Guía para principiantes: ¿qué es el USD Coin (USDC) y cómo funciona?
Las criptomonedas son conocidas por su alto nivel de volatilidad, ya que sus precios pueden dispararse o caer drásticamente en cuestión de unas pocas horas, por no hablar de días y semanas. Bajo tales circunstancias, es necesaria una solución que mantenga el precio de una moneda en un nivel estable mientras que proporciona a los usuarios todas las demás ventajas de las opciones de pago descentralizadas. En esta guía, vamos a repasar este tipo de soluciones centrándonos especialmente en una moneda estable emitida por CENTRE, un consorcio formado por Circle y Coinbase: USD Coin (USDC).
¿Qué es una moneda estable?
En primer lugar, vamos a hacer un breve resumen de lo que son las monedas estables y cómo funcionan. El Banco Central Europeo define las monedas estables como “unidades digitales de valor que difieren de las formas de moneda existentes y se basan en un conjunto de herramientas de estabilización para minimizar las fluctuaciones de su precio frente a una moneda o cesta de la misma”.
Las monedas estables o stablecoins son una representación digital de las monedas fiduciarias en blockchains, desarrolladas para imitar el precio de las monedas fiduciarias mediante un mecanismo de estabilización. Se trata de un tipo de criptomoneda con un precio estable, por lo que los usuarios siempre pueden canjear 1 moneda de este tipo por $1 o cualquier otra moneda a la que estén vinculadas. Las monedas estables también pueden ser un instrumento para los traders cuando los mercados de criptomonedas son volátiles, como medio para cambiar a un activo más estable.
¿Por qué utilizar monedas estables?
Con el mantenimiento de una tasa estable, independientemente de las fluctuaciones del mercado, esta herramienta financiera es útil para la protección del capital y las ganancias en periodos de intensas caídas. Además, la capacidad de transferir fondos a través de las plataformas de intercambio sin necesidad de su conversión a moneda fiduciaria ayuda a los propietarios de activos a no abandonar el ecosistema de las criptomonedas. Así, se mantienen protegidos de las consecuencias negativas que pueden surgir en algunas jurisdicciones.
Las monedas estables también son una buena solución para las plataformas de intercambio no reguladas que no ofrecen conversión a monedas fiduciarias. Su ámbito de aplicación también se ha ampliado a los clientes con acceso restringido a las monedas extranjeras.
Las monedas estables son más rápidas y rentables en comparación con el dinero fiduciario. Los pagos se liquidan en un minuto, por regla general, dependiendo de la blockchain subyacente. La mayoría de las monedas estables residen en la plataforma Ethereum.
Los desafíos para la adopción generalizada de las monedas estables incluyen el riesgo de soberanía monetaria, el cumplimiento de la legislación contra el blanqueo de capitales y la incertidumbre normativa. Los beneficios incluyen características como el costo, la interoperabilidad y la velocidad.
¿Qué es USD Coin?
El USDC es una moneda estable vinculada al dólar estadounidense y respaldada por dólares estadounidenses en reserva. El reporte de la moneda estable USDC dice que fue desarrollada para los principiantes que quieren entrar en el mundo de las criptomonedas de forma segura y sin altos costos.
¿Por qué se creó el USDC?
Los gobiernos de diferentes países suelen recurrir al método llamado Expansión cuantitativa (Quantitative Easing), que implica la emisión de una nueva oferta de dinero por parte de los bancos centrales a nivel mundial. Actuando de esta manera, toman medidas políticamente motivadas para alcanzar ciertos objetivos y salvar a ciertos beneficiarios del colapso, destruyendo así la economía. Sin embargo, puede provocar una serie de consecuencias indeseables, como la inflación y la deflación, y crea condiciones favorables para la criptorevolución que actualmente está formando el paisaje financiero.
Todos estos cambios cuentan con el respaldo activo de los usuarios expertos en tecnología en todo el mundo, que se han convertido en participantes activos del ecosistema de las criptomonedas. Sin embargo, aún queda mucho por hacer para la adopción generalizada de esta tecnología. La gente común que está interesada en las criptomonedas puede seguir prefiriendo el dinero tradicional por motivos de seguridad. Entre los factores que los mantienen alejados se encuentran los siguientes:
Los sofisticados sistemas empleados por las diferentes blockchains
La interfaz de usuario y la funcionalidad que ofrecen las criptomonedas suelen ser tan complicadas que solo los clientes con conocimientos técnicos saben cómo operar con ellas. El USDC fue diseñado para facilitar el proceso de incorporación.
La volatilidad del mercado de criptomonedas
Las criptomonedas presentan un exceso de volatilidad, y los cambios repentinos en el precio del activo pueden resultar desagradables. Por esto, las monedas estables atraen a los principiantes que buscan un depósito de valor fiable. Es una forma de evitar la volatilidad inherente a las criptomonedas, ya que la esencia de una moneda estable es ser un equivalente de la moneda fiduciaria. En cuanto al USDC, es un equivalente del dólar estadounidense y mantiene su precio estable.
El consorcio CENTRE introdujo la moneda estable como medio para intentar resolver estos problemas y eliminar los obstáculos en el camino hacia la adopción generalizada de las criptomonedas.
¿Quién creó el USD Coin?
En septiembre de 2018, Circle anunció el lanzamiento de una moneda estable USDC respaldada por la moneda fiduciaria. Anteriormente, Gemini y Paxos ya habían anunciado las monedas estables desarrolladas por sus plataformas. Circle diseñó USD Coin en cooperación con Bitmain, un fabricante líder de minería de hardware de bitcoin. Cabe destacar que Bitmain lideró una ronda de inversión de $110 millones realizada por Circle en mayo de 2018. La empresa presentó USDC como una alternativa más regulada a otras criptomonedas.
USDC se convirtió en la primera moneda estable que cotizó en la mayor plataforma de comercio Coinbase. La plataforma Circle desarrolló la tecnología subyacente del USD Coin en cooperación con el equipo de Coinbase.
A raíz de esto, la empresa lanzó CENTRE para regir la moneda estable, una filial de su propiedad.
Creciente popularidad del USDC
El USDC apareció en Coinbase en octubre de 2018, y en diciembre de 2018 Binance lo agregó a su lista. Esto ayudó a impulsar la liquidez de una moneda estable rápidamente. La popularidad de la criptomoneda USD aumentó aún más después de que estuviera disponible para el comercio en más de 80 países.
El crecimiento explosivo también se produjo en medio de las condiciones de la pandemia por el coronavirus, cuando la gente comenzó a utilizarla como cobertura contra las monedas fiduciarias. Además, el desarrollo del sector DeFi ayudó a impulsar una cantidad masiva de tráfico hacia el USDC. Características tan innovadoras como la agricultura de rendimiento contribuyeron a su creciente popularidad. La moneda estable se ha convertido en uno de los principales activos de criptomonedas por cantidad depositada en diferentes plataformas financieras descentralizadas. Cuando se escribió este artículo, la oferta circulante de USDC ha superado los 9.000 millones después de haber crecido un 500% en 2020. El futuro es probable que sea positivo con la madurez de la infraestructura en torno a los protocolos descentralizados sin permisos.
El lanzamiento de USDC 2.0
En agosto de 2020, el consorcio CENTRE dio a conocer la versión actualizada de USDC. USDC 2.0 tiene una funcionalidad avanzada para las billeteras digitales y otros servicios que son compatibles con las monedas estables. Anteriormente, los propietarios de USDC y otros tokens basados en Ethereum se veían obligados a pagar una comisión para procesar las transacciones. Al mismo tiempo, los clientes deben mantener ETH en las cuentas para pagar el gas.
Según los desarrolladores, era una barrera para la adopción masiva. Para eliminar esta barrera, CENTRE ha integrado una función de envío sin gas en el USDC. Esto permite a los desarrolladores de billeteras pagar comisiones en nombre de un cliente o cobrar tarifas directamente en tokens USDC en lugar de ETH. El equipo de la plataforma desarrolló un contrato inteligente de USDC público para integrar el soporte. Los desarrolladores pueden proporcionar este servicio por su cuenta, o un servicio de terceros para pagar las tarifas asociadas.
El equipo del consorcio cree que el envío sin gas ampliará significativamente las capacidades de USDC en los pagos, las transacciones entre pares y el comercio electrónico. La actualización es totalmente compatible con las versiones anteriores del protocolo. Esto significa que USDC 2.0 no afecta a las billeteras, plataformas de intercambio o aplicaciones que ya están integradas con USDC.
¿Cómo funciona USD Coin?
Los contratos inteligentes (estándar ERC-20) permiten un proceso de tokenización que incluye los siguientes pasos:
Solicitud del proceso de verificación KYC;
Al completar el KYC, el usuario recibe una cuenta bancaria específica para una transferencia;
El emisor del USDC emplea un contrato inteligente para la creación del monto del USDC enviado por el usuario;
El cliente obtiene USDC mientras que los dólares estadounidenses enviados por él se almacenan en la reserva.
Cuando el cliente quiere convertir las monedas estables por USD, es necesario un proceso inverso. Después de enviar una solicitud al emisor del USDC, el contrato inteligente se utiliza de nuevo para el intercambio.
¿Qué usos tiene el USD Coin?
USDC es un token ERC-20 que crea posibilidades de pago, préstamo, inversión y comercio. Con la adición de otros tokens y la tokenización de bienes y servicios, el ecosistema crece, mientras que las instalaciones del contrato inteligente se convierten en los bloques de construcción fundamentales de la plataforma de intercambio de valor. El marco de fuente abierta desarrollado por el equipo de CENTRE permite la interacción del dinero fiduciario con los contratos inteligentes, ofreciendo así la posibilidad de utilizar monedas del mundo real en aplicaciones de blockchain.
El USDC se utiliza para realizar remesas y pagos rápidos en todo el mundo. Los clientes solo necesitan tener billeteras y acceso a Internet para aprovechar las ventajas de las transacciones interoperables sin censura. Es posible enviar grandes cantidades a cualquier lugar con una tarifa baja. Al tratarse de cuestión de minutos, este tipo de criptomonedas es insustituible para sus propietarios. Aparte de la liquidación casi instantánea, las ventajas son la disponibilidad en todo momento, la irreversibilidad y los menores riesgos de contrapartida.
En comparación con las monedas fiduciarias, el USDC ofrece una amplia gama de usos, como el trading con apalancamiento 100 veces, y las transacciones de bajo costo y seguras. El activo también se puede utilizar en el sector de DeFi al comprar productos de criptomonedas en aplicaciones descentralizadas (dApps).
Con este activo de criptomoneda, la banca se hace disponible para los no bancarizados. Se suele considerar como una alternativa a las finanzas tradicionales que aporta el proceso de democratización al sistema financiero internacional a través de las tecnologías de blockchain.
Otras propiedades del USD Coin
La transparencia de los USDC está garantizada gracias a su regulación y al pleno respaldo de los organismos institucionales estadounidenses. Los emisores de los USDC están obligados a ofrecer transparencia a los clientes.
Las monedas estables desarrolladas por CENTRE son emitidas por las instituciones reguladas y autorizadas que mantienen reservas completas de la moneda fiduciaria equivalente. La reserva se mantiene en una cuenta bancaria especial que se supervisa y audita periódicamente. Una empresa independiente llamada Grant Thornton LLP elabora mensualmente un informe sobre estas reservas.
La combinación de las propiedades de la criptomoneda y la garantía de su valor otorgada por los principales gigantes de la criptomoneda (Coinbase, Circle y Binance) contribuye a la adopción del USDC en el mundo.
La transparencia de USDC es muy valorada por los expertos, especialmente después de que la reputación de Tether y Bitfinex se viera comprometida por la investigación iniciada por la oficina del Fiscal General de Nueva York. Sin embargo, esto no manchó la reputación de las monedas estables. Al contrario, este caso enfatizó la necesidad de una moneda estable legítima y regulada.
¿Cómo se consiguen los tokens de USD Coin?
Aparte de Coinbase y Binance mencionados anteriormente, los clientes pueden comprar USDC en varias plataformas de intercambio, incluida Poloniex, Kraken, Bitstamp y Kucoin. También está disponible en varias plataformas descentralizadas como Uniswap (V2), Sushiswap, Balancer, Compound y otras.
¿Cómo se almacena el USD Coin?
Cuando el USDC ganó popularidad en 2020, los usuarios comenzaron a utilizar billeteras personales para el almacenamiento de USDC. Dado que el USDC cuenta con la tecnología de Ethereum, hay muchas maneras de almacenar el activo, que se puede dividir en dos tipos básicos, utilizando billeteras compatibles con ERC-20 o billeteras hardware.
Cualquier billetera de Ethereum puede utilizarse para este propósito. Por ejemplo, Atomic Wallet, Coinbase Wallet, MyEtherWallet, Coinomi, AlphaWallet, MetaMask, Bitgo y otras. En cuanto a las billeteras hardware, la billetera Ledger es la opción más segura.
Conclusión
Mientras que actualmente el alto nivel de volatilidad de Bitcoin hace que el futuro de su adopción masiva para los pagos diarios sea cuestionable, hay grandes esperanzas de que las monedas estables como USD Coin tengan posibilidades de cambiar la situación. Esta moneda estable es una gran solución con muchos casos de uso posibles y un futuro brillante.
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