Топ-5 порад як диверсифікувати портфель

Уявіть, що ви спостерігаєте за падінням ринку, поки ваш портфель залишається стабільним, не тому, що ви прогнозували падіння, а тому, що ви сильно оберігали його. Диверсифікація портфеля — це перевірений часом фінансовий захист на непередбачуваних ринках. Збалансувавши різні активи, як-от криптовалюту, товари, ETF та міжнародні акції, інвестори можуть погодитися з нестабільністю та скористатися можливостями. Отже, як ефективно диверсифікуватися, не ускладнюючи справи? У цій статті розглядаються найкращі стратегії експертів і деякі поширені помилки, яких слід уникати.

Ключові висновки:

• Диверсифікація передбачає розподіл багатства на різні класи активів і регіони, щоб зменшити залежність від будь-якого окремого ринку, забезпечуючи стабільність під час спаду.

• ETF, індексні кошти та такі платформи, як Bybit (пропонування MT5-трейдингу, копітрейдингу та структурованих продуктів), спрощують диверсифікацію, мінімізуючи витрати та складність.

• Регулярно збалансовуйте портфель і уникайте помилок (наприклад, диверсифікація, інфляція з перекриттям або ігнорування інфляції та податків) для підтримки довгострокового зростання.

Що таке диверсифікація портфеля?

Диверсифікація портфеля — це стратегія управління ризиками, яка розподіляє інвестиції в різні класи активів, сектори або країни, щоб зменшити вплив будь-якого окремого активу або ризику. Цей підхід спрямований на стабілізацію прибутків шляхом пом’якшення впливу ринкової волатильності на ваш загальний портфель.

Чому важливо диверсифікувати портфель?

Старі поради не «укладати всі яйця в один кошик» діють, коли йдеться про інвестиції, і це простий, але потужний спосіб захистити ваш багатство. Диверсифікація допомагає захистити ваш капітал, розподіляючи інвестиції на різні активи, щоб, коли один недосконалий, інші могли допомогти компенсувати збитки. Ця стратегія особливо важлива для людей, які наближаються до виходу на пенсію, або для тих, хто цінує фінансову стабільність.

Інвестуючи в різні класи активів, як-от акції, облігації та нерухомість, а також різні галузі та географічні регіони, ви створюєте портфель, який є більш стійким до економічних зростань і спадів. Але не лише зниження ризику, диверсифікація часто призводить до кращих прибутків з коригуванням ризику та меншої щоденної волатильності для досвіду інвестицій, який загалом менш напружений. Крім того, оскільки не всі інвестиції впадуть одночасно, інвесторам не доведеться постійно контролювати все у своїх портфелях.

Диверсифікація також може допомогти захиститися від інфляції завдяки активам, які мають тенденцію працювати добре, коли ціни зростають. У той же час вона відкриває можливості на ринках, що розвиваються, зберігаючи при цьому ваш інвестиційний підхід збалансованим і узгодженим з вашими довгостроковими фінансовими цілями.

5 найкращих порад для диверсифікації портфеля

Ось п’ять розумних способів диверсифікувати інвестиції та захистити майбутні прибутки.

Порада 1. Розподіліть інвестиції за класами активів

Розподіл інвестицій у різні класи активів, як-от акції, облігації, нерухомість, криптовалюти та товари, допомагає забезпечити, щоб ваш портфель не був надмірно підданий ризику для жодного сегменту ринку. Це робить ваші інвестиції більш стійкими. Різні активи часто по-різному реагують на ринкові умови, тому коли один актив недосконалює, інші можуть працювати краще, збалансовуючи ваш загальний дохід (а також ваші ризики).

Припускаючи, що ви інвестуєте виключно в акції, а ринок акцій падає, ваш портфель може постраждати. Однак, якщо ви також маєте облігації, які часто добре працюють, коли падають акції, будь-який вплив на ваш портфель можна пом’якшити.

Порада 2. Диверсифікувати в межах класів активів

Не просто купуйте один тип акцій або облігацій. У межах кожного класу активів інвестуйте в поєднання секторів (наприклад, технологій, охорони здоров’я та енергії), розмірів компанії (великий, середній і малий капітал) і стилів (зростання, вартість і дивіденди). Цей підхід додатково знижує ризик того, що погана ефективність в одній області або галузі перетягне весь портфель.

Якщо ви інвестуєте значні кошти в технологічний сектор, і це падає, ваш портфель може постраждати відповідним чином. Диверсифікація в інших галузях, як-от охорона здоров’я або споживчі товари, може допомогти збалансувати ефективність ваших інвестицій.

Порада 3. Недорогі індексні кошти та ETF для миттєвої диверсифікації

Індексні кошти, пайові фонди та біржові фонди (ETF) пропонують готовий спосіб досягнення диверсифікації. Вони надають доступ до широкого спектру активів або секторів, часто дешевше, ніж активно керовані кошти. Цей підхід спрощує диверсифікацію та може бути доступнішим для окремих інвесторів, особливо для початківців. Це ефективний спосіб швидко й легко диверсифікувати, оскільки кожен фонд зазвичай має десятки або навіть сотні базових цінних паперів.

Наприклад, інвестування в індексний фонд S&P 500 дає вам доступ до 500 великих американських компаній, забезпечуючи миттєву диверсифікацію в різних галузях.

Порада 4. Інвестиції на міжнародному рівні

Розширення портфеля для включення міжнародних активів може покращити диверсифікацію та надати можливості зростання за межами вашої країни проживання. Інвестування в усьому світі може допомогти зменшити ризики, пов’язані з спадами внутрішніх економічних умов, оскільки в різних регіонах можуть виникати різні економічні цикли.

У зв’язку з нещодавніми торговими війнами європейські еквіваленти перевершили свої американські аналоги в першому кварталі 2025 року. Цей недолік пов’язаний зі значними корпоративними доходами, збільшенням витрат на захист та інфраструктуру в Європі та відсутністю прямих тарифів США, спрямованих на європейські товари. Незважаючи на початковий скептицизм, європейські акції зросли на 10–12%, навіть якщо ринки США дещо знизилися, тим самим допомагаючи стабілізувати глобальний портфельний прибуток для інвесторів за міжнародною диверсифікацією

Однак інвестори повинні пам’ятати про ризики обміну валют. Коливання валютних курсів можуть вплинути на вартість міжнародних інвестицій. Наприклад, якщо ви інвестуєте в європейську компанію, а євро знецінюється відносно долара США, вартість ваших інвестицій у доларовому еквіваленті може знизитися, навіть якщо результати діяльності компанії залишаються високими.

Порада 5. Регулярний перегляд і ребаланс

Диверсифікація — це не одноразове завдання. З часом деякі інвестиції можуть зростати швидше, ніж інші, що призводить до вашого початкового розподілу. Регулярний перегляд і ребаланс портфеля гарантує, що він залишається узгодженим з вашими цілями щодо толерантності до ризиків і інвестицій, зберігаючи при цьому переваги диверсифікації, одночасно підвищуючи довгострокову ефективність.

Припустімо, ваш цільовий розподіл — 60% акцій і 40% облігацій, але акції добре працюють і збільшуються до 70% портфеля. У цьому випадку ребалансування передбачає продаж деяких акцій і купівлю облігацій, щоб повернутися до початкового розподілу.

Загальні помилки диверсифікації портфеля, яких слід уникати

Уникнення цих поширених помилок диверсифікації може допомогти вам створити міцніший, більш стійкий портфель:

• Диверсифікація: Намагання відтворити її занадто безпечно може призвести до пожежі. Розподіл грошей на завелику кількість активів або коштів може знизити дохід, ускладнити управління портфелем та призвести до непотрібних витрат на транзакції. Більше не завжди краще. Щойно ви досягнете певної точки, додавання активів забезпечує незначний додатковий захист ризиків і навіть може обмежити ваш вплив на сильних виконавців, потенційно знижуючи загальний потенціал зростання портфеля.

• Нехтування кореляціями активів: Не вся диверсифікація створюється однаково. Неправильно припустити, що різні активи забезпечують диверсифікацію, не беручи до уваги їхні кореляції. Володіння пакетом активів, які зазвичай рухаються в тому ж напрямку (наприклад, технологічні акції), насправді не знижує ваш ризик. Ефективна диверсифікація означає вибір активів, які поводяться по-різному в різних ринкових умовах, тому збитки в одній сфері можуть бути врівноважені прибутками в іншій.

• Перекриття інвестицій: Інвестування в кілька коштів або ETF, які відстежують подібні індекси, може призвести до дублювання, пропонуючи невелику додаткову перевагу диверсифікації. Таке перекриття також може призвести до випадкової концентрації в певних секторах.

• Не перебалансуйте портфель: Ринки рухаються, а також ваш портфель. Якщо ви ніколи не реєструєтеся та не врівноважуєте, у вас може бути зовсім інший профіль ризику, ніж ви очікували. Регулярний перегляд інвестицій гарантує, що ви будете стежити за своїми цілями та випадково не перевантажите себе будь-якою сферою (таким чином збільшуючи ризик і зменшуючи переваги диверсифікації).

• Забути про інфляцію: Інфляція може тихо з’їсти з вашої купівельної спроможності. Якщо ваш портфель є занадто консервативним або не має активів, які ростуть швидше за інфляцію (наприклад, певні еквіваленти або нерухомість), ваш прибуток може з часом не збільшувати свою купівельну потужність.

• Ігнорування витрат і податкових наслідків. Часта торгівля та численні інвестиції можуть збільшити витрати на трансакції та податкові зобов’язання, що потенційно знижує дохідність. Пам’ятайте про ці фактори, оскільки вони мають вирішальне значення для підтримки ефективного портфеля.

Як диверсифікувати портфель за допомогою Bybit

Bybit — це провідна криптовалютна біржа, яка пропонує широкий спектр продуктів, розроблених для того, щоб допомогти вам диверсифікувати криптовалюту, традиційні активи та інноваційні фінансові інструменти. Нижче наведено деякі з багатьох продуктів і послуг, які пропонує Bybit.

• Торгуйте традиційними активами через Bybit Gold&FX (MT5): Bybit Gold&FX (MT5) — це простий спосіб отримати доступ до широкого спектру традиційних активів, що забезпечує тісні спреди та кредитне плече до 500x. Маючи понад 100 популярних торгових пар, він є ідеальною платформою для диверсифікації на світових ринках. Інтеграція Bybit з MetaTrader 5 (MT5) відкриває двері для різних фінансових інструментів, таких як:

• Forex: Торгуйте основними й незначними валютними парами на одному з найбільш ліквідних ринків у всьому світі

• Товари: Займайтеся контрактами на різницю (CFD) з такими активами, як золото та нафта, щоб отримати чудові можливості для торгівлі товарами

• Індекси: Інвестуйте в глобальні індекси, як-от SP500, NAS100, DJ30 і GER40, щоб отримати значні індекси фондового ринку

• Криптовалюти. Торгуйте найкращими криптовалютними безстроковими контрактами з найкращою ліквідністю, мінімальними спредами та кредитним плечем

• Копітрейдинг для Gold&FX: Копітрейдинг Gold&FX на Bybit для тих, хто щойно займається торгівлею або, можливо, прагне використовувати експертні стратегії, дає користувачам змогу відтворювати угоди досвідчених інвесторів у форексі, товарах та індексах. Цей підхід дає вам змогу диверсифікувати традиційні активи, не потребуючи широкого знання ринку.

• Структуровані продукти: Bybit пропонує структуровані продукти, як-от Бівалютні інвестиції, Подвійна вигода, Купівля зі знижкою та Інтелектуальне кредитне плече. Ці інструменти призначені для забезпечення різних результатів повернення на основі руху ринку, що дозволяє інвесторам адаптувати свої стратегії відповідно до ринкових умов і схильності до ризику.

• Ф’ючерсний комбінований сервіс для управління портфелем: Bybit’s Futures Combo — це інструмент для управління портфелем, який пропонує автоматизоване рішення для управління багатьма контрактами з різними ф’ючерсами в одному портфелі. Вона дає трейдерам змогу підтримувати фіксовану частку активів за допомогою автоматичного балансу, незалежно від ринкових коливань. Ця функція особливо корисна для стратегії торгівлі індексами, відносної вартості та альфа, що допомагає зменшити ризики, пов’язані з нестабільністю ринку.

• Послуги управління багатством Bybit: Для осіб із високою чистою вартістю, які прагнуть індивідуальних інвестиційних стратегій, приватне управління капіталом Bybit пропонує індивідуальний розподіл активів, інтегруючи фінансові продукти Bybit із підібраними приватними коштами від надійних менеджерів активів. Ця послуга адаптована до індивідуальних інвестиційних цілей і пропонує диверсифікований підхід до зростання активів.

Підсумки

Диверсифікація портфеля — це ключова стратегія зниження ризику шляхом розподілу інвестицій у різних класах активів, секторах і регіонах. Однак для досягнення цієї мети потрібен збалансований і дисциплінований підхід для забезпечення стійкості та довгострокового зростання. Bybit допомагає спростити цей процес за допомогою потужних інструментів, як-от торгівля MT5, копітрейдинг і структуровані продукти. Ці інструменти дають інвесторам змогу більш ефективно диверсифікувати свої портфелі, надаючи доступ до різних ринків і стратегій, а також мінімізуючи ризики. 

#LearnWithBybit