Що таке DeFi? Ваш універсальний посібник з розуміння децентралізованих фінансів
Уявіть світ, де кожен може отримати доступ до фінансових послуг без необхідності в традиційних банках або посередниках. Світ, у якому трансакції прозорі, безпечні та швидкі. Ласкаво просимо до світу децентралізованих фінансів (DeFi). Як альтернатива традиційному фінансуванню, DeFi використовує технологію блокчейну та смарт-контракти для надання широкого спектру фінансових послуг, пропонуючи більшу безпеку, прозорість і доступність. Але що таке DeFi і чим він відрізняється від тих фінансових систем, які ми знаємо сьогодні?
Ключові висновки
DeFi пропонує більшу безпеку, нижчі витрати та потенційно вищі прибутки від інвестицій порівняно з традиційними фінансами.
Основними принципами DeFi є децентралізація, безнадійність, бездозволений доступ і прозорість.
Для захисту користувачів і інвестицій необхідно розглянути ризики безпеки та регуляторні невизначеності в DeFi.
Основи DeFi
Децентралізоване фінансування (DeFi) використовує технологію блокчейну та смарт-контракти для роботи поза межами традиційних централізованих фінансових систем. Її мета — запропонувати користувачам прямі фінансові послуги, усуваючи посередників для підвищення безпеки та зниження витрат. Цей одноранговий підхід виникає з бажання оскаржити залежність від централізованих фінансових установ і посередників у фінансових операціях.
Фізичні особи та інвестори можуть отримати вигоду від DeFi кількома способами:
DeFi надає ширший спектр послуг, таких як кредитування та позики, які потенційно можуть принести більший прибуток від інвестицій у криптовалюту.
Це дає змогу швидко здійснювати міжнародні перекази коштів і отримувати доступ до капітальних і фінансових послуг через цифрові гаманці без необхідності сплачувати банківські комісії.
DeFi працює за допомогою технології блокчейну, що дає змогу одноранговим платежам і усуває вимогу до традиційних фінансових посередників, як-от банки або брокери.
Основні принципи
В основі DeFi лежать чотири основні тенети:
Децентралізація
Бездоганність
Бездозволений доступ
Прозорість
Ці принципи кидають виклик традиційній фінансовій системі та мають на меті порушити те, як ми взаємодіємо з фінансовими послугами.
Децентралізація в DeFi означає перехід від звичайних централізованих фінансових систем до однорангового фінансування. Завдяки децентралізованим технологіям, таким як блокчейн, DeFi прагне замінити традиційні централізовані організації прямими одноранговими відносинами, забезпечуючи підвищену прозорість, доступність і контроль за складними фінансовими та послугами.
Бездоганність у DeFi означає здатність здійснювати операції та взаємодіяти з системою, не покладаючись на довіру до централізованих установ. Натомість безнадійні системи використовують криптографічні методи, код і протоколи для забезпечення безпеки та надійності.
Крім того, бездозволений доступ є ключовим компонентом DeFi, що дає змогу особам приєднуватися до децентралізованої фінансової екосистеми без необхідності отримання дозволу або схвалення від центрального органу влади. Цей відкритий та інклюзивний характер DeFi полегшує:
Глобальний доступ до фінансових послуг
Інвестиції
Кредитування
Отримання позики
Торгівля цифровими активами
Без жодних обмежень підбадьорюйте фінансову інклюзивність, інновації та демократизацію доступу до фінансових можливостей.
Дефі-екосистема
Екосистема DeFi складається з безлічі застосунків, платформ і дефі-протоколів, перш за все заснованих на Ethereum, що надають такі послуги, як кредитування, позики, торгівля та стейкінг. Приклади основних заявок DeFi включають децентралізовані біржі (DEX), платформи для кредитування та позик, стейблкоїни, прогнозні ринки та однорангові протоколи кредитування та позик. Помітні дефі-протоколи в екосистемі DeFi включають Compound, Aave, Uniswap, MakerDAO та Synthetix.
Ethereum є ключовим елементом екосистеми DeFi, яка служить основою для більшості застосунків DeFi через притаманну їй здатність виконувати смарт-контракти. Інтелектуальні контракти на блокчейні Ethereum дають змогу створювати та виконувати децентралізовані фінансові програми, як-от платформи для кредитування та позик, децентралізовані біржі та протоколи землеробства доходу. Програмований характер Ethereum дає розробникам змогу створювати та використовувати ці програми DeFi, а його децентралізована та надійна інфраструктура забезпечує безнадійну роботу цих платформ. Крім того, нативна криптовалюта Ether (ETH) Ethereum використовується як основний засіб обміну та вартості в екосистемі DeFi.
DeFi порівняно з традиційними фінансами
Хоча DeFi має численні переваги над централізованими фінансами, як-от нижчі витрати, підвищена доступність і більший контроль, він також стикається з такими проблемами, як складність, ризики для безпеки та регуляторні невизначеності. На відміну від цього, централізована фінансова система, яка представляє традиційні фінанси, — це система, в якій банківською, кредитною та торговою діяльністю керують централізовані організації, які зазвичай керуються керівними органами та трейдерами.
DeFi і традиційне фінансування відрізняються тим, як вони надають фінансові послуги. DeFi використовує загальнодоступні блокчейн-мережі та смарт-контракти для видалення посередників і зниження комісій за транзакції, тоді як традиційні фінанси покладаються на централізовані установи, які часто стягують комісії за їхні послуги. Крім того, платформи DeFi можуть пропонувати ширший спектр послуг і потенційно вищий дохід від інвестицій, тоді як традиційні фінансові установи обмежені обмеженнями поточної фінансової системи.
Переваги DeFi
Однією з основних переваг DeFi є усунення посередників у фінансових операціях. Операції можна здійснювати безпосередньо між сторонами за допомогою використання загальнодоступних блокчейн-мереж і смарт-контрактів, усуваючи таким чином посередників і знижуючи витрати. Ще однією перевагою DeFi є зменшення комісії за транзакції. Сприяючи усуненню посередників, DeFi дає змогу проводити однорангові транзакції безпосередньо між однорангами, усуваючи таким чином комісії, пов’язані з традиційними фінансовими послугами, і знижуючи витрати на транзакції.
DeFi пропонує такі переваги:
Глобальний доступ до фінансових послуг, сприяння фінансовій інклюзивності та демократизація доступу до фінансових можливостей
Завдяки інтернет-підключенню будь-хто може отримати доступ до платформ і послуг DeFi незалежно від місця розташування або соціально-економічного походження
Ця доступність у світі дає змогу людям, які не мають банківського або фінансового боргу, отримати доступ до капіталу та фінансових послуг, які вони інакше не зможуть отримати через традиційні фінансові установи.
Недоліки DeFi
Незважаючи на численні переваги, DeFi також представляє деякі проблеми та ризики для користувачів. Деякі з цих проблем включають:
Складність платформ і застосунків DeFi, які можуть бути незнайомими та складними для деяких користувачів.
Технічні аспекти DeFi, як-от розуміння гаманців, приватних ключів та смарт-контрактів, можуть бути складними для новачків у просторі.
Багато платформ DeFi мають складні інтерфейси користувача, які можуть бути неінтуїтивними для середнього користувача.
Ще одна значна проблема в DeFi — це можливість шахрайства та ризиків для безпеки. Недоліки смарт-контрактів, зламів і шахрайства можуть призвести до значних фінансових втрат для користувачів. Через відсутність регуляторного нагляду та захисту споживачів у DeFi користувачі можуть піддаватися більш високому рівню ризику порівняно з тими, хто користується традиційними фінансовими послугами. Для користувачів важливо бути пильними, проводити комплексні дослідження та бути в курсі останніх шахрайства та ризиків у просторі DeFi, щоб мінімізувати вплив потенційних загроз безпеці.
Ключові програми та платформи DeFi
В екосистемі DeFi є кілька ключових децентралізованих програм і платформ, які надають різні фінансові послуги без необхідності в традиційних посередниках. До них належать децентралізовані біржі (DEX), платформи для кредитування та позик, а також стейблкоїни. Використовуючи технологію блокчейну та смарт-контракти, ці програми та платформи DeFi дають користувачам змогу здійснювати складні фінансові транзакції, керувати своїми криптовалютними активами та отримувати безпосередній доступ до фінансових послуг.
Розуміння функцій і характеристик цих відомих програм і платформ DeFi має важливе значення для тих, хто хоче отримати переваги DeFi. У наступних розділах ми докладніше розглянемо децентралізовані біржі, платформи для кредитування та позик, а також стейблкоїни, щоб краще зрозуміти, як вони працюють, і їхній потенційний вплив на майбутнє фінансування.
Децентралізовані біржі (DEX)
Децентралізовані біржі (DEX) — це біржі цифрових активів, які працюють без центрального органу, що дає користувачам змогу безпечно та безнадійно торгувати криптовалютами та іншими цифровими активами. Використовуючи смарт-контракти та пули ліквідності, DEX дозволяють однорангову торгівлю, надаючи користувачам більше безпеки та контролю над своїми активами. Це різко відрізняється від централізованих бірж, які вимагають від користувачів вивести свої активи на платформу біржі та довіряти, що вона надійно керуватиме своїми коштами.
До популярних DEX в екосистемі DeFi належать Uniswap, SushiSwap і PancakeSwap. Ці платформи не лише полегшують обмін цифровими активами, але й пропонують додаткові функції, як-от фермерство прибутковості та майнінг ліквідності, які надають користувачам можливість заробляти відсотки на своїх криптохолдингах. Усуваючи потребу в посередниках і пропонуючи безпечніше та прозоріше торгове середовище, DEX здійснюють революцію в обміні та управлінні цифровими активами у світі децентралізованих фінансів.
Платформи кредитування та позик
Платформи кредитування та позики, як-от Compound і Aave, є ще одним ключовим компонентом екосистеми DeFi. Ці платформи дають користувачам змогу позичати та позичати криптовалюти заставою, що дає їм змогу використовувати свої криптовалютні активи для доступу до додаткового капіталу або отримання відсотків за інвестиції. На відміну від традиційних фінансів, коли часто потрібні перевірки кредитів та підтвердження особи, платформи для кредитування DeFi та позик покладаються на смарт-контракти та алгоритмічні відсоткові ставки для визначення умов позик, забезпечуючи користувачам більш ефективний та доступний досвід кредитування.
Внесіть свої криптовалютні активи як заставу, і позичальники можуть миттєво отримати доступ до позик без необхідності проходити перевірки на кредити або тривалі процеси схвалення. З іншого боку, кредитори можуть заробляти відсотки на депозитах і насолоджуватися гнучкістю виведення коштів у будь-який час. Цей інноваційний підхід до кредитування та позик не лише демократизує доступ до фінансових послуг, але й сприяє зростанню та розвитку екосистеми DeFi в цілому.
Стаблкоїни
Stablecoins — ще один важливий компонент екосистеми DeFi, що забезпечує стабільність ціни та забезпечує більш плавні транзакції в децентралізованому фінансовому просторі. Ці криптовалюти прив’язані до традиційних активів, таких як фіатні валюти, такі як долар США, і призначені для підтримання стабільної вартості. Пропонуючи більш надійний магазин вартості, ніж інші криптовалюти, стейблкоїни полегшують транзакції, зменшують волатильність і полегшують користувачам управління цифровими активами.
Популярні стейблкоїни в екосистемі DeFi включають Tether (USDT), USD Монети (USDC) і Dai (DAI). Ці стейблкоїни відіграють вирішальну роль у різних програмах DeFi, як-от платформи для кредитування та позик, децентралізовані біржі та протоколи фермерства прибутковості. Завдяки стабільному середовищу обміну та цінності стейблкоїни допомагають подолати розрив між традиційними фінансами та світом децентралізованих фінансів, прокладаючи шлях до більшого впровадження та інновацій у просторі DeFi.
Як почати роботу з DeFi
Якщо ви новачок у світі DeFi і хочете почати, першим кроком є створення цифрового гаманця, який дає вам змогу зберігати та керувати криптовалютами. Після того, як у вас є цифровий гаманець, важливо зрозуміти ризики, пов’язані з DeFi, і вибрати правильну платформу або застосунок, які відповідають вашим фінансовим цілям і толерантності до ризиків.
Щоб допомогти вам орієнтуватися в ландшафті DeFi, ми обговоримо процес налаштування цифрового гаманця та надамо деякі рекомендації щодо вибору правильної платформи DeFi для ваших потреб у таких розділах.
Налаштування цифрового гаманця
Початковий крок до використання послуг DeFi полягає в налаштуванні цифрового гаманця. Ось як це можна зробити:
Виберіть постачальника цифрових гаманців, як-от MetaMask або Trust Wallet.
Завантажте та встановіть застосунок для гаманця або розширення браузера.
Створіть новий гаманець або імпортуйте наявний.
Щоб завершити процес налаштування, дотримуйтесь інструкцій на екрані.
Ці гаманці дають вам змогу безпечно зберігати криптовалюти та керувати ними, і вони часто сумісні з різними платформами та застосунками DeFi.
Під час налаштування цифрового гаманця важливо визначити пріоритет безпеки. Обов’язково використовуйте гаманець, який застосовує суворі заходи безпеки, такі як шифрування, двофакторна автентифікація (2FA) та біометричні вхідні дані. Крім того, завжди зберігайте свої приватні ключі та фразу відновлення, оскільки втрата доступу до них може призвести до втрати ваших коштів.
Вибір правильної платформи DeFi
Після налаштування вашого цифрового гаманця наступний крок передбачає вибір відповідної платформи або програми DeFi, яка відповідає вашим фінансовим цілям і схильності до ризику. Для цього важливо дослідити різні варіанти, зрозуміти їхні особливості та ризики та вибрати той, що найкраще відповідає вашим потребам.
Фактори, які слід враховувати під час вибору платформи DeFi, включають сумісність із блокчейном, який ви плануєте використовувати, зручність використання та низку пропонованих послуг, як-от кредитування, позики та торгівля. На початку варто враховувати такі популярні й зручні платформи, як Uniswap, PancakeSwap, Aave і Compound. Поки ви отримуєте досвід і впевненість у просторі DeFi, ви можете дослідити більш складні платформи та програми, щоб ще більше диверсифікувати свій портфель і збільшити прибутки.
Ризики та труднощі в DeFi
Хоча DeFi має численні переваги порівняно з традиційними фінансами, вона також пов’язана з його справедливою часткою ризиків і викликів. Загрози безпеці, зокрема потенційні недоліки в смарт-контрактах, хакерські атаки та шахрайство, можуть призвести до значних фінансових втрат для користувачів. Крім того, регуляторні невизначеності щодо екосистеми DeFi, що швидко розвивається, можуть створити проблеми як для користувачів, так і для розробників платформи.
Для користувачів важливо знати про ці ризики та проблеми та вживати відповідних заходів для захисту себе та своїх інвестицій. У наступних розділах ми обговоримо ризики безпеки та регуляторні невизначеності в DeFi і надамо деякі вказівки щодо зменшення цих ризиків.
Ризики для безпеки
DeFi не є незнайомцем із загрозами безпеці, а охоплює потенційні недоліки смарт-контрактів, хакерів і шахрайства. Ці ризики можуть призвести до значних фінансових втрат для користувачів, тому важливо бути пильним і добре поінформованим про останні загрози в просторі DeFi.
Щоб захистити себе від ризиків безпеки в DeFi, виконайте такі дії:
Проводьте ретельне дослідження проєктів, перш ніж інвестувати або брати участь.
Використовуйте безпечні гаманці для зберігання криптовалют.
Отримуйте актуальну інформацію про нові види шахрайства та ризики в DeFi.
Розгляньте можливість використання платформ і застосунків, які пройшли ретельні перевірки смарт-контрактів, оскільки вони можуть допомогти виявити та зменшити потенційні вразливості, перш ніж вони стануть проблемою.
Виконуючи ці кроки, ви можете мінімізувати ризики безпеки, пов’язані з DeFi.
Нормативні невизначеності
Іншою проблемою DeFi є відсутність чітких правових рамок і регуляторного нагляду, що може створити невизначеність як для користувачів, так і для розробників платформи. Через децентралізований характер DeFi працює за межами традиційних фінансових систем і правил, які можуть обмежити право користувачів у разі шахрайства або суперечок.
Щоб орієнтуватися в регуляторній невизначеності в DeFi, важливо:
Дізнавайтеся про останні події в космосі
Будьте готові до потенційних змін у правилах, які можуть вплинути на ваші інвестиції
Розгляньте можливість використання платформ і застосунків, які підкреслюють прозорість і відповідність вимогам, щоб мінімізувати потенційні ризики, пов’язані з розпадами або обмеженнями регуляторних органів.
Майбутні перспективи DeFi
Майбутнє DeFi виглядає багатообіцяючим, з такими технологічними досягненнями, як рішення Ethereum 2.0 і Layer 2, спрямованими на покращення масштабованості, безпеки та швидкості транзакцій. Оскільки все більше користувачів дізнаються про переваги та ризики, пов’язані з DeFi, зростає потенціал для впровадження та подальшого зростання екосистеми.
У наступних розділах ми розглянемо технологічні досягнення в DeFi та обговоримо можливість впровадження, оскільки все більше користувачів дізнаються про його переваги та ризики.
Технологічні досягнення
Інновації в DeFi, як-от рішення Ethereum 2.0 і Layer 2, прагнуть подолати наявні обмеження щодо масштабованості, безпеки та швидкості транзакцій, створюючи основу для постійного зростання та інновацій у цьому секторі. Наприклад, Ethereum 2.0 — це нова ітерація блокчейну Ethereum, призначена для підвищення масштабованості та безпеки, що потенційно сприяє основному застосуванню DeFi шляхом вирішення наявних проблем.
Рішення рівня 2, такі як Polygon і zk-ролупи, є ще одним прикладом технологічних досягнень у DeFi. Ці рішення дають змогу вивантажувати транзакції з основного блокчейну на вторинний рівень, зменшуючи перевантаження та збільшуючи кількість транзакцій, які можна обробити.
Завдяки підвищенню ефективності та швидкості рішення рівня 2 забезпечують надійнішу основу для зростання та просування програм DeFi.
Прийняття основного потоку
Широке впровадження DeFi може бути посилено:
Підвищена обізнаність
Освіта
Зручні інструменти
Потенційна співпраця між традиційними фінансовими установами та платформами DeFi
Оскільки все більше людей дізнаються про переваги та ризики, пов’язані з DeFi, існує потенціал для більшого впровадження та інтеграції в ширшу фінансову систему.
Щоб сприяти швидкому впровадженню DeFi, важливо зосередитися на освіті, досвіді користувача та співпраці між платформами DeFi та традиційними фінансовими установами. Вирішуючи ці фактори, DeFi може продовжувати зростати та процвітати, змінюючи спосіб взаємодії з фінансовими послугами та створюючи більш інклюзивну, прозору та безпечну фінансову систему для всіх.
#TheCryptoArk #Bybit
Підсумок
Отже, децентралізоване фінансування (DeFi) — це потужна альтернатива традиційним фінансам, що забезпечує більшу безпеку, прозорість і доступність за допомогою технології блокчейну та смарт-контрактів. Завдяки ключовим програмам і платформам, як-от децентралізовані біржі, платформи для кредитування та позик, а також стейблкоїнам DeFi трансформує фінансовий ландшафт і прокладає шлях до більш інклюзивної та інноваційної фінансової системи. Коли ми дивимося в майбутнє, постійні досягнення в технологіях і посилене впровадження мають потенціал для подальшого просування DeFi на передовій фінансового світу, зрештою демократизуючи доступ до фінансових послуг і створюючи більш рівну глобальну економіку. #TheCryptoArk #Bybit
Часті запитання
Що таке DeFi простими термінами?
DeFi або децентралізований фінансовий термін — це загальний термін для однорангових фінансових послуг у публічних блокчейнах, як-от Ethereum, які працюють без централізованих установ і органів влади. Він дає змогу здійснювати транзакції, біржі та фінансові послуги на основі криптовалюти без втручання сторонніх організацій.
Для чого фактично використовується DeFi?
DeFi — це нова фінансова парадигма, яка використовує технологію розподіленого реєстру та криптовалюту для управління транзакціями, не покладаючись на традиційних централізованих посередників. Фізичні особи можуть отримати доступ до безпечних цифрових гаманців, швидко переказувати кошти та позичати/позчати гроші від інших, спекулювати на рухах цін, торгувати криптовалютами, страхувати від ризиків і заробляти відсотки на ощадних акаунтах.
Чи відрізняється DeFi від криптовалюти?
Криптовалюта є основою DeFi, оскільки вона працює на децентралізованій технології блокчейну, однак DeFi охоплює всі фінансові платформи, які працюють на додаток до наявних блокчейнів. Крім того, DeFi — це ринок, на якому власники криптовалюти можуть позичати свої цифрові монети, щоб заробити відсотки. Тому, хоча й пов’язані, DeFi значно відрізняється від криптовалюти.
Чим децентралізовані біржі (DEX) відрізняються від традиційних централізованих бірж?
Децентралізовані біржі (DEX) працюють без центрального органу, що дає користувачам змогу безпечно торгувати цифровими активами за допомогою смарт-контрактів і пулів ліквідності, не відновлюючи контроль над своїми активами, тоді як централізовані біржі вимагають від користувачів цього.
Як забезпечити безпеку свого цифрового гаманця під час використання послуг DeFi?
Щоб забезпечити безпеку вашого цифрового гаманця під час використання послуг DeFi, використовуйте гаманець із суворими заходами безпеки, такими як шифрування, 2FA та біометричні вхіди, а також зберігайте свої приватні ключі та фразу відновлення.