Как покупать биткоины: 7 способов диверсификации инвестиционного портфеля

Биткоин (BTC) — это самая первая криптовалюта. На сегодняшний день он остаётся ведущей криптовалютой с рыночной капитализацией в размере $839 млрд (по состоянию на 31 января 2024 г.). Из всех доступных вариантов покупки криптовалют инвесторы часто выбирают биткоин благодаря его популярности.

Однако те, кто делают первые шаги в мире криптовалют, могут испытывать затруднения с покупкой биткоина, поскольку этот процесс может оказаться для них совершенно чуждым понятием. Не бойтесь. В этом руководстве подробно объясняются различные способы покупки биткоина.

Главное

• Существует семь основных способов покупки биткоина: криптовалютные биржи, P2P-торговля, биткоин-банкоматы, трасты или ETF, брокеры, приложения для оплаты наличными и приложения для торговли.

• Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки и привлекает разные типы инвесторов.

• Важно научиться безопасно хранить приобретённые монеты и выбирать наиболее подходящий тип кошелька, холодный или горячий.

Семь способов покупки биткоина

Существует множество способов покупки биткоина, которыми могут воспользоваться покупатели. Два самых популярных способа — это покупка на криптовалютной бирже и P2P-платформе. Среди других способов покупки биткоина — биткоин-банкоматы, трасты или торгуемые на бирже фонды (ETF), брокеры и различные приложения. Давайте рассмотрим каждый из них подробно.

1. Криптовалютные биржи

Криптовалютные биржи бывают двух типов — централизованные и децентрализованные. 

Централизованная биржа (CEX)

Централизованные биржи (CEX) обычно считаются лучшим вариантом для новичков благодаря их безопасности и удобству использования. Многие предлагают различные варианты оплаты. Например, инвесторы могут покупать биткоин как за фиатную валюту, так и за криптовалюту. Возможность покупки криптовалюты за фиатную валюту особенно удобна для новичков, поскольку это упрощает процесс адаптации.

Если на централизованной бирже существует возможность покупки криптовалюты за фиатную валюту, то оплатить покупку можно с использованием различных традиционных способов оплаты, таких как банковский перевод или оплата картой. Первую покупку можно совершить на таких авторитетных платформах, как Bybit.

На централизованных биржах действуют политики по противодействию отмыванию денег (Anti-money laundering, AML) и процедуры проверки клиентов (Know your customer, KYC). Их отличает удобный интерфейс и простой процесс адаптации новичков.

Давайте рассмотрим основные действия по покупке биткоина на примере биржи Bybit. На Bybit пользователи могут покупать биткоин (а также ETH и USDT) за фиатные валюты (поддерживается более 40 фиатных валют). Процесс выглядит следующим образом.

1. Авторизуйтесь в подтверждённом аккаунте и перейдите в раздел «Покупка в один клик».

2. В раскрывающемся меню выберите фиатную валюту и введите сумму, которую планируете потратить, или количество монет BTC, которое планируете купить.

3. Выберите способ оплаты. В качестве способа оплаты на Bybit можно использовать электронные денежные переводы, кредитные и дебетовые карты Visa/Mastercard, а также депозиты.

4. Завершите транзакцию и дождитесь поступления криптовалюты на аккаунт. Процесс обычно занимает от 2 до 30 минут.

Как видите, процесс действительно прост и не требует каких-либо технических навыков. С этой точки зрения сервис Bybit идеально подходит как новичкам, так и опытным трейдерам и инвесторам. Bybit даже предлагает инвесторам, уверенным в росте биткоина, возможность регулярно покупать криптовалюту с помощью функции автоматического инвестирования.

Децентрализованная биржа (DEX)

Пользователи, полностью освоившиеся в мире криптовалют, обычно используют децентрализованные биржи (DEX), такие как Uniswap и SushiSwap, на которых они покупают биткоины и другие криптовалюты путём обмена токенов. Это часто обусловлено желанием сохранить анонимность, поскольку на DEX отсутствуют процедуры верификации KYC, обязательные на CEX. Кроме того, на DEX пользователи имеют полный контроль над собственными средствами, в отличие от CEX, где им приходится отказываться от контроля и передавать его CEX. Поскольку управление средствами и транзакциями выполняется без участия третьих лиц, пользователи могут совершать транзакции в биткоине с меньшими затратами.

Однако в связи со сложностью использования и отсутствием поддержки клиентов большинство новичков, планирующих покупку биткоина, не могут использовать DEX.

2. Платформы P2P (Peer-to-Peer)

Как правило, новички в криптовалютах начинают путь с традиционной централизованной биржи, которая выступает в качестве посредника. Тем не менее, биткоин можно приобрести непосредственно у других владельцев биткоинов на различных платформах, таких как Paxful и Remitano. На Bybit также есть платформа P2P-торговли с нулевой комиссией, которая предлагает более сотни способов оплаты и поддерживает нескольких фиатных валют. Ключевое отличие заключается в том, что криптовалюта покупается не у платформы, а у другого человека, а упомянутые выше платформы служат для установления связи между покупателями и продавцами.

Первый шаг на P2P-платформах такой же, как и на централизованных криптовалютных биржах, поскольку он включает в себя создание и верификацию аккаунта. Затем пользователям необходимо просмотреть различные предложения и найти контрагента, который предлагает лучшую цену и наиболее удобный способ оплаты. Если подходящий вариант найден, можно просто совершить сделку с выбранным продавцом биткоина. 

Сначала продавец отправляет биткоины на эскроу-счёт, а покупатель отправляет соответствующую сумму в фиатной валюте. После этого биткоины разблокируются и отправляются покупателю. Если на платформе нет соответствующего предложения, можно опубликовать объявление самостоятельно.

В таких продажах нет посредника, и обе стороны имеют дело только с программой, которая переводит активы с депозита продавца на кошелёк покупателя. Такой способ имеет некоторые преимущества.

• Покупатель не платит платформе за депозит, обмен и вывод активов. Он отправляет деньги непосредственно на счёт продавца и получает криптовалюту на собственный кошелёк.

• Продавец уплачивает только торговую комиссию.

• Многие P2P-биржи имеют системы, которые отслеживают успешно реализованные сделки и помогают находить проверенных трейдеров.

Тем не менее, с этим методом связаны некоторые риски, особенно если сделки проводятся самостоятельно. Продавец может запросить дополнительную информацию у покупателя или дополнительную комиссию. Если выполняется продажа биткоинов, мошенники могут попросить отправить монеты до завершения платежа или настаивать на том, что они произвели оплату, хотя на самом деле это не так. 

Вот почему этим способом лучше пользоваться только на проверенных платформах, которые были упомянуты выше. У них есть эскроу-счета, а также такие меры безопасности, как проверка личности.

3. Биткоин-банкоматы (Bitcoin ATM)

Биткоины можно купить в специальных банкоматах, которые называются биткоин-банкоматами. Такие устройства выглядят как обычные банкоматы, но они позволяют покупать биткоины за фиатные деньги. В некоторых биткоин-банкоматах можно как покупать, так и продавать биткоины. Это особенно подходит тем, кто с трудом адаптируется к технологическим новинкам и предпочитает более традиционные способы оплаты. Ещё одним преимуществом банкоматов является быстрая скорость транзакций. Они исключают риск мошенничества, поскольку в сделке не участвуют третьи лица.

Существует около 30 типов таких устройств. Конкретные алгоритмы действий могут отличаться, но основной принцип один и тот же. Ниже приведено пошаговое руководство по покупке биткоинов через банкоматы.

1. Выберите язык и нажмите кнопку «Пуск».

2. Выберите BTC из списка предложенных монет.

3. Введите количество BTC, которое собираетесь купить.

4. Для выполнения проверки некоторые устройства запрашивают номера телефона. В этом случае введите номер мобильного телефона, а затем код, который придёт по SMS.

5. Введите собственный биткоин-адрес, если используемый банкомат предоставил адрес. Эта часть является наиболее сложной, поскольку буквенно-цифровые адреса криптовалютных кошельков обычно длинные и сложные. Будьте внимательны, перепроверьте введённый адрес дважды или даже трижды, чтобы исключить ошибки и в итоге получить средства.

6. Вставьте в устройство наличные и купите биткоины, которые будут сразу же переведены на кошелёк.

Чтобы найти ближайший биткоин-банкомат, воспользуйтесь сервисом поиска банкоматов Coin ATM Radar, который поможет найти биткоин-банкоматы в вашем районе.

4. Торгуемые на бирже трасты или фонды

Торгуемые на бирже фонды (биткоин-ETF) позволяют получить доступ к биткоинам без фактического владения этой криптовалютой. Хотя эти фонды призваны отражать колебание цены биткоина, они не всегда могут точно следовать за ценой из-за наличия других активов в портфеле. Биткоин-ETF бывают двух видов — фьючерсные и спотовые.

Раньше можно было покупать только фьючерсные биткоин-ETF, например, ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO), который инвестирует во фьючерсы на биткоин. Таким образом можно отслеживать рыночную цену биткоина, не владея этой монетой. 

10 января 2024 года Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC)разрешила создавать спотовые биткоин-ETF, что ещё более упростило покупку биткоинов для большинства трейдеров и инвесторов. Такие спотовые биткоин-ETF, как Franklin Bitcoin ETF, обеспечивают прямой доступ к биткоину, поскольку они фактически владеют биткоинами в качестве своего базового актива и отслеживают текущую цену биткоина.

Биткоины также можно купить через трасты, в частности, Grayscale Bitcoin Trust. Однако, спотовые биткоин-ETF позволяют погашать акции, тогда как акции траста не подлежат погашению, что может вести к ещё большему отклонению цены акций траста от фактической цены биткоина.

5. Традиционные брокеры

Поскольку криптовалютные биржи практически не регулируются, они несут в себе финансовые риски для пользователей, доверяющих средства этим платформам. В отличие от традиционных фондовых брокеров, на которые распространяется страхование Корпорации по защите прав инвесторов в ценные бумаги (SIPC), инвестиции в биткоины и другие криптовалюты на этих биржах не имеют такой защиты. Отсутствие страхового покрытия означает, что в случае неплатёжеспособности биржи (как это случилось с FTX в конце 2022 года) клиенты могут нести убытки без гарантии возмещения активов. 

Защита, которую SIPC предоставляет клиентам традиционных брокеров на рынке акций, делает брокеров более безопасным вариантом для избегающих риска инвесторов, интересующихся криптовалютами. Примерами брокеров, предлагающих биткоины и другие основные криптовалюты, являются Interactive Brokers® и Fidelity Investments. Клиенты этих брокеров покупают биткоины и другие криптовалюты через прямую торговлю или ETF.

6. Приложения для денежных переводов

Такие приложения для денежных переводов, как PayPal и Venmo, позволяют отправлять и получать переводы не только в фиатных валютах. Эти финансовые приложения также позволяют покупать и продавать биткоины и другие поддерживаемые криптовалюты. Кроме того, можно переводить криптовалюты между PayPal и Venmo, а также между поддерживаемыми биржами и кошельками. 

Обратите внимание, что, как и в случае с CEX, в этих приложениях придётся пройти верификацию KYC. Более того, их комиссии могут быть намного выше комиссий криптовалютных бирж. И в итоге, несмотря на все эти хлопоты и затраты, пользователь не владеет криптовалютой, в которую инвестирует с помощью этих приложений.

7. Торговые приложения

Такие приложения для торговли акциями, как Robinhood и eToro, предлагают расширенные функции торговли, которые обычно не встречаются в традиционных брокерских компаниях. К ним относится торговля дробными лотами, которая позволяет инвестировать небольшие суммы, даже один доллар США. Хотя некоторые упомянутые выше брокеры предлагают прямой доступ к криптовалютам, большинство традиционных брокеров этого не делают. 

В то же время торговые приложения обычно позволяют напрямую покупать и продавать биткоины и другие криптовалюты. Кроме того, торговые приложения часто более удобны для пользователей, чем приложения брокеров. Простота торговых приложений делает их более предпочтительным вариантом для начинающих трейдеров по сравнению с приложениями традиционных брокеров.

Как хранить биткоин

Когда биткоины окажутся в кошельке, нужно принять решение о том, что с ними делать. Трейдеры могут немедленно использовать биткоины и вернуться на биржи, чтобы обменять их на другие альткоины. Однако тем, кто планирует хранить биткоины в течение длительного времени и получить прибыль позже, когда цена вырастет, стоит рассмотреть вариант перевода биткоинов в собственный кошелёк.

Криптовалютный кошелёк — это программа, предназначенная для хранения открытых и приватных ключей, которые обеспечивают доступ к средствам, позволяют отправлять и получать криптовалюты, отслеживать балансы и взаимодействовать с различными блокчейнами. Биткоин является наиболее популярной криптовалютой и поддерживается почти всеми популярными кошельками. Поэтому поиск подходящего варианта не будет проблемой.

Криптовалютные кошельки бывают двух типов: горячие и холодные. И те и другие имеют свои преимущества и недостатки, и могут использоваться для разных целей.

Холодные кошельки

Холодный кошелёк — это физическое электронное устройство, которое не подключено к Интернету и позволяет хранить активы в автономном режиме. К этой категории относятся аппаратные и бумажные кошельки. 

Аппаратные кошельки обычно представляют собой USB-накопители, предназначенные для хранения приватных ключей в автономной среде. Получать биткоины на аппаратный кошелёк можно в любое время, но чтобы потратить их, устройство должно быть подключено к ПК или ноутбуку. 

Такие кошельки неуязвимы для онлайн-взломов, и им не опасны компьютерные вирусы. Единственный способ взлома — физическая кража устройства. Но даже в этом случае преступник не получит доступ к монетам, так как их можно защитить PIN-кодом. 

Средняя цена такого устройства варьируется от $60 до $200. Популярные аппаратные кошельки, включая Ledger и Trezor, доказали свою ценность с точки зрения технической безопасности и завоевали хорошую репутацию среди пользователей криптовалют.

Ещё один безопасный вариант долгосрочного хранения криптовалют — отправка их в бумажный кошелёк. Существует множество онлайн-сервисов, предназначенных для создания таких кошельков. Все, что нужно сделать, это распечатать полученный результат на бумаге. Однако поскольку это не прочный материал, не забудьте принять дополнительные меры предосторожности. Сделайте несколько копий, некоторые из них заламинируйте, а остальные положите в металлическую коробку или отдайте на хранение друзьям.

Горячие кошельки

Важнейшая особенность горячих кошельков заключается в том, что они должны быть подключены к интернету. Другими словами, это онлайн-кошельки. Биржи предоставляют пользователям бесплатные горячие кошельки, в которых автоматически хранятся купленные биткоины.

Риск, связанный с хранением криптовалют в таких кошельках, обусловлен тем, что в большинстве случаев они являются кастодиальными. Это означает, что у их владельцев нет приватных ключей. Напротив, полностью некастодиальные кошельки намного безопаснее, поскольку в большинстве случаев активы, которые не торгуются, передаются в кошелёк от провайдера, а не от биржи. Другими типами горячих кошельков являются веб-кошельки, десктопные (компьютерные) и браузерные кошельки. Наиболее популярные кошельки - MetaMask, Trust Wallet и Exodus.

Независимо от типа выбранного горячего кошелька, он будет подключён к интернету, а это означает, что его можно взломать. Чтобы защитить криптовалюту и снизить этот риск, выполняйте следующие рекомендации.

• Никогда не хвастайтесь наличием больших сумм биткоина на общедоступных платформах. Не нужно привлекать нежелательное внимание воров.

• Не пренебрегайте мерами снижения вероятности несанкционированного доступа к аккаунту. Надёжные пароли, 2FA-аутентификация (2FA) и безопасное пользование интернетом могут показаться тривиальными мерами, но они работают.

• Остерегайтесь фишинговых сайтов и всегда проверяйте правильность адреса.

Поставщики горячих кошельков, со своей стороны, постоянно разрабатывают и совершенствуют меры безопасности для защиты пользователей.

Сравнение горячих и холодных кошельков

Новички в мире криптовалют могут задаваться вопросом, какой кошелёк подойдёт лучше всего, горячий или холодный. Чтобы найти правильный ответ, сначала нужно определиться с планами на купленные биткоины.

Горячие кошельки предпочтительнее для тех, кто часто торгует биткоинами. Они упрощают доступ к средствам и более удобны в использовании (а также бесплатны). Но не рекомендуется хранить в них большое количество биткоинов в течение длительного времени, поскольку их основной недостаток состоит в более низкой безопасности.

Холодные кошельки безопаснее и идеально подходят для длительного хранения значительного количества биткоинов. В то же время они могут быть сложны для новичков, и их нельзя использовать бесплатно. 

Заключение

Научиться покупать биткоины и найти безопасное место для их хранения может быть непросто, если не знать, с чего начать. Варианты, описанные в этой статье, дают представление о наиболее подходящих вариантах с учётом отношения к риску и знаний о криптовалютах. Кроме того, крайне важно понимать расходы на покупку биткоинов на различных платформах, поскольку некоторые из них взимают непомерные комиссии, которые могут сказаться на общей прибыли.