partes implicadas.

Ejemplos de no musulmanes que participan en finanzas islámicas

Fondos éticos: numerosas instituciones financieras ofrecen fondos éticos que siguen principios similares a los de las finanzas islámicas. Estos fondos atraen a inversores que favorecen la responsabilidad social y la inversión ética.

Inversiones en bonos islámicos: los bonos islámicos (“sukuk”) son cada vez más populares entre no musulmanes debido a su estructura única y a su potencial de diversificación. Ofrecen una alternativa viable a los bonos convencionales.

Microfinanzas islámicas: las instituciones que proporcionan servicios de microfinanzas islámicas atraen apoyo de personas comprometidas con el impacto social y con la aminoración de la pobreza. Estos servicios permiten a muchas comunidades desfavorecidas el acceso a recursos financieros.

Concepción errónea nº 2: las finanzas islámicas son menos rentables

Algunos inversores creen que las finanzas islámicas carecen de rentabilidad, pero eso está muy lejos de ser cierto. La industria financiera islámica prioriza el crecimiento sostenible y ecuánime. Evita, por tanto, la especulación de alto riesgo al tiempo que ofrece diversas oportunidades de beneficios a través de inversiones que cumplen con la ley sharía en varias clases de activos.

Cómo abordar el mito de la "menor rentabilidad"

La idea errónea de las opciones limitadas: algunas personas creen que el sector de las finanzas islámicas restringe las opciones de inversión y que esto podría dar lugar a rendimientos igualmente limitados. En realidad, ofrece una amplia gama de inversiones que están permitidas. Por lo tanto, los inversores pueden diversificar y hacer crecer sus carteras a través de múltiples opciones de inversión éticas.

Perspectiva a corto plazo vs. perspectiva a largo plazo: las finanzas islámicas priorizan el crecimiento sostenible a largo plazo. Sin embargo, esto puede no dar lugar siempre a ganancias a corto plazo. Este enfoque de inversión puede generar, en cambio, rendimientos más estables y consistentes.

Centrarse en la prosperidad compartida: los modelos de reparto de ganancias en las finanzas islámicas benefician tanto a los inversores como a las instituciones financieras. Ambas partes pueden participar del éxito de una inversión a la vez que limitan los riesgos y las pérdidas.

Además, las finanzas islámicas generan beneficios para los inversores a través de las siguientes prácticas.

Céntrate en las inversiones éticas y sostenibles: un principio fundamental de las finanzas islámicas es la inversión en empresas y sectores que beneficien a la sociedad y al medioambiente. Gracias a estas inversiones éticas, las instituciones financieras islámicas están en posición de ayudar a los inversores a generar rendimientos significativos a la vez que se alinean con sus valores personales.

Diversificación entre clases de activos: La inversión cumplidora de la sharía permite a los inversores participar en varias clases de activos como acciones, sukuk (bonos islámicos), bienes inmuebles y materias primas. Esto reparte los riesgos entre diferentes sectores, ayudando a mejorar la rentabilidad.

Gestión activa e innovación: las instituciones financieras islámicas están creciendo, son innovadoras y continúan explorando nuevas oportunidades de inversión. Los bancos e instituciones islámicos también están desarrollando productos financieros de vanguardia que utilizan tecnología avanzada para satisfacer las necesidades cambiantes de sus diversos inversores.

Priorizar la gestión de riesgos: las finanzas islámicas fomentan una preocupación genuina por la gestión de riesgos y por la protección de los recursos de los inversores. Queda poco o ningún espacio para la especulación. Esta actitud razonable ayuda a proteger a los inversores de grandes pérdidas y se esfuerza por ayudarles a obtener beneficios a largo plazo, incluso aunque no reciben ni pagan intereses.

Mercado creciente y oportunidades: el mercado financiero islámico se está expandiendo rápidamente, creando oportunidades novedosas y rentables tanto para los inversores nuevos como para los más experimentados.

Concepción errónea nº 3: son complejas e inaccesibles

Existe la creencia común de que las opciones financieras islámicas como el trading que cumple con la ley sharía son complejas y ofrecen limitaciones en su acceso. Sin embargo, esto ya no es cierto. Existen muchas opciones y plataformas como la cuenta islámica de Bybit que ofrecen interfaces fáciles de usar y recursos educativos para hacer más sencillo el trading que cumple con la sharía.

A continuación listamos algunos de los diferentes aspectos de las finanzas islámicas que son cada vez más accesibles y más fáciles de usar.

Productos y plataformas simplificadas: las instituciones financieras islámicas ahora ofrecen productos y plataformas fáciles de usar que resultan accesibles tanto para inversores nuevos como para los más experimentados. Un ejemplo excelente es la cuenta islámica de Bybit, que tiene una interfaz intuitiva y fácil de usar.

Recursos educativos: muchas plataformas ofrecen recursos educativos detallados como tutoriales, guías y secciones de preguntas frecuentes. Los inversores pueden utilizar estos recursos para comprender los fundamentos y los conceptos de las opciones financieras islámicas y el trading cumplidor de la sharía.

Avances tecnológicos: las innovaciones y las soluciones de vanguardia desarrolladas por las empresas de tecnología financiera están haciendo que las finanzas islámicas resulten más accesibles que nunca.

Muchas aplicaciones móviles, plataformas en línea y herramientas digitales hacen ahora más sencilla la gestión de las cuentas y de las transacciones. Estas soluciones también pueden ayudar a realizar el seguimiento de las inversiones para ayudar a los traders e inversores a tomar decisiones bien informadas.

Soporte experto: ahora hay equipos de atención al cliente específicos con amplios conocimientos y experiencia en finanzas islámicas. Estos expertos están siempre disponibles para responder preguntas e inquietudes y pueden ayudar a orientarse en cada inversión y en cada fase del proceso de hacer un trading que cumple con la sharía.

Concepción errónea nº 4: consiste en evitar intereses

Algunos inversores creen que las finanzas islámicas consisten únicamente en evitar los intereses (riba) y los préstamos que generan intereses. Sin embargo, este es solo uno de sus varios principios fundamentales. Hay una serie de otras reglas más amplias que también guían las finanzas islámicas. A destacar, la prohibición también de la incertidumbre excesiva (gharar) y del juego de azar (maysir). Estos principios ayudan a mitigar el riesgo excesivo y garantizan que una inversión sea ética, responsable y razonable.

Riba (interés): uno de los principios fundamentales de las finanzas islámicas es prohibir el interés para promover la ecuanimidad y evitar la explotación.

Gharar (incertidumbre excesiva): el término gharar se refiere a una incertidumbre o complicación excesivas en las transacciones financieras. Las finanzas islámicas exigen transparencia y claridad. Prohibirlo garantiza que todas las partes interesadas comprendan los riesgos y las recompensas de una inversión. También evita prácticas engañosas y garantiza que los inversores toman decisiones bien informadas antes de proceder.

Maysir (juego de azar): el concepto de maysir engloba todo tipo de apuestas en las que las ganancias dependen totalmente del azar. En ellas, la victoria de una parte resulta en la pérdida de otra. Las finanzas islámicas prohíben las actividades especulativas porque fomentan un comportamiento irresponsable y promueven la inestabilidad financiera.

Compromiso de Bybit con todos los principios

Cumplimiento de la sharía: la cuenta islámica de Bybit sigue todos los principios fundamentales de las finanzas islámicas y va un paso más allá del de simplemente evitar la riba. Esto garantiza que los productos y servicios que se proporcionan sigan siendo éticamente sólidos y cumplan con la ley de la sharía.

Transparencia y claridad: Bybit proporciona información transparente y clara sobre sus productos, tarifas y operaciones. Este compromiso ayuda a los usuarios a tomar decisiones bien informadas sobre sus opciones de inversión.

Las finanzas islámicas son un sistema integral que va más allá de simplemente evitar cualquier clase de interés. Cumplir con las prohibiciones de los conceptos de riba, gharar y maysir ayuda a promover una estructura de inversión ética y responsable que beneficie a los particulares y a la sociedad.

La cuenta islámica de Bybit muestra este compromiso y ofrece una plataforma de trading que cumple con la sharía y mantiene los valores de ecuanimidad, transparencia y responsabilidad social.

Concepción errónea nº 5: opciones limitadas de inversión

A diferencia de lo que dicta la creencia popular, el trading que cumple con la sharía incluye varias inversiones permitidas, tales como acciones, sukuk (bonos islámicos) y varias materias primas. Aunque los bonos y derivados convencionales quedan prohibidos (debido al interés y al exceso de especulación que conllevan), es una idea errónea pensar que las finanzas islámicas ofrecen opciones limitadas.

La amplitud de las inversiones que cumplen con la ley sharía

Renta variable: en el ámbito de las finanzas islámicas, se puede invertir en acciones de empresas que cumplen con la ley sharía. Esto crea muchas oportunidades potenciales de inversión en varios mercados y sectores. Las empresas se someten al escrutinio apropiado para garantizar que cumplen los principios islámicos como, por ejemplo, evitar la deuda excesivas, el alcohol o los productos de apuestas.

Sukuk (bonos islámicos): el concepto de sukuk es un aspecto crucial de las finanzas islámicas. El término se refiere a valores con activos subyacentes que cumplen con la ley sharía. Básicamente, un sukuk ofrece una alternativa de ingresos fijos a un bono convencional. Entre los diversos tipos de sukuk disponibles se incluyen los siguientes.

  • Sukuk respaldado por el sector inmobiliario: las propiedades y los desarrollos inmobiliarios respaldan este tipo de bonos.

  • Infraestructura sukuk: financia proyectos de infraestructura a gran escala, tales como autopistas, puentes y servicios públicos.

  • Sukuk respaldado por activos: este tipo de bonos está respaldado por activos tangibles como maquinaria, equipamientos y materias primas.

Materias primas: las instituciones financieras islámicas permiten a las personas invertir en varias materias primas, tales como oro, petróleo, plata y agricultura u otros activos físicos. Sin embargo, estas transacciones financieras deben cumplir con los principios de la ley de la sharía. Las inversiones en materias primas deben entregarse inmediatamente y evitar la especulación excesiva.

Propiedades inmobiliarias: la inversión en proyectos inmobiliarios tanto residenciales como comerciales o industriales también está permitida en las finanzas islámicas. Las personas que buscan inversiones en propiedades que cumplan con la ley sharía pueden solicitar hipotecas y opciones de financiación compatibles con la ley islámica.

Fondos islámicos: los inversores también pueden aprovechar diferentes fondos mutuos y fondos de inversión islámicos, lo que les permite evaluar los activos que cumplen con la ley sharía. Como tal, los inversores pueden disfrutar de una amplia selección de inversiones bajo gestión profesional.

El papel de Bybit en la expansión de las opciones

Diversidad de productos: la cuenta islámica de Bybit ofrece varios productos que cumplen con la ley sharía para ayudar a los inversores a diversificar sus inversiones. Estos incluyen el bot de grid spot, el bot DCA y el spot trading. Bybit se compromete a ampliar sus productos y soluciones para ofrecer más opciones de inversión a aquellos que buscan un trading que cumpla con la ley sharía y otras oportunidades de inversión.

Accesibilidad: los usuarios también pueden acceder fácilmente a la plataforma de Bybit e invertir en diferentes activos compatibles con la sharía. Esta disponibilidad elimina aún con más fuerza la falsa suposición de que los inversores tienen opciones limitadas para cumplir con la ley sharía.

Concepción errónea nº 6: ausencia de innovación

Las finanzas islámicas son un campo dinámico y en evolución. Este sector se adapta continuamente a las instituciones financieras modernas. Muchos de sus partidarios están desarrollando soluciones, productos y servicios innovadores para satisfacer las diversas demandas y necesidades de un mercado en evolución.

Satisfacer la demanda del mercado: las finanzas islámicas y el sector bancario islámico crean constantemente nuevos productos y soluciones para satisfacer la creciente demanda de los inversores que buscan opciones de inversión que cumplan con la sharía. Ahora hay varias oportunidades en áreas como la inversión, la banca, los seguros (takaful) y la gestión del patrimonio.

Aprovechamiento de la tecnología: las fintech están impulsando los avances en las finanzas islámicas y han ayudado a desarrollar varias soluciones, tales como aplicaciones de banca móvil, plataformas de trading en línea, soluciones de pago digital y aplicaciones basadas en blockchain. Cualquier persona que busque hacer un trading islámico que cumpla con la sharía puede utilizar fácilmente estas aplicaciones móviles y soluciones web. 

Creación de nuevos instrumentos financieros: los estudiantes y los expertos en finanzas islámicos se esfuerzan por desarrollar instrumentos financieros punteros que cumplan con los principios de la sharía y que sean atractivos para los inversores modernos. Por ejemplo, un sukuk se puede utilizar para financiar proyectos de infraestructura, iniciativas de energía verde y empresas de impacto social.

Adaptación a las tendencias globales: las finanzas islámicas están encontrando varias formas de adaptarse a las tendencias globales como la inversión de impacto sostenible y socialmente responsable. Ahora hay bonos verdes, fondos éticos e iniciativas de microfinanzas que cumplen con la sharía para satisfacer estos mercados globales emergentes.

Blockchain y criptomonedas: los expertos también están explorando la posibilidad de incluir la tecnología blockchain y las criptomonedas dentro de las actividades de las finanzas islámicas. Un buen ejemplo es el desarrollo de exchanges y plataformas cripto de inversión compatibles con la sharía, como la cuenta islámica de Bybit.

Contribución de Bybit a la innovación

Un trading cripto que cumpla con la sharía: la cuenta islámica de Bybit es un excelente ejemplo de innovación dentro de las finanzas islámicas. Ofrece una plataforma para un trading cripto compatible con la sharía y es la primera de su clase en el mundo.

Herramientas de trading avanzadas: Bybit ofrece herramientas y funciones de trading innovadoras y fáciles de usar, como el bot de grid spot y el bot DCA. Estas soluciones están diseñadas para cumplir con la ley sharía y satisfacer las necesidades de los traders profesionales.

Bybit invierte continuamente en tecnologías de vanguardia para mejorar su plataforma de modo que los usuarios puedan disfrutar de una experiencia de trading segura y sin complicaciones.

Concepción errónea nº 7: regulaciones más estrictas que impiden el crecimiento

El cumplimiento de la sharía requiere del cumplimiento de directrices específicas establecidas para promover la estabilidad y mitigar los riesgos. Al garantizar que las actividades financieras se alineen con los principios éticos, las finanzas islámicas fomentan una opción de inversión más segura y transparente. Estas directrices fomentan la confianza de los inversores porque los inversores que cumplen con la ley sharía gestionan las inversiones de forma responsable y ética.

Además, priorizar el reparto de riesgos y evitar prácticas especulativas ayuda a crear un sistema financiero más resiliente. Las inversiones vinculadas a actividades económicas reales y a activos tangibles tienen más probabilidades de experimentar un crecimiento sostenible a largo plazo. Este enfoque beneficia a los inversores particulares y contribuye al crecimiento general y a la estabilidad de los mercados financieros.

Concepción errónea nº 8: es principalmente para los más ricos

Muchas personas creen que las finanzas islámicas son solo para inversores ricos. Esto, simplemente, no es cierto. El objetivo de las finanzas islámicas es la inclusión. Un sistema que cumpla con la ley sharía ofrece soluciones para diferentes personas en función de sus capacidades financieras. Hay numerosas iniciativas de microfinanzas y plataformas de inversión accesibles disponibles para estos inversores.

Inclusión financiera: las finanzas islámicas enfatizan el acceso equitativo a los servicios financieros, empoderando a personas de todos los orígenes socioeconómicos.

Iniciativas de microfinanzas: el sector bancario y las instituciones islámicas son cruciales para ofrecer préstamos y servicios financieros pequeños y sin intereses a emprendedores y a personas de bajos ingresos que pueden no tener acceso a los sistemas bancarios tradicionales o los activos bancarios islámicos.

Opciones de inversión asequibles: muchas instituciones financieras islámicas ofrecen productos de inversión flexibles con requisitos de inversión mínimos bajos, lo que las hace accesibles a personas con capital limitado.

Waqf (donaciones): las donaciones islámicas (waqf) son fondos fiduciarios benéficos dedicados a proyectos de bienestar social, educación, atención sanitaria y desarrollo comunitario. Este mecanismo de activos gestionados para donaciones ayuda a distribuir riqueza y recursos a los necesitados, promoviendo la justicia social y la igualdad económica.

Zakat (contribución benéfica): el zakat, uno de los cinco pilares del Islam, exige que los musulmanes que cumplan los criterios para una cantidad mínima de riqueza donen el 2.5% de ella a la beneficiencia. El zakat garantiza que la riqueza circule o se distribuya dentro de la comunidad y apoya a personas y familias menos afortunadas.

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El papel de Bybit en el fomento de la inclusión

Bajos requisitos de entrada: la cuenta islámica de Bybit cuenta con bajos requisitos de depósito mínimo y ofrece tarifas de trading competitivas que la hacen accesible a usuarios de todos los niveles.

Recursos educativos: Bybit proporciona recursos educativos para inversores de todos los niveles, desde principiantes hasta traders experimentados. Estos recursos empoderan a las personas con el conocimiento y las herramientas para tomar decisiones de trading e inversión informadas.

Plataforma fácil de usar: la plataforma de Bybit es fácil de usar y accesible para todos. Estas funciones de uso sencillo garantizan que personas de todos los orígenes puedan navegar fácilmente por la plataforma y participar en un trading que cumpla con la sharía.

Conclusión

Las finanzas islámicas son un sistema sólido que prioriza los principios éticos y que va más allá de simplemente evitar el interés o de ser algo exclusivo para los musulmanes o para personas adineradas. Este tipo de finanzas ha comenzado a atraer a muchos inversores nuevos y ya experimentados porque estos comparten sus valores, sus principios financieros éticos y el deseo de evitar sectores dañinos. También prioriza las actividades económicas concretas y de reparto de riesgos y ofrece diversas oportunidades de inversión, incluyendo los bonos sukuk, el trading islámico cumplidor de la sharía y los fondos éticos. 

Las personas pueden tomar decisiones mejor informadas sobre su bienestar financiero poniendo en cuestión las ideas y nociones falsas y erróneas sobre las finanzas islámicas. El trading islámico compatible con la sharía ofrece un camino hacia un inversión ética y responsable y encaja con los objetivos financieros de ecuanimidad, transparencia y responsabilidad social.

Bybit se esfuerza por convertirse en el primer exchange cripto de su clase que cumple con la ley de la sharía. Tiene planes para ofrecer herramientas y funciones más avanzadas con las que ayudar a los usuarios a explorar un trading que cumpla con la ley sharía y a administrar mejor sus inversiones.

Descargo de responsabilidad: debido a las diferentes opiniones sobre el grado de cumplimiento de la sharía del trading cripto, te recomendamos que realices tu propia investigación adicional. Ten en cuenta que las publicaciones en Bybit Learn no deben ser consideradas “fatwa”. Nuestro objetivo es ofrecer información sobre diferentes temas para permitir a los lectores tomar sus propias decisiones de manera informada.

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