Лучшие компании индивидуальных пенсионных счетов с биткоином в 2024 году

Обеспечение финансовой безопасности при выводе на пенсию — это стремление практически любого человека. В то же время для обеспечения безопасности в серебряные годы требуется тщательное планирование инвестиций и выбор. За последние несколько лет криптовалюта и биткоин (BTC) начали играть ключевую роль в планировании выхода на пенсию. На рынке появилось несколько индивидуальных пенсионных аккаунтов (IRA) на основе биткоина, что расширяет возможности для инвесторов, ориентированных на вывод средств на пенсию.

Первые криптовалютные IRA появились в 2016 году и предлагают криптовалюту в качестве законного актива для инвестиций. Несмотря на то, что ведущие криптоэнтузиасты на рынке предлагают широкий выбор криптовалютных монет, биткоин по-прежнему остается самым популярным вариантом. Во-первых, по сравнению с альткоинами, биткоин пользуется своим лидерским положением и более высоким уровнем доверия на рынке. Ее популярность значительно выросла после того, как Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) одобрила спотовые ETF для биткоина в начале января 2024 года. Во-вторых, она предлагает уровни ликвидности, не сравнимые с другими ведущими криптовалютами. Наконец, известно, что волатильность биткоина по крайней мере несколько ниже, чем у Ethereum (ETH) и других криптовалют с большой капитализацией.

Учитывая все эти факторы, неудивительно, что биткоин по-прежнему значительно более популярн для продуктов IRA, чем любая другая криптовалюта, и что практически во всех случаях у поставщиков криптовалютных IRA есть предлагаемый биткоиновый IRA.

В этом обзоре мы подробно рассмотрим лучшие продукты Bitcoin IRA в 2024 году — лидеров в своих категориях, которые помогут вам в достижении целей по планированию выхода на пенсию.

Ключевые выводы:

• Биткоин-IRA — это пенсионные аккаунты, которые позволяют инвестировать в биткоин, который обычно недоступен на традиционных IRA аккаунтах.

• Существует два основных типа продуктов IRA для биткоина — стандартные IRA и Roth IRA — каждый из которых имеет свои уникальные преимущества с точки зрения налогообложения.

• При выборе лучшей IRA для биткоина необходимо учитывать два основных фактора: знание криптовалюты и особенности, которые вы больше всего цените в пенсионном продукте.

Сравнение лучших биткоин-IRA

Инвестиционные возможности IRA на основе биткоина теперь являются быстрорастущей сферой в сфере финансового планирования. К 2024 году немногие серьезные пенсионные инвесторы отклонят биткоин, по крайней мере, в качестве потенциального опциона, для своих IRA. Высокий потенциал роста, преимущества диверсификации и, в некоторых случаях, освобождение от уплаты налогов на прирост капитала — все эти преимущества включают биткоин в ваш IRA.

Итак, какие биткоин-IRA на рынке соответствуют вашим инвестиционным целям по выходу на пенсию? Ответ зависит от того, что именно вы цените в инвестиционном продукте, а также от вашего уровня знаний в криптовалюте.

Стоит также отметить, что большинство ведущих компаний по IRA в биткоинах предлагают как стандартные, так и Roth IRA. Эти два типа продуктов IRA несколько отличаются в отношении ваших взносов и выводов с точки зрения налогообложения. Стандартные ИРА позволяют вносить взносы, вычитаемые из налога, в то время как вывод средств из пенсионного фонда облагается налогом. Напротив, взносы в IRA от Roth не подлежат вычету из налога, поскольку они создаются с использованием долларов после уплаты налога, но вывод средств на пенсию не облагается налогом.

Учитывая эти соображения, мы решили рассмотреть ряд важных областей для инвесторов при оценке лучших продуктов Bitcoin IRA — безопасность, комиссии, опыт инвесторов, возможности для самостоятельного инвестирования и удобные функции для новичков.

Лучшие биткоин-IRA

1. Лучшее в целом — биткоин IRA

2. Лучше всего для новичков — iTrustCapital

3. Наилучшая безопасность — BitIRA

4. Лучше всего для низких комиссий — BlockMint

5. Лучший опыт для инвесторов — траст на капитал

6. Лучше всего для самостоятельного инвестирования — широкомасштабные финансовые

Лучше всего в целом — биткоин IRA

Когда речь заходит о лучшем общем продукте IRA для биткоина, немногие поставщики на рынке могут сравниться с биткоином IRA — первой в Америке инвестиционной компанией, ориентированной на криптовалюту. Её криптовалютная платформа IRA была запущена в 2016 году и за эти годы опиралась на преимущества первого перехода на рынке. На данный момент это самый популярный продукт IRA для биткоина, выбранный инвесторами, вышедшими на пенсию.

В то время как другие поставщики, которых мы покрываем ниже, имеют особые сильные стороны в определённых областях, IRA биткоина отличается оптимальным балансом безопасности, комиссий, времени на рынке, страховых опционов, простоты использования и гибкости торговли.

ИРА биткоина — это гибкая торговая платформа, которая работает круглосуточно и без выходных. Кроме того, она предлагает щедрое страхование до $700 млн — самый высокий лимит среди ведущих продуктов ИРА биткоина. Кроме того, минимальные инвестиционные требования в размере $3000 в IRA биткоина также относительно скромны. Это крайне обоснованное требование для проверенного поставщика этой шкалы.

Функции безопасности Bitcoin IRA также являются лучшими. Компания в партнёрстве с BitGo, ведущим в мире процессором транзакций с биткоинами, хранит средства клиентов в безопасном холодном хранилище с помощью функций защиты нескольких ключей военного уровня.

Комиссии за транзакции в биткоин-IRA не самые низкие на рынке, хотя они по-прежнему являются разумными для самого надёжного поставщика криптовалютных IRA в блоке. Стандартная комиссия за транзакцию составляет 2%, а единовременный первоначальный депозит составляет от 0,99% до 4,99% в зависимости от вложенной суммы.

Лучше всего для новичков — iTrustCapital

Биткоин-IRA — это развивающаяся сфера, поэтому многие инвесторы по-прежнему используют эти продукты. Именно поэтому продукт в этой нише должен быть максимально удобным для новичков. Среди провайдеров IRA для биткоина iTrustCapital привлёк к себе свою упрощенную платформу и структуру комиссий — именно то, что нужно новичку в сфере IRA для биткоина

iTrust предлагает простую фиксированную комиссию в размере 1% за все транзакции. Никаких других комиссий не предусмотрено — никаких комиссий за депозит, ежемесячных комиссий за ведение аккаунта или любых других комиссий, с которыми другие поставщики предпочитают перерабатывать свои продукты. Вы платите 1% за любую транзакцию, не беспокоясь о скрытых комиссиях. Для новичков это идеальная настройка.

Единственная другая комиссия, которую инвесторы могут взимать с IRA биткоина в iTrust, — это комиссия в размере $75 за конвертацию стандартной IRA в Roth IRA.

Минимальные инвестиционные требования iTrust также очень низкие — всего $1000. Для многих начинающих инвесторов крайне важна возможность начать с минимального капитала. В связи с этим скромное требование iTrust всего в $1000 — это отличная функция для новичков.

Наилучшая безопасность — BitIRA

Безопасность ваших инвестиционных средств является важнейшим фактором при выборе IRA для биткоина. Низкие комиссии и гибкость торговли не принесут большой пользы, если ваши активы биткоина будут скомпрометированы из-за нарушения безопасности. Чтобы быть справедливыми по отношению к компаниям, мы проводим проверку, все они используют несколько мер для защиты средств клиентов.

Тем не менее, среди ведущих поставщиков ИРА биткоина выделяется особым вниманием к безопасности — BitIRA^® является одним из старших поставщиков в сфере ИРА биткоина. Эта компания была основана в 2017 году и вывела безопасность средств клиентов на совершенно новый уровень.

BitIRA применяет несколько мер, чтобы даже самые стойкие и хорошо закупленные хакеры с биткоинами не могли нигде приблизиться к вашим цифровым пенсионным фондам. Во-первых, BitIRA вступила в партнёрство с Ledger Enterprise, одним из ведущих мировых специалистов по хранению цифровых активов, и внедрила многоподписную авторизацию для хранения и доступа к криптоактивам. Ключи для доступа к биткоину клиентов хранятся на нескольких устройствах децентрализованным образом, чтобы индивидуальная точка отказа не подвергала риску общую безопасность ваших средств.

Во-вторых, BitIRA реализует так называемую комплексную защиту средств клиентов. Благодаря комплексному страхованию ваши инвестиции защищены на всех этапах и во всех состояниях жизненного цикла средств, будь то покупка, хранение или любая точка перевода.

Наконец, методы хранения средств BitIRA регулярно проверяются третьими сторонами для обеспечения соответствия стандартам сертификации SOC 2 типа 2. Компании, которые серьезно относятся к безопасности и защите, решают внедрить сертификацию SOC 2 типа 2, набор строгих методов и внутренних средств контроля для обеспечения безопасности, целостности и конфиденциальности данных или активов.

Лучше всего для низких комиссий — BlockMint

Калифорнийский BlockMint с комиссией всего 0,5% за сделку предлагает самые низкие комиссии среди поставщиков ИРА биткоина, и эта криптовалютная компания ИРА также не взимает комиссий за хранение аккаунта или депозиты. Если вы ищете минимальные комиссии за транзакции, обратите внимание на BlockMint.

В качестве альтернативы комиссионным в размере 0,5% компания также предлагает полностью бескомиссионный аккаунт с фиксированной комиссией в размере $499. Таким образом, если вы предпочитаете совершать частые сделки, то можете выбрать этот вариант, чтобы ещё больше снизить расходы.

В IRA биткоина от BlockMint также обеспечена щедрая защита на $600 миллионов, а также холодное хранение ваших средств военного уровня. Когда вы открываете аккаунт, вы назначаете персонального агента, который поможет вам с запросами — это всегда отличная функция для продуктов Bitcoin IRA, учитывая их относительно новый характер.

Лучший опыт для инвесторов — доверие к капиталу

Основанный в 1974 году, Equity Trust^® является одним из старейших поставщиков IRA, Roth IRA и других инвестиционных продуктов для физических лиц и компаний. За последние несколько лет эта устоявшаяся инвестиционная компания разработала комплексные продукты ИРА для криптовалют и биткоинов, используя свой многолетний опыт.

Благодаря интегрированной платформе с несколькими поставщиками криптовалютных ИРА, Equity Trust предлагает непревзойденное разнообразие как для тех, кто ищет IRA на основе биткоина, так и для Roth. Покупая биткоин IRA через Equity Trust, вы сможете пользоваться надёжной безопасностью платформы Equity Trust, а также опытом и сервисом его поставщиков.

Благодаря обширному опыту компании в области инвестиций в пенсию и широкому спектру доступных аккаунтов и активов вы получаете беспрецедентный выбор различных инвестиционных вариантов. Помимо биткоина и криптовалюты, Equity Trust предлагает инвестиции в паевые фонды и акции, а также альтернативные инвестиции в области драгоценных металлов, недвижимости, частного капитала и многого другого. Этот поставщик действительно выделяется с точки зрения взаимодействия с инвесторами — от выбора инвестиционных вариантов до рекомендаций, которые вы получаете на протяжении всего процесса адаптации.

Equity Trust не входит в число самых дешевых компаний по IRA биткоина. Вам нужно будет заплатить определённый премиум, чтобы иметь право на отличный опыт работы с инвесторами. Годовые комиссии за ваш продукт Bitcoin IRA или Roth IRA будут зависеть от общего размера портфеля, который вы поддерживаете в компании. Самая низкая ежегодная комиссия составляет $225 для аккаунтов до $15 000. Эта стоимость растёт по скользящей шкале, при этом самая высокая комиссия установлена в $2250 для аккаунтов свыше $2 млн. Также взимается единовременная комиссия за открытие аккаунта в размере $50.

Лучше всего для самостоятельного инвестирования — широкое финансирование

Традиционные аккаунты IRA и Roth IRA обычно ограничены инвестициями в строго регулируемые активы — обычно акции, облигации, взаимные фонды и ETF. Самонаправленные ИРА (SDIRA) позволяют инвесторам получать доступ к альтернативным инвестиционным активам, включая криптовалюты. В связи с этим все продукты Bitcoin IRA и Roth IRA классифицируются как самостоятельные аккаунты. Однако степень свободы в структурировании инвестиций в аккаунт SDIRA зависит от разных поставщиков.

Немногие компании на рынке могут соперничать с Broad Financial как по свободе, так и по гибкости ваших самостоятельно управляемых инвестиций в биткоин-IRA или Roth-IRA. Биткоин IRA Trust от Broad Financial предоставляет полную свободу распределения и смешивания различных классов активов. В дополнение к биткоину и другим криптовалютам можно включить широкий спектр других активов, включая недвижимость, частный капитал, частные кредитные опционы, такие как ипотека и даже драгоценные металлы.

В отличие от большинства других поставщиков, Broad Financial позволяет проводить транзакции с помощью чековой книги, привязанной к вашему аккаунту IRA или Roth IRA. Если для планирования инвестиций важна свобода выбора в рамках ИРА биткоина, Broad Financial является оптимальным поставщиком из основных доступных на рынке опционов.

Компания не взимает комиссию за транзакции со своих аккаунтов IRA или Roth IRA. Однако взимаются комиссия за первоначальную настройку аккаунта в размере $1195 и ежегодная комиссия за обслуживание в размере $420.

Окончательный вердикт

Лучший выбор для предпочитаемого биткоин-IRA или Roth-IRA будет зависеть от того, какие функции и характеристики вы больше всего цените в пенсионном продукте. Если вы новичок, который делает первые шаги в мире инвестиций в биткоин и вывод на пенсию, предлагаем удобную платформу iTrustCapital с простой и простой структурой комиссий, отсутствием скрытых комиссий и скромными первоначальными инвестициями всего в $1000.

Если защита инвестиций является вашим главным приоритетом, то комплексный механизм защиты BitIRA подходит именно вам. С другой стороны, для тех, кто заинтересован в минимальных комиссиях, трудно игнорировать 0,5% комиссию за транзакцию на BlockMint без каких-либо других комиссий.

Если приоритетами являются оптимальная работа с инвесторами и разнообразный выбор, то стоит рассмотреть платформу Equity Trust, в то время как для инвесторов, которые отдают приоритет свободе в управлении инвестициями и ценят удобство чековой книги, лучшим выбором является Broad Financial.

Наконец, ИРА биткоина — это отличный выбор для тех, кто не предпочитает продукт с сбалансированными функциями во всех категориях.

Биткоин-IRA: Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как работают биткоин-IRA?

Биткоин-IRA — это самостоятельный пенсионный аккаунт IRA, который позволяет инвестировать в биткоин или комбинацию биткоина и других активов. В зависимости от правил, применимых к аккаунту, вы можете хранить только биткоин или комбинацию биткоина и других криптовалют в рамках вашего IRA. Кроме того, некоторые поставщики позволяют комбинировать различные классы альтернативных инвестиций в рамках одного и того же IRA или Roth IRA. С помощью этих продуктов можно объединять инвестиции в биткоин с другими типами активов, такими как недвижимость, частный капитал, драгоценные металлы и многое другое.

На аккаунтах IRA, включая биткоин-IRA, можно вносить налоговый объём до $7000 в год, если вам менее 50 лет, или $8000, если вам от 50 лет. Когда вы достигнете возраста 59½ года, вы сможете вывести средства со своего аккаунта IRA без каких-либо ограничений. Любые выводы облагаются налогом.

Roth IRA работают иначе, чем стандартные IRA. Пожертвования на аккаунты Roth IRA, включая Bitcoin Roth IRA, не облагаются налогом, но вывод средств с этих аккаунтов на пенсию не облагается налогом.

Зачем инвестировать в IRA биткоина?

Биткоин-IRA предлагает несколько преимуществ перед IRA, состоящим из традиционных классов активов, таких как акции, облигации или взаимные фонды. Можно рассмотреть возможность открытия IRA биткоина на основе следующих факторов.

1. IRA биткоина может приносить более высокую прибыль, чем традиционный IRA. Хотя биткоин известен своей волатильностью, он также является активом со значительно более высоким потенциалом роста, чем фондовый рынок или другие традиционные инвестиционные опционы. На графике ниже показаны темпы роста для биткоина и ETF (VOO) индекса Vanguard 500 — ведущего фондового продукта, который внимательно отслеживает основной индекс фондового рынка — S&P 500. Указанные темпы роста за последние пять лет. Результаты однозначно показывают, что за четыре из пяти лет биткоин превзошел фондовый рынок с точки зрения доходности, как правило, за счёт широкой маржи.

2. ИРА биткоина может стать отличным способом диверсификации портфеля для выхода на пенсию. Многие люди полагаются на акции, взаимные фонды и ETF в своих портфелях. Диверсификация таких портфелей с биткоином может быть отличным способом защиты от потрясений на фондовом рынке, поскольку биткоин обычно не связан или слабо коррелирует с традиционными классами финансовых активов. Тем не менее, с недавним одобрением SEC спотовых ETF на биткоин в начале января 2023 года ETF на биткоин могут стать ещё одной отличной альтернативой для инвестирования.

3. Использование IRA на биткоин-роте поможет избежать уплаты налогов на прибыль. Если вы продаёте биткоин и получаете прибыль, то обычно платите налог на прибыль от капитала. Однако, поскольку любые инвестиции в Roth IRA осуществляются с использованием долларов после уплаты налогов, прибыль от капитала в этом случае не облагается налогами.

Являются ли биткоин-IRA законными?

да. Биткоин-IRA — это абсолютно законный продукт для инвестирования в пенсию. Хотя большинство поставщиков IRA и Roth IRA на рынке сосредоточены на традиционных классах активов, некоторые компании, включая те, которые мы включили в наш обзор выше, предлагают аккаунты IRA и Roth IRA на основе биткоина.

Любой биткоин или криптовалютный IRA или Roth IRA на рынке подпадает под определение самостоятельного аккаунта. Только некоторые поставщики специализируются на самостоятельно управляемых IRA продуктах. Выбор среди этих провайдеров гораздо более ограничен по сравнению с традиционными компаниями IRA. При оценке поставщика ИРА биткоина убедитесь, что он имеет право предлагать самостоятельные инвестиционные опционы.

Безопасны ли биткоин-IRA?

Безопасно инвестировать в IRA биткоина Если вы выбираете авторитетного провайдера с хорошей репутацией на рынке. Кроме того, важно тщательно изучить методы и стандарты, используемые поставщиком для хранения ваших биткоинов. Убедитесь, что выбранная вами компания использует высокоэффективные криптографические методы защиты и безопасные варианты холодного хранения. Страховые лимиты и условия также являются одними из важнейших моментов информации, с которыми необходимо ознакомиться.

Какова минимальная сумма депозита для IRA биткоина?

Минимальные суммы депозитов различаются у разных провайдеров IRA биткоина. Как правило, первоначальные суммы у авторитетных поставщиков варьируются от $1000 до нескольких тысяч долларов. Хотя некоторые небольшие поставщики могут предлагать очень низкие минимальные депозиты, возможно, от $10 до $50, некоторые из этих компаний могут взимать дополнительные комиссии для компенсации средних сумм первоначального депозита. Поэтому при выборе биткоина IRA необходимо изучить полный график комиссий. Низкие требования к депозитам должны быть только одним элементом в процессе выбора.

Как облагаются налоги на биткоин-IRA?

Основные принципы налогообложения, применимые к ERA биткоина и Roth, похожи на их традиционные аналоги. Биткоин-IRA можно финансировать за вычетом налогов, но вывод средств будет облагаться налогом. В отличие от этого, ИРА биткоин-рот финансируются долларами после уплаты налогов, что делает вывод средств без уплаты налогов.

ERA Bitcoin Roth могут стать отличным средством для инвестирования, чтобы избежать уплаты налога на прибыль от продажи криптовалюты. Налоговая служба США (IRS) традиционно применяет налог на прибыль от капитала к любой продаже биткоина, в результате которой реализована прибыль. Однако любая такая продажа на аккаунте Roth IRA не будет облагаться налогом на прибыль от капитала, поскольку Roth IRA финансируются в долларах после уплаты налогов. Эта конкретная выгода не распространяется на стандартные биткоин-IRA, поскольку взносы этих аккаунтов основаны на средствах до уплаты налогов.

#Bybit #TheCryptoArk