Річна відсоткова дохідність (APY) у криптовалюті порівняно з річною відсотковою ставкою (APR)
За останні кілька років відсоткова ставка за заощадження банку знизилася, враховуючи стан інфляції. Одним із визначних прикладів є акаунт стандартних заощаджень США з річним відсотковим доходом (APY) 0,01% станом на 16 квітня 2023 року. Через такі низькі банківські відсоткові ставки людей приваблює пасивний дохід ринку криптовалюти через такі канали, як стейкінг, фермерство доходу та кредитування криптовалюти.
APY — це поширений термін, що використовується в традиційних фінансах, а також на ринку криптовалют, щоб вказати рівень прибутку, отриманого за рік. Іншим поширеним параметром, який відображається для користувачів, є річна відсоткова ставка (APR). Основна різниця між ними полягає в тому, чи є дохід, отриманий користувачами, простим або складним.
У цій статті пояснюється, що таке APY, як вона відрізняється від простої відсоткової ставки та APR, факторів, які впливають на APY, та деяких способів криптовалюти, які передбачають APY. Розуміння APY може допомогти вам порівняти дохід, який ви отримаєте від різних інвестиційних можливостей.
Що таке річна відсоткова дохідність (APY)?
APY означає річну фактичну відсоткову ставку прибутку, зароблену в результаті інвестицій, що враховує складні відсотки, які набираються або зростають з балансом. Складні відсотки включають відсотки, зароблені за початковий депозит, а також відсотки, зароблені за цими відсотками. Іншими словами, APY — це спосіб відстежувати, як відсотки з часом накопичуються.
Хоча APY зазвичай пов’язана з традиційними заощадженнями, він має вирішальне значення для програм економії криптовалют і працює аналогічно. Інвестори у криптовалюту можуть заробляти APY, розміщуючи свої криптовалюти, розміщуючи їх на ощадних акаунтах або надаючи ліквідність пулям ліквідності через фермерство прибутковості.
Ви можете швидко почати заробляти APY за свою криптовалюту за протоколами криптовалютних бірж, гаманців і DeFi (децентралізованих фінансів).
Як правило, інвестори заробляють відсотки в тій самій криптовалюті, яку вони внесли. Однак є випадки, коли можна здійснити оплату в тій самій або іншій валюті.
Як розрахувати APY
APY = (1 + r/n)n – 1
де:
r = річна відсоткова ставка, виражена як десяткова цифра (тобто 10% дорівнює 0,1)
n = Кількість періодів складування на рік
1 = Вихідний рівень, що представляє інвестиції
Однак є інші способи розрахунку APY залежно від біржі. Наприклад, Bybit пропонує гнучкі плани накопичення, які дають користувачам змогу в будь-який час здійснювати стейкінг і знімати токени, щоб отримати гарантований дохід без складного відсотка. APY обчислюється у простому форматі відсотків, де де денний дохід — це відсоткова ставка, яка буде внесена у ваш гаманець на основі кількості токенів, які ви стейкували.
Формула виглядає так:
Денний дохід = загальна кількість токенів у стейкінгу × (APY для токена у стейкінгу ÷ 365)
Наприклад, якщо ви стейкували 10 000 USDT за гарантований APY на рівні 9%, ви можете отримати 2,5 USDT наступного дня. Розрахунок представлений як 10 000 × (0,09 ÷ 365) = 2,4657 USDT.
Однак, якщо ви вирішили скасувати стейкінг токенів після збору добових доходів, дохід не буде зараховано на ваш акаунт. По суті, будь-які зміни початкового активу у стейкінгу вплинуть на ваш денний дохід.
Здійснюйте стейкінг і заробляйте до 120% APY на Bybit
Проста відсоткова ставка порівняно з річним відсотковим прибутком
Хоча APY стосується прогнозованої ставки річного доходу, отриманого на депозиті або стейці після накопичення відсотків, проста відсоткова ставка враховує лише відсотки, зароблені на початковій ставки.
Поєднання — це потужний інвестиційний інструмент, оскільки він дає вам змогу з часом отримувати додатковий дохід. Сполучні відсотки означають суму, отриману як від основної суми, так і відсотку, що накопичується з часом. З кожним додатковим періодом відсотки, сплачені на загальний баланс, також зростають, оскільки баланс акаунта зростає.
Ставки доходу можуть бути складними для порівняння між різними інвестиціями, якщо вони мають різний складний період. Можна щоденно накопичувати, а інші сполуки — щоквартально або кожні два роки. Важливо знати, як часто відбувається таке злипання, оскільки що частіше відбувається з’єднання депозитів, то швидше інвестування зростає
Щоб було простіше зрозуміти, розгляньте можливість стейкінгу $1000 за відсотковою ставкою 12% річних у січні 2021 року. Після року, проведеного в січні 2022 року, з використанням простого розрахунку відсоткової ставки ви отримаєте загалом $1000 × (1 + 12%) = $1120.
Ті самі 1000 $ стейкінг на рівні 12% річних, але з річною складністю відсотків протягом перших шести місяців ви отримаєте $1000 × (1 + 6%) = $1060 або загальну суму через шість місяців.
Через рік ви отримаєте 1060 × (1+ 6%) = $1123,60
Цей додатковий $3,60 надходить від сили складних відсотків. Отже, ваш щорічний відсоток доходу — це дохід, який ви отримуєте за рік: $1123,6 ÷ $1000 − 1 або 12,36%.
Як працює APY протягом 7-Day у криптовалюті?
APY за 7 днів — це річна дохідність із використанням прибутку за 7 днів. Вона розраховується шляхом переходу чистої різниці в ціні від 7 днів тому до сьогодні та отримання річного відсотка.
Формула розрахунку APY за 7 днів така:
APY = (X − Y − Z) ÷ Y × 365/7
Де:
X = ціна наприкінці 7-денного періоду
Y = ціна на початку 7-денного періоду
Z = будь-які комісії за тиждень
Ця розрахована сума допомагає інвесторам зрозуміти щотижневий дохід або дохід. Дізнайтеся річний дохід за допомогою калькулятора APY тут. Примітка. Запропонований тут калькулятор APY криптовалюти може бути неточним, оскільки розрахунок значно залежить від умов і положень політики стейкінгу платформи та/або доходу.
Чи представляє APY остаточні прибутки?
APY представляє вашу ставку доходу (сума прибутку або доходу, який ви можете заробити).
Залежно від тривалості стейкінгу монет ваш кінцевий дохід буде різним. Період утримання визначає, скільки ви фактично заробляєте.
Що таке річна відсоткова ставка (APR)?
APR, або річна відсоткова ставка, — це відсотки, які ви отримуєте від своїх інвестиційних активів за рік, виражені у відсотках. Ця цифра може включати комісії, які позичальники сплачують. Це корисний інструмент для порівняння різних інвестиційних продуктів, оскільки він забезпечує послідовну основу для представлення даних щорічної відсоткової ставки.
APY і APR звучать дуже подібно. Однак, на відміну від APY, APR не враховується у складності
Наприклад, якщо ви стейкуєте 10 000 монет за APR 10%, через рік ви отримаєте 1000 монет як відсотки. Але з APY ситуація значно змінюється.
Для розрахунку APR можна використовувати таку формулу:
APR = [(Fees + Interest) ÷ Principal] ÷ n × 365 × 100
Де:
P = основна інвестиція
n = кількість днів строку
У традиційному фінансуванні APR часто використовується для обговорення умов для позичальників, наприклад відсоткової ставки за кредитною карткою, яку позичальники сплачують. Ця відсоткова ставка також може стосуватися відсотка, сплаченого інвесторам. Загалом APY за позикою вища за відповідний APR через наслідки змішування.
APY проти APR
Криптовалютні активи та діяльність зазвичай ускладнюють інвестиції. Замість простого збору фіксованого прибутку раз на рік, як у випадку з APR, інвестиції криптовалюти зазвичай передбачають реінвестування та використання складних відсотків, щоб допомогти інвесторам збільшити свої винагороди. Отже, APR, який підходить для показників рівня, не є надто корисним, коли справа доходить до складення активів, таких як криптовалюти. Це також основна причина, чому більшість криптовалют показують APY замість APR — щоб забезпечити кращий показник інвестиційних прибутків.
Інша відмінність полягає в тому, що APR зазвичай включає всі комісії, тоді як APY обчислює лише відсоткові ставки.
Однією з важливих нот є те, що оскільки APY включає об’єднання в своєму розрахунку, вона завжди забезпечує вищу відсоткову ставку.
Фактори, які впливають на APY криптовалюти
Інфляція
Інфляція означає втрату вартості валюти з часом. На ринку криптовалюти інфляція стосується процесу додавання нових токенів до мережі блокчейну, зазвичай за попередньо визначеною ставкою. Апеляція таких криптовалют, як Bitcoin, полягає в тому, що вони мають прогнозовані низькі інфляційні ставки.
Швидкість інфляції для певної мережі впливає на її дохід від стейкінгу. Якщо рівень інфляції вашої монети вищий за APY, то дохід зменшується так само швидко, як ви їх додаєте.
Постачання та попит
Як і з будь-якою ринковою економікою, пропозиція та попит впливають на ціни. Власник криптовалюти може ефективно позичати його для отримання відсоткового доходу. Оскільки відсотки заробляються на основі попиту на позику криптовалюти, ринкова динаміка може визначати ставки.
Відсоткова ставка, що стягується за запозичення грошей, зазвичай нижча, якщо є велика кількість пропозиції, і вища, якщо її бракує. Аналогічно, криптовалютна APY змінюється залежно від ліквідності та рівня попиту на кожну монету.
Зазвичай нові запущені проєкти пропонують APY для небесного кредитування, щоб заохотити нових користувачів до адаптації та забезпечення ліквідності токена, що також допоможе збільшити попит на токен проєкту. Однак з часом цей APY зрештою впаде, компенсуючи початкові штучно піддані числа.
Періоди об’єднання
На розрахунок APY також впливає кількість застосованих складових, які можуть відрізнятися. Пам’ятайте, що APY зростає зі збільшенням кількості періодів складування.
Розгляньмо приклад. Якщо ви щомісяця вносите по 100 000 доларів США зі складенням 5% річних, ваш APY становитиме 5,116%. Використаний розрахунок становить 100 000 × (1 + 0,05 ÷ 12)(12). До кінця року ваш баланс становитиме $105 116.
З іншого боку, якщо спотворення відбувається щодня, то ваш APY становитиме 5,126%, а остаточний баланс — $105 127 до кінця року. Використаний розрахунок становить 100 000 × (1 + 0,05 ÷ 365) (365).
Що більше можливостей має зростати ваш інтерес, то більше він може заробити.
Криптовалютні інвестиції, які передбачають APY
Якщо ви тип HODLing, вам не потрібно просто зберігати криптовалюту в гаманці та чекати на її ціну. Є способи інвестувати свою криптовалюту та скористатися магією складних відсотків або APY, щоб збільшити та помножити свої активи.
Криптовалютне кредитування та позики
Якщо ваш цільовий час у криптовалюті довгостроковий, ви можете отримати набагато більше миль від своїх активів із криптовалютним кредитуванням і позиками.
Криптовалютне кредитування працює майже так само, як традиційне кредитування, за винятком кредитування криптовалюти, а не паперових грошей. Коли ви позичите криптовалюту на децентралізованій платформі позичальникам, ви отримуєте відсотки або криптовалютні дивіденди. Залежно від платформи відсоткові ставки можуть коливатися від 3% до 17%. Очевидно, що це більший діапазон порівняно з ринками TradFi, відсоткові ставки коливаються від 4,75% до 5%.
Хоча криптовалютне кредитування надає інвесторам пасивний потік доходу, позичальники також отримують вигоду від отримання додаткової ліквідності.
Позика криптовалюти
Припустімо, у вас є 10 біткоїнів, і вам терміново потрібно трохи готівки, але ви не хочете продавати будь-який зі своїх біткоїнів, оскільки вважаєте, що його вартість «піде параболічним» у майбутньому. Ви боїтеся, що якщо ви завантажите Bitcoin, то зможете отримати меншу його суму, якщо пізніше придбаєте його через зростання ціни Bitcoin.
Отже, що ви можете зробити?
Платформи кредитування криптовалюти дозволять вам використовувати свої 10 біткоїнів як заставу для отримання позики. Однак вам може знадобитися перекрити . Це чудовий спосіб сказати, що вам доведеться зафіксувати набагато більшу криптовалюту, ніж сума, яку ви хочете взяти як позику.
Коли ви повністю повернете позику, заставу буде повернуто. Сума погашення залежить від APY позики, яка визначає сплачену відсоткову ставку. Отже, позичальники завжди віддають перевагу нижчому позичкові APY, оскільки це означає для них меншу вартість.
Криптовалютне кредитування
Платформи кредитування пов’язують кредиторів у криптовалюті з позичальниками. Як працює криптовалютне кредитування:
Позичальник вимагає позики з платформи кредитування. Щойно платформа схвалить запит, позичальник повинен заблокувати частину своєї криптовалюти як заставу для кредитування. Кредитор фінансує позику та періодично отримує виплати відсотків на узгодженому APY. Це діє до кінця ордера позики.
Позичальник повертає всю суму позики, і лише тоді повертається заставна криптовалюта.
Участь у криптовалютному кредиті проста. По-перше, знайдіть хорошу платформу кредитування. Є два типи: децентралізовані та централізовані платформи. Інтелектуальні контракти керують децентралізованими платформами кредитування без посередників. На відміну від цього, централізовані платформи передбачають третю сторону, яка керує процесом кредитування.
Перш ніж зареєструватися на платформу кредитування, виконайте комплексну перевірку, щоб переконатися, що вона авторитетна. Потім підтвердьте і порівняйте запропоновану APY, щоб отримати максимум від своїх цифрових активів.
Фармінг дохідності
Врожайне фермерство — це проактивне кредитування ваших криптовалютних активів, щоб заробити більше криптовалюти. Прибуток фермери переміщують свої активи на різні маркетплейси, шукаючи найвищий дохід, розглядаючи підхід як торгову стратегію. Найуспішніші фермери, що вирощують дохід, постійно відстежують APY і користуються найбільш вигідними можливостями. Урожайні фермери зазвичай отримують набагато вищі ставки, ніж у разі збереження фіатних валют у банку.
Будьте обережні, перш ніж інвестувати в нові запущені протоколи з небесними APY. Це може бути стратегією залучення клієнтів на початкових етапах. APY зрештою може різко впасти, уловивши велику кількість користувачів та їхні кошти. Якщо ви натрапите на платформу або програму з фермерства прибутковості, яка пропонує високі APY, обов’язково перевірте його надійність у спільноті DeFi.
Стейкінг криптовалюти
Стейкінг криптовалюти — це спосіб отримання винагород за криптовалюту, підтверджуючи криптотранзакції в блокчейні. По суті, ви можете отримувати дохід у мережах Proof-of-Stake (PoS), які об’єднують зацікавлених сторін для перевірки мережі. Ви не лише захищаєте мережу, але й отримуєте криптовалюту в процесі.
Що більша криптовалюта, то більша ймовірність того, що ви станете валідатором, щоб додати блокчейн. На відміну від майнінгу криптовалюти, вам не потрібне спеціальне обладнання для отримання винагород. Коли ви вносите в стейкінг, ви блокуєте криптовалюту, видаляючи її з обігу на певний період часу. Це фактично обмежує постачання криптовалюти, що також може позитивно вплинути на її ціну.
Що можна робити з заробленими відсотками?
Зароблені відсотки потрапляють у ваш портфель як прибутки, отримані за відносно малу роботу. Насправді це визначення пасивного доходу. Ви можете продовжувати намагатися заробити більше відсотків на цьому доході або взяти зароблені відсотки та використовувати їх для торгівлі. Ринок криптовалюти стигає з можливістю торгувати криптовалютою та деривативами .
Торгова спотова криптовалюта означає купівлю та продаж криптовалют за поточними ринковими курсами на біржі. Ви також можете торгувати деривативами — фінансовими контрактами, вартість яких ґрунтується на базовій криптовалюті. Деривативні контракти, як-от ф’ючерси та опціони, пропонують додаткові способи доступу та торгівлі криптовалютами.
Звичайно, ви також можете взяти зароблені відсотки та використовувати їх як магазин вартості, оскільки очікується, що ваша криптовалюта збереже свою купівельну потужність для використання пізніше.
Підсумки
Кожен інвестор потребує методів порівняння інвестиційних можливостей і розрахунку отриманого прибутку. APY, або річний відсотковий дохід, — це стандартний розрахунок ставки доходу, що використовується в традиційних фінансах, а також у DeFi і криптовалюті. Вона включає вплив складних відсотків, що може збільшити суму зароблених вами коштів. Що вище APY, то більше грошей роблять інвестори. Порівняння опціонів APY може допомогти вам визначити свої найпривабливіші інвестиційні можливості.