Розвінчання міфів: 8 поширених помилкових уявлень про торгівлю за принципами шаріату

Ісламські фінанси — це унікальний аспект світових фінансів, оскільки вони суворо дотримуються принципів шаріату. Виходячи з цих догматів, ісламські фінанси повністю забороняють рібу (відсотки), гарар (надмірну невизначеність) і мейсір (азартні ігри).

Однак, незважаючи на потенційні переваги торгівлі за принципами шаріату, є кілька хибних припущень, тому багато людей можуть неправильно розуміти ісламські фінансові послуги та торгівлю, яка відповідає принципам шаріату, через оманливу інформацію.

У цій статті обговорюються деякі поширені помилкові думки про ісламські фінанси та торгівлю за принципами шаріату.

Ключові висновки:

• Ісламські фінанси ґрунтуються на етичних принципах, які можуть привабити як мусульман, так і немусульман, адже вони зосереджені на прозорості, справедливості та соціальній відповідальності.
• Всупереч поширеним хибним уявленням, ісламські фінанси пропонують різноманітні варіанти інвестування, зокрема акції, ісламські облігації та товари, і вони можуть бути прибутковими завдяки різноманітним стратегіям, які відповідають принципам шаріату.
• Ісламські фінанси стають усе більш доступними та інноваційними, а такі платформи, як акаунт Bybit для мусульман, пропонують зручне для користувачів місце для інвестицій у криптовалюту згідно з принципами шаріату.

Помилкове уявлення № 1. Ісламські фінанси — лише для мусульман

Етичні принципи ісламських фінансів можуть оцінити люди з будь-якої релігії. Багато людей, незалежно від своїх переконань, хочуть брати участь у фінансах у спосіб, який відповідає фінансовим принципам ісламу. Нижче наведено деякі ключові принципи, спільні як для ісламських, так і для основних фінансів.

Спільні цінності. Основні принципи ісламських фінансів — прозорість, справедливість і соціальна відповідальність — приваблюють етичних інвесторів як із релігійним, так і нерелігійним вихованням.

Високий попит на етичні фінанси. Тенденція до стабільних і відповідальних інвестицій зростає. Люди все більше усвідомлюють те, як їхні інвестиції впливають на довкілля, соціальну справедливість та етичні ділові практики. Цей зсув сприяє підвищенню свідомості щодо того, куди вони вкладають свої гроші. Ісламські фінанси ідеально вписуються в цей рух, оскільки в основному вони сприяють етичним і соціально відповідальним інвестиціям.

Уникайте шкідливих галузей. Ісламські фінанси забороняють інвестувати в галузі, які вважаються шкідливими, як-от алкоголь, азартні ігри, тютюн і виробництво зброї. Ця орієнтація ідеально підходить людям, які хочуть, щоб їхні інвестиції підтримували етичний і стабільний бізнес.

Зосередженість на реальній економічній діяльності. Ісламські фінанси сприяють інвестуванню в матеріальні активи, щоб забезпечити стабільність і зменшити спекуляції. Отже, особи та інвестори, які прагнуть отримати довгострокову цінність і стале зростання, можуть бути впевнені в цьому, використовуючи ісламські фінансові послуги. Крім того, така зосередженість на фактичній економічній діяльності сприяє інвестиціям, які можуть мати позитивний вплив на економіку.

Розподіл ризиків і партнерство. В ісламських фінансах інвестори та установи ділять прибутки та збитки. Це створює справедливе партнерство, яке подобається тим, хто цінує справедливість. Крім того, ця інвестиційна модель сприяє довірі та співпраці між залученими сторонами.

Приклади участі немусульман в ісламських фінансах

Етичні фонди. Численні фінансові установи пропонують етичні фонди, які дотримуються принципів, подібних до ісламських фінансів. Ці фонди приваблюють інвесторів, які віддають перевагу соціальній відповідальності та етичним інвестиціям.

Інвестиції в ісламські облігації. Ісламські облігації (сукук) стають дедалі популярнішими серед немусульман через їхню унікальну структуру та потенціал для диверсифікації. Вони — життєздатна альтернатива традиційним облігаціям.

Ісламські мікрофінанси. Установи, що надають послуги ісламського мікрофінансування, приваблюють людей, які віддані соціальному впливу та подоланню бідності. Ці послуги дають багатьом слаборозвиненим громадам змогу отримати доступ до фінансових ресурсів.

Помилкове уявлення № 2. Ісламські фінанси менш прибуткові

Деякі інвестори вважають, що ісламські фінанси не є прибутковими, але це далеко не так. Ісламська фінансова галузь надає пріоритет сталому та справедливому зростанню. Так, вона уникає спекуляцій із високим ризиком, водночас пропонуючи різноманітні можливості отримання прибутку через сумісні з принципами шаріату інвестиції у різні класи активів.

Руйнування міфу про «меншу прибутковість»

Помилкове уявлення про обмежені варіанти. Деякі люди вважають, що ісламська фінансова галузь обмежує інвестиційні можливості, що може призвести до обмежених прибутків. Насправді вона пропонує широкий спектр допустимих інвестицій. Тому інвестори можуть диверсифікувати та розширювати свої портфелі за допомогою етичних варіантів інвестицій.

Короткострокова проти довгострокової перспективи. Ісламські фінанси зосереджені на стабільному довгостроковому зростанні. Однак це не завжди може призвести до короткострокових прибутків. Тим не менш, цей інвестиційний підхід може призвести до більш стабільних і постійних прибутків.

Зосередженість на спільному процвітанні. Моделі розподілу прибутку в ісламських фінансах приносять користь як інвесторам, так і фінансовим установам. Обидві сторони можуть розділяти успішні інвестиції, обмежуючи при цьому ризики та збитки.

Крім того, ісламські фінанси генерують прибуток для інвесторів за допомогою таких методів:

Зосередженість на етичних і стабільних інвестиціях. Основним принципом ісламських фінансів є інвестування в компанії та сектори, які приносять користь суспільству та довкіллю. Завдяки таким етичним інвестиціям ісламські фінансові установи можуть допомогти інвесторам отримати значні прибутки, дотримуючись своїх особистих цінностей.

Диверсифікація за класами активів. Інвестування, що відповідає принципам шаріату, дає інвесторам змогу брати участь у різних класах активів, як-от акції, сукук (ісламські облігації), нерухомість і товари. Це дає змогу розподілити ризики між різними секторами та допомагає підвищити прибутковість.

Активне управління та інновації. Ісламські фінансові установи розвиваються, впроваджують інновації та продовжують досліджувати нові інвестиційні можливості. Ісламські банки та установи також розробляють фінансові продукти, в яких використовуються передові технології, щоб задовольнити зростаючі потреби своїх різноманітних інвесторів.

Акцент на управлінні ризиками. Практикування ісламських фінансів виховує справжню турботу про управління ризиками та захист ресурсів інвесторів. Спекуляції практично відсутні. Цей розумний підхід допомагає захистити інвесторів від великих втрат і може допомогти їм отримати прибуток у довгостроковій перспективі, навіть якщо вони не отримують і не сплачують відсотки.

Зростання ринку та можливостей. Ісламський фінансовий ринок швидко розширюється, створюючи нові та вигідні можливості як для нових, так і для досвідчених інвесторів.

Помилкове уявлення № 3. Це складно і недоступно

Є поширена думка, що такі варіанти ісламських фінансів, як торгівля згідно з принципами шаріату, є складними та пропонують обмежений доступ. Однак це вже не так. Є багато варіантів і платформ, як-от акаунт для мусульман на Bybit, який має зручний інтерфейс та пропонує освітні ресурси для спрощення торгівлі, що відповідає принципам шаріату.

Нижче наведено деякі аспекти ісламських фінансів, які стають все більш зручними та доступними для користувачів.

Спрощені продукти та платформи. Сьогодні ісламські фінансові установи пропонують зручні продукти та платформи, доступні як новим, так і досвідченим інвесторам. Одним із основних прикладів є акаунт Bybit для мусульман, який має інтуїтивно зрозумілий і простий у використанні інтерфейс.

Освітні ресурси. Багато платформ надають детальні освітні ресурси, зокрема підручники, посібники та відповіді на поширені запитання. Інвестори можуть використовувати ці ресурси, щоб зрозуміти основи та концепції варіантів ісламських фінансів та торгівлі, яка відповідає принципам шаріату.

Технологічні досягнення. Інновації та сучасні рішення, розроблені фінансово-технологічними компаніями, роблять ісламські фінанси доступнішими, ніж будь-коли.

Тепер багато мобільних застосунків, онлайн-платформ і цифрових інструментів спрощують керування акаунтом і здійснення трансакцій. Ці рішення також можуть допомогти відстежувати інвестиції, щоб трейдери та інвестори могли ухвалювати добре поінформовані рішення.

Експертна підтримка. Зараз є спеціалізовані команди підтримки клієнтів, які володіють великими знаннями та досвідом у сфері ісламських фінансів. Ці експерти завжди готові відповісти на запитання та занепокоєння, а також можуть допомогти у кожній інвестиції та на кожному етапі процесу торгівлі, що відповідає принципам шаріату.

Помилкове уявлення № 4. Йдеться лише про те, щоб уникнути відсотків

Деякі інвестори вважають, що ісламські фінанси полягають у тому, щоб уникати відсотків (ріба) і відсоткових позик. Однак це лише один із їхніх фундаментальних принципів. Ісламськими фінансами керують й інші ширші набори правил. Зокрема, вони також забороняють надмірну невизначеність (гарар) та азартні ігри (мейсір). Ці принципи допомагають зменшити надмірний ризик і гарантують, що інвестиції є етичними, відповідальними та обґрунтованими.

Ріба (відсотки). Одним із основних принципів ісламських фінансів є заборона відсотків із метою сприяння справедливості та запобігання використанню у власних інтересах.

Гарар (надмірна невизначеність). Термін «гарар» означає надмірну невизначеність або ускладнення фінансових операцій, у той час як ісламські фінанси вимагають прозорості та ясності. Заборона гарару гарантує, що всі зацікавлені сторони розуміють ризики та вигоди від інвестицій. Це також запобігає оманним практикам і гарантує, що інвестори ухвалюють інформовані рішення, перш ніж зробити щось.

Мейсір (азартні ігри). Мейсір включає в себе всі види азартних ігор, виграш в яких повністю залежить від випадковості. Отже, виграш однієї сторони призведе до збитків іншої сторони. Ісламські фінанси забороняють такі спекулятивні дії, оскільки вони сприяють безвідповідальній поведінці та фінансовій нестабільності.

Відданість Bybit усім принципам

Відповідність принципам шаріату. Акаунт Bybit для мусульман відповідає всім основним принципам ісламських фінансів, а не просто уникає ріби. Це гарантує, що продукти та послуги, що надаються, є етичними та відповідають принципам шаріату.

Прозорість. Bybit надає прозору та чітку інформацію про свої продукти, комісії та операції. Це зобов’язання допомагає користувачам ухвалювати добре поінформовані рішення про свої варіанти інвестицій.

Ісламські фінанси — це комплексна система, яка виходить за межі простого уникнення відсоткових ставок. Дотримання заборон щодо ріби, гарару і мейсіру сприяє розвитку етичної та відповідальної інвестиційної структури, яка приносить користь людям і суспільству.

Акаунт Bybit для мусульман демонструє цю відданість, пропонуючи торгову платформу, що відповідає принципам шаріату, яка підтримує цінності справедливості, прозорості та соціальної відповідальності.

Помилкове уявлення № 5. Обмежені варіанти інвестицій

На відміну від популярних переконань, трейдинг, що відповідає принципам шаріату, включає кілька допустимих інвестицій, як-от акції, сукук (ісламські облігації) та різні товари. Незважаючи на те, що звичайні облігації та деривативи заборонені (через відсоткові ставки та надмірну спекуляцію), уявлення про те, що ісламські фінанси пропонують обмежені варіанти, є помилковим.

Широта інвестицій, що відповідають вимогам шаріату

Акції. Згідно з ісламськими фінансами, людям дозволено інвестувати в акції компаній, які дотримуються шаріату. Це створює багато можливостей для потенційних інвестицій у різні ринки і сектори. Компанії проходять належну перевірку, щоб переконатися, що вони дотримуються таких ісламських принципів, як уникнення надмірної заборгованості, алкоголю чи азартних ігор.

Сукук (ісламські облігації). Сукук — важливий аспект ісламських фінансів. Термін використовується для опису цінних паперів із базовими активами, які відповідають законам шаріату. По суті, сукук пропонує альтернативу звичайним облігаціям з фіксованим доходом. Ось деякі доступні типи сукук.

• Сукук, що підтримується нерухомістю. Цей тип облігацій підтримується нерухомістю.

• Інфраструктурний сукук. Фінансує масштабні інфраструктурні проєкти, такі як дороги, мости та комунальні мережі.

• Сукук, що підтримується активами. Цей тип облігацій підтримується матеріальними активами, такими як обладнання та товари.

Товари. Ісламські фінансові установи дозволяють людям інвестувати в різні товари, як-от золото, нафта, срібло та сільськогосподарські чи інші фізичні активи. Однак ці фінансові операції повинні відповідати принципам шаріату. Інвестиції у товари мають передбачати негайну доставку та уникати надмірних спекуляцій.

Нерухомість. Інвестиції у проєкти житлової, комерційної або промислової нерухомості також дозволені ісламськими фінансами. Особи, які прагнуть інвестувати в нерухомість відповідно до принципів шаріату, можуть подати заявку на ісламську іпотеку та варіанти фінансування.

Ісламські фонди. Інвестори також можуть скористатися різними ісламськими пайовими та інвестиційними фондами, що дає їм змогу оцінити активи, які відповідають принципам шаріату. Отже, інвестори можуть насолоджуватися широким вибором інвестицій під професійним управлінням.

Роль Bybit у розширенні варіантів

Різноманітність продуктів. Акаунт Bybit для мусульман пропонує різні продукти, що відповідають принципам шаріату, щоб інвестори могли диверсифікувати свої інвестиції. До них належать спотовий грід-бот, DCA-бот і спотова торгівля. Bybit прагне розширювати свої продукти та рішення, щоб надавати більше інвестиційних можливостей тим, хто хоче торгувати відповідно до принципів шаріату та шукає інші інвестиційні можливості.

Доступність. Користувачі також можуть легко отримати доступ до платформи Bybit та інвестувати в різні активи, що відповідають принципам шаріату. Ця доступність додатково усуває хибне припущення про те, що інвестори мають обмежені варіанти, які відповідають принципам шаріату.

Помилкове уявлення № 6. Відсутність інновацій

Ісламські фінанси — це динамічна галузь, що розвивається. Цей сектор постійно адаптується до сучасних фінансових установ. Багато прихильників розробляють інноваційні рішення, продукти та послуги, щоб задовольнити різноманітні вимоги та потреби ринку, що розвивається.

Задоволення попиту ринку. Ісламські фінанси та сектор ісламського банкінгу постійно створюють нові продукти та рішення, які відповідають зростаючому попиту інвесторів, що прагнуть інвестувати у варіанти, які відповідають принципам шаріату. На сьогодні є різні можливості в таких сферах, як інвестиції, банківська справа, страхування (такафул) і управління капіталом.

Використання технологій. Фінансово-технологічний сектор сприяє прогресу в ісламських фінансах і допоміг розробити різні рішення, такі як мобільні банківські застосунки, онлайнові торговельні платформи, цифрові платіжні рішення та застосунки на основі блокчейну. Кожен, хто хоче торгувати згідно з принципами шаріату, може легко використовувати ці мобільні застосунки та вебрішення. 

Створення нових фінансових інструментів. Ісламські вчені та фінансові експерти намагаються розробити передові фінансові інструменти, які відповідають принципам шаріату та є привабливими для сучасних інвесторів. Наприклад, для фінансування інфраструктурних проєктів, ініціатив щодо зеленої енергетики та соціально-важливих підприємств можна використовувати сукук.

Адаптація до глобальних тенденцій. Ісламські фінанси знаходять різні способи адаптації до глобальних тенденцій, наприклад, стабільне, соціально відповідальне інвестування. Щоб відповідати цим тенденціям, на сьогодні є екологічні облігації, етичні фонди та мікрофінансові ініціативи, які відповідають принципам шаріату.

Блокчейн і криптовалюти. Експерти також досліджують можливості технології блокчейн і криптовалюти в межах нюансів ісламських фінансів. Хорошим прикладом є розробка криптовалютних бірж та інвестиційних платформ, що відповідають принципам шаріату, таких як акаунт Bybit для мусульман.

Внесок Bybit в інновації

Торгівля криптовалютою, що відповідає принципам шаріату. Акаунт Bybit для мусульман — чудовий приклад інновацій в ісламських фінансах. Це перша у світі платформа для торгівлі криптовалютою, що відповідає принципам шаріату.

Провідні торгові інструменти. Bybit пропонує інноваційні та зручні торгові інструменти та функції, як-от спотовий грід-бот і DCA-бот. Ці рішення відповідають принципам шаріату та потребам професійних трейдерів.

Bybit постійно інвестує в передові технології для вдосконалення своєї платформи, щоб користувачі могли постійно насолоджуватися безпроблемною та безпечною торгівлею.

Помилкове уявлення № 7. Суворі правила перешкоджають зростанню

Дотримання принципів шаріату вимагає дотримання конкретних вказівок, розроблених для сприяння стабільності та зменшення ризиків. Забезпечуючи відповідність фінансової діяльності етичним принципам, ісламські фінанси заохочують більш безпечний і прозорий варіант інвестування. Ці рекомендації зміцнюють довіру інвесторів, оскільки інвестори, які дотримуються принципів шаріату, керують інвестиціями відповідально та етично.

Крім того, акцент на розподілі ризиків та уникненні спекулятивної практики допомагає створити більш стабільну фінансову систему. Інвестиції, пов’язані з реальною економічною діяльністю та матеріальними активами, мають більше шансів на стабільне довгострокове зростання. Такий підхід приносить користь окремим інвесторам і сприяє загальному зростанню й стабільності фінансових ринків.

Помилкове уявлення № 8. Це насамперед для багатих

Багато людей вважають, що ісламські фінанси призначені лише для заможних інвесторів. Однак це не так. Ісламські фінанси спрямовані на інклюзивність, а система, яка відповідає принципам шаріату, пропонує рішення для різних осіб залежно від їхніх фінансових можливостей. Для цих інвесторів доступні численні мікрофінансові ініціативи та інвестиційні платформи.

Фінансова доступність. Ісламські фінанси роблять акцент на справедливому доступі до фінансових послуг, розширюючи можливості людей з усіх соціально-економічних верств.

Ініціативи щодо мікрофінансів. Ісламський банківський сектор та установи мають вирішальне значення для надання невеликих безвідсоткових позик і фінансових послуг підприємцям та особам із низьким доходом, які можуть не мати доступу до традиційних банківських систем або активів ісламських банків.

Доступні варіанти інвестицій. Багато ісламських фінансових установ пропонують гнучкі інвестиційні продукти з низькими мінімальними вимогами до інвестицій, що робить їх доступними для осіб з обмеженим капіталом.

Вакуф (фонд пожертв). Ісламські фонди пожертв (вакуфи) — це благодійні довірчі фонди, призначені для реалізації проєктів соціального добробуту, освіти, охорони здоров’я та розвитку спільноти. Цей механізм керування пожертвуваними активами допомагає розподіляти багатства та ресурси серед тих, хто їх потребує, сприяючи соціальній справедливості та економічній рівності.

Закят (благодійний внесок). Закят, один із п’яти стовпів ісламу, передбачає, що мусульмани, які відповідають критеріям щодо мінімального розміру багатства, жертвують 2,5% від нього на благодійність. Закят забезпечує обіг або розподіл багатства в межах громади, а також підтримує окремих осіб і сім’ї, яким пощастило менше.

Роль Bybit у просуванні інклюзивності

Низькі вимоги до входу. Акаунт Bybit для мусульман має низькі вимоги до мінімального депозиту та пропонує конкурентні торгові комісії, які роблять його доступним для користувачів усіх рівнів.

Освітні ресурси. Bybit надає освітні ресурси для інвесторів усіх рівнів — від початківців до досвідчених трейдерів. Ці ресурси надають людям знання та інструменти для ухвалення інформованих торгових та інвестиційних рішень.

Зручна платформа. Платформа Bybit є зручною та доступною для всіх. Прості у використанні функції гарантують, що люди з будь-яким досвідом можуть легко орієнтуватися на платформі та брати участь у торгівлі, яка відповідає принципам шаріату.

Висновок

Ісламські фінанси — це надійна система, яка надає перевагу етичним принципам, виходячи за межі простого уникнення відсотків або того, що вона винятково для мусульман або заможних людей. Ця система фінансів почала приваблювати багатьох нових і досвідчених інвесторів через їхні спільні цінності, етичні фінансові принципи та уникнення шкідливих галузей. Вона також робить акцент на розподілі ризиків і конкретній економічній діяльності та пропонує різноманітні інвестиційні можливості, зокрема облігації сукук, торгівлю за принципами ісламського шаріату та етичні фонди. 

Люди можуть ухвалювати більш інформовані рішення щодо свого фінансового благополуччя, руйнуючи помилкові уявлення про ісламські фінанси. Торгівля за принципами шаріату — це шлях до етичного та відповідального інвестування та узгодження фінансових цілей зі справедливістю, прозорістю та соціальною відповідальністю.

Bybit прагне стати першою у своєму роді криптовалютною біржею, яка відповідає принципам шаріату, і планує надати більш просунуті інструменти та функції, які допоможуть користувачам досліджувати торгівлю, що відповідає принципам шаріату, і краще керувати своїми інвестиціями.

Дисклеймер. Через різні думки щодо відповідності криптотрейдингу принципам шаріату рекомендуємо вам провести власне додаткове дослідження. Зауважте, що публікації на Bybit Learn не слід вважати фетвою. Наша мета — представити інформацію на різні теми, щоб читачі могли ухвалювати інформовані рішення.

#LearnWithBybit