Боротьба з відмиванням грошей (AML)
Лише в 2021 році злочинці використовували криптовалюту для відмивання чудового злочинного фонду на $8,6 мільярда. Хоча анонімність криптовалюти може принести користь середньому користувачеві, вона робить монети вразливими до злочинної діяльності. На щастя, багато криптоактивів починають використовувати методи боротьби з відмиванням грошей. Ці заходи можуть допомогти запобігти фінансовому злочину та не дозволити правоохоронним органам брати участь у криптовалюті.
Що таке криптовалюта
Перш ніж поринати в AML, важливо зрозуміти основи криптовалют. На відміну від традиційних валют, криптовалюти працюють на децентралізованих платформах за допомогою технології блокчейну. Ця технологія не лише спрощує безпечні транзакції, але й створює труднощі в моніторингу та контролі цих транзакцій для цілей AML.
Ключові поняття у криптовалюті:
Технологія блокчейну: Основа криптовалютних транзакцій. Докладніше про блокчейн .
Децентралізація: Основна особливість криптовалют, що кидає виклик традиційним механізмам фінансового контролю.
Криптовалютні біржі: Платформи, на яких торгуються криптовалюти. Розуміння їхньої ролі має вирішальне значення для дотримання вимог AML.
Що таке боротьба з відмиванням грошей?
Боротьба з відмиванням грошей, що часто скорочується як БВК, стосується методів, які використовуються для запобігання незаконному переведенню отриманих криптоактивів у фіатні гроші. Протидія відмиванню грошей може включати такі практики, як перевірка клієнтів і правила подорожей криптовалютою.
Протидія відмиванню грошей — це дуже широкий термін, оскільки він включає багато різних законів, норм і методів. Однак усі різні методи боротьби з відмиванням грошей мають одну мету: Боротьба з відмиванням грошей.
«Лаумінг» стосується злочинної діяльності з перетворення злочинного прибутку на законні кошти, які можна внести в банк. Наприклад, криптовалютне відмивання грошей часто передбачає купівлю криптовалюти за допомогою грошей, що торгують наркотиками, а потім продаж криптовалюти та повідомлення Службі внутрішніх доходів (IRS) про гроші, зароблені за допомогою торгівлі криптовалютою.
Коли йдеться про криптовалюту, правила боротьби з відмиванням грошей рекомендуються Групою з розробки фінансових заходів (FATF). Ця організація встановлює стандарти, яких блокчейни можуть дотримуватися, щоб розпізнавати підозрілі транзакції та повідомляти про них, борючись із відмиванням криптовалюти. Хоча правила боротьби з відмиванням грошей не є юридичною вимогою в більшості країн, вони можуть підвищити безпеку блокчейну та зменшити потребу в втручанні уряду.
ML у Контексті криптовалюти:
Регулятивний ландшафт: Значно відрізняються в різних країнах, де деякі криптовалюти й інші застосовують суворі правила.
Анонімність і анонімність транзакцій : Функція, яка ускладнює зусилля з протидії відмиванню грошей у світі криптовалют.
Правила AML та криптовалют
Нормативна база для протидії відмиванню грошей у криптовалюті постійно розвивається. Юрисдикції в усьому світі прагнуть знайти баланс між сприянням інноваціям і запобіганням незаконній діяльності.
Міжнародні нормативні зусилля:
Рекомендації FATF: Команда з розробки фінансових заходів встановлює міжнародні стандарти боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму.
Правила для певних країн: Різні підходи до регулювання криптовалюти впливають на зусилля з протидії відмиванню грошей.
Як працює протидія відмиванню грошей?
Протидія відмиванню грошей — це виявлення поширених способів відмивання грошей і ускладнення цих стратегій. Оскільки існує так багато різних типів блокчейну, не всі методи боротьби з відмиванням грошей будуть однаково ефективними.
Деякі методики AML можуть бути зосереджені на запобіганні частим транзакціям, тоді як інші можуть надати пріоритет перевірці користувача. Загалом, боротьба з відмиванням грошей спрямована на забезпечення використання криптовалюти для інвестування або фінансових транзакцій замість безпомилкового перекриття грошей. Протидія відмиванню грошей також полегшує для уряду виявлення злочинців і вилучення незаконних криптоактивів.
Більшість тактик боротьби з відмиванням грошей не намагаються повністю усунути відмивання грошей. Їхня головна мета — ускладнити відмивання великих сум. Навіть за наявності надійних методів боротьби з відмиванням грошей незначний злочин все ще може мати змогу відмивати незначні суми.
Однак власники великих злочинів більше не можуть використовувати криптоактиви для відмивання тисяч доларів одночасно. Доведено, що правила боротьби з відмиванням грошей є ефективним способом зупинити найгірших порушників, водночас дозволяючи законним користувачам деяку конфіденційність і анонімність їхніх транзакцій.
Способи забезпечення дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням грошей
Багато різних методів можуть запобігти перетворенню криптовалютних платформ у центри відмивання грошей. Ось кілька найпопулярніших методів.
Знай свого клієнта (KYC)
Знайте свого клієнта або KYC — це по суті набір процедур перевірки особи, які дають змогу будь-якому постачальнику послуг віртуальних активів відстежувати, хто використовує їхні послуги. Це може означати документальне підтвердження юридичної назви кожного криптотрейдера, номера паспорта та/або дати народження. Це також може передбачати відстеження покупок кожного акаунта користувача, навіть якщо відома реальна особа цього акаунта.
KYC корисний для запобігання відмиванню грошей, але користувачі, які віддають пріоритет конфіденційності, схильні протестувати проти цієї практики боротьби з відмиванням грошей.
Комплексна перевірка клієнтів (CDD)
Комплексна перевірка клієнтів, також відома як CDD, означає використання досліджень і статистики для припинення відмивання грошей. Криптовалютні компанії можуть використовувати перевірки транзакцій клієнтів для виявлення ризикованих акаунтів і ретельнішого їх моніторингу. Це зазвичай вимагає складнішого програмного забезпечення та праці працівників, але може бути дуже корисним.
Правило подорожування криптовалютою
Правило подорожей криптовалютою — це правило, яке вимагає комплексної перевірки клієнтів щоразу, коли переміщуються криптоактиви. Компанії можуть перевірити особу як відправника, так і одержувача в транзакції, щоб вони могли помітити тривожні сигнали. Залежно від встановлених правил, постачальник може зупинити підозрілі транзакції, перш ніж вони навіть пройдуть.
Проблеми AML для криптовалюти
Криптовалюти представляють унікальні проблеми у впровадженні ефективних політик протидії відмиванню грошей. До них належать:
Децентралізація: Бракує центрального органу влади, що ускладнює регулювання та контроль.
Анонімність : Надає конфіденційність, а також притулок для незаконної діяльності.
Глобальна природа: Транскордонні транзакції ускладнюють примусове виконання юрисдикцій.
Рекомендації щодо дотримання вимог AML
Щоб зменшити ризики, біржі криптовалюти та провайдери гаманців повинні застосовувати надійні практики протидії відмиванню грошей. Це включає:
Знайте своїх клієнтів (KYC): Вкрай важливо для ідентифікації та перевірки особи користувачів.
Моніторинг транзакцій: Автоматизовані системи для позначення підозрілої діяльності.
Співпраця з регуляторними органами: Надання інформації та дотримання вимог законодавства.
Інструменти для дотримання вимог AML:
Інструменти аналізу блокчейну: Відстежуйте й аналізуйте трансакції.
Співпраця з традиційними фінансовими установами: Для ширшого нагляду та обміну розвідкою.
Висновок і майбутні перспективи
Перехрещення у сфері боротьби з відмиванням грошей і криптовалютою має важливе значення та має стрімкий розвиток. У міру розвитку галузі також розвиваються стратегії та інструменти для забезпечення відповідності вимогам AML.
Погляд вперед:
Нові технології: Інновації в блокчейні та ШІ можуть змінити AML у криптовалютах.
Міжнародна співпраця: Поглиблена співпраця між країнами та регуляторними органами має важливе значення для ефективного виконання вимог AML.