Противодействие отмыванию денег
Только в 2021 году преступники использовали криптовалюту для отмывания колоссальных уголовных средств на сумму $8,6 млрд. Хотя анонимность криптовалюты может принести пользу среднему пользователю, она делает монеты уязвимыми для преступной деятельности. К счастью, многие криптоактивы начинают использовать методы борьбы с отмыванием денег. Эти меры могут помочь предотвратить финансовые преступления и помешать правоохранительным органам участвовать в криптовалюте.
Понимание криптовалюты
Прежде чем перейти к AML, необходимо изучить основы криптовалют. В отличие от традиционных валют, криптовалюты работают на децентрализованных платформах с использованием технологии блокчейна. Эта технология не только упрощает безопасные транзакции, но и усложняет мониторинг и управление этими транзакциями в целях AML.
Ключевые концепции криптовалюты:
Технология блокчейна: Основа криптовалютных транзакций. Подробнее о блокчейне .
Децентрализация: Основная особенность криптовалют, которая бросает вызов традиционным механизмам финансового контроля.
Криптовалютные биржи: Платформы, на которых торгуются криптовалюты. Понимание их роли имеет решающее значение для соблюдения требований AML.
Что такое борьба с отмыванием денег?
Борьба с отмыванием денег, часто сокращённая как AML, — это методы, используемые для предотвращения незаконной конвертации полученных криптоактивов в фиатные деньги. Противодействие легализации преступных доходов может включать в себя такие методы, как верификация клиентов и правила путешествий с криптовалютой.
Борьба с отмыванием денег — это очень широкий термин, поскольку он включает множество различных законов, правил и методов. Тем не менее, все различные способы борьбы с отмыванием денег имеют одну цель: Борьба с отмыванием денег.
Под отмыванием понимается преступная деятельность по переводу преступной прибыли в законные средства, которые можно внести в банк. Например, отмывание денег в криптовалютах часто включает покупку криптовалюты за деньги, связанные с торговлей наркотиками, а затем продажу криптовалюты и передачу её в Налоговую службу США (IRS) в виде денег, полученных за торговлю криптовалютами.
Когда речь заходит о криптовалюте, целевая группа по финансовым операциям (FATF) рекомендует соблюдать правила по борьбе с отмыванием денег. Эта организация устанавливает стандарты, которым блокчейны могут следовать для обнаружения подозрительных транзакций и сообщения о них, тем самым борясь с отмыванием криптовалют. Несмотря на то, что в большинстве стран правила по борьбе с отмыванием денег не являются законными требованиями, они могут повысить безопасность блокчейна и снизить потребность в государственном вмешательстве.
ML в криптовалютном контексте:
Нормативный ландшафт: Значительно варьируется в разных странах, при этом некоторые криптовалюты и другие вводят строгие правила.
Анонимность и псевдонимность в транзакциях: Функция, которая усложняет работу в сфере AML в мире криптовалют.
Правила AML и криптовалюты
Нормативная база для AML в криптовалютах постоянно развивается. Юрисдикции по всему миру стремятся найти баланс между стимулированием инноваций и предотвращением незаконной деятельности.
Международные нормативные мероприятия:
Рекомендации FATF: Рабочая группа по финансовым действиям устанавливает международные стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Нормативные требования для конкретной страны: На усилия AML влияют различные подходы к регулированию криптовалют.
Как работает борьба с отмыванием денег?
Борьба с отмыванием денег заключается в выявлении распространенных способов отмывания денег и усложнении этих стратегий. Поскольку существует множество различных типов блокчейна, не все методы борьбы с отмыванием денег будут работать одинаково хорошо.
Некоторые методы AML могут быть сосредоточены на предотвращении частых транзакций, в то время как другие могут приоритизировать верификацию пользователей. В целом, борьба с отмыванием денег направлена на то, чтобы криптовалюта использовалась для инвестирования или финансовых транзакций, а не скрытого перекачивания денег. Борьба с отмыванием денег также позволяет правительству легко выявлять преступников и конфисковать незаконные криптоактивы.
Большинство тактик борьбы с отмыванием денег не пытаются полностью устранить легализацию преступных доходов. Их основная цель — затруднить стирку больших сумм. Даже при наличии надёжных методов борьбы с отмыванием денег небольшой преступник по-прежнему может отмывать небольшие суммы.
Однако крупные преступники больше не могут использовать криптоактивы для отмывания тысяч долларов одновременно. Правила борьбы с отмыванием денег доказали свою эффективность в борьбе с худшими правонарушителями, но при этом позволяют законным пользователям некоторую конфиденциальность и анонимность транзакций.
Как обеспечить соответствие требованиям по борьбе с отмыванием денег
Многие методы могут помешать криптовалютным платформам стать центрами отмывания денег. Вот несколько самых популярных способов.
Верификация KYC
Знайте своего клиента, или KYC, — это набор процедур верификации KYC, которые позволяют любому поставщику услуг виртуальных активов отслеживать, кто пользуется их услугами. Это может означать документирование официальной фамилии, номера паспорта и/или даты рождения каждого криптотрейдера. Он также может включать отслеживание покупок каждого аккаунта пользователя, даже если известна реальная личность этого аккаунта.
KYC полезен для предотвращения отмывания денег, но пользователи, которые отдают предпочтение конфиденциальности, обычно протестуют против этой практики по борьбе с отмыванием денег.
Комплексная проверка клиентов (CDD)
Комплексная проверка клиентов, также известная как CDD, означает использование исследований и статистики для предотвращения отмывания денег. Криптокомпании могут использовать обзоры транзакций клиентов для выявления рискованных аккаунтов и более тщательного их отслеживания. Обычно для этого требуется более сложное программное обеспечение и труд сотрудников, но это может быть очень полезно.
Правила криптопутешествий
Правило путешествия криптовалют — это правило, которое требует проведения комплексной проверки клиентов при каждом перемещении криптоактивов. Компании могут проверять личность отправителя и получателя в транзакции, чтобы выявлять тревожные сигналы. В зависимости от установленных рекомендаций поставщик может остановить подозрительные транзакции до того, как они пройдут.
Проблемы в сфере AML для криптовалют
Криптовалюты создают уникальные проблемы при внедрении эффективных политик AML. Перечислим эти способы.
Децентрализация: Отсутствие центрального органа, что усложняет регулирование и надзор.
Анонимность: Обеспечивает конфиденциальность, но также является пристанищем для нелегальной деятельности.
Глобальная природа: Международные транзакции усложняют юрисдикционное исполнение.
Передовой опыт соблюдения требований AML
Чтобы снизить риски, криптовалютные биржи и поставщики кошельков должны применять надёжные методы AML. К ним относятся:
Процедуры «Знай своего клиента» (KYC): Крайне важно для идентификации и верификации личности пользователей.
Мониторинг транзакций: Автоматизированные системы для маркировки подозрительных действий.
Сотрудничество с регулирующими органами: Обмен информацией и соблюдение правовых требований.
Инструменты для соблюдения требований AML:
Инструменты анализа блокчейна: Отслеживайте и анализируйте транзакции.
Сотрудничество с традиционными финансовыми учреждениями: Для более широкого надзора и обмена информацией.
Заключение и будущее
Пересечение борьбы с отмыванием денег и криптовалютой является важной и быстрой сферой развития. По мере развития отрасли также развиваются стратегии и инструменты для обеспечения соответствия требованиям AML.
Заглядывая в будущее:
Развивающиеся технологии: Инновации в блокчейне и ИИ могут кардинально изменить AML в криптовалютах.
Глобальное сотрудничество: Для эффективного исполнения требований AML важно тесное сотрудничество между странами и регулирующими органами.