Скільки слід інвестувати в криптовалюту? 7 чинників, які треба враховувати
Якщо ви слідкуєте за фінансовими новинами, вам часто здається, що ви щодня чуєте історію про криптомільйонера, який сам здобув успіх. Однак розумні інвестори знають, що реальність дещо складніша. Криптовалютний ринок має високі прибутки, але також і високі ризики. Щоб досягти успіху, вам потрібно бути готовим проводити дослідження та робити зважений вибір. У цьому посібнику буде розглянуто одну з найпростіших речей, яку вам потрібно вирішити, перш ніж вирішите зануритися у світ криптовалют — скільки вам слід інвестувати в криптовалюту.
Ключові висновки.
- Криптовалюта означає новий клас активів цифрової валюти, що зберігається в децентралізованій криптографічній системі. Більшість типів криптовалютних токенів зростають і знижуються залежно від ринкового попиту.
- Визначення того, скільки інвестувати в криптовалюту, може бути навіть важливішим, ніж рішення про те, які саме монети ви хочете придбати.
- Фактори, які слід враховувати, вирішуючи, скільки інвестувати в криптовалюту, включають толерантність до ризику, толерантність до прибутку, диверсифікацію та інвестиційний період.
Що таке криптовалюта?
Крипта — це скорочення від криптовалюта — тип цифрового активу, що зберігається в децентралізованій криптографічній системі. Більшість типів криптовалютних токенів зростають і спадають в вартість на основі ринкового попиту, тому вони є популярною формою інвестицій.
Скільки слід інвестувати в криптовалюту?
Визначення того, скільки інвестувати в криптовалюту, може бути навіть важливішим, ніж рішення про те, які саме монети ви хочете придбати. Сума, яку ви інвестуєте в криптовалюту, не лише впливає на ваші інші фінанси, але й визначає, які стратегії ви можете собі дозволити використовувати.
Проста відповідь на питання, скільки вам слід інвестувати в криптовалюту, залежить від вашого чистого капіталу. Людина з мільйонами доларів може легко ризикувати набагато більше, ніж, наприклад, студент коледжу без жодних заощаджень. Традиційні поради щодо інвестицій від фінансового експерта Дугласа Фельдмана стверджують, що люди не повинні інвестувати понад суми, що дорівнює від 1% до 5% від загальної чистої вартості криптовалюти. Однак деякі ентузіасти криптовалюти, як-от Ерік Фінман, припускають, що доцільно інвестувати до 10% свого доходу у криптовалюту.
Фактори, які слід враховувати при прийнятті рішення про те, скільки коштів інвестувати в криптовалюту
Є багато відмінностей у рекомендаціях щодо того, скільки інвестувати в криптовалюту. Щоб знайти потрібну суму для інвестування у певній ситуації, вам потрібно зупинитися та розглянути ці важливі фактори.
Толерантність до ризику
Одним з найважливіших факторів, що визначають, скільки інвестувати в криптовалюту, є рівень ризику, який ви готові врахувати, або ваша схильність до ризику. Якщо у вас висока толерантність до ризику, ви можете інвестувати більше. Толерантність до ризику — це питання особистих уподобань. Деякі люди від природи обережні, тоді як інші почуваються комфортніше, роблячи ризиковані кроки. Однак, також варто враховувати свій вік. Висока толерантність до ризику може бути ефективною в молодому віці, оскільки поступове зростання ринку протягом багатьох років допоможе збалансувати втрати. Однак, якщо ви вже досягли віку виходу на пенсію, рекомендується допускати нижчий ризик.
Толерантність до прибутку
Плануючи інвестувати в криптовалюту, варто розглянути найкращий і найгірший сценарій. Запитайте у себе таке. Що станеться, якщо ціна на мої криптоактиви раптово зросте, і я зароблю тисячі доларів за одну ніч? Якщо ви з тих людей, які готові вкладати більше грошей або продовжувати тримати свою криптовалюту, поки не лусне бульбашка, можливо, розумно зменшити частину своїх грошей, яку ви інвестуєте в криптовалюту. Бурхливі прибутки, пов'язані з криптовалютою, можуть призвести до надмірно емоційних рішень, які можуть спричинити проблеми для певних типів криптоінвесторів.
Диверсифікація
Оскільки криптовалюта така різноманітна, типи монет, якими ви володієте, мають велике значення. Не всі типи криптовалюти мають однаковий рівень ризику. Якщо ви маєте намір створити ризикований інвестиційний портфель, в якому немає нічого, крім мем-коінів, вам, ймовірно, не варто брати всі свої активи та інвестувати їх у криптовалюту. Однак, якщо ви маєте намір інвестувати в широкий спектр надійних монет, особливо в надійні криптовалюти, спрямування більшої частини ваших активів у криптовалюту є розумним вибором.
Період інвестицій
У світі криптовалют все швидко змінюється, тому одна й та сама порада не завжди працює в різних ситуаціях. Щоразу, коли ви збираєтеся інвестувати в криптовалюту, вам потрібно переглянути ринкові умови криптовалюти. На бичачому ринку криптовалюти ціни постійно високі, тому ви можете інвестувати менше. Тим часом на ринку ведмежої криптовалюти ціни низькі, і ви часто можете отримати великі прибутки, вносячи додаткові інвестиції в криптовалюту.
Ліквідність
Ваша ліквідність стосується кількості легкодоступних готівкових коштів, які у вас є під рукою. Крипторинки досить ліквідні, оскільки ви можете вивести свої кошти в будь-який час. Однак, оскільки криптовалюта є класом нестабільних активів, спроба вивести кошти під час ведмежого ринку може призвести до значних збитків. Перш ніж інвестувати великі суми в криптовалюту, подумайте, коли вам знадобиться ліквідна готівка. Наприклад, якщо незабаром вам знадобиться велика одноразова сума для депозиту на будинку або іншої великої покупки, вам потрібно інвестувати менше грошей у криптовалюту.
Персональний бюджет
Майте на увазі, що багато рекомендацій щодо інвестування від 1% до 10% ваших грошей у криптовалюту базуються на доході. Однак реальність полягає в тому, що різні люди мають різні бюджети. Декому може знадобитися майже весь дохід від таких речей, як їжа та житло, тому нерозумно брати всі свої гроші та інвестувати в криптовалюту. Однак інші, які мають більше одноразових доходів після управління іншими бюджетними потребами, можуть інвестувати в криптовалюту частіше.
Рівень дослідження
Ринок криптовалют загалом справді слідує певним тенденціям, але криптоінвестиції завжди процвітають, якщо ви дійсно розумієте проєкти, перш ніж інвестувати. Це погане рішення — вкладати значну частину своїх активів у маловідому криптовалюту, про яку ви нічого не знаєте. Обізнані інвестори вкладають значні кошти в певні криптовалюти лише тоді, коли вони знайдуть час, щоб ознайомитися з проєктом, зрозуміти його реальну корисність, дослідити історію його ціноутворення та побачити, наскільки добре він працює на криптовалютних біржах.
Що таке хороший розподіл для добре збалансованого криптовалютного портфеля?
Коли ви визначите, скільки грошей хочете інвестувати в криптовалюту, вам потрібно врахувати, скільки грошей потрібно внести в кожну конкретну криптовалюту. Важливо мати диверсифікований портфель, тому одна монета, що стикається з проблемами, не забере весь ваш інвестиційний портфель у криптовалюту. Є багато різних способів інвестувати в криптовалюту.
Найпростіша порада щодо інвестицій, яку пропонує Techopedia, — це просто вкласти 60% коштів у Bitcoin і 40% у Ethereum. Це гідний вибір, якщо ви нічого не знаєте про криптоактиви, але все ще хочете інвестувати в криптовалюту. Однак, якщо ви готові досліджувати окремі монети та вибирати улюблені, спробуйте розподілити активи:
- 60% — у високо відомі, незалежні криптовалюти, такі як Bitcoin Bitcoin (40%) і Ethereum (20%)
20% — у популярні криптовалюти з ринковою капіталізацією від $100 до $200 мільярдів, як-от Solana та XRP
10% — у нові трендові криптовалюти з ринковою капіталізацією менше ніж $1 мільярд
10% — у стейблкоїни, щоб хеджувати проти волатильності та використовувати можливості отримання прибутку шляхом стейкінгу та кредитування
Якщо ви відкриті до певних спекулятивних ризиків, подумайте про виділення невеликого відсотка (2-3%) у сектори, що розвиваються, такі як штучний інтелект (ШІ) та активи реального світу (RWA).
Наскільки ризикованою є криптовалюта?
Порівняно з деякими іншими інвестиціями, такими як облігації, криптовалюта вважається ризикованою. Графік 2020-2024 років, що наведено нижче, з детальним описом щотижневих прибутків Bitcoin та S&P, демонструє відносно різкі піки та падіння Bitcoin у порівнянні з S&P 500. Варто відзначити, що у 2020 році щотижневе падіння Bitcoin зросло на понад 40% і майже на 30%, тому його волатильність з часом знизилася. На відміну від цього, прибутки та збитки S&P 500 рідко перевищували 10% протягом усього періоду.
Незважаючи на зниження волатильності Bitcoin, інвестування в криптовалюту все ще вважається відносно ризикованим через значні коливання цін на ринку та поширення альткоїнів. Крім того, існує безліч прикладів людей, які інвестують у криптовалюту, підхоплюють тренди та втрачають свої гроші, коли ціни на криптовалютній біржі падають. Історія одного вчителя ілюструє ці небезпеки: він зацікавився криптовалютою під час пандемії та швидко підсів на неї, побачивши, як зростає вартість його портфеля. Він інвестував $50 000 у криптовалюту, і зрештою створив вражаючий портфель на $300 000. Підписано обвалу на акаунті залишилося всього $5000.
Крім того, криптовалютні ринки досі не повністю зрозумілі громадськості та менш регульовані, ніж традиційні інвестиції, тому зловмисникам легше скористатися перевагами наївних інвесторів. Наприклад, крипто-кредитна компанія Celsius обіцяла зберігати активи клієнтів, але коли компанія збанкрутувала, багато користувачів виявили, що компанія відмовилася повертати їхні інвестовані кошти. Схожа проблема виникла після краху FTX, і інвестори більше не можуть виводити кошти зі своїх рахунків.
Чи можна крипту вважати хорошою інвестицією?
Незважаючи на свій ризик, криптовалюта заповнює чудову нішу у фінансовому світі. Коли ви інвестуєте в криптовалюту, це може забезпечити диверсифікацію вашого портфеля та ізоляцію від обвалу фондового ринку та інших проблем із традиційними інвестиціями. Рішення про інвестування в криптовалюту також є дійсним варіантом, коли ви хочете працювати з деякими інвестиціями з більшим ризиком. Навіть трейдерам-початківцям може бути корисно розмістити невелику частину своїх інвестиційних коштів у деяких надійних криптовалютах.
Крім того, криптовалюта дозволяє людям із технологічним досвідом ухвалювати дуже обґрунтовані рішення. Пошук ніші завжди є корисною інвестиційною стратегією. Ті, хто не слідкує за виробниками та курсами обміну валют, можуть виявити, що можуть спеціалізуватися, інвестуючи в криптовалюту. Якщо ви любите дізнаватися про останні технологічні новини та стежити за онлайн-мемами, інвестиції у криптовалюту можуть бути чудовим способом перетворити свої знання на прибутки.
Однак, навіть якщо інвестування в криптовалюту часто є вигідним, вам все одно слід бути обережними, перш ніж працювати з криптобіржами. Якщо ви хочете інвестувати в криптовалюту, важливо дотримуватися класичного правила: «Інвестуйте лише ті гроші, які ви можете дозволити собі втратити». Ті, хто бере позики для купівлі пут-опціонів або вкладає весь свій пенсійний рахунок у криптовалюту, можуть втратити все, якщо ринки погіршаться. Як і будь-який інший клас нестабільних активів, до криптовалюти потрібно підійти з певним здоровим глуздом.
Підсумки
Рішення про те, скільки грошей потрібно інвестувати в криптовалюту, є невід’ємною частиною вашої інвестиційної стратегії. Розглядаючи такі речі, як толерантність до ризику та ліквідність, ви можете створити інвестиційний портфель, який задовольнить ваші унікальні потреби. Якщо у вас є правильна сума грошей, інвестованих у криптовалюту, ви можете отримати вражаючий прибуток, не ризикуючи усіма заощадженнями.
#LearnWithBybit