Финансирование платежей (PayFi): Более интеллектуальные платежи в мире DeFi

Мировая финансовая инфраструктура по-прежнему подвержена высоким комиссиям за транзакции, продолжительным срокам расчётов и ограниченной доступности, поэтому миллиарды людей не могут пользоваться важными финансовыми услугами. Технология блокчейна продемонстрировала многообещающее решение этих проблем, но проблемы с внедрением остаются в устранении разрыва между традиционными финансами и децентрализованными решениями.

В этой статье рассказывается, как Финансы платежей (PayFi) создают более интеллектуальные платежные решения с помощью интеграции DeFi. Мы изучим, что такое PayFi, как он работает, его преимущества и недостатки, как он отличается от традиционных систем, его реальных приложений и будущего потенциала в трансформации глобальных финансов.

Ключевые выводы:

• Финансирование платежей — это революционная финансовая модель, которая объединяет традиционные платежи с технологией блокчейна, чтобы обеспечить мгновенные расчёты, снизить расходы на транзакции и токенизировать будущие денежные потоки и активы для немедленной ликвидности.

• Приложения PayFi охватывают различные финансовые сектора, что кардинально меняет платежи и финансирование глобальной торговли с помощью блокчейн-решений.

Что такое Финансирование платежей (PayFi)?

Финансирование платежей — это прорывная финансовая модель, которая объединяет традиционные платежи с технологией блокчейна для мгновенного расчёта, снижения расходов на транзакции и токенизации будущих денежных потоков и активов для немедленной ликвидности.

При поддержке президента фонда Solana Лили Лю PayFi использует принцип временной стоимости денег, позволяя токенизировать и моментально монетизировать активы и будущий доход. Результатом является финансовая экосистема, в которой капитал течет более эффективно, а пользователи уже сегодня могут получить доступ к стоимости будущих активов.

Как работает PayFi?

Упрощенная архитектура PayFi сочетает в себе инфраструктуру блокчейна, смарт-контракты и токенизацию, что позволяет кардинально изменить платежные процессы.

По сути, PayFi работает на таких высокопроизводительных блокчейнах, как Solana (SOL), обеспечивая завершение транзакций на 400 мс и обработку тысяч транзакций в секунду (TPS) при минимальных затратах. Эта инфраструктура обеспечивает почти мгновенные расчёты по сравнению с многодневными процессами традиционных систем. Например, RippleNet использует XRP Ledger (XRPL) для проведения глобальных денежных переводов с почти мгновенным завершением с почти нулевыми комиссиями, в отличие от транзакций SWIFT, которые могут занимать несколько дней, чтобы расчёт и стоимость составляла от $15 до $75.

Смарт-контракты формируют оперативную основу PayFi и автоматически исполняют финансовые инструкции при соблюдении заранее определенных условий. Эти самоисполняющиеся соглашения устраняют посредников, позволяя сложным финансовым операциям продвигаться без ручного вмешательства.

Уровень токенизации объединяет реальные активы с возможностями блокчейна, создавая цифровые представления счетов, будущей прибыли и физических товаров. Эти токены взаимодействуют с децентрализованными финансовыми (DeFi) протоколами, открывая новые возможности для ликвидности и предоставляя инновационные модели финансирования, такие как «Купить сейчас, платить никогда», при которых доход, полученный от депозитов, покрывает платёжные расходы, не прикасаясь к основной сумме.

Плюсы и минусы PayFi

PayFi оказывает влияние на преимущества, а также оказывает влияние на принятие и внедрение PayFi.

Плюсы

• Снижение транзакционных расходов: PayFi устраняет посредников, значительно снижая комиссии, особенно при трансграничных платежах, когда традиционные расходы достигают 6–8%.

• Мгновенные расчёты: Расчёты в реальном времени устраняют типичный период ожидания от трёх до пяти дней, улучшая денежный поток и снижая риски колебаний валют.

• Оптимизация стоимости времени: PayFi позволяет получать доступ к денежным потокам в будущем и получать прибыль от бездействующих активов.

• Улучшенная финансовая инклюзивность: Благодаря простому интернет-соединению небанковские пользователи могут получить доступ к сложным финансовым инструментам без необходимости традиционных банковских отношений.

• Повышенная прозрачность: Блокчейн создает неизменные записи транзакций, снижая мошенничество и повышая доверие без централизованной проверки.

Минусы

• Регуляторная неопределенность: Многие страны до сих пор разрабатывают системы финансирования на основе блокчейна, создавая проблемы с соблюдением нормативных требований для глобальных операций. Решение: PayFi-платформы все чаще используют подходы «соответствие по дизайну», активно сотрудничая с регулирующими органами.

• Проблемы масштабируемости: Сети могут перегружаться в периоды пиковой нагрузки, что может повлиять на скорость и стоимость транзакций. Решение: Разработка решений для масштабирования второго уровня и высокопроизводительных блокчейнов, таких как Solana (время блокировки 400 мс), быстро устраняет эти ограничения.

• Техническая сложность: Обычные пользователи могут запугивать концепции блокчейна, кошельки и смарт-контракты. Решение: Пользовательские интерфейсы становятся все более интуитивно понятными, устраняя сложность блокчейна и предоставляя привычные возможности, похожие на традиционные финансовые приложения.

• Воздействие волатильности: Колебания на криптовалютном рынке могут создавать риски для пользователей. Решение: Растущее внедрение стейблкоинов в приложения PayFi эффективно устраняет проблемы с волатильностью, сохраняя при этом преимущества транзакций на основе блокчейна.

PayFi в сравнении с другими традиционными платежными системами

Традиционная платёжная инфраструктура работает через сложную сеть посредников — банков, обработчиков, клиринговых комиссий и корреспондентских сетей — каждый из них извлекает комиссии и добавляет задержки в расчётах. Эта многоуровневая система создает 2–3% комиссий продавцов и 3–5-дневные периоды расчётов, а также исключает 1,4 млрд взрослых во всем мире, у которых нет доступа к банковскому обслуживанию.

PayFi кардинально переосмысливает эту архитектуру, используя децентрализованный консенсус блокчейна. Удаляя посредников и обеспечивая одноранговую передачу стоимости, PayFi значительно сокращает расходы, обеспечивая практически мгновенные расчёты за границу. Этот структурный сдвиг обеспечивает беспрецедентную эффективность и доступность независимо от банковского статуса.

PayFi открывает финансовые возможности, недоступные в традиционных системах. Его программируемый характер позволяет автоматически осуществлять условные платежи, распределять доходы и создавать сложные финансовые соглашения без вмешательства человека. В то же время требования к предварительному финансированию, которые обременивают трансграничную торговлю, устраняются с помощью механизмов расчёта в реальном времени.

Пожалуй, самым революционным является потенциал PayFi для финансового включения: в то время как традиционные системы требуют обширной документации, кредитной истории и банковских счетов, PayFi требует только доступа в Интернет, что позволяет превратить финансовые услуги из эксклюзивной привилегии в универсальную утилиту.

Примеры использования PayFi

Приложения PayFi охватывают различные финансовые сектора и кардинально меняют всё — от потребительских платежей до финансирования международной торговли с помощью блокчейн-решений.

Покупайте сейчас и платите никогда

В отличие от традиционного финансирования, которое требует последующего погашения основной суммы, эта инновационная модель позволяет пользователям вносить средства в протоколы получения прибыли и использовать только проценты для покрытия покупок, оставляя основной капитал нетронутым. Пользователи могут поддерживать свой капитал, давая возможность получать доход за товары и услуги.

Финансирование дебиторской задолженности

Компании могут токенизировать свои счета или будущие потоки доходов и мгновенно получать доступ к ликвидности через децентрализованные рыночные площадки. Это позволяет уменьшить ограничения в движении денежных средств без обширных документов и задержек в традиционном факторинге, что помогает компаниям поддерживать операции, ожидая платежей от клиентов.

Монетизация для создателей

Создатели контента могут получать предварительное финансирование на основе прогнозируемой прибыли или токенизировать будущие потоки доходов. Незамедлительный доступ к капиталу вместо ожидания выплат платформы, которые обычно занимают недели или месяцы, позволяет создателям поддерживать непрерывное производство контента без финансовых перебоев. 

Трансграничные платежи и переводы

Используя стейблкоины и блокчейн без границ, люди могут отправлять деньги по всему миру за считанные секунды — при этом комиссии часто составляют менее 1% по сравнению со средней стоимостью традиционных сервисов денежных переводов в 6–7%. Это значительно снижает расходы и повышает скорость международных переводов.

Финансирование цепочки поставок

Поставщики могут получать немедленную оплату за товары с помощью токенизированных ордеров на покупку или счетов, при этом покупатели сохраняют свои стандартные условия оплаты. Результат беспроигрышного соглашения повышает ликвидность по всей цепочке поставок, особенно для небольших поставщиков, которые часто испытывают трудности с задержками в оплате. 

Торговое финансирование

Традиционно бумажное и неэффективное торговое финансирование оптимизируется с помощью платформ PayFi, которые токенизируют аккредитивы и другие торговые документы. Оцифровка этих инструментов сокращает время обработки с нескольких недель до нескольких часов, одновременно повышая безопасность с помощью криптографической верификации.

Будущее PayFi

Будущее PayFi имеет огромный потенциал, поскольку технология блокчейна продолжает развиваться и завоевывать широкое признание. К ключевым разработкам относятся:

• Традиционная финансовая интеграция: Крупные финансовые организации изучают платежные решения на основе блокчейна и потенциально создают гибридные системы, сочетающие централизованную надёжность и децентрализованную эффективность.

• Технологическое развитие: Кроссчейн-совместимость позволяет без труда проводить транзакции в различных сетях, а решения для масштабирования устраняют ограничения пропускной способности и снижают расходы.

• Расширенная токенизация активов: Реальные активы, такие как ценные бумаги, недвижимость, товары и интеллектуальная собственность, будут всё чаще токенизироваться, создавая новые рынки и разблокируя ликвидность для ранее неликвидных активов.

• Улучшенная комфортность работы пользователей: По мере того как интерфейсы становятся более интуитивно понятными и все более сложно скрывают блокчейн, среднестатистические пользователи получат прибыль от PayFi, не понимая базовые технологии — как люди используют Интернет сегодня.

• Институциональное внедрение: По мере того как все больше компаний осознают повышение эффективности и экономию средств на платежных решениях на основе блокчейна, они будут все чаще использовать PayFi в своих операциях и управлении казначейскими операциями.

• Эволюция нормативно-правового регулирования: По мере адаптации регуляторных рамок к DeFi решения PayFi приобретут легитимность и увидят растущее распространение в различных секторах мировой экономики.

По мере развития PayFi интеграция с традиционными финансами, технологические улучшения и растущее внедрение институциональных решений, вероятно, превратят его из развивающейся концепции в фундаментальный компонент глобальной финансовой инфраструктуры.

Чистый доход

Платёжное финансирование (PayFi) сочетает эффективность блокчейна с традиционным финансом, обеспечивая мгновенные расчёты, сокращение комиссий и новые модели финансирования. Несмотря на то, что проблемы с внедрением и нормативно-правовыми проблемами сохраняются, способность PayFi разблокировать ликвидность, способствовать включению в финансовые операции и изменить транзакции позиционирует её как ключевую инновацию в мировом финансовом секторе.

#LearnWithBybit