Payment Finance (PayFi): более эффективные платежи в мире DeFi
Мировая финансовая инфраструктура по-прежнему отличается высокими комиссиями за транзакции, длительным временем расчёта и ограниченной доступностью, что исключает доступ к важным финансовым услугам для миллиардов людей. Технология блокчейна продемонстрировала перспективность в решении этих проблем, но проблемы с внедрением остаются в мостике разрыва между традиционными финансами и децентрализованными решениями.
В этой статье рассматривается, как Финансирование платежей (PayFi) с помощью интеграции с DeFi создает более интеллектуальные платежные решения. Мы изучим, что такое PayFi, как он работает, его преимущества и недостатки, чем он отличается от традиционных систем, его реальных приложений и будущего потенциала в трансформации глобальных финансов.
Ключевые выводы:
Финансы платежей — это прорывная финансовая модель, которая объединяет традиционные платежи с технологией блокчейна, чтобы обеспечить мгновенные расчёты, снизить расходы на транзакции и токенизировать будущие денежные потоки и активы для немедленной ликвидности.
Приложения PayFi охватывают различные финансовые сектора, совершая революцию в платежах для потребителей и финансировании международной торговли с помощью блокчейнов.
Что такое платёжное финансирование (PayFi)?
Финансирование платежей — это прорывная финансовая модель, которая объединяет традиционные платежи с технологией блокчейна для мгновенного расчёта, снижения расходов на транзакции и токенизации будущих денежных потоков и активов для немедленной ликвидности.
При поддержке президента фонда Solana Лили Лю PayFi использует принцип временной стоимости денег, позволяя токенизировать и моментально монетизировать активы и будущий доход. Результатом является финансовая экосистема, в которой капитал течет более эффективно, а пользователи уже сегодня могут получить доступ к стоимости будущих активов.
Как работает PayFi?
Упрощенная архитектура PayFi сочетает в себе инфраструктуру блокчейна, смарт-контракты и токенизацию, что позволяет кардинально изменить процесс оплаты.
По сути, PayFi работает на таких высокопроизводительных блокчейнах, как Solana (SOL), обеспечивая завершение транзакций на 400 мс и обработку тысяч транзакций в секунду (TPS) при минимальных затратах. Эта инфраструктура обеспечивает почти мгновенные расчёты по сравнению с многодневными процессами традиционных систем. Например, RippleNet использует XRP Ledger (XRPL) для проведения глобальных денежных переводов с почти мгновенным завершением с почти нулевыми комиссиями, в отличие от транзакций SWIFT, которые могут занять несколько дней, чтобы расчёт и стоимость составляла от $15 до $75.
Смарт-контракты формируют оперативную основу PayFi и автоматически исполняют финансовые инструкции при соблюдении заранее определенных условий. Эти самоисполняющиеся соглашения устраняют посредников, что позволяет выполнять сложные финансовые операции без ручного вмешательства.
Уровень токенизации объединяет реальные активы с возможностями блокчейна, создавая цифровые представления счетов, будущей прибыли и физических товаров. Эти токены взаимодействуют с протоколами децентрализованного финансирования (DeFi), открывая новые возможности для ликвидности и предоставляя инновационные модели финансирования, такие как «Купить сейчас, платить никогда», в рамках которых доход, полученный от депозитов, покрывает платёжные расходы, не прикасаясь к основной сумме.
Плюсы и минусы PayFi
PayFi влияет на преимущества, а также на важные проблемы, которые влияют на их внедрение и внедрение.
Плюсы
Снижение транзакционных расходов: PayFi устраняет посредников, значительно снижая комиссии, особенно при трансграничных платежах, когда традиционные расходы достигают 6–8%.
Мгновенный расчёт: Расчёты в реальном времени устраняют типичный период ожидания от трёх до пяти дней, улучшая денежный поток и снижая риски колебаний валют.
Оптимизация стоимости времени: PayFi позволяет получать доступ к денежным потокам в будущем и получать прибыль от бездействующих активов.
Улучшенная финансовая инклюзивность: Благодаря простому интернет-соединению небанковские пользователи могут получить доступ к сложным финансовым инструментам без традиционных банковских отношений.
Повышенная прозрачность: Блокчейн создает неизменные записи транзакций, снижая мошенничество и повышая доверие без централизованной проверки.
Минусы
Регуляторная неопределенность: Многие страны до сих пор разрабатывают системы для финансирования на основе блокчейна, создавая проблемы с соблюдением нормативных требований для глобальных операций. Решение: Платформы PayFi все чаще используют подходы «соответствие за проект», активно взаимодействуя с регуляторами.
Проблемы масштабируемости: Сети могут перегружаться в периоды пиковой нагрузки, что потенциально может повлиять на скорость и стоимость транзакций. Решение: Разработка решений для масштабирования второго уровня и высокопроизводительных блокчейнов, таких как Solana (время блокировки 400 мс), быстро устраняет эти ограничения.
Техническая сложность: Мастера трейдинга могут запугивать концепции блокчейна, кошельки и смарт-контракты. Решение: Пользовательские интерфейсы становятся все более интуитивно понятными, устраняя сложность блокчейна и предоставляя привычные возможности, похожие на традиционные финансовые приложения.
Воздействие волатильности: Колебания на рынке криптовалют могут создавать риски для пользователей. Решение: Растущее внедрение стейблкоинов в приложения PayFi эффективно устраняет проблемы волатильности, сохраняя при этом преимущества транзакций на основе блокчейна.
PayFi в сравнении с другими традиционными платежными системами
Традиционная платёжная инфраструктура работает через сложную сеть посредников — банков, обработчиков, клиринговых комиссий и корреспондентских сетей — каждый из них извлекает комиссии и добавляет задержки в расчётах. Эта многоуровневая система создает 2–3% комиссий продавцов и 3–5-дневные периоды расчётов, а также исключает 1,4 млрд взрослых во всем мире, у которых нет доступа к банковскому обслуживанию.
PayFi кардинально переосмысливает эту архитектуру, используя децентрализованный консенсус блокчейна. Благодаря удалению посредников и возможности однорангового перевода стоимости PayFi значительно сокращает расходы и позволяет осуществлять почти мгновенные расчёты за границу. Этот структурный сдвиг обеспечивает беспрецедентную эффективность и доступность независимо от банковского статуса.
PayFi открывает финансовые возможности, недоступные в традиционных системах. Её программируемый характер позволяет автоматически осуществлять условные платежи, распределять доходы и осуществлять сложные финансовые сделки без вмешательства человека. В то же время требования к предварительному финансированию, которые обременивают трансграничную торговлю, устраняются с помощью механизмов расчёта в реальном времени.
Пожалуй, самым революционным является потенциал PayFi для финансового включения: в то время как для традиционных систем требуется обширная документация, кредитные истории и банковские аккаунты, для PayFi требуется только доступ в Интернет, что позволяет превратить финансовые услуги из эксклюзивной привилегии в универсальную утилиту.
Примеры использования PayFi
Приложения PayFi охватывают различные финансовые секторы и кардинально меняют всё — от потребительских платежей до финансирования международной торговли с помощью блокчейн-решений.
Покупайте сейчас, платите никогда
В отличие от традиционного финансирования, которое требует последующего погашения основной суммы, эта инновационная модель позволяет пользователям вносить средства в протоколы получения прибыли и использовать только проценты для покрытия покупок, оставляя основной капитал нетронутым. Пользователи могут поддерживать свой капитал, позволяя генерируемой доходности платить за товары и услуги.
Финансирование дебиторской задолженности
Компании могут токенизировать свои инвойсы или будущие потоки доходов и мгновенно получать доступ к ликвидности через децентрализованные торговые площадки. Это устраняет ограничения в движении денежных средств без обширной документации и задержек в традиционном факторинге, что помогает компаниям поддерживать операции и ждать платежей от клиентов.
Монетизация создателей
Создатели контента могут получать предварительное финансирование на основе прогнозируемой прибыли или токенизировать будущие потоки доходов. Незамедлительный доступ к капиталу вместо ожидания выплат на платформе, которые обычно занимают недели или месяцы, позволяет создателям поддерживать непрерывное производство контента без финансовых перебоев.
Международные платежи и переводы
Используя стейблкоины и блокчейн без границ, люди могут отправлять деньги по всему миру за считанные секунды, при этом комиссии часто составляют менее 1% по сравнению со средней стоимостью традиционных сервисов денежных переводов в 6–7%. Это значительно снижает расходы и повышает скорость международных переводов.
Финансирование цепочки поставок
Поставщики могут получать немедленную оплату за товары через токенизированные ордера на покупку или инвойсы, в то время как покупатели сохраняют свои стандартные условия оплаты. Результат беспроигрышного соглашения повышает ликвидность по всей цепочке поставок, особенно для небольших поставщиков, которые часто испытывают трудности с задержками в оплате.
Торговое финансирование
Традиционно бумажное и неэффективное торговое финансирование оптимизируется с помощью платформ PayFi, которые токенизируют аккредитивы и другие торговые документы. Оцифровка этих инструментов сокращает время обработки с нескольких недель до нескольких часов, одновременно повышая безопасность с помощью криптографической верификации.
Будущее PayFi
Будущее PayFi имеет огромный потенциал, поскольку технология блокчейна продолжает развиваться и завоевывать широкое признание. К ключевым разработкам относятся:
Традиционная финансовая интеграция: Крупные финансовые организации изучают платежные решения на основе блокчейна и потенциально создают гибридные системы, сочетающие централизованную надёжность и децентрализованную эффективность.
Технологическое развитие: Кроссчейн-совместимость обеспечивает беспрепятственные транзакции в различных сетях, а масштабируемые решения устраняют ограничения пропускной способности и снижают расходы.
Расширенная токенизация активов: Реальные активы, такие как ценные бумаги, недвижимость, товары и интеллектуальная собственность, будут всё чаще токенизироваться, создавая новые рынки и разблокируя ликвидность для ранее неликвидных активов.
Улучшенный пользовательский интерфейс: Поскольку интерфейсы становятся более интуитивно понятными и все более скрывают сложность блокчейна, среднестатистические пользователи получат выгоду от PayFi, не понимая технологию, аналогичную тому, как люди используют Интернет сегодня.
Институциональное внедрение: По мере того как все больше компаний осознают рост эффективности платежных решений на основе блокчейна и экономию средств, они будут все чаще использовать PayFi в своих операциях и управлении казначейством.
Эволюция нормативных требований: По мере адаптации регуляторных рамок к DeFi решения PayFi приобретут легитимность и увидят широкое распространение в различных секторах мировой экономики.
По мере развития PayFi его интеграция с традиционными финансами, технологические улучшения и растущее институциональное внедрение, вероятно, превратят его из развивающейся концепции в фундаментальный компонент глобальной финансовой инфраструктуры.
Заключение
Платёжное финансирование (PayFi) сочетает эффективность блокчейна с традиционным финансом, обеспечивая мгновенные расчёты, сокращение комиссий и новые модели финансирования. Несмотря на то, что проблемы с принятием и нормативно-правовыми проблемами сохраняются, способность PayFi разблокировать ликвидность, способствовать включению в финансовые операции и изменить транзакции позиционирует её как ключевую инновацию в мировом финансовом секторе.
#LearnWithBybit