Капитал поколений: как планировать будущее с криптовалютой

Более $84 триллиона будут переведены от Baby-бумеров молодым поколениям к 2045 году, и примерно $6 триллионов из них могут поступать непосредственно в криптовалюту. Поскольку цифровые активы меняют способ создания и сохранения капитала, семьи начинают рассматривать криптовалюту как серьезный инструмент для защиты своего наследия. В этой статье рассказывается о том, что такое богатство поколений, почему оно имеет значение и как криптовалюта может помочь в создании и передаче капитала между поколениями.

Основные выводы:

• Криптовалюта превращается в мощный инструмент для создания и сохранения капитала поколений, предлагая доступ к активам с высоким ростом и альтернативным финансовым системам, особенно для молодых и исторически маргинализированных сообществ.

• Эффективный перевод капитала с криптовалютой требует безопасного хранения, финансового обучения и надлежащего планирования наследия, использования таких инструментов, как трасты, аппаратные кошельки и цифровые устаревшие сервисы, чтобы не потерять активы и не потерять их.

• Несмотря на то, что криптовалюта имеет долгосрочный потенциал, семьи должны подготовиться к волатильности, правовым неопределенностям и техническим требованиям.

Что такое богатство поколений?

Кредитование поколений — это передача ценных финансовых активов, инвестиций или активов из одного поколения в другое, призванная обеспечить долгосрочную экономическую безопасность и мобильность потомков. Зачастую это включает в себя планирование через завещание, трасты и финансовое обучение.

Почему богатство поколений имеет значение?

Поколение капитала является ключевым фактором экономической мобильности и неравенства в финансовых вопросах. В США распределение капитала значительно неравномерно, а 10% лучших держателей удерживают 74% от капитала страны, в то время как нижние 50% контролируют только 2%.

Эта неравномерная концентрация капитала часто передается через поколения, при этом самые богатые 2% наследств составляют более 40% всех переданных активов. К сожалению, эти различия создали порочный цикл самоподкрепления: семьи с богатством из поколения в поколение предоставляют своим детям такие преимущества, как обучение без займов и стартап-капитал, а тем, кто не борется с системными барьерами.

Неудивительно, что разрыв в этническом капитале продолжает расти, даже увеличиваясь в последние годы. Например, в период с 2019 по 2022 год средний баланс между белыми и негроидными домами вырос почти на $50 000, достигнув общей разницы в $240 120.

Планирование и поддержание капитала поколений

Сохранение капитала поколений обеспечивает финансовую устойчивость и создание возможностей с течением времени. Семьи с сохраненным капиталом могут пережить экономические спады (например, рецессии, потери рабочих мест) без исчерпания активов. Сохранение капитала позволяет семьям финансировать компании, инвестировать в недвижимость или поддерживать инновации. Большинство очень богатых семей поддерживают свой статус через владение бизнесом в течение нескольких поколений

Несмотря на то, что сохранение капитала поколений может принести долгосрочные выгоды, такие как финансовая безопасность и возможности для инвестиций в образование, собственность и бизнес-предприятия, это не гарантируется. 20-летнее исследование показывает, что 70% богатых семей теряют свое капитал ко второму поколению, а 90% отмечают, что их состояние рассеялось к третьему поколению. Это так называемое «проклятие третьего поколения» часто происходит из-за плохого планирования наследства и отсутствия финансовой грамотности. Чтобы отменить проклятие, семьи могут реализовывать стратегии, устанавливая трасты, реализуя планирование наследия и продвигая финансовое образование.

Процесс передачи капитала также позволяет привнести ценности и финансовую мудрость в следующее поколение. Финансовая грамотность и открытое общение с членами семьи крайне важны для подготовки наследников к управлению капиталом. 

Почему криптовалюта участвует в традиционном разговоре

Децентрализованный характер криптовалюты, высокий потенциал роста и уникальные преимущества по сравнению с традиционными активами, такими как акции, недвижимость и золото, меняют подход семей к долгосрочной финансовой безопасности.

• Демократизация капитала: Криптовалюта открывает двери, которые традиционное финансирование часто закрывает. Вместо того чтобы требовать хорошего кредитного рейтинга, иметь доступ к банку или жить в определённой части мира, криптоинвесторы используют децентрализованную систему, которая приветствует всех, кто подключен к Интернету. Это особенно важно для молодых людей и исторически маргинализированных сообществ, которые уже давно сталкиваются с такими препятствиями, как дискриминационное кредитование и ограниченный доступ к инвестиционным инструментам.

Молодые поколения, испытывающие трудности со студенческим долгом и растущими расходами на жизнь, обращаются к криптовалюте как к пути к финансовой независимости. Исследования показывают, что более половины поколения Z и тысячелетия инвесторов считают криптовалюту ключевой частью своего финансового будущего, особенно по мере угасания доверия к традиционным рынкам.

Такие платформы, как Bybit, помогают выровнять игровое поле. Они позволяют начать инвестировать с небольшой суммы, используя такие стратегии, как усреднение долларовой стоимости (DCA), которые доступны всем.

• Высокий потенциал роста и устойчивость к инфляции: Кроме того, криптовалюта имеет большой потенциал для получения прибыли. Биткоин превзошел большинство традиционных инвестиций в пиковые годы и считается ценным хранилищем с ограниченным предложением 21 миллиона токенов. В отличие от бумажных денег, которые со временем теряют стоимость, биткоин считается способом защиты покупательной способности.

Ethereum и другие платформы смарт-контрактов ещё больше продвинулись. Благодаря таким инструментам, как стейкинг, майнинг ликвидности и доходное фермерство, семьи теперь могут получать пассивный доход не только за недвижимость или облигации. Эти инновации дают людям более гибкие способы создания капитала.

• Отличный перевод капитала: Согласно отчету за 2024 год, в течение следующих двух десятилетий детские бумеры получат $84 триллиона. Ожидается, что около $6 триллионов будут переведены в криптовалюту. Поколение двухтысячных и поколение Z, которые с большей вероятностью будут владеть цифровыми активами, будут занимать особое место в этом изменении.

Однако важно правильно планировать наследование криптовалюты. В отличие от традиционных активов, цифровые валюты требуют безопасного хранения и доступа к приватным ключам. Такие инструменты, как Vault12 Guard, помогают гарантировать передачу криптовалюты, не полагаясь на банки или юристов. Благодаря смарт-контрактам и самозаказным кошелькам криптовалюта меняет способ планирования будущего, предлагая более прямой, глобальный и безопасный способ перевода капитала между поколениями.

Риски, которые необходимо учитывать перед передачей криптовалюты следующему поколению

Несмотря на обещание криптовалюты, её волатильность и неопределенность в законодательстве представляют собой риски, которые резко отличаются от рисков традиционных активов. 

• Волатильность и рыночный объём: Криптовалюты очень волатильны, а такие активы, как биткоин, испытывают однодневное падение цены более чем на 20%. Эта непредсказуемость представляет собой два ключевых риска: снижение стоимости портфеля до того, как наследники смогут получить к нему доступ, и вероятность того, что неопытные наследники могут панически продать во время спада на рынке, блокируя крутые убытки. В отличие от стабильных активов, таких как недвижимость или облигации, криптовалюта требует постоянного внимания, которое может быть доступно не всем наследникам.

• Правовая и нормативно-правовая неопределенность: Быстро меняющаяся нормативно-правовая среда усложняет наследование криптовалют. Во многих юрисдикциях криптовалюта облагается налогом как собственность, а это означает, что наследники могут столкнуться со значительной прибылью капитала или налогами на наследство. Будущие правила также могут налагать ограничения на переводы криптовалют, добавлять новые требования к нормативно-правовому соответствию или полностью переопределять классификацию активов. Если наследники живут в странах, где криптовалюта заблокирована или ограничена, могут возникнуть международные проблемы, что потенциально делает наследуемые активы недоступными.

• Риски безопасности и доступа: Децентрализованный характер криптовалюты означает, что доступ полностью зависит от приватных ключей или начальных фраз. Если они утеряны, ненадлежащим образом задокументированы или уничтожены, активы становятся невозмещаемыми. Кроме того, наследники, которые не знакомы с криптовалютой, могут быть уязвимы к мошенничеству и попыткам фишинга. Традиционные инструменты планирования недвижимости редко решают эти проблемы должным образом. Такие решения, как кошельки с несколькими подписями (multisig) и институциональное кастодиальное хранение, могут быть полезны, но они требуют прогноза и должны быть настроены заранее.

• Пробелы в знаниях: Управление криптовалютой требует технической беглости. Наследники могут испытывать трудности с различными задачами, такими как защита аппаратных кошельков или навигация по DeFi-платформам. Даже знакомые с криптовалютой могут принимать ненадёжные инвестиционные решения, такие как переконцентрация или продажа в панике, что подрывает долгосрочные цели.

Как планировать капитал на несколько поколений с криптовалютой

Для создания капитала поколения с помощью криптовалюты требуются продуманные стратегии, которые объединяют дисциплинированное инвестирование с безопасным управлением и планированием наследия. Вот два эффективных подхода:

• Долгосрочные инвестиции в криптовалюту: Долгосрочная стратегия инвестирования в криптовалюту включает хранение таких проверенных цифровых активов, как биткоин (BTC) и Ethereum (ETH), чтобы воспользоваться их долгосрочным потенциалом роста. Надлежащее хранение и регулярные инвестиционные практики гарантируют защиту ваших активов от волатильности рынка и рисков безопасности.

Как продолжить:

• Используйте долгосрочную стратегию хранения (HODLing): Эта стратегия позволяет устранять колебания рынка и извлекать выгоду из потенциальной долгосрочной благодарности, несмотря на краткосрочную волатильность.

• Усреднение долларовой стоимости (DCA): Регулярно инвестируйте фиксированную сумму, независимо от текущей цены актива. Эта стратегия снижает влияние колебаний цены и помогает избежать инвестиций с ненадлежащим сроком, что позволяет стабильно накапливать активы с течением времени.

• Безопасное хранение: Используйте безопасные решения для хранения, такие как аппаратные или мультисиг-кошельки, чтобы защитить криптоактивы от кражи, потери или несанкционированного доступа и обеспечить безопасность инвестиций.

• Просвещайте своих наследников: Предоставьте членам семьи необходимые знания о цифровых кошельках, приватных ключах и передовых методах обеспечения безопасности. Это гарантирует, что в случае вашего ухода ваши наследники смогут управлять и получать доступ к унаследованным активам без лишних осложнений.

• Планирование недвижимости с криптовалютными трастами: Криптовалютное планирование активов подразумевает структурирование цифровых активов таким образом, чтобы они были легко переведены наследникам. Используя трасты, адаптированные для цифровых активов, можно защитить криптовалютный капитал от ненужных налогов и гарантировать, что он будет передаваться будущим поколениям.

Ниже приведены шаги по внедрению:

• Создайте безотзывный траст династии, который рассчитан на несколько поколений. Он позволяет увеличивать активы без уплаты налогов на наследство или подарки, а также помогает передавать капитал между поколениями и сводит к минимуму влияние налогов.

• Услуги по планированию цифровых наследий: Используйте безопасные платформы для каталогизации и управления цифровыми активами, включая криптоактивы. Эти сервисы могут хранить ключевую информацию, такую как расположение кошельков и приватные ключи, а также назначать бенефициаров, которые унаследуют ваши активы, что упрощает доступ к активам и управление ими после вашего ухода.

• Регулярно обновляйте планы наследства: Ваши планы по недвижимости должны развиваться вместе с динамичным криптовалютным ландшафтом. Регулярная проверка и изменение документов на имущество гарантирует, что они отражают любые изменения в ваших активах, структуре семьи или изменениях в правилах криптовалют.

• Проконсультируйтесь с профессионалами: Работайте с финансовыми консультантами и планировщиками недвижимости, которые специализируются на цифровых активах. Эти эксперты помогут вам разобраться в сложностях правил криптовалюты, чтобы ваш капитал был должным образом структурирован для перевода, а ваши пожелания исполнялись эффективно.

Заключение

Криптовалюта — это современный способ создания и сохранения капитала в разных поколениях, особенно для тех, кто не обеспечен традиционными финансами. Благодаря осторожным инвестициям, безопасному хранению и дальновидному планированию недвижимости криптовалюта может стать мощным инструментом наследия. Однако успех требует обучения, стратегии и правильных мер безопасности, чтобы будущие поколения могли действительно получить выгоду.

#LearnWithBybit