Las mejores empresas IRA de Bitcoin para tener en cuenta en 2024

Garantizar la seguridad financiera durante la jubilación es una aspiración para casi cualquier persona. Al mismo tiempo, lograr la seguridad en sus años de plata requiere una planificación y opciones de inversión cuidadosas. En los últimos años, la criptomoneda y el bitcoin (BTC) han comenzado a desempeñar un papel clave en los planes de planificación para la jubilación. Ha llegado al mercado una serie de cuentas individuales de jubilación (IRA) basadas en bitcoins, ampliando las opciones para los inversores centrados en la jubilación.

Las primeras cuentas IRA criptográficas aparecieron en 2016, ofreciendo criptomonedas como un activo legítimo para la inversión. Aunque las principales cuentas IRA criptográficas del mercado cuentan con una amplia variedad de monedas criptográficas, Bitcoin sigue siendo con diferencia la opción más popular. En primer lugar, en comparación con las altcoins, Bitcoin se beneficia de su posición de liderazgo y de los niveles más altos de confianza que disfruta en el mercado. Su popularidad aumentó notablemente después de que la Comisión de Bolsa y Valores (Securities and Exchange Commission, SEC) concediera la aprobación para los ETF spot de Bitcoin a principios de enero de 2024. En segundo lugar, ofrece niveles de liquidez inigualables con otras criptomonedas líderes. Por último, se sabe que la volatilidad del bitcoin es al menos algo menor en comparación con el Ethereum (ETH) y otras monedas criptográficas de gran capitalización.

Teniendo en cuenta todos estos factores, no es de extrañar que Bitcoin siga siendo mucho más popular para los productos IRA que cualquier otra criptomoneda y que, en casi todos los casos, los proveedores de IRA criptográficas tengan una cuenta IRA Bitcoin en oferta.

En esta revisión, estamos analizando más de cerca los mejores productos IRA de Bitcoin en 2024: líderes en sus propias categorías que pueden ayudarle en sus metas de planificación para la jubilación.

Conclusiones clave:

• Las cuentas IRA de Bitcoin son cuentas para la jubilación que le permiten invertir en Bitcoin, una opción que generalmente no está disponible en las cuentas IRA tradicionales.

• Existen dos tipos principales de productos IRA de Bitcoin, las cuentas IRA estándar y las cuentas IRA Roth, cada uno con sus propias ventajas únicas desde una perspectiva impositiva.

• Al elegir la mejor cuenta IRA de Bitcoin, hay dos factores principales a tener en cuenta: su conocimiento de criptomonedas y las características que más valora en un producto para la jubilación.

Comparación de las mejores cuentas IRA de Bitcoin

Las oportunidades de inversión en cuentas IRA basadas en Bitcoin son ahora un área de rápido crecimiento dentro de la industria de planificación financiera. Para 2024, pocos inversores de jubilación serios descartarían Bitcoin, al menos como una posible opción, para sus cuentas IRA. Alto potencial de crecimiento, beneficios de diversificación y, en algunas circunstancias, exenciones de impuestos sobre ganancias de capital; todas estas ventajas vienen con incluir Bitcoin en su cuenta IRA.

Entonces, ¿qué cuentas IRA de Bitcoin en el mercado se adaptan a sus metas de inversión para la jubilación? La respuesta depende de lo que valore específicamente en un producto de inversión, y de su nivel de experiencia con criptomonedas, entre otros factores.

También debe tenerse en cuenta que la mayoría de las compañías líderes de cuentas IRA de Bitcoin ofrecen cuentas IRA estándar y Roth. Estos dos tipos de productos IRA difieren un poco en la forma en que se tratan sus contribuciones y retiros en términos de impuestos. Las cuentas IRA estándar le permiten realizar contribuciones deducibles de impuestos, mientras que sus retiros de jubilación son imponibles. Por el contrario, las contribuciones a una cuenta IRA Roth no son deducibles de impuestos, ya que se crean con dólares después de impuestos, pero los retiros de jubilación están libres de impuestos.

Teniendo en cuenta estas consideraciones, hemos decidido analizar una serie de áreas críticas para los inversionistas al evaluar los mejores productos IRA de Bitcoin: seguridad, cargos, experiencia del inversionista, oportunidades de inversión autodirigidas y características para principiantes.

Principales cuentas IRA de Bitcoin

1. Mejor en general — Cuenta IRA Bitcoin

2. Lo mejor para principiantes: iTrustCapital

3. Mejor seguridad: BitIRA

4. Lo mejor para tarifas bajas: BlockMint

5. La mejor experiencia para los inversores — Equity Trust

6. Lo mejor para la inversión autodirigida — Finanzas generales

Mejor en general — Cuenta IRA Bitcoin

Cuando se trata del mejor producto IRA de Bitcoin en general, pocos proveedores del mercado pueden igualar a la IRA de Bitcoin, acertadamente llamada IRA de Bitcoin, la primera compañía de inversión para la jubilación centrada en criptomonedas de Estados Unidos. Su plataforma IRA criptográfica se lanzó en 2016 y, a lo largo de los años, se ha basado en su primera ventaja en el mercado. Es, con diferencia, el producto IRA Bitcoin más popular elegido por los inversionistas jubilados.

Mientras que los otros proveedores que cubrimos a continuación tienen fortalezas particulares en áreas específicas, la cuenta IRA de Bitcoin destaca gracias a su equilibrio óptimo de seguridad, cargos, tiempo en el mercado, opciones de seguro, facilidad de uso y flexibilidad de negociación.

Bitcoin IRA ofrece una plataforma de operaciones flexible que está abierta las 24 horas del día, los 7 días de la semana. También cuenta con una generosa cobertura de seguro de hasta $700 millones, el límite más alto entre los principales productos IRA de Bitcoin. Además, el requisito de inversión mínima de $3,000 en una cuenta IRA Bitcoin también es relativamente modesto. Para un proveedor establecido de esta escala, ese es un requisito muy razonable.

Las características de seguridad de la cuenta IRA de Bitcoin también son de primer nivel. La empresa se ha asociado con BitGo, el procesador de transacciones de Bitcoin líder en el mundo, para mantener los fondos de los clientes en un almacenamiento en frío seguro mediante características de protección multiclave de grado militar.

Los cargos por transacción de la cuenta IRA de Bitcoin no son los más bajos del mercado, aunque siguen siendo razonables para el proveedor de cuentas IRA criptográficas más confiable del mercado. El cargo estándar aplicable por transacción es del 2%, y se aplica un cargo de depósito inicial por única vez de entre el 0.99% y el 4.99%, dependiendo del monto invertido.

Lo mejor para principiantes: iTrustCapital

Las cuentas IRA de Bitcoin son un área emergente, por lo que para muchos inversores estos productos siguen siendo una novedad. Por eso un producto de este nicho debe ser lo más fácil posible para principiantes. Entre los proveedores de cuentas IRA de Bitcoin, iTrustCapital nos ha llamado la atención con su plataforma simplificada y estructura de cargos, precisamente lo que necesita un novato en el campo de cuentas IRA de Bitcoin

iTrust ofrece una tarifa plana simple del 1% en todas las transacciones. No se aplican otros cargos: sin cargos por depósito, sin cargos mensuales por mantenimiento de cuentas ni ninguna otra variedad de cargos que otros proveedores deseen aplicar a sus productos. Solo tiene que pagar el 1% de cualquier transacción sin tener que preocuparse por incurrir en cargos ocultos. Para principiantes, esta es una configuración ideal.

El único otro cargo en el que pueden incurrir los inversionistas de cuentas IRA de Bitcoin en iTrust es el cargo de $75 para convertir una cuenta IRA estándar en una cuenta IRA Roth.

El requisito de inversión mínima de iTrust también es muy bajo, solo 1000 USD. Para muchos inversores principiantes, la capacidad de comenzar con el menor compromiso de capital posible es fundamental. A este respecto, el modesto requisito de iTrust de solo 1000 USD es una gran característica para principiantes.

Mejor seguridad: BitIRA

La seguridad de sus fondos de inversión es una consideración crucial a la hora de elegir una cuenta IRA de Bitcoin. Los bajos cargos y la flexibilidad de las operaciones no serán de mucha ayuda si sus posiciones en Bitcoin se ven comprometidas debido a una violación de seguridad. Para ser justos con las empresas en nuestra revisión, todas emplean múltiples medidas para proteger los fondos de los clientes.

Sin embargo, entre los principales proveedores de cuentas IRA de Bitcoin, uno destaca con un enfoque particular en la seguridad: BitIRA^® es uno de los proveedores más antiguos en el campo de cuentas IRA de Bitcoin. Establecida en 2017, esta empresa ha llevado la seguridad de los fondos del cliente a un nivel completamente nuevo.

BitIRA utiliza múltiples medidas para garantizar que ni siquiera los hackers de Bitcoin más persistentes y con más recursos puedan acercarse a sus fondos de jubilación digitales. En primer lugar, BitIRA se ha asociado con Ledger Enterprise, uno de los principales especialistas en almacenamiento de activos digitales del mundo, para implementar la autorización multifirma para el almacenamiento y acceso de activos criptográficos. Las claves de acceso al Bitcoin de los clientes se mantienen en múltiples dispositivos de forma descentralizada para garantizar que un punto de fallo individual no ponga en peligro la seguridad general de sus fondos.

En segundo lugar, BitIRA implementa la denominada protección “de extremo a extremo” para los fondos de los clientes. Con un seguro integral, su inversión está protegida en todas las etapas y en todos los estados del ciclo de vida de los fondos, ya sea la compra, el almacenamiento o cualquier punto de transferencia.

Por último, las prácticas de almacenamiento de fondos de BitIRA son auditadas regularmente por terceros para garantizar el cumplimiento de los estándares de certificación SOC 2 Tipo 2. Las empresas se toman en serio la seguridad y la protección y eligen implementar la certificación SOC 2 Tipo 2, un conjunto de prácticas rigurosas y controles internos para garantizar la seguridad, integridad y confidencialidad de los datos o activos.

Lo mejor para tarifas bajas: BlockMint

Con un cargo de tan solo el 0.5% por operación, BlockMint, con sede en California, ofrece los cargos más bajos entre los proveedores de cuentas IRA de Bitcoin, y esta compañía de cuentas IRA criptográficas tampoco cobra cargos por mantenimiento de cuentas o depósito. Si está buscando los cargos por transacción más bajos posibles, no busque más que BlockMint.

Como alternativa a la tarifa del 0,5 %, la empresa también ofrece una cuenta totalmente libre de comisiones por un cargo fijo anual de 499 USD. Por lo tanto, si prefiere realizar operaciones frecuentes, puede elegir esta opción para minimizar aún más los costos.

La cuenta IRA Bitcoin de BlockMint también cuenta con una generosa protección de seguro de $600 millones, junto con almacenamiento en frío de sus fondos de grado militar. Cuando abre una cuenta, se le asigna un agente personal para ayudarle con sus consultas, siempre una excelente característica para los productos IRA de Bitcoin, dada su naturaleza relativamente novedosa.

La mejor experiencia para los inversores — Equity Trust

Fundada en 1974, Equity Trust^® es uno de los proveedores más antiguos de cuentas IRA, cuentas IRA Roth y otros productos de inversión para individuos y empresas. En los últimos años, esta empresa de inversión establecida para la jubilación ha desarrollado productos integrales de IRA de criptomonedas y Bitcoin, aprovechando su experiencia de varias décadas.

Ya sea que esté buscando una cuenta IRA basada en Bitcoin o una cuenta IRA Roth, Equity Trust tiene una variedad inigualable, gracias a su plataforma integrada con múltiples proveedores de cuentas IRA criptográficas. Al comprar una cuenta IRA Bitcoin con Equity Trust, podrá disfrutar tanto de la sólida seguridad de la plataforma Equity Trust como de la experiencia y el servicio de sus proveedores.

Gracias a la amplia experiencia de la compañía en el campo de la inversión para la jubilación y a una amplia variedad de cuentas y activos que se ofrecen, se le ofrece una selección sin precedentes de diversas opciones de inversión. Además de Bitcoin y criptomonedas, Equity Trust ofrece inversiones en fondos mutuos y acciones, así como inversiones alternativas en las áreas de metales preciosos, bienes raíces, capital privado y más. Este proveedor realmente destaca en términos de experiencia del inversor, desde la elección de opciones de inversión hasta la orientación que recibe a lo largo de todo el proceso de incorporación.

Equity Trust no se encuentra entre las compañías IRA de Bitcoin más baratas. Tendrá que pagar una cierta prima por el privilegio de tener una excelente experiencia para el inversor. Las cuotas anuales de su producto IRA o IRA Roth de Bitcoin dependerán del tamaño total de la cartera que usted mantenga con la compañía. El cargo anual más bajo es de $225, para cuentas inferiores a $15,000. Este costo aumenta en una escala móvil, con el cargo más alto establecido en $2,250 para cuentas por encima de $2 millones. También se aplica un cargo único por apertura de cuenta de $50.

Lo mejor para la inversión autodirigida — Finanzas generales

Las cuentas IRA Tradicionales y IRA Roth generalmente se han restringido a inversiones en activos estrictamente regulados, generalmente acciones, bonos, fondos mutuos y ETF. Las cuentas IRA autodirigidas (SDIRA) permiten a los inversionistas acceder a activos de inversión alternativos, incluidas las criptomonedas. En ese sentido, todos los productos IRA y IRA Roth de Bitcoin se clasifican como cuentas autoadministradas. Sin embargo, el grado de libertad que obtiene en términos de estructuración de sus inversiones en una cuenta SDIRA varía con diferentes proveedores.

Pocas empresas del mercado pueden competir con Broad Financial en términos de libertad y flexibilidad de sus inversiones autodirigidas en virtud de una cuenta IRA de Bitcoin o una cuenta IRA Roth. El Fondo fiduciario para cuentas IRA Bitcoin de Broad Financial le brinda total libertad en términos de asignación y combinación de diferentes clases de activos. Además de Bitcoin y otras criptomonedas, puede incluir una amplia gama de otros activos, incluidos bienes raíces, capital privado, opciones de préstamo privado como hipotecas e incluso metales preciosos.

A diferencia de la mayoría de los otros proveedores, Broad Financial le brinda la capacidad de realizar transacciones utilizando una chequera vinculada a su cuenta IRA o IRA Roth. Si la libertad de tomar sus propias decisiones en virtud de una cuenta IRA de Bitcoin es importante para su planificación de inversión, Broad Financial es el proveedor óptimo de las principales opciones disponibles en el mercado.

La compañía no cobra cargos por transacción para sus cuentas IRA o IRA Roth. Sin embargo, se aplica un cargo inicial de $1,195 por configuración de cuenta y un cargo de mantenimiento anual de $420.

Veredicto final

La opción final para su cuenta IRA Bitcoin o IRA Roth preferida dependerá de las características y características que más valore en un producto para la jubilación. Si es un principiante que da pasos iniciales en el mundo de Bitcoin y la inversión para la jubilación, le sugerimos la plataforma fácil de usar de iTrustCapital que cuenta con una estructura de tarifas simple y directa, sin cargos ocultos y una modesta inversión inicial de solo $1,000.

Si proteger su inversión es su principal prioridad, el mecanismo de protección integral de BitIRA es para usted. Por otro lado, para aquellos interesados en las tarifas más bajas posibles, es difícil ignorar la tarifa de transacción del 0,5 % de BlockMint sin otros cargos involucrados.

Si sus prioridades son una experiencia óptima para los inversores y diversas opciones, merece la pena considerar la plataforma Equity Trust, mientras que para los inversores que priorizan la libertad a la hora de dirigir sus inversiones y aprecian la comodidad de una opción de chequera, Broad Financial es la opción principal.

Por último, la cuenta IRA Bitcoin es una excelente opción para aquellos sin una preferencia específica que buscan un producto completo con características equilibradas en todas las categorías.

Cuentas IRA de Bitcoin: Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo funcionan las cuentas IRA de Bitcoin?

Las cuentas IRA de Bitcoin son una forma de cuenta de jubilación IRA autodirigida que le permite invertir en Bitcoin o en una combinación de Bitcoin y otros activos. Dependiendo de las reglas aplicables a la cuenta, usted podría tener solo Bitcoin, o una combinación de Bitcoin y otras criptomonedas en virtud de su cuenta IRA. Además, algunos proveedores le permiten combinar diferentes clases de inversiones alternativas en virtud de la misma cuenta IRA o cuenta IRA Roth. Con estos productos, puedes combinar las inversiones en Bitcoin con otros tipos de activos como bienes raíces, capital privado, metales preciosos y más.

Las cuentas IRA, incluidas las cuentas IRA de Bitcoin, le permiten realizar contribuciones deducibles de impuestos hasta el límite de $7,000 por año si tiene menos de 50 años, o $8,000 si tiene 50 años o más. Cuando cumpla 59 años y medio de edad, puede retirarse de su cuenta IRA sin restricciones. Los retiros que realice están sujetos a impuestos.

Las cuentas IRA Roth funcionan de manera diferente a las cuentas IRA estándar. Las contribuciones a cuentas IRA Roth, incluidas las cuentas IRA Roth de Bitcoin, no son deducibles de impuestos, pero los retiros de estas cuentas durante la jubilación están libres de impuestos.

¿Por qué invertir en una cuenta IRA de Bitcoin?

Las cuentas IRA de Bitcoin ofrecen varias ventajas sobre las cuentas IRA compuestas por clases de activos tradicionales como acciones, bonos o fondos mutuos. Podría considerar la posibilidad de abrir una cuenta IRA de Bitcoin, en función de los siguientes factores.

1. Una cuenta IRA Bitcoin podría generar una tasa de retorno más alta que una cuenta IRA tradicional. Aunque el bitcoin es conocido por su volatilidad, también es un activo con un potencial de crecimiento considerablemente mayor que el mercado bursátil u otras opciones de inversión tradicionales. El siguiente gráfico muestra las tasas de crecimiento de Bitcoin y el fondo Vanguard 500 Index Fund ETF (VOO), un producto de fondo líder que realiza un seguimiento estrecho del índice primario del mercado bursátil, el S&P 500. Las tasas de crecimiento mostradas corresponden a los últimos cinco años. Los resultados indican claramente que en cuatro de los cinco años, Bitcoin ha superado al mercado bursátil en términos de rentabilidad, normalmente por un amplio margen.

2. Una cuenta IRA Bitcoin puede ser una excelente manera de diversificar su cartera de jubilación. Muchas personas tienen una dependencia excesiva de acciones, fondos mutuos y ETF en sus carteras. Diversificar dichas carteras con Bitcoin puede ser una excelente manera de protegerse contra las sacudidas del mercado bursátil, ya que Bitcoin normalmente no está correlacionado o está débilmente correlacionado con las clases de activos financieros tradicionales. Dicho esto, con la reciente aprobación de la SEC de los ETF al contado de Bitcoin a principios de enero de 2023, los ETF de Bitcoin pueden ser otra gran alternativa en la que invertir.

3. El uso de una cuenta IRA Roth de Bitcoin puede ayudarle a evitar impuestos sobre las ganancias de capital. Si vende Bitcoin y obtiene una ganancia, normalmente es responsable de pagar el impuesto sobre ganancias de capital. Sin embargo, dado que cualquier inversión en una cuenta IRA Roth se realiza con dólares después de impuestos, su ganancia de capital, en este caso, está libre de impuestos.

¿Las cuentas IRA de Bitcoin son legítimas?

sí, Las cuentas IRA de Bitcoin son un producto totalmente legítimo para la inversión para la jubilación. Si bien la mayoría de los proveedores de cuentas IRA y cuentas IRA Roth del mercado se centran en las clases de activos tradicionales, algunas compañías, incluidas las que hemos incluido en nuestra revisión anterior, ofrecen cuentas IRA basadas en Bitcoin y cuentas IRA Roth.

Cualquier cuenta IRA de Bitcoin o criptomoneda o cuenta IRA Roth en el mercado se encuentra bajo la definición de una cuenta autoadministrada. Solo algunos proveedores se especializan en productos IRA autodirigidos. La elección entre estos proveedores es mucho más limitada que la de las compañías IRA tradicionales. Al evaluar un proveedor de cuentas IRA de Bitcoin, asegúrese de que esté autorizado para ofrecer opciones de inversión autodirigidas.

¿Son seguras las cuentas IRA de Bitcoin?

Es seguro invertir en una cuenta IRA de Bitcoin Si elige un proveedor de confianza con un sólido historial en el mercado. Además, es crucial investigar a fondo las prácticas y estándares que el proveedor utiliza para almacenar sus fondos de Bitcoin. Asegúrese de que la empresa que elija emplea métodos de protección criptográfica de alta calidad y utiliza opciones de almacenamiento seguro en frío. Los límites y términos del seguro también se encuentran entre los elementos críticos de información con los que familiarizarse.

¿Cuál es el depósito mínimo para una cuenta IRA de Bitcoin?

Los montos mínimos de depósito varían entre los diferentes proveedores de cuentas IRA de Bitcoin. Por lo general, los montos iniciales en proveedores confiables varían entre aproximadamente $1,000 y varios miles de dólares. Si bien algunos proveedores más pequeños pueden ofrecer depósitos mínimos muy bajos, quizás de tan solo $10 a $50, algunas de estas compañías podrían tener cargos adicionales para compensar los montos de depósito inicial más pequeños. Por lo tanto, es imperativo que estudie el plan de cargos completo al seleccionar un producto IRA de Bitcoin. Los requisitos de depósito bajo deben ser solo un elemento en el proceso de selección general.

¿Cómo se gravan las cuentas IRA de Bitcoin?

Los principios fiscales fundamentales aplicables a las cuentas IRA de Bitcoin y las cuentas IRA Roth son similares a sus contrapartes tradicionales. Las cuentas IRA de Bitcoin pueden financiarse con dólares deducibles de impuestos, pero sus retiros estarán sujetos a impuestos. Por el contrario, las cuentas IRA Roth de Bitcoin están financiadas con dólares después de impuestos, lo que hace que sus retiros estén libres de impuestos.

Las cuentas IRA Roth de Bitcoin pueden ser un gran vehículo de inversión para evitar el impuesto sobre ganancias de capital aplicable a la venta de criptomonedas. El Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos (IRS, por sus siglas en inglés) ha aplicado tradicionalmente el impuesto sobre las ganancias de capital a cualquier venta de Bitcoin de la que se obtenga una ganancia. Sin embargo, dicha venta en virtud de una cuenta IRA Roth estaría libre de impuestos sobre las ganancias de capital, porque las cuentas IRA Roth se financian con dólares después de impuestos. Este beneficio específico no se aplica a las cuentas IRA Bitcoin estándar, ya que las contribuciones de estas cuentas se basan en fondos antes de impuestos.

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