Багатство поколінь: як планувати майбутнє за допомогою криптовалюти

До 2045 року понад $84 трильйони будуть переведені від бебі-бумерів до молодших поколінь, і приблизно $6 трильйонів цього може перетікати безпосередньо в криптовалюту. Оскільки цифрові активи змінюють спосіб створення та збереження багатства, родини починають сприймати криптовалюту як серйозний інструмент захисту своїх спадщин. У цій статті розглядається, що таке покоління багатства, чому воно має значення та як криптовалюта може допомогти у створенні та передачі багатства протягом поколінь.

Ключові висновки:

• Криптовалюта перетворюється на потужний інструмент для побудови та збереження генераційних багатств, пропонуючи доступ до активів з високими темпами зростання та альтернативних фінансових систем, особливо для молодших та історично маргінальних спільнот.

• Ефективна передача коштів за допомогою криптовалюти вимагає безпечного зберігання, фінансової освіти та належного планування нерухомості, використовуючи такі інструменти, як трасти, апаратні гаманці та послуги цифрового спадщини, щоб гарантувати, що активи не будуть втрачені або неправильно управлені.

• Хоча криптовалюта пропонує довгостроковий потенціал, родини мають підготуватися до його волатильності, юридичних невизначеностей і технічних вимог.

Що таке генераційне багатство?

Генеральний капітал — це переказ цінних фінансових активів, інвестицій або властивостей від одного покоління до наступного, спрямованих на забезпечення тривалої економічної безпеки та підвищення мобільності для нащадків. Це часто включає планування через заповіти, трасти та фінансову освіту.

Чому має значення покоління багатств?

Генеральне багатство є ключовим фактором економічної мобільності та реалізації фінансових розбіжностей. У Сполучених Штатах розподіл багатства є страйк-рівним, а 10% найкращих заробітків мають приголомшливу 74% від багатства країни, тоді як нижня 50% контролює лише 2%.

Ця нерівна концентрація багатства часто передається через покоління, при цьому найбагатші 2% спадщини становлять понад 40% усіх переданих активів. На жаль, ці розбіжності створили переконливий цикл самоудосконалення: родини з поколінням надають своїм дітям такі переваги, як безборгова освіта та стартовий капітал, тоді як ті, хто не бореться з системними бар’єрами.

Тоді не дивно, що за останні роки розрив етнічного капіталу продовжує зростати, навіть розширюючись. Наприклад, у період з 2019 по 2022 рік медіана проміжку багатства між білошкірими та чорними домогосподарствами зросла майже на $50 000, досягнувши загальної різниці в $240 120.

Планування та підтримання генераційного капіталу

Збереження генерального капіталу забезпечує фінансову стійкість і створення можливостей у часі. Родини зі збереженим багатством можуть погодитися з економічними спадами (наприклад, спадами, втратами роботи), не виснажуючи свої активи. Збереження багатства дозволяє сім’ям фінансувати бізнес, інвестувати в нерухомість або підтримувати інновації. Більшість надзаможних сімей підтримують свій статус завдяки багатогенеральній власності на бізнес

Хоча збереження покоління коштів може забезпечити довгострокові переваги, як-от фінансова безпека та можливості для інвестицій у освіту, майно та комерційні підприємства, вона не гарантується. 20-річне дослідження показує, що 70% заможних родин втрачають свій багатство до другого покоління, а 90% шахраїв спостерігають, як їхні статки розсіюються третім. Це так званий «прокляття третього покоління» часто виникає через погане планування нерухомості та відсутність фінансової грамотності. Щоб підняти «прокляття», сім’ї можуть реалізувати стратегії, створюючи довіру, впроваджуючи планування нерухомості та сприяючи фінансовій освіті.

Процес переказу багатства також є можливістю в наступному поколінні заробляти цінності та фінансувати мудрість. Фінансова грамотність і відкрита комунікація в сім’ях є вкрай важливими для підготовки спадкоємців до відповідальності за управління багатством. 

Чому криптовалюта вступає до застарілої розмови

Децентралізована природа криптовалюти, потенціал зростання та унікальні переваги порівняно з традиційними активами, такими як акції, нерухомість і золото, змінюють підхід сімей до довгострокової фінансової безпеки.

• Демократизація створення матеріальних благ: Криптовалюта відкриває двері, які традиційні фінанси часто закриваються. Замість того, щоб вимагати хорошого кредитного рейтингу, мати доступ до банку або жити в певній частині світу, криптоінвестори використовують децентралізовану систему, яка вітає будь-кого з інтернет-зв’язку. Це особливо важливо для молодших людей і історично маргіналізованих спільнот, які давно стикаються з такими бар’єрами, як дискримінаційне кредитування та обмежений доступ до інвестиційних інструментів.

У боротьбі з боргом студентів і зростанням витрат на проживання молоді покоління перетворюються на криптовалюту як шлях до фінансової незалежності. Дослідження показують, що більше половини інвесторів Gen Z і мілленіалів вважають криптовалюту ключовою частиною свого фінансового майбутнього, особливо через те, що довіра до традиційних ринків втрачає силу.

Такі платформи, як Bybit, допомагають вирівняти ігрове поле. Вони дають змогу почати інвестувати лише з малої суми, використовуючи такі стратегії, як усереднення доларової вартості (DCA), які доступні кожному.

• Потенціал зростання та опір інфляції: Криптовалюти також пропонують великий потенціал для доходів. Bitcoin перевершив більшість традиційних інвестицій протягом пік-років і вважається магазином вартості з обмеженим запасом токенів на 21 мільйон. На відміну від паперових грошей, які з часом втрачають вартість, Bitcoin розглядається як спосіб захисту купівельної спроможності.

Ethereum та інші платформи смарт-контрактів ще більше просунули справи. Завдяки таким інструментам, як стейкінг, майнінг ліквідності та фермерство прибутковості, сім’ї тепер можуть отримувати пасивний дохід у спосіб, що виходить за межі нерухомості або облігацій. Ці інновації дають людям більш гнучкі способи побудувати багатство.

• Чудовий переказ матеріальних благ: За наступні два десятиліття 84 трильйони $ перекажуть від бебі-бумерів своїм спадкоємцям, як зазначено у звіті за 2024 рік. Очікується, що близько $6 трильйонів переміститься в криптовалюту. Мілленіали та Gen Z, які з більшою ймовірністю володітимуть цифровими активами, будуть помітно представлені в цій зміні.

Однак вірне планування спадкування криптовалюти є ключовим фактором. На відміну від традиційних активів, цифрові валюти вимагають безпечного зберігання та доступу до приватних ключів. Такі інструменти, як Vault12 Guard, допомагають забезпечити передачу криптовалюти, не покладаючись на банки чи юристів. Завдяки інтелектуальним контрактам і гаманцям, що стоять за собою, криптовалюта змінює спосіб планування сім’ї на майбутнє, пропонуючи більш прямий, глобальний і безпечний спосіб переказувати багатство в покоління.

Ризики, які слід розглянути, перш ніж переходити криптовалюту до наступного покоління

Незважаючи на обіцянку криптовалюти, його волатильність і регуляторна невизначеність становлять ризики, які різко відрізняються від ризиків традиційних активів. 

• Нестабільність і ринкова експозиція. Криптовалюти дуже нестабільні, а такі активи, як Bitcoin, мають падіння ціни за один день понад 20%. Ця непередбачуваність створює два ключові ризики: зниження вартості портфеля до того, як спадкоємці зможуть отримати до нього доступ, а також ймовірність того, що недосвідчені спадкоємці можуть панікувати під час падіння ринку, блокуючи круті втрати. На відміну від стабільних активів, таких як нерухомість або облігації, криптовалюта вимагає постійної уваги, до якої можуть бути готові не всі спадкоємці.

• Юридична та нормативна невизначеність. Постійна мінлива нормативна атмосфера ускладнює криптовалютне спадкування. У багатьох юрисдикціях криптовалюту оподатковують як майно, а це означає, що спадкоємці можуть зіткнутися зі значним прибутком капіталу або податками на нерухомість. Майбутні правила також можуть накладати обмеження на криптовалютні перекази, додавати нові тягарі дотримання вимог або повністю переосмислювати класифікації активів. Якщо спадкоємці живуть у країнах, де криптовалюту заборонено або обмежено, можуть виникнути міжнародні проблеми, що потенційно робить успадковані активи недоступними.

• Ризики, пов’язані з безпекою та доступом. Децентралізований характер криптовалюти означає, що доступ повністю залежить від приватних ключів або вихідних фраз. Якщо ці активи втрачено, неправильно задокументовано або знищено, їх не можна повернути. Крім того, спадкоємці, які незнайомі з криптовалютою, можуть бути вразливими до шахрайства та спроб фішингу. Традиційні інструменти планування нерухомості рідко вирішують ці проблеми належним чином. У цьому можуть допомогти такі рішення, як мультипідписні (мультисигові) гаманці та інституційне кастодіальність, але вони вимагають прогнозування та потребують завчасного налаштування.

• Прогалини в знаннях: Криптокерування вимагає технічної плавності. Храйдери можуть мати труднощі з різними завданнями, такими як захист гаманців апаратного забезпечення або навігація платформами DeFi. Навіть ті, хто знайомий з криптовалютою, можуть ухвалювати погані інвестиційні рішення, як-от надмірне зосередження або продаж у паніці, тим самим підриваючи довгострокові цілі.

Як планувати генераційне багатство за допомогою криптовалюти

Побудова генераційного багатства через криптовалюту вимагає продуманих стратегій, які поєднують дисципліновані інвестиції з безпечним управлінням і плануванням нерухомості. Ось два ефективні підходи, які слід розглянути:

• Довгострокові інвестиції у криптовалюту: Стратегія довгострокових інвестицій у криптовалюту передбачає володіння встановленими цифровими активами, такими як Bitcoin (BTC) і Ethereum (ETH), щоб отримати вигоду від їхнього довгострокового потенціалу зростання. Правильне зберігання та регулярні практики інвестування гарантують захист ваших активів від нестабільності ринку та ризиків для безпеки.

Як продовжити:

• Запроваджуйте стратегію довгострокового утримання (HODLing): Ця стратегія дає вам змогу подолати коливання ринку та скористатися потенційним довгостроковим визнанням, незважаючи на короткострокову волатильність.

• Усереднення вартості в доларах (DCA): Регулярно інвестуйте фіксовану суму грошей, незалежно від поточної ціни активу. Ця стратегія зменшує вплив коливань цін і допомагає уникнути нестабільних інвестицій у часі, що дозволяє вам регулярно накопичувати активи з часом.

• Надійно зберігайте: Використовуйте безпечні рішення для зберігання, як-от апаратні гаманці або мультисиг-гаманці, щоб захистити свої криптоактиви від крадіжки, втрати або несанкціонованого доступу, щоб гарантувати безпеку ваших інвестицій.

• Навчіть своїх спадкоємців: Обладнайте своїх членів сім’ї необхідними знаннями про цифрові гаманці, приватні ключі та найкращі методи безпеки. Це гарантує, що в разі вашої передачі ваші спадкоємці можуть керувати та отримувати доступ до успадкованих активів без зайвих ускладнень.

• Планування нерухомості з криптовалютними трастами: Планування нерухомості з криптовалютою передбачає структурування ваших цифрових активів таким чином, щоб забезпечити їх безперешкодну передачу вашим спадкоємцям. Використовуючи трасти, створені для цифрових активів, ви можете захистити свій криптовалютний капітал від непотрібних податків і переконатися, що він переходить до майбутніх поколінь.

Нижче наведено кроки для впровадження:

• Створіть династичну довіру — безвідкличну довіру, яка створена для кількох поколінь. Це дає змогу збільшити активи без сплати податків на нерухомість або подарунки, а також допомагає вам переводити багатство через покоління, мінімізуючи вплив податків.

• Послуги цифрового планування: Використовуйте безпечні платформи для каталогування та управління цифровими активами, зокрема криптохолдингом. Ці послуги можуть зберігати основну інформацію, як-от місцезнаходження гаманця та приватні ключі, а також призначати бенефіціарів, які успадкують ваші активи, що полегшує спадкоємцям доступ до активів і управління ними після їх передачі.

• Регулярно оновлюйте плани нерухомості: Ваші плани щодо нерухомості мають розвиватися разом із динамічним криптовалютним ландшафтом. Регулярний перегляд і коригування ваших документів із нерухомості гарантує, що вони відображають будь-які зміни у ваших володінні, структурі вашої сім’ї або змінах у криптовалютних нормах.

• Проконсультуйтеся з фахівцями: Працюйте з фінансовими консультантами та планувальниками нерухомості, які спеціалізуються на цифрових активах. Ці експерти можуть допомогти вам орієнтуватися в складності криптовалютних норм, гарантуючи, що ваш статок буде правильно структурований для переказу та ваші побажання будуть виконані ефективно.

Підсумки

Криптовалюта пропонує сучасний шлях до побудови та збереження багатства протягом поколінь, особливо для тих, кого не обслуговують традиційні фінанси. Завдяки ретельним інвестиціям, безпечному сховищу та перспективному плануванню нерухомості криптовалюта може стати потужним інструментом старості. Однак для успіху потрібна освіта, стратегія та відповідні заходи безпеки, щоб майбутні покоління могли по-справжньому отримати вигоду.

#LearnWithBybit